Potenziare l'innovazione: La sinergia tra la collaborazione FinServ e FinTech
Il settore dei servizi finanziari (FinServ) è il settore più grande dell'economia globale in termini di guadagni e capitalizzazione del mercato azionario. Gli istituti FinServ aiutano persone e aziende a risparmiare, prendere in prestito, investire, trasferire e gestire denaro. I loro servizi vanno dalla gestione delle transazioni con carte di credito dei consumatori al finanziamento di acquisizioni aziendali, all'aiuto dei contribuenti nella preparazione delle tasse e all'aiuto delle multinazionali nella gestione del rischio finanziario.
FinTech (tecnologia finanziaria) utilizza tecnologie innovative per migliorare e automatizzare la fornitura di servizi finanziari, tra cui l'automazione e l'intelligenza artificiale (AI). FinTech aiuta i propri clienti a guadagnare di più, a risparmiare di più e a prendere decisioni finanziarie migliori, fornendo a consumatori e aziende modi migliori per gestire le proprie operazioni finanziarie, dai conti bancari personali ai calcoli di rischio dei processi automatizzati e alle transazioni finanziarie in una frazione di secondo.
Secondo un recente rapporto globale di PwC, la maggior parte delle società di servizi finanziari globali intende espandere le proprie collaborazioni FinTech perché l'88% di esse teme di perdere affari a favore degli innovatori. Nei prossimi tre-cinque anni, la stragrande maggioranza delle banche internazionali, delle compagnie assicurative e dei gestori di investimenti prevede di espandere le proprie collaborazioni con le aziende FinTech e prevede un ritorno medio sull'investimento del 20% sui propri progetti di innovazione.
FinTech si è evoluta da startup che miravano a competere e sconfiggere i leader di mercato a una maggiore varietà di ecosistemi di aziende, molte delle quali erano alla ricerca di collaborazioni. Le startup del settore fintech hanno bisogno di clienti oltre che di capitali. Per promuovere il cambiamento e fornire innovazione, le organizzazioni hanno bisogno di nuove strategie.
L'indagine di cui sopra mostra come una varietà di fonti, come le aziende tecnologiche, i rivenditori elettronici e le piattaforme di social media, stiano guidando l'innovazione che ha origine al di fuori del settore dei servizi finanziari. In alcuni mercati asiatici, questa strategia è stata senza dubbio comune. La nuova strategia collaborativa offre strategie alternative sia per le startup che per i nuovi concorrenti, ma comporta anche una nuova serie di rischi.
Le FinTech si sono sempre più spostate verso attività incentrate sui consumatori, dopo essersi inizialmente concentrate sui sistemi di backend di rispettabili FinServ. Le FinTech danno priorità alla rapida innovazione tecnologica, all'agilità del mercato e alle esperienze e al branding incentrati sul cliente. Operano in una varietà di settori, tra cui l'istruzione, l'attività bancaria al dettaglio, il no profit, la gestione degli investimenti e le criptovalute.
Tendenze attuali e cambiamenti:
Gli istituti finanziari tradizionali si stanno preparando all'innovazione per esplorare e utilizzare le tecnologie emergenti. Collaborano attivamente con le fintech che offrono agilità e conoscenza delle tecnologie al di fuori delle loro iniziative strategiche e stanno costruendo laboratori per incoraggiare l'innovazione. Il time to market per innovazioni come le intuizioni basate sull'AI, che possono tradursi in nuove opportunità di entrate e differenziazione competitiva, può essere accelerato per le FinServ attraverso queste alleanze. La collaborazione tra FinServ e FinTech può aiutare ad affrontare il problema della criminalità informatica. FinTech può aiutare banche ed emittenti di carte di credito a utilizzare le informazioni sui dati per alimentare il rilevamento automatico delle frodi, segnalare tentativi di transazioni sospette e avvisare i clienti prima che vengano approvate.
Secondo Deloitte, le banche d'investimento dovranno probabilmente "modificare alcuni modelli di business e piattaforme operative" e "ottimizzare l'uso della tecnologia finanziaria, dei dati e dell'analisi per generare informazioni differenziate e valore aggiunto", poiché devono affrontare le sfide derivanti da altre tendenze come l'evoluzione della regolamentazione finanziaria, l'aumento del lavoro a distanza e i clienti analitici avanzati.
Conclusione:
Gli istituti finanziari dovrebbero collaborare con le fintech piuttosto che considerarle concorrenti perché c'è una notevole opportunità di collaborazione. FinTech è sinonimo di disruption, innovazione e trasformazione e avrà senza dubbio un impatto e modellerà il modo in cui gli istituti finanziari operano a livello globale.
Autore: Sakshi Gupta