Potenziare l'innovazione: la sinergia tra collaborazione FinServ e FinTech
Il settore dei servizi finanziari (FinServ) è il settore più grande dell'economia globale in termini di guadagni e capitalizzazione del mercato azionario. Le istituzioni FinServ aiutano persone e aziende a risparmiare, prendere in prestito, investire, trasferire e gestire denaro. I loro servizi spaziano dalla gestione delle transazioni con carte di credito dei consumatori al finanziamento di acquisizioni aziendali, dall'assistenza ai contribuenti nella preparazione delle tasse all'aiuto alle società multinazionali nella gestione del rischio finanziario.
FinTech (tecnologia finanziaria) utilizza tecnologie innovative per migliorare e automatizzare la fornitura di servizi finanziari, tra cui l'automazione e l'intelligenza artificiale (AI). FinTech aiuta i propri clienti a guadagnare di più, risparmiare di più e prendere decisioni finanziarie migliori fornendo a consumatori e aziende modi migliori per gestire le proprie operazioni finanziarie, dai conti bancari personali alle transazioni finanziarie frazionate e ai calcoli automatizzati del rischio di processo.
Secondo un recente rapporto globale di PwC, la maggior parte delle società globali di servizi finanziari intende espandere le proprie collaborazioni FinTech perché l'88% di esse teme di perdere affari a favore degli innovatori. Nei prossimi tre-cinque anni, la stragrande maggioranza delle banche internazionali, delle compagnie assicurative e dei gestori di investimenti prevede di ampliare le proprie collaborazioni con le società FinTech e prevede un ritorno medio sugli investimenti del 20% sui propri progetti di innovazione.
FinTech si è evoluta da startup che miravano a competere e sconfiggere i leader di mercato a una maggiore varietà di ecosistemi di aziende, molte delle quali erano alla ricerca di collaborazioni. Le startup nel settore fintech necessitano di clienti oltre al capitale. Per promuovere il cambiamento e fornire innovazione, le organizzazioni hanno bisogno di nuove strategie.
L'indagine di cui sopra mostra come una varietà di fonti, come le società tecnologiche, i rivenditori online e le piattaforme di social media, stiano guidando l'innovazione che ha origine al di fuori del settore dei servizi finanziari. In alcuni mercati asiatici, questa strategia è stata senza dubbio comune. La nuova strategia collaborativa offre strategie alternative sia per le startup che per i nuovi concorrenti, ma comporta anche una nuova serie di rischi.
Le FinTech si sono sempre più spostate verso attività incentrate sui consumatori dopo essersi inizialmente concentrate sui sistemi di back-end delle rispettabili FinServ. Le FinTech danno la priorità all'innovazione tecnologica rapida, all'agilità del mercato e alle esperienze e al branding incentrati sul cliente. Operano in una varietà di settori, tra cui istruzione, retail banking, no profit, gestione degli investimenti e criptovaluta.
Tendenze attuali e cambiamenti in arrivo:
Le istituzioni finanziarie tradizionali si stanno preparando all'innovazione per esplorare e utilizzare le tecnologie emergenti. Stanno collaborando attivamente con le fintech che offrono agilità e conoscenza delle tecnologie al di fuori delle loro iniziative strategiche e stanno costruendo laboratori per incoraggiare l'innovazione. Il time to market per innovazioni come gli approfondimenti basati sull'intelligenza artificiale, che possono portare a nuove opportunità di entrate e differenziazione competitiva, può essere accelerato per le FinServ attraverso queste alleanze. La collaborazione tra FinServ e FinTech può aiutare ad affrontare il problema della criminalità informatica. FinTech può aiutare banche ed emittenti di carte di credito a utilizzare gli approfondimenti sui dati per potenziare il rilevamento automatico delle frodi, segnalare tentativi di transazioni sospette e avvisare i clienti prima che vengano approvate.
Secondo Deloitte, le banche d'investimento dovranno probabilmente "modificare alcuni modelli di business e piattaforme operative" e "ottimizzare l'uso della tecnologia finanziaria, dei dati e dell'analisi per generare approfondimenti differenziati e valore aggiunto", poiché devono affrontare le sfide derivanti da altre tendenze come la modifica della regolamentazione finanziaria, un aumento del lavoro a distanza e clienti analitici avanzati.
Conclusione:
Le istituzioni finanziarie dovrebbero collaborare con le fintech piuttosto che considerarle concorrenti perché esiste una notevole quantità di opportunità di collaborazione. FinTech riguarda la disruption, l'innovazione e la trasformazione e avrà senza dubbio un impatto e darà forma al modo in cui le istituzioni finanziarie operano a livello globale.
Autore: Sakshi Gupta