Usługi Płatności Cyfrowych – Trendsetter Wprowadzający Kolosalną Metamorfozę

Usługa płatności cyfrowych – Trendsetter Przynoszący Kolosalną Metamorfozę

Papierowe banknoty i monety były nieodłączną częścią społeczeństwa od początku znanych osad ludzkich. Jednak wraz ze zmieniającymi się czasami i wymaganiami, ludzkość zaczęła szukać alternatyw dla płatności i przelewów gotówkowych. Tuż po II wojnie światowej banki zaczęły zapisywać informacje o dziennych transakcjach na dużych szpulach magnetycznych zamiast przenosić rzeczywistą gotówkę. Zrobiono to, aby zwiększyć wygodę i bezpieczeństwo. Później między bankami nawiązano połączenia przewodowe, aby informacje o przelewach mogły być przekazywane bezpośrednio. Ale wielka zmiana nastąpiła wraz z wprowadzeniem Internetu na świecie na początku lat 90. XX wieku wraz z rozpoczęciem działalności World Wide Web (www). Wraz ze wzrostem i rozwojem Internetu zaobserwowano równoległy wzrost e-płatności i transakcji online. W 1994 roku powstał Stanford Federal Credit Union i jest znany jako pierwsza instytucja finansowa, która oferowała usługi bankowości internetowej online wszystkim swoim członkom.

Po tym początkowym kroku wzrost e-gotówki i płatności online był niepowstrzymany. Początkowymi głównymi graczami na rynku e-płatności byli Millicent (założony w 1995 r.), E-Cash lub Cyber Coin (oba w 1996 r.). Większość pierwszych usług online korzystała z systemów mikropłatności, a ich wspólną cechą był wysiłek włożony w implementację elektronicznych alternatyw gotówkowych (takich jak e-pieniądze, gotówka cyfrowa lub tokeny).

Przechodząc do czasów obecnych, aspekt płatności online przybrał gigantyczny kształt z ogromną liczbą innowacji i trendów. Głównymi źródłami dostępnymi obecnie dla płatności cyfrowych są karty kredytowe i debetowe, e-gotówka, e-czeki i karty inteligentne. Opcje te zostały podsumowane poniżej:

Źródło: Kaur, K. i Pathak, A., (2015)

Oprócz tego rynek e-płatności odnotował ostatnio pewne trendy oparte na technologii, aby zaspokoić nienasycone pragnienie ery cyfrowej.

• Płatności między osobami (P2P) – P2P to technologia online, która ułatwia klientom przekazywanie i alokację środków z ich konta bankowego lub karty kredytowej na konto innej osoby za pośrednictwem Internetu lub telefonu komórkowego. Wraz ze wzrostem liczby użytkowników płatności cyfrowych i ostatnim wzrostem w kierunku społeczeństwa bezgotówkowego, metody płatności P2P zyskały popularność. Głównymi graczami w tej dziedzinie są PayPal, Google Wallet, Snap Cash i Fiserv, żeby wymienić tylko kilka. Popularność tego segmentu można oszacować na podstawie faktu, że w samym 2017 roku 63,5 miliona konsumentów korzystało z aplikacji płatniczej P2P co najmniej raz w miesiącu na całym świecie, co stanowi prawie jedną trzecią wszystkich użytkowników smartfonów, jak podaje Laura Bruck, wiceprezes ds. Marketingu w EZShield Fraud Protection. Wartość transakcji z pieniędzy P2P ma wykazywać roczny wzrost (CAGR 2018-2022) o 23,1%, co daje łączną kwotę 31 136 mln USD do 2022 roku w samej Azji.
• System Punktu Sprzedaży (PoS) – System punktu sprzedaży (POS) to oprogramowanie/sprzęt, w którym klient dokonuje płatności za towary lub usługi zakupione od dostawcy lub firmy. Wraz ze wzrostem wykorzystania kart i płatności cyfrowych, ogromnie wzrosło wykorzystanie systemów PoS. Można to uznać za duży czynnik, który może ułatwić nam przejście w kierunku społeczeństwa cyfrowego. Niezbędne elementy systemu PoS zostały podsumowane poniżej:

Popularność i wzrost systemu POS można oszacować na podstawie faktu, że Indie, będące jedną z najszybciej rozwijających się gospodarek świata, odnotowały wzrost liczby terminali PoS do 3,16 miliona w porównaniu z 3,13 miliona w marcu 2018 roku, zgodnie z Economic Times.

