Servizio di Pagamento Digitale – Il Trendsetter che Porta a Colossali Trasformazioni

Servizio di Pagamento Digitale – Il Trendsetter che Porta a Colossali Trasformazioni

La carta moneta e la moneta metallica sono state una parte inseparabile della società sin dall'inizio degli insediamenti umani conosciuti. Ma con il cambiare dei tempi e delle esigenze, la razza umana ha iniziato a cercare alternative per i pagamenti e i trasferimenti in contanti. Subito dopo la Seconda Guerra Mondiale, le banche iniziarono a registrare le informazioni sulle transazioni giornaliere su grandi bobine magnetiche invece di trasportare il denaro contante effettivo. Questo è stato fatto per aumentare la convenienza e la sicurezza. Successivamente, sono state stabilite connessioni via cavo tra le banche in modo che le informazioni sui trasferimenti potessero essere effettuate direttamente. Ma il grande cambiamento è avvenuto con l'introduzione di Internet nel mondo all'inizio degli anni '90 con l'avvio del World Wide Web (www). Con la crescita e lo sviluppo di Internet, si è assistito alla crescita parallela dei pagamenti elettronici e delle transazioni online. Nel 1994, la Stanford Federal Credit Union è entrata in funzione ed è nota per essere la prima istituzione finanziaria ad aver offerto servizi bancari online via Internet a tutti i suoi membri.

Dopo questo primo passo, la crescita dell'e-cash e dei pagamenti online è stata inarrestabile. I principali attori iniziali nel mercato deipagamenti elettronicierano Millicent (fondata nel 1995), E-Cash o Cyber Coin (entrambe nel 1996). La maggior parte dei primi servizi online utilizzava sistemi di micropagamento e la loro caratteristica comune era lo sforzo di implementare le alternative di denaro elettronico (come e-money, denaro digitale o token).

Arrivando al presente, l'aspetto dei pagamenti online ha assunto una forma gigantesca con un numero enorme di innovazioni e tendenze. Le principali fonti disponibili al momento per i pagamenti digitali sono carte di credito e di debito, e-cash, e-cheque e smart card. Queste opzioni sono state riassunte come segue:

Fonte:Kaur, K. e Pathak, A., (2015)

Oltre a ciò, il mercato dei pagamenti elettronici ha visto alcune recenti tendenze tecnologiche per soddisfare l'insaziabile desiderio dell'era digitale.

• Pagamenti da persona a persona (P2P) -P2P è una tecnologia online che facilita i clienti nel trasferimento e nell'allocazione di fondi dal proprio conto bancario o carta di credito al conto di un'altra persona tramite Internet o un telefono cellulare. Con l'aumento del numero di utenti di pagamenti digitali e la recente crescita verso una società senza contanti, i metodi di pagamento P2P hanno guadagnato popolarità. I principali attori in questo settore sono PayPal, Google Wallet, Snap Cash e Fiserv, per citarne alcuni. La popolarità del segmento può essere stimata dal fatto che solo nel 2017, 63,5 milioni di consumatori hanno utilizzato un'app di pagamento P2P almeno una volta al mese in tutto il mondo, che è quasi un terzo di tutti gli utenti di smartphone, secondo Laura Bruck, la vicepresidente del marketing di EZShield Fraud Protection. Si prevede che il valore delle transazioni da denaro P2P mostri un tasso di crescita annuale (CAGR 2018-2022) del 23,1% con un conseguente importo totale di 31.136 milioni di dollari USA entro il 2022 nella sola Asia.
• Sistema Point of Sale (PoS) -Il sistema point of sale (POS) è il software/hardware in cui il cliente esegue il pagamento per beni o servizi acquistati dal fornitore o dall'azienda. Con un aumento dell'uso delle carte e dei pagamenti digitali, l'uso dei sistemi PoS è aumentato enormemente. Può essere considerato un grande elemento di influenza che può aiutarci a passare a una società digitalizzata. Gli elementi essenziali di un sistema PoS sono stati riassunti come segue:

La popolarità e la crescita del sistema POS possono essere stimate dal fatto che l'India, essendo una delle economie in più rapida crescita del mondo, ha visto il numero di terminali PoS aumentare a 3,16 milioni contro i 3,13 milioni del marzo 2018, secondo l'Economic Times.

• Interfaccia di Programmazione di Applicazioni (API) di Pagamento –Le API di pagamento sono comunicazioni tra vari server per facilitare e consentire l'elaborazione delle transazioni di pagamento online. Le API servono come punti importanti per raccogliere dati e informazioni da diverse banche, commercianti e altri stakeholder per lo sviluppo di servizi nuovi e migliorati. Le API riducono significativamente i costi e i tempi, aumentando così l'efficienza. Le API riducono i problemi di scalabilità delle applicazioni poiché in questo caso possono essere aggiunte nuove funzionalità semplicemente aggiungendo o eliminando le API. Ciò contribuisce ulteriormente ad aumentare la velocità e la flessibilità delle transazioni. Grazie all'attuale ambiente dinamico e tecnologico, queste caratteristiche delle API le rendono la nuova scelta per gli stakeholder quando si tratta di transazioni digitali.
• Portafogli digitali-Questi vengono utilizzati per le transazioni online tramite un computer o uno smartphone. La sua utilità è simile a quella di una carta di credito o di debito e richiede di essere collegato al conto bancario dell'individuo per effettuare pagamenti. I portafogli digitali consentono ai clienti di effettuare transazioni online e trasferimenti di fondi senza alcun problema con un semplice clic in un ambiente sicuro. Alcuni dei più grandi portafogli digitali in tutto il mondo sono Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay e PayPal, ecc. Secondo Statista, i pagamenti mobili e i portafogli digitali genereranno un fatturato di 930 miliardi di dollari USA nel 2018, rispetto ai 780 miliardi di dollari del 2017.
• Valuta digitale Bitcoin-La valuta digitale Bitcoin è una criptovaluta. È una forma di denaro elettronico che può essere scambiata con altre valute, prodotti e servizi. Bitcoin è fondamentalmente un file informatico che viene memorizzato in un'app di 'portafoglio digitale' e viene elaborato attraverso una rete privata di computer collegati tramite un programma condiviso. I Bitcoin possono essere scambiati tra gli e-wallet degli utenti. È una valuta digitale decentralizzata senza una banca centrale o un singolo amministratore. Le transazioni in bitcoin sono registrate in un elenco pubblico chiamato Blockchain. I principali vantaggi di Bitcoin sono le basse commissioni di transazione rispetto ad altre modalità di pagamento come le carte di credito durante le transazioni transfrontaliere. Questo facilita le attività commerciali per i clienti internazionali. L'inconveniente della terza parte può essere evitato quando si utilizza bitcoin per le transazioni. Inoltre, questi pagamenti non sono né tassati né influenzati dall'inflazione e la ricezione dei fondi è più rapida rispetto alle istituzioni finanziarie legacy. Tutti questi vantaggi della valuta digitale Bitcoin l'hanno resa la valuta più desiderabile e preferita.
• Secondo Andreas Kaplan di Smartreum, un sito di ricerche di mercato online, si prevede che il bitcoin raggiungerà $125.000 entro il 2022.

La rivoluzione che sta avvenendo nel settore dei pagamenti è eccezionale, come si può dedurre dalla discussione di cui sopra. Si può stimare che entro il 2020, l'ambiente competitivo sarà stato ridefinito; nuovi servizi, fornitori e sistemi creeranno un settore dei pagamenti digitali molto diverso da quello che si conosce oggi.