Inclusione finanziaria digitale ai tempi del Covid-19
Nelle parole di Mulyani Indrawati, Ministro delle Finanze dell'Indonesia, “L'inclusione finanziaria è importante non solo perché promuove la crescita, ma perché aiuta ad assicurare che la prosperità sia ampiamente condivisa. L'accesso ai servizi finanziari gioca un ruolo fondamentale nell'aiutare le persone ad uscire dalla povertà, nell'emancipare le donne e nell'aiutare i governi a fornire servizi ai propri cittadini.”
Che cos'è l'inclusione finanziaria digitale?
Inclusione finanziaria digitaleimplica l'uso del metodo digitale a costi ridotti per raggiungere le popolazioni attualmente escluse e sottoservite dal punto di vista finanziario con l'obiettivo di servizi finanziari formali ben adattati alle loro esigenze, che vengono erogati in modo responsabile a un prezzo ragionevole per i clienti e sostenibile per i fornitori. I componenti dell'inclusione finanziaria digitale includono:
- Piattaforme transazionali digitalifacilitano ai clienti di effettuare o ottenere pagamenti e trasferimenti e di accumulare valore elettronicamente.
- Dispositiviutilizzati dai consumatori possono essere dispositivi digitali che trasmettono informazioni o strumenti che si collegano a un dispositivo digitale, come un terminale punto vendita.
- Agenti al dettaglioche hanno un dispositivo digitale collegato alla rete di comunicazione per trasmettere e ottenere informazioni sulle transazioni consentono ai clienti di facilitare l'incasso e l'esborso di contanti.
- Servizi finanziari aggiuntivi tramite la piattaforma transazionale digitalepossono essere offerti da banche e non banche alle persone escluse e sottoservite finanziariamente.
In che modo la pandemia impatta il settore finanziario?
La risposta del settore pubblico e privato alla crisi ha determinato un'accelerazione complessiva del processo di inclusione finanziaria digitale nei contesti emergenti, in particolare nei paesi dell'Africa occidentale, dove era ancora in ritardo rispetto alle tendenze regionali. In termini di domanda di finanziamenti, sia i paesi avanzati che quelli emergenti hanno assistito a una crescita significativa del contributo e dell'uso dei servizi finanziari digitali, poiché le persone hanno cercato altre alternative per gestire e amministrare gli aspetti finanziari della loro vita. Secondo il rapporto intitolato “Global Digital Payment Market” pubblicato da UnivDatos Market Insights.A causa dell'improvviso focolaio di COVID-19, la domanda di pagamento contactless, il mercato dovrebbe registrare un'elevata crescita e dovrebbe raggiungere una dimensione di mercato di 65,3 miliardi di dollari USA nel 2020. Dopo il 2020, il mercato globale dei pagamenti digitali dovrebbe registrare una crescita e crescere a un CAGR del 18,55% durante il periodo 2021-2026 per raggiungere 167,6 miliardi di dollari USA entro il 2026.
La tabella seguente illustra il livello di penetrazione finanziaria digitale in vari paesi durante la pandemia:
| Paese | Anno previsto di massima penetrazione | Livello di penetrazione dei servizi finanziari digitali (%) | Rapporto dei servizi finanziari digitali (%) |
| Thailandia | 2020 | 68 | -20.0 |
| Vietnam | 2021 | 54 | -36.5 |
| Indonesia | 2023 | 62 | -27.1 |
| Cambogia | 2024 | 39 | -54.1 |
| Filippine | 2024 | 62 | -26.7 |
| Sri Lanka | 2025 | 53 | -37.8 |
| India | 2025 | 69 | -18.8 |
| Myanmar | 2027 | 36 | -57.6 |
Impatto sui Pagamenti e Trasferimenti Digitali
Sono stati somministrati picchi nell'uso dei pagamenti e dei trasferimenti digitali su scala mondiale e in contesti ampiamente diversi, a seguito dello scoppio. Anche i paesi che hanno registrato livelli significativamente alti di utilizzo dei servizi finanziari digitali prima della pandemia hanno registrato un aumento delle sottoscrizioni e dell'utilizzo, poiché una parte della popolazione che finora aveva forzato il mercato composto da persone rurali a cambiare per necessità. La tabella sottostante evidenzia la crescita del settore a livello globale.
| Particolari di crescita | Tasso di crescita |
| Volumi delle carte di credito | 65% |
| Pagamenti transfrontalieri | 50% |
| Consumatori statunitensi indebitati | 87% |
| Capitalizzazione di mercato | (32%) |
| Pagamenti digitali indiani | 42% |
Panoramica delle transazioni digitali indiane, 2020
Narendra Modi, il Primo Ministro indiano, dice: "Sogno un'India digitale dove mobile ed e-Banking assicurino l'inclusione finanziaria." Un recente studio di Local Circles per l'anno 2020 ha rilevato che circa il 42% degli indiani aveva aumentato l'utilizzo dei pagamenti digitali nelle tre settimane successive all'epidemia, principalmente per acquistare articoli indispensabili, sia presso i venditori fisici che sulle piattaforme di e-commerce. La tabella descrive la posizione del mercato digitale durante la pandemia.
Unità: (Rupie in miliardi)
| Tipi di transazioni | Febbraio | Marzo | Aprile | Maggio |
| Prelievi bancomat | 1.392,7 | 1.242,9 | 683,7 | 1.025,6 |
| 2RuPay card (pos) | 103,1 | 81,8 | 28,5 | 59,7 |
| IMPS | 2.145,7 | 2.019,6 | 1.211,4 | 1.694,0 |
| UPI | 2.225,2 | 2.004,0 | 1.511,4 | 2.183,9 |
| AEPS | 113,9 | 101.7 | 147.1 | 188.3 |
Prospettive per il 2021-2022
Il leggendario magnate e investitore Warren Buffett ha detto: “L'inclusione e la trasformazione finanziaria digitale sono una realtà fondamentale per le aziende di oggi.” La pandemia ha portato a una crescita massiccia del settore in termini di promozione dell'uso dei pagamenti digitali e dei trasferimenti per abilitare l'e-commerce, che fornisce anche una soluzione per mitigare l'impatto del virus. Con riferimento ai consumatori indiani, il processo di inclusione finanziaria ha trasformato il mercato e il passaggio a mezzi digitali è stato ampiamente osservato durante la pandemia. Come l'India, i consumatori hanno investito nel mercato e hanno un tasso di crescita di circa l'87%. Nel complesso, l'anno in corso, il 2021, passerà a rimesse digitali complete per il commercio di beni e servizi per tutti i settori dell'economia.