Servizio di Pagamento Digitale – Il Precursore che Porta una Colossale Metamorfosi

Servizio di pagamento digitale – Il trendsetter che porta a una colossale metamorfosi

La valuta cartacea e metallica è stata parte integrante della società fin dalla nascita degli insediamenti umani conosciuti. Ma con il mutare dei tempi e delle esigenze, la razza umana ha iniziato a cercare alternative ai pagamenti e ai trasferimenti in contanti. Subito dopo la seconda guerra mondiale, le banche iniziarono a registrare le informazioni sulle transazioni giornaliere su grandi bobine magnetiche invece di portare con sé il denaro contante. Questo è stato fatto per aumentare la comodità e la sicurezza. In seguito, furono stabiliti collegamenti via cavo tra le banche in modo che le informazioni sul trasferimento potessero essere eseguite direttamente. Ma il grande cambiamento è arrivato con l'introduzione di Internet nel mondo all'inizio degli anni '90 con l'inizio del World Wide Web (www). Con la crescita e lo sviluppo di Internet, si è assistito alla crescita parallela dei pagamenti elettronici e delle transazioni online. Nel 1994, la Stanford Federal Credit Union è nata ed è nota per essere la prima istituzione finanziaria che ha offerto servizi bancari online via Internet a tutti i suoi membri.

Dopo questo passo iniziale, la crescita della moneta elettronica e dei pagamenti online è stata inarrestabile. I primi attori principali nel mercato dei pagamenti elettronici sono stati Millicent (fondata nel 1995), E-Cash o Cyber Coin (entrambi nel 1996). La maggior parte dei primi servizi online utilizzava sistemi di micropagamento e la loro caratteristica comune era lo sforzo di implementare le alternative di moneta elettronica (come moneta elettronica, denaro digitale o token).

Venendo ai giorni nostri, l'aspetto del pagamento online ha assunto una forma gigantesca con un numero enorme di innovazioni e tendenze. La principale fonte disponibile al momento per il pagamento digitale sono le carte di credito e di debito, la moneta elettronica, l'e-cheque e le smart card. Queste opzioni sono state riassunte come di seguito:

Fonte: Kaur, K. e Pathak, A., (2015)

A parte questo, il mercato del pagamento elettronico ha visto alcune recenti tendenze guidate dalla tecnologia per soddisfare l'insaziabile impulso dell'era digitale.

• Pagamenti da persona a persona (P2P)- P2P è una tecnologia online che facilita i clienti nel trasferimento e nell'assegnazione di fondi dal proprio conto bancario o carta di credito al conto di un altro individuo tramite Internet o un telefono cellulare. Con l'aumento del numero di utenti di pagamenti digitali e la recente crescita verso una società senza contanti, i metodi di pagamento P2P hanno guadagnato popolarità. I principali attori in questo settore sono PayPal, Google Wallet, Snap Cash e Fiserv, per citarne alcuni. La popolarità del segmento può essere stimata dal fatto che nel solo 2017, 63,5 milioni di consumatori hanno utilizzato un'app di pagamento P2P almeno una volta al mese in tutto il mondo, ovvero quasi un terzo di tutti gli utenti di smartphone, secondo Laura Bruck, VP of Marketing di EZShield Fraud Protection. Si prevede che il valore delle transazioni da denaro P2P mostrerà un tasso di crescita annuale (CAGR 2018-2022) del 23,1%, con un importo totale di 31.136 milioni di dollari USA entro il 2022 nella sola Asia.
• Sistema Point of Sale (PoS)- Il sistema point of sale (POS) è il software/hardware in cui il cliente esegue il pagamento per beni o servizi acquistati dal fornitore o dalla società. Con l'aumento dell'uso della carta e dei pagamenti digitali, l'uso dei sistemi PoS è aumentato enormemente. Può essere considerato un grande influencer che può facilitarci nel muoverci verso una società digitalizzata. Gli elementi essenziali di un sistema PoS sono stati riassunti come di seguito:

     La popolarità e la crescita del sistema POS possono essere stimate dal fatto che l'India, essendo una delle economie in più rapida crescita al mondo, ha visto il numero di terminali PoS aumentare a 3,16 milioni contro 3,13 milioni nel marzo 2018 secondo l'Economic Times.

• Applicazione di pagamento dell'interfaccia di programmazione (API) – Le API di pagamento sono comunicazioni tra vari server per facilitare e consentire l'elaborazione delle transazioni di pagamento online. Le API fungono da punti importanti per raccogliere dati e informazioni da diverse banche, commercianti e altre parti interessate per lo sviluppo di servizi modificati nuovi e migliorati. Le API riducono significativamente i costi e i tempi, aumentando così l'efficienza. Le API riducono i problemi di scalabilità delle applicazioni poiché in questo caso è possibile aggiungere nuove funzionalità semplicemente aggiungendo o eliminando le API. Ciò contribuisce ulteriormente ad aumentare la velocità e la flessibilità delle transazioni. Grazie all'attuale ambiente dinamico e guidato dalla tecnologia, queste caratteristiche delle API le rendono la nuova scelta per le parti interessate quando si tratta di transazioni digitali.
• Portafogli digitali- Questi vengono utilizzati per le transazioni online tramite un computer o uno smartphone. La sua utilità è simile a una carta di credito o di debito e deve essere collegata al conto bancario dell'individuo per effettuare i pagamenti. I portafogli digitali consentono ai clienti di effettuare transazioni online e trasferimenti di fondi senza problemi con un semplice clic in un ambiente sicuro. Alcuni dei più grandi portafogli digitali in tutto il mondo sono Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay e PayPal, ecc. Secondo Statista, i pagamenti mobili e i portafogli digitali genereranno entrate per 930 miliardi di dollari USA nel 2018, rispetto ai 780 miliardi di dollari nel 2017.
• Valuta digitale di Bitcoin- La valuta digitale Bitcoin è una criptovaluta. È una forma di denaro elettronico che può essere scambiata con altre valute, prodotti e servizi. Bitcoin è fondamentalmente un file di computer che viene archiviato in un'app "portafoglio digitale" e viene elaborato attraverso una rete privata di computer collegati tramite un programma condiviso. I Bitcoin possono essere scambiati tra i portafogli elettronici degli utenti. È una valuta digitale decentralizzata senza una banca centrale o un singolo amministratore. Le transazioni in bitcoin sono registrate in un elenco pubblico chiamato Blockchain. I principali vantaggi di Bitcoin sono le basse commissioni di transazione rispetto ad altre modalità di pagamento come le carte di credito durante le transazioni transfrontaliere. Questo rende più facile per i clienti internazionali fare affari. Il problema della terza parte può essere evitato quando si utilizza bitcoin per le transazioni. Inoltre, questi pagamenti non sono né tassati né influenzati dall'inflazione e la ricezione dei fondi è più rapida rispetto agli istituti finanziari tradizionali. Tutti questi vantaggi della valuta digitale Bitcoin l'hanno resa la valuta più desiderabile e preferita.
• Secondo Andreas Kaplan di Smartreum, un sito web di ricerche di mercato online, si prevede che il bitcoin raggiungerà i 125.000 dollari entro il 2022.

La rivoluzione che sta avvenendo nel settore dei pagamenti è eccezionale, come si può dedurre dalla discussione di cui sopra. Si può stimare che entro il 2020 l'ambiente competitivo sarà stato ridefinito; nuovi servizi, fornitori e sistemi creeranno un settore dei pagamenti digitali molto diverso da quello conosciuto oggi.