Powering Innovation: The Synergy of FinServ e FinTech Collaboration
Financial Services Sector (FinServ)è il settore più grande dell'economia globale in termini di utili e capitalizzazione di mercato azionario. Le istituzioni FinServ aiutano le persone e le aziende a risparmiare, prendere in prestito, investire, spostare e gestire il denaro. I loro servizi vanno dalla gestione delle transazioni con carte di credito dei consumatori al finanziamento di acquisizioni aziendali, all'assistenza ai contribuenti nella preparazione delle tasse e all'aiuto alle multinazionali nella gestione del loro rischio finanziario.
FinTech (tecnologia finanziaria) utilizza tecnologie innovative per migliorare e automatizzare la fornitura di servizi finanziari, inclusi l'automazione e l'intelligenza artificiale (AI). FinTech aiuta i propri clienti a guadagnare più soldi, a risparmiare più soldi e a prendere decisioni finanziarie migliori, fornendo a consumatori e aziende modi migliori per gestire le loro operazioni finanziarie, dai conti bancari personali alle transazioni finanziarie in una frazione di secondo e ai calcoli automatizzati dei rischi di processo.
Secondo un recente rapporto globale PwC, la maggior parte delle società di servizi finanziari globali intende espandere le proprie collaborazioni FinTech perché l'88% di esse è preoccupata di perdere affari a favore degli innovatori. Nei prossimi tre-cinque anni, la stragrande maggioranza di banche internazionali, compagnie assicurative e gestori di investimenti prevede di espandere le proprie collaborazioni con le aziende FinTech e prevede un ritorno sugli investimenti medio del 20% sui propri progetti di innovazione.
FinTech si è sviluppato da startup che miravano a competere e sconfiggere i leader di mercato a una maggiore varietà di ecosistemi di aziende, molte delle quali cercavano collaborazioni. Le startup nel settore fintech necessitano di clienti oltre che di capitale. Per promuovere il cambiamento e fornire innovazione, le organizzazioni hanno bisogno di nuove strategie.
Il sondaggio menzionato sopra mostra come una varietà di fonti, come le aziende tecnologiche, gli e-tailer e le piattaforme di social media, stiano guidando l'innovazione che ha origine al di fuori del settore dei servizi finanziari. In alcuni mercati asiatici, questa strategia è stata senza dubbio comune. La nuova strategia collaborativa offre strategie alternative sia per le startup che per i nuovi concorrenti, ma comporta anche una nuova serie di rischi.
Le FinTech si sono sempre più spostate in aziende focalizzate sui consumatori dopo essersi inizialmente concentrate sui sistemi backend dei rispettabili FinServ. Le FinTech danno priorità all'innovazione tecnologica rapida, all'agilità del mercato e alle esperienze e al branding incentrati sul cliente. Operano in una varietà di settori, tra cui istruzione, retail banking, non profit, gestione degli investimenti e criptovalute.
Correntetendenze e cambiamenti in atto:
Le istituzioni finanziarie legacy si stanno preparando per l'innovazione per esplorare e utilizzare le tecnologie emergenti. Stanno attivamente collaborando con le fintech che offrono agilità e conoscenza nelle tecnologie al di fuori delle loro iniziative strategiche e stanno costruendo laboratori per incoraggiare l'innovazione. Il tempo di commercializzazione per innovazioni come le intuizioni basate sull'IA, che possono portare a nuove opportunità di entrate e differenziazione competitiva, può essere accelerato per i FinServ attraverso queste alleanze. La collaborazione traFinServ e FinTechpuò aiutare a risolvere il problema della criminalità informatica. FinTech può aiutare banche ed emittenti di carte di credito a utilizzare gli approfondimenti dei dati per alimentare il rilevamento automatizzato delle frodi, contrassegnare le transazioni sospette tentate e avvisare i clienti prima che vengano approvate.
Secondo Deloitte, le banche d'investimento probabilmente dovranno “modificare determinati modelli di business e piattaforme operative” e “ottimizzare l'uso della tecnologia finanziaria, dei dati e dell'analisi per generare intuizioni differenziate e valore aggiunto”, poiché devono affrontare sfide da altre tendenze come la modifica della regolamentazione finanziaria, un aumento del lavoro a distanza e clienti analitici avanzati.
Conclusione:
Le istituzioni finanziarie dovrebbero collaborare con le fintech piuttosto che vederle come concorrenti perché c'è una quantità significativa di opportunità di collaborazione. FinTech è incentrato su sconvolgimento, innovazione e trasformazione e avrà senza dubbio un impatto su come le istituzioni finanziarie operano a livello globale e lo plasmerà.
Autore: Sakshi Gupta