Aumento del sistema di pagamento Upi in India, 2020
Un cambiamento sistematico verso i pagamenti UPI:
Secondo il recente rapporto intitolato "Mercato globale dei pagamenti digitali: analisi attuale e previsioni (2020-2026)" A causa dell'improvvisa epidemia di COVID-19, la domanda di pagamenti contactless, si prevede che il mercato assisterà a un'elevata crescita e si prevede che raggiungerà una dimensione di mercato di 65,3 miliardi di dollari nel 2020. Di recente, i consumatori indiani hanno una varietà di opzioni per effettuare pagamenti. Questi includono carte di credito/debito, Unified Payments Interface (UPI), mobile wallet di Net banking e buy-now-pay-later (BNPL). Tuttavia, c'è stato un forte aumento del volume e del numero di transazioni UPI. Secondo le statistiche, durante l'ottobre 2020, le transazioni UPI in India hanno superato per la prima volta la soglia dei 2 miliardi. Questa crescita è stata determinata da fattori quali l'assenza di difficoltà d'uso e problemi trascurabili. Quindi, questo aumento significa che c'è un cambiamento completo nel panorama dei pagamenti indiano? O è questa una conseguenza momentanea della pandemia? Analizziamo più a fondo per trovare soluzioni a queste domande.
Crescita delle transazioni e dei volumi UPI
Dal suo lancio nel 2016, UPI ha raggiunto una serie di traguardi. Nell'ottobre 2019, ha registrato un miliardo di transazioni in un mese. UPI ha continuato la sua storia di successi anche nel 2020. Si stimano due miliardi di transazioni UPI nell'ottobre 2020. UPI è diventata la modalità di pagamento digitale ideale tra i consumatori. Secondo la Reserve Bank of India tra gennaio 2020 e settembre 2020, il valore delle transazioni UPI nello stesso periodo è aumentato da 2.162 miliardi di INR a 3.290 miliardi di INR. La figura seguente mostra il volume dei pagamenti UPI per l'anno 2020.
Cosa significa questo per il settore finanziario indiano?
L'impatto dei pagamenti UPI sul mercato indiano è enorme e ha fatto la differenza nei metodi di pagamento e anche nei siti di shopping utilizzati dai consumatori. Questo a sua volta ha consentito un accesso più facile alle piattaforme di shopping internazionali. I seguenti punti illustrano lo stesso.
- Apertura ai pagamenti online: questa crescita costante delle transazioni UPI è anche indicativa del fatto che i consumatori indiani stanno diventando più aperti ai pagamenti online. Questa crescita, unita alla crescente penetrazione degli smartphone e all'aumento dei livelli di reddito, dimostra che il mercato è pronto per la prossima fase di espansione.
- Adesione alle piattaforme internazionali: un altro aspetto è che gli indiani stanno abbracciando anche le piattaforme di shopping internazionali. Il mercato interno dell'e-commerce sta diventando estremamente attraente per i commercianti di tutto il mondo, in quanto presenta loro una redditizia opportunità di espansione.
- Aiuto al governo: inoltre, i volumi delle transazioni UPI hanno anche aiutato il governo a raggiungere il suo obiettivo associato al movimento Digital India. Ad esempio, durante l'anno fiscale 19, le transazioni UPI hanno contribuito fino al 18% dell'obiettivo totale di 30 miliardi di transazioni in tutto il paese.
Classifica delle app UPI (%)
Google Pay, PhonePe, Patym, Bhim e altri come Amazon costituiscono la maggior parte della quota di mercato per le app di pagamento UPI. Tra questi, Google Pay ha la quota più alta per tre anni consecutivi con circa il 39%, il 50% e il 39,5%. È seguito da PhonePe la cui domanda è in aumento negli anni. La seguente tabella mostra la quota di ciascuno di essi negli ultimi quattro anni.
| App di pagamento UPI | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 |
| Google Pay | 12.0% | 39.0% | 50.0% | 39.5% |
| PhonePe | 16.0% | 14.0% | 25.0% | 40.3% |
| Paytm | 4.0% | 6.0% | 9.0% | 11.8% |
| Bhim UPI | 52.0% | 34.0% | 12.0% | – |
| Altri | 16.0% | 7.0% | 4.0% | 8.4% |
Prospettive per il 2021-2022
Nel complesso, è estremamente incoraggiante assistere all'aumento delle transazioni UPI durante l'anno 2020. Se la tendenza esistente continua anche nei prossimi anni, allora il contributo delle transazioni UPI nel settore dei pagamenti digitali complessivi della nazione potrebbe aumentare ancora di più. Questi sviluppi indicano chiaramente che stiamo assistendo a un cambiamento completo nel panorama dei pagamenti indiano, ed è probabile che questo cambiamento aiuterà allo stesso modo i consumatori e gli operatori di pagamenti digitali. La crescita del sistema di pagamenti digitali in India è guidata da molteplici fattori, tra cui il lancio di app di pagamento nuove e innovative, la crescente penetrazione degli smartphone, la crescente necessità di modalità di pagamento più veloci e una forte spinta da parte del governo e delle autorità di regolamentazione verso l'adozione di canali digitali. Prima del 2010, le transazioni digitali hanno visto una crescita a una sola cifra. Durante l'anno fiscale 2010-2016, la cifra è salita al 28% a causa del lancio di modalità di pagamento più veloci ed è balzata al 56% nell'anno fiscale 2016-2017 a seguito della demonetizzazione. Il Covid-19 ha ulteriormente accelerato il passaggio alle modalità di pagamento digitali. Nel complesso, è probabile che questi fattori generino entrate per 2.937 miliardi di INR entro il periodo FY2024-2025 per gli operatori di pagamenti digitali che operano in India, rispetto a 1.982 miliardi di INR di entrate generate durante l'anno fiscale 2019-2020.