• Aplikacja Płatnicza Interfejsu Programowania (API) – API płatnicze to komunikacja między różnymi serwerami w celu ułatwienia i umożliwienia przetwarzania transakcji płatniczych online. API służą jako ważne punkty do zbierania danych i informacji od różnych banków, sprzedawców i innych interesariuszy w celu opracowania nowych i ulepszonych zmodyfikowanych usług. API znacznie obniżają koszty i czas, zwiększając tym samym wydajność. API zmniejszają problemy ze skalowalnością aplikacji, ponieważ nowe funkcjonalności można dodawać po prostu dodając lub usuwając API. Przyczynia się to również do zwiększenia szybkości i elastyczności transakcji. Ze względu na obecne dynamiczne i oparte na technologii środowisko, te cechy API sprawiają, że są one nowym wyborem dla interesariuszy, jeśli chodzi o transakcje cyfrowe.
• Portfele cyfrowe – Są one używane do transakcji online za pośrednictwem komputera lub smartfona. Jego użyteczność jest podobna do karty kredytowej lub debetowej i wymaga połączenia z kontem bankowym osoby fizycznej, aby dokonywać płatności. Portfele cyfrowe umożliwiają klientom dokonywanie transakcji online i przelewów pieniężnych bez żadnego zamieszania, jednym kliknięciem w bezpiecznym środowisku. Niektóre z największych portfeli cyfrowych na świecie to Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay i PayPal itp. Według Statista, płatności mobilne i portfele cyfrowe wygenerują przychody w wysokości 930 miliardów dolarów w 2018 roku, w porównaniu z 780 miliardami dolarów w 2017 roku.
• Waluta cyfrowa Bitcoin – Waluta cyfrowa Bitcoin to kryptowaluta. Jest to forma elektronicznej gotówki, którą można wymieniać na inne waluty, produkty i usługi. Bitcoin to zasadniczo plik komputerowy, który jest przechowywany w aplikacji „portfela cyfrowego” i przetwarzany za pośrednictwem prywatnej sieci komputerów połączonych za pomocą udostępnionego programu. Bitcoiny można wymieniać między e-portfelami użytkowników. Jest to zdecentralizowana waluta cyfrowa bez banku centralnego lub jednego administratora. Transakcje w bitcoinach są rejestrowane na publicznej liście zwanej Blockchain. Głównymi zaletami Bitcoina są niskie opłaty transakcyjne w porównaniu z innymi metodami płatności, takimi jak karty kredytowe podczas transakcji transgranicznych. Ułatwia to klientom międzynarodowym prowadzenie działalności gospodarczej. Unika się problemów z osobami trzecimi podczas korzystania z bitcoina do transakcji. Ponadto płatności te nie są opodatkowane ani nie podlegają inflacji, a otrzymywanie środków jest szybsze niż za pośrednictwem tradycyjnych instytucji finansowych. Wszystkie te zalety waluty cyfrowej Bitcoin sprawiły, że jest to najbardziej pożądana i preferowana waluta.
• Według Andreasa Kaplana z Smartreum, internetowej strony z badaniami rynku, oczekuje się, że bitcoin osiągnie 125 000 USD do 2022 roku.

Rewolucja, która ma miejsce w branży płatniczej, jest wyjątkowa, o czym świadczy powyższa dyskusja. Można oszacować, że do 2020 roku konkurencyjne otoczenie zostanie przedefiniowane; nowe usługi, dostawcy i systemy stworzą bardzo inną branżę płatności cyfrowych od tej, która jest znana dzisiaj.