Płatności Cyfrowe: Prekursor Bezgotówkowej Gospodarki Indii

Płatności Cyfrowe: Prekursor Bezgotówkowej Gospodarki Indii

Ostatnie 24 miesiące przyniosły bezprecedensowe zmiany w cyfryzacji płatności w Indiach. Denominacja dostarczyła silnego powodu konsumentom do przejścia na niefinansowe metody płatności. Chociaż poziom transakcji cyfrowych odnotowany w miesiącach bezpośrednio po denominacji nie utrzymał się, stworzono nowe odniesienie dla płatności cyfrowych. Wzrost w zakresie adopcji metod cyfrowych został wsparty przez wzrost punktów handlowych, jak również szybki wzrost UPI, który zapewnia prosty i wygodny sposób przelewania pieniędzy między kontami bankowymi. Liczba sprzedawców akceptujących płatności kartą wzrosła ponad dwukrotnie w ciągu ostatnich dwóch lat, przekraczając 3 miliony, a liczba transakcji UPI prawie osiągnęła 250 milionów w czerwcu 2018 roku. Ogólnie rzecz biorąc, udział transakcji gotówkowych w całkowitych wydatkach konsumpcyjnych w Indiach spadł z 78% w 2015 r. do 68% w 2017 r. Oczekuje się, że rynek płatności cyfrowych w Indiach wzrośnie do 1 biliona USD do 2023 r. dzięki wzrostowi płatności mobilnych, co stwarza ogromne możliwości biznesowe dla graczy w przestrzeni cyfrowej. Same płatności mobilne mają wzrosnąć z 10 miliardów dolarów w latach 2017-18 do 190 miliardów dolarów do 2023 roku.

Rodzaje Metod Płatności Cyfrowych:

• Karty bankowe: Karty należą do najczęściej używanych metod płatności i posiadają różne funkcje i korzyści, takie jak bezpieczeństwo płatności, wygoda itp.
• USSD: Inny rodzaj metody płatności cyfrowych, *99#, może być używany do realizacji transakcji mobilnych bez pobierania jakiejkolwiek aplikacji. Tego typu płatności można również dokonywać bez żadnej możliwości korzystania z danych mobilnych. Ta funkcja jest wspierana przez USSD wraz z National Payments Corporation of India (NPCI).
• AEPS: Rozwinięte jako Aadhaar Enabled Payment System (AEPS), może być używane do wszystkich transakcji bankowych, takich jak zapytanie o saldo, wypłata gotówki, wpłata gotówki, transakcje płatnicze i transfery środków Aadhaar-Aadhaar itp.
• UPI: UPI to rodzaj interoperacyjnego systemu płatności, za pośrednictwem którego każdy klient posiadający konto bankowe może wysyłać i odbierać pieniądze za pośrednictwem aplikacji opartej na UPI.
• Portfele mobilne: Rodzaj usługi portfela online/wirtualnego, która może być używana po pobraniu aplikacji.
• Karty przedpłacone bankowe: Karta przedpłacona to rodzaj instrumentu płatniczego, na który ładujesz pieniądze, aby dokonywać zakupów.
• Terminala PoS: Dzięki cyfryzacji, PoS rozszerza się i ta usługa jest również dostępna na platformach mobilnych i za pośrednictwem przeglądarek internetowych.
• Bankowość internetowa: Bankowość internetowa odnosi się do procesu przeprowadzania transakcji bankowych online.
• Bankowość mobilna: Bankowość mobilna odnosi się do procesu przeprowadzania transakcji finansowych/bankowych za pośrednictwem smartfona/tabletu/urządzenia mobilnego.
• Kod QR: Wdrożenie technologii kodu QR dla płatności cyfrowych w punktach handlowych eliminuje konieczność stosowania drogich maszyn EDC (Electronic Data Capture) lub urządzeń NFC (Near Field Communication) i poprawia ekonomię pozyskiwania handlowców.

Aktualne wyzwania i perspektywy wzrostu:

• Potrzeba niskokosztowej, interoperacyjnej infrastruktury: Ta ciągła zależność od gotówki utrzymuje się ze względu na pewne wyzwania głęboko zakorzenione w ekosystemie płatności cyfrowych w Indiach. Te utrwalone problemy można w dużej mierze przypisać brakowi odpowiedniej infrastruktury. W obecnym scenariuszu