Usługa Płatności Cyfrowych – Trendsetter Przynoszący Ogromną Metamorfozę

Usługa Płatności Cyfrowych – Trendsetter Przynoszący Ogromną Metamorfozę

Papierowa i monetarna waluta była nieodłączną częścią społeczeństwa od samego początku znanych osad ludzkich. Ale wraz ze zmianą czasu i wymagań, rasa ludzka zaczęła szukać alternatyw dla płatności i przelewów gotówkowych. Zaraz po II wojnie światowej banki zaczęły rejestrować informacje o dziennych transakcjach na dużych taśmach magnetycznych zamiast noszenia rzeczywistej gotówki. Zrobiono to w celu zwiększenia wygody i bezpieczeństwa. Później nawiązano połączenia przewodowe między bankami, aby informacje o przelewach mogły być wykonywane bezpośrednio. Ale wielka zmiana nadeszła wraz z wprowadzeniem internetu na świecie na początku lat 90. wraz z rozpoczęciem World Wide Web (www). Wraz ze wzrostem i rozwojem internetu zaobserwowano równoległy wzrost płatności elektronicznych i transakcji online. W 1994 roku powstało Stanford Federal Credit Union i wiadomo, że jest to pierwsza instytucja finansowa, która oferowała swoim członkom usługi bankowości internetowej online.

Po tym początkowym kroku wzrost e-gotówki i płatności online był nie do zatrzymania. Początkowymi głównymi graczami narynku płatności elektronicznychbyli Millicent (założony w 1995 r.), E-Cash lub Cyber ​​Coin (oba w 1996 r.). Większość pierwszych usług online korzystała z systemów mikropłatności, a ich wspólną cechą był wysiłek wdrożenia elektronicznych alternatyw gotówkowych (takich jak e-pieniądze, gotówka cyfrowa lub tokeny).

Przechodząc do czasów obecnych, aspekt płatności online przybrał gigantyczny kształt z ogromną liczbą innowacji i trendów. Głównym dostępnym obecnie źródłem płatności cyfrowych są karty kredytowe i debetowe, e-gotówka, e-czeki i karty inteligentne. Opcje te zostały podsumowane poniżej:

Źródło:Kaur, K. i Pathak, A., (2015)

Poza tym rynek płatności elektronicznych odnotował ostatnio kilka trendów opartych na technologii, aby zaspokoić nienasycone pragnienie ery cyfrowej.

• Płatności od osoby do osoby (P2P)-P2P to technologia online, która ułatwia klientom transfer i alokację środków z ich konta bankowego lub karty kredytowej na konto innej osoby za pośrednictwem Internetu lub telefonu komórkowego. Wraz ze wzrostem liczby użytkowników płatności cyfrowych i niedawnym wzrostem w kierunku społeczeństwa bezgotówkowego, metody płatności P2P zyskały na popularności. Głównymi graczami w tej domenie są PayPal, Google Wallet, Snap Cash i Fiserv, żeby wymienić tylko kilka. Popularność segmentu można oszacować na podstawie faktu, że w samym 2017 roku 63,5 miliona konsumentów korzystało z aplikacji płatności P2P co najmniej raz w miesiącu na całym świecie, co stanowi prawie jedną trzecią wszystkich użytkowników smartfonów, zgodnie z Laura Bruck, wiceprezes ds. marketingu w EZShield Fraud Protection. Oczekuje się, że wartość transakcji z pieniędzy P2P wykaże roczną stopę wzrostu (CAGR 2018-2022) na poziomie 23,1%, co spowoduje łączną kwotę 31 136 mln USD do 2022 roku tylko w Azji.
• System Point of Sale (PoS)-System punktu sprzedaży (POS) to oprogramowanie/sprzęt, w którym klient realizuje płatność za towary lub usługi zakupione od dostawcy lub firmy. Wraz ze wzrostem wykorzystania kart i płatności cyfrowych, wykorzystanie systemów PoS gwałtownie wzrosło. Można to uznać za duży wpływ, który może ułatwić nam przejście w kierunku cyfryzacji społeczeństwa. Niezbędne elementy systemu PoS zostały podsumowane poniżej:

Popularność i wzrost systemu POS można oszacować na podstawie faktu, że Indie, będąc jedną z najszybciej rozwijających się gospodarek świata, odnotowały wzrost liczby terminali PoS do 3,16 miliona w porównaniu z 3,13 miliona w marcu 2018 r. zgodnie z Economic Times.

• Interfejs Programowania Aplikacji (API) Płatności –API płatności to komunikacja między różnymi serwerami w celu ułatwienia i umożliwienia przetwarzania transakcji płatniczych online. API służą jako ważne punkty do gromadzenia danych i informacji z różnych banków, sprzedawców i innych interesariuszy w celu opracowywania nowych i ulepszonych zmodyfikowanych usług. API znacznie obniżają koszty i czas, zwiększając w ten sposób wydajność. API ograniczają problemy ze skalowalnością aplikacji, ponieważ w ten sposób nowe funkcje można dodawać po prostu poprzez dodawanie lub usuwanie interfejsów API. Dodatkowo przyczynia się to do zwiększenia szybkości i elastyczności transakcji. Ze względu na obecne dynamiczne i oparte na technologii środowisko, te cechy API sprawiają, że są one nowym wyborem dla interesariuszy, jeśli chodzi o transakcje cyfrowe.
• Portfele cyfrowe-Są one używane do transakcji online za pośrednictwem komputera lub smartfona. Ich użyteczność jest zbliżona do karty kredytowej lub debetowej i wymaga powiązania z kontem bankowym osoby, aby dokonywać płatności. Portfele cyfrowe umożliwiają klientom dokonywanie transakcji online i transferów środków bez żadnych problemów za pomocą jednego kliknięcia w bezpiecznym środowisku. Niektóre z największych portfeli cyfrowych na świecie to Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay i PayPal itp. Według Statista, płatności mobilne i portfele cyfrowe wygenerują przychody w wysokości 930 miliardów dolarów amerykańskich w 2018 r., w porównaniu do 780 miliardów dolarów w 2017 r.
• Waluta cyfrowa Bitcoin –Waluta cyfrowa Bitcoin to kryptowaluta. Jest to forma elektronicznej gotówki, która może być wymieniana na inne waluty, produkty i usługi. Bitcoin to w zasadzie plik komputerowy, który jest przechowywany w aplikacji ‘portfela cyfrowego’ i jest przetwarzany za pośrednictwem prywatnej sieci komputerów połączonych za pomocą współdzielonego programu. Bitcoiny mogą być wymieniane między e-portfelami użytkowników. Jest to zdecentralizowana waluta cyfrowa bez banku centralnego ani jednego administratora. Transakcje w bitcoinach są rejestrowane w publicznej liście zwanej Blockchain. Główne zalety Bitcoina to niskie opłaty transakcyjne w porównaniu z innymi metodami płatności, takimi jak karty kredytowe podczas transakcji transgranicznych. Ułatwia to klientom międzynarodowym prowadzenie działalności gospodarczej. Uciążliwości związane z osobami trzecimi można uniknąć podczas używania bitcoina do transakcji. Ponadto płatności te nie są ani opodatkowane, ani dotknięte inflacją, a odbiór środków jest szybszy niż za pośrednictwem tradycyjnych instytucji finansowych. Wszystkie te zalety waluty cyfrowej Bitcoin sprawiły, że jest ona najbardziej pożądaną i preferowaną walutą.
• Według Andreasa Kaplana ze strony internetowej badań rynku online Smartreum, oczekuje się, że bitcoin osiągnie 125 000 USD do 2022 roku.

Rewolucja, która ma miejsce w branży płatności, jest niezwykła, co można wywnioskować z powyższej dyskusji. Szacuje się, że do 2020 r. otoczenie konkurencyjne zostanie zredefiniowane; nowe usługi, dostawcy i systemy stworzą bardzo odmienną branżę płatności cyfrowych od tej, którą znamy dzisiaj.