Rewolucja w handlu: Ewolucja usług Kup Teraz, Zapłać Później (BNPL)
Czym jest BNPL?
BNPL, zwane również Kup Teraz, Zapłać Później, to opcja płatności, w której możesz dokonać zakupu, nie płacąc z własnej kieszeni. Zazwyczaj rejestrujesz się w organizacji oferującej tę usługę, która dokonuje płatności, gdy robisz zakupy.
Jednak po tym, jak pożyczkodawca zapłaci w Twoim imieniu, spłacisz kwotę w określonym czasie. W porównaniu z pożyczką osobistą, w ramach programu BNPL nie są naliczane odsetki. Możesz zapłacić ją jako kwotę ryczałtową lub możesz zapłacić ją za pośrednictwem nieoprocentowanych Równych Miesięcznych Rat (EMI). Jeśli nie spłacisz kwoty w danym okresie spłaty, pożyczkodawca może naliczyć odsetki od Twojej kwoty. Każde opóźnienie może poważnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.
Jak działa BNPL?
Dostawcy usług BNPL mają ten sam model operacyjny, a warunki umowy są jedynym elementem różnicującym. Zwykle wygląda to tak:
Zalety i wady Kup Teraz, Zapłać Później
Ewolucja BNPL
W ciągu ostatniego roku widzieliśmy więcej dostawców BNPL, a także uznanych gigantów płatności (np. PayPal – Pay in 4 i Amex – Plan It) oferujących usługi BNPL klientom u dowolnych sprzedawców, gdzie akceptowana jest podstawowa sieć (np. MasterCard, Visa, giełda papierów wartościowych lub PayPal).
Ale wraz ze wzrostem popularności i użytkowania BNPL, z ponad 7 milionami aktywnych kont obecnie w Australii, dotychczasowi liderzy w branży finansowej w końcu dostrzegli pojawiające się zagrożenie: nie tylko spadek wykorzystania/dochodów MasterCard, ale co ważniejsze, wysokie zaangażowanie klientów i budowanie zaufania wobec tych nowych graczy BNPL.
Kluczowe pytanie brzmi: kto jest w stanie objąć swoimi propozycjami wartości dodanej, takimi jak rekomendacje produktów, śledzenie zamówień, programy lojalnościowe dla klientów i usługi analityczne dla sprzedawców, aby zapewnić najprostsze doświadczenie zakupowe?
Przy nasyceniu w kluczowych branżach dostawcy BNPL poszukują nowych kategorii (np. zdrowie, podróże, płatności rządowe) i segmentów klientów, w których mogą się rozwijać – nie tylko z perspektywy konsumenta, ale także z perspektywy biznesowej. Małe i średnie przedsiębiorstwa są jednym z kluczowych segmentów docelowych w ostatnich miesiącach wraz z wprowadzeniem nowych produktów B2B.
Równolegle dostawcy BNPL przyjęli strategie specjalizacji z propozycjami cenowymi specyficznymi dla danej kategorii i skupili się na zostaniu preferowaną opcją płatności/liderem kategorii. Muszą zdywersyfikować nie tylko produkty i usługi, ale także uzyskać dostęp do nowych strumieni przychodów i zwiększyć swoje przyszłe znaczenie, co doprowadziło do przyjęcia różnych modeli partnerskich.
Kryteria kwalifikowalności do Kup Teraz, Zapłać Później w Indiach
Kryteria kwalifikowalności, które musisz spełnić, aby skorzystać z usługi Kup Teraz, Zapłać Później, to:
Ostatnie spadki na rynku BNPL
Branża BNPL eksplodowała w czasie niskich stóp procentowych, a wielu dostawców doświadczyło gwałtownego wzrostu wycen w bardzo krótkim czasie. W 2021 roku giganci BNPL, Affirm i Klarna, zostali wycenieni odpowiednio na 47 miliardów dolarów i 46 miliardów dolarów. Chociaż dostawcy BNPL mają obecnie problemy z powodu wzrostu i przewartościowania, branża krótkoterminowych finansów niewątpliwie pozostanie.
Podczas gdy startupy BNPL wygrywają obecnie wyścig o finansowanie w punktach sprzedaży, muszą zintegrować odpowiednie technologie, aby dostosować się do nadzoru regulacyjnego i zachować tę samą wygodę, w przeciwnym razie ryzykują utratę udziału w rynku na rzecz banków wchodzących na rynek finansowania w punktach sprzedaży.
Kluczowe zmiany w ciągu ostatnich 12 miesięcy
Jedyną stałą w życiu jest zmiana, a tempo zmian w przedsiębiorstwie BNPL osiągnęło nowy poziom. Podczas gdy w latach 2019 i 2020 dominowały techniki "zagarniania ziemi" stosowane przez korporacje BNPL w celu uzyskania udziału w rynku w "ustalonych" segmentach konsumenckich i atrakcyjnych branżach, takich jak moda, handel detaliczny i ulepszenia gospodarstwa domowego, zaobserwowaliśmy ostatnią generację ewolucji w strefie BNPL i szerszy wpływ w przedsiębiorstwie ofert ekonomicznych w 2021 roku.
Wniosek
Finansowanie Kup Teraz, Zapłać Później również brzmi interesująco, jeśli nie możesz lub nie chcesz płacić wszystkich rachunków od razu. Te pożyczki poprawiają Twoją zdolność kredytową bez naliczania wysokich stóp procentowych, ale mają plan spłaty, więc nie kończysz w stosie ciągłego zadłużenia. Pamiętaj jednak, jeśli rachunek jest wart mniej i jakie są konsekwencje, jeśli nie możesz go zapłacić.
Przyszłość BNPL może być bardzo jasna. Ponieważ ten pomysł przyciągnie więcej klientów i sprawi, że od razu kupią wybrany przedmiot. Większość wierzycieli oferujących tę funkcję oferuje bezpłatne zwroty EMI.
Może to być preferowana alternatywa dla prowizji w przyszłości, zwłaszcza dla różnych młodych ludzi. Ale to wciąż jak kredyt hipoteczny, który kupujący musi ostatecznie spłacić.
Wierzyciele oferujący tę usługę są obecnie ostrożni w oferowaniu tej funkcji, ponieważ nie wszystkie osoby mogą spłacić kwotę w ustalonym bazowym okresie. Widoczne, ale tylko wtedy, gdy lokalny podmiot kupującego może prawidłowo wykorzystać obiekt i szybko publikować numery.
Autor: Dipanshi Singh