Ascesa del sistema di pagamento UPI in India, 2020
Un passaggio sistematico ai pagamenti UPI:
Secondo il recente rapporto intitolato “Mercato globale dei pagamenti digitali: Analisi e previsioni attuali (2020-2026)” A causa dell'improvviso scoppio del COVID-19, la domanda di pagamenti contactless, il mercato dovrebbe registrare un'elevata crescita e dovrebbe raggiungere una dimensione di mercato di 65,3 miliardi di dollari USA nel 2020. Negli ultimi tempi, i consumatori indiani hanno a disposizione una varietà di opzioni per effettuare pagamenti. Queste includono carte di credito/debito, Unified Payments Interface (UPI), Net banking, portafogli mobili e buy-now-pay-later (BNPL). Tuttavia, c'è stato un forte aumento del volume e del numero di transazioni UPI. Secondo le statistiche, nell'ottobre 2020, le transazioni UPI in India hanno superato per la prima volta la soglia dei 2 miliardi. Questa crescita è stata determinata da fattori quali la facilità d'uso e gli inconvenienti trascurabili. Quindi, questo aumento significa che c'è un completo cambiamento nel panorama dei pagamenti indiano? O si tratta di una conseguenza momentanea della pandemia? Approfondiamo per trovare soluzioni a queste domande.
Crescita delle transazioni e dei volumi UPI
Fin dal suo lancio nel 2016, UPI ha raggiunto una serie di traguardi. Nell'ottobre 2019, ha registrato un miliardo di transazioni in un mese. UPI ha continuato con la sua storia di successi anche nel 2020. A ottobre 2020 sono state stimate due miliardi di transazioni UPI. UPI è diventato la modalità di pagamento digitale ideale tra i consumatori. Secondo la Reserve Bank of India tra gennaio 2020 e settembre 2020, il valore delle transazioni UPI nello stesso periodo è aumentato da INR 2.162 miliardi a INR 3.290 miliardi. La figura sottostante mostra il volume dei pagamenti UPI per l'anno 2020.
Cosa significa questo per il settore finanziario indiano?
L'impatto dei pagamenti UPI sul mercato indiano è enorme e ha fatto la differenza nei metodi di pagamento e nei siti di shopping utilizzati dai consumatori. Ciò a sua volta ha consentito un più facile accesso alle piattaforme di shopping internazionali. I seguenti punti lo illustrano.
- Apertura ai pagamenti online:Questa crescita costante delle transazioni UPI indica anche il fatto che i consumatori indiani stanno diventando più aperti ai pagamenti online. Questa crescita, unita alla crescente penetrazione degli smartphone e all'aumento dei livelli di reddito, dimostra che il mercato è pronto per la prossima fase di espansione.
- Adozione di piattaforme internazionali:Un altro aspetto è che anche gli indiani stanno adottando piattaforme di shopping internazionali. Il mercato domestico dell'e-commerce sta diventando estremamente attraente per i commercianti di tutto il mondo, in quanto offre loro una proficua opportunità di espansione.
- Aiutare il governo:Inoltre, i volumi di transazioni UPI hanno anche aiutato il governo a raggiungere il suo obiettivo associato al movimento Digital India. Ad esempio, durante l'anno fiscale 19, le transazioni UPI hanno contribuito per ben il 18% dell'obiettivo totale di 30 miliardi di transazioni in tutto il paese.
Classifica delle app UPI (%)
Google Pay, PhonePe, Patym, Bhim e altri come Amazon costituiscono la maggior parte della quota di mercato per le app di pagamento UPI. Tra questi, Google Pay detiene la quota più alta per tre anni consecutivi con circa il 39%, il 50% e il 39,5%. È seguito da PhonePe la cui domanda è in aumento nel corso degli anni. La tabella seguente mostra la quota di ciascuno di essi negli ultimi quattro anni.
| App di pagamento UPI | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 |
| Google Pay | 12,0% | 39,0% | 50,0% | 39,5% |
| PhonePe | 16,0% | 14,0% | 25,0% | 40,3% |
| Paytm | 4,0% | 6,0% | 9,0% | 11,8% |
| Bhim UPI | 52,0% | 34,0% | 12,0% | – |
| Altri | 16,0% | 7,0% | 4,0% | 8,4% |
Prospettive per il 2021-2022
Nel complesso, è estremamente incoraggiante assistere all'aumento delle transazioni UPI durante l'anno 2020. Se l'attuale tendenza continuerà anche nei prossimi anni, allora il contributo delle transazioni UPI nel settore complessivo dei pagamenti digitali della nazione potrebbe aumentare ulteriormente. Questi sviluppi indicano chiaramente che stiamo assistendo a un cambiamento completo nel panorama dei pagamenti indiano, ed è probabile che questo cambiamento aiuterà sia i consumatori che gli operatori di pagamenti digitali. La crescita del sistema di pagamenti digitali in India è guidata da molteplici fattori, tra cui il lancio di nuove e innovative app di pagamento, la crescente penetrazione degli smartphone, la crescente necessità di modalità di pagamento più rapide e una forte spinta da parte del governo e dei regolatori verso l'adozione di canali digitali. Prima del 2010, le transazioni digitali hanno registrato una crescita a una cifra. Durante l'anno fiscale 2010-2016, la cifra è salita al 28% grazie al lancio di modalità di pagamento più rapide ed è balzata al 56% nell'anno fiscale 2016-2017 a seguito della demonetizzazione. Il Covid-19 ha ulteriormente accelerato il passaggio alle modalità di pagamento digitali. Tutti insieme, questi fattori potrebbero generare entrate per INR 2.937 miliardi entro il periodo 2024-2025 per gli operatori di pagamenti digitali operanti in India, rispetto a INR 1.982 miliardi di entrate generate durante l'anno fiscale 2019-2020.