Inclusione Finanziaria Digitale Ai Tempi del Covid-19
Secondo Mulyani Indrawati, Ministro delle Finanze dell'Indonesia, "L'inclusione finanziaria è importante non solo perché promuove la crescita, ma perché aiuta a garantire che la prosperità sia ampiamente condivisa. L'accesso ai servizi finanziari svolge un ruolo fondamentale per sollevare le persone dalla povertà, responsabilizzare le donne e aiutare i governi a fornire servizi alla propria popolazione".
Cos'è l'inclusione finanziaria digitale?
L'inclusione finanziaria digitale comporta l'uso del modo digitale a basso costo per raggiungere le popolazioni attualmente escluse e svantaggiate dal punto di vista finanziario, con l'obiettivo di fornire servizi finanziari formali ben corrispondenti alle loro esigenze, erogati in modo responsabile a un prezzo ragionevole per i clienti e sostenibili per i fornitori. I componenti dell'inclusione finanziaria digitale includono:
- Piattaforme transazionali digitali che consentono ai clienti di effettuare o ricevere pagamenti e trasferimenti e di accumulare valore elettronicamente.
- Dispositivi utilizzati dai consumatori possono essere dispositivi digitali che trasmettono informazioni o strumenti che si collegano a un dispositivo digitale, come un terminale point-of-sale.
- Agenti al dettaglio che dispongono di un dispositivo digitale collegato alla rete di comunicazione per trasmettere e ottenere informazioni sulle transazioni, consentono ai clienti di facilitare l'entrata e l'uscita di denaro.
- Servizi finanziari aggiuntivi tramite la piattaforma transazionale digitale possono essere offerti da banche e non banche agli esclusi e ai non serviti finanziariamente.
In che modo la pandemia influisce sul settore finanziario?
La risposta del settore pubblico e privato alla crisi ha portato a un'accelerazione complessiva del processo di inclusione finanziaria digitale in contesti emergenti, in particolare nei paesi dell'Africa occidentale, dove era ancora in ritardo rispetto alle tendenze regionali. In termini di domanda di finanza, sia i paesi avanzati che quelli emergenti hanno assistito a una crescita significativa del contributo e dell'uso dei servizi finanziari digitali, poiché le persone hanno cercato altri sostituti per gestire e amministrare gli aspetti finanziari della loro vita. Secondo il rapporto intitolato "Global Digital Payment Market" pubblicato da UnivDatos Market Insights. A causa dell'improvvisa epidemia di COVID-19 e della domanda di pagamenti contactless, si prevede che il mercato assisterà a un'elevata crescita e raggiungerà una dimensione di mercato di 65,3 miliardi di dollari nel 2020. Dopo il 2020, si prevede che il mercato globale dei pagamenti digitali assisterà a una crescita e crescerà a un CAGR del 18,55% nel periodo 2021-2026 per raggiungere i 167,6 miliardi di dollari entro il 2026.
La tabella seguente illustra il livello di penetrazione finanziaria digitale in vari paesi durante la pandemia:
| Paese | Anno previsto di massima penetrazione | Livello di penetrazione dei servizi finanziari digitali (%) | Rapporto dei servizi finanziari digitali (%) |
| Thailandia | 2020 | 68 | -20.0 |
| Vietnam | 2021 | 54 | -36.5 |
| Indonesia | 2023 | 62 | -27.1 |
| Cambogia | 2024 | 39 | -54.1 |
| Filippine | 2024 | 62 | -26.7 |
| Sri Lanka | 2025 | 53 | -37.8 |
| India | 2025 | 69 | -18.8 |
| Myanmar | 2027 | 36 | -57.6 |
Impatto sui pagamenti e sui trasferimenti digitali
A seguito dell'epidemia, sono stati amministrati aumenti dell'uso dei pagamenti e dei trasferimenti digitali su scala mondiale e in contesti ampiamente diversi. Anche i paesi che hanno registrato livelli significativamente elevati di utilizzo dei servizi finanziari digitali prima della pandemia hanno registrato un aumento della loro sottoscrizione e utilizzo, poiché il segmento di popolazione che finora aveva forzato il mercato, composto da persone rurali, è cambiato per necessità. La tabella seguente evidenzia la crescita del settore a livello globale.
| Dettagli della crescita | Tasso di crescita |
| Volumi delle carte di credito | 65% |
| Pagamenti transfrontalieri | 50% |
| Consumatori statunitensi indebitati | 87% |
| Capitalizzazione di mercato | (32%) |
| Pagamenti digitali indiani | 42% |
Panoramica delle transazioni digitali indiane, 2020
Narendra Modi, il Primo Ministro indiano, afferma: "Sogno un'India digitale dove il mobile e l'e-Banking assicurino l'inclusione finanziaria". Un recente studio di Local Circles per l'anno 2020 ha rilevato che circa il 42% degli indiani aveva aumentato il proprio utilizzo dei pagamenti digitali nelle tre settimane successive all'epidemia, principalmente per acquistare articoli indispensabili, sia presso i venditori fisici che sulle piattaforme di e-commerce. La tabella mostra la posizione del mercato digitale durante la pandemia.
Unità: (Rupee in miliardi)
| Tipi di transazioni | Febbraio | Marzo | Aprile | Maggio |
| Prelievi bancomat | 1,392.7 | 1,242.9 | 683.7 | 1,025.6 |
| 2Carta RuPay (pos) | 103.1 | 81.8 | 28.5 | 59.7 |
| IMPS | 2,145.7 | 2,019.6 | 1,211.4 | 1,694.0 |
| UPI | 2,225.2 | 2,004.0 | 1,511.4 | 2,183.9 |
| AEPS | 113.9 | 101.7 | 147.1 | 188.3 |
Prospettive per il 2021-2022
Il leggendario magnate degli affari e investitore Warren Buffett ha affermato: "L'inclusione finanziaria digitale e la trasformazione sono una realtà fondamentale per le aziende di oggi". La pandemia ha comportato un'enorme crescita del settore in termini di promozione dell'uso di pagamenti e trasferimenti digitali per consentire l'e-commerce, che fornisce anche una soluzione per mitigare l'impatto del virus. Con riferimento ai consumatori indiani, il processo di inclusione finanziaria ha trasformato il mercato e il passaggio ai mezzi digitali è stato ampiamente osservato durante la pandemia. Come l'India, i consumatori hanno investito nel mercato e hanno un tasso di crescita di circa l'87%. Nel complesso, l'anno corrente 2021 passerà completamente alle rimesse digitali per il commercio di beni e servizi per tutti i settori di un'economia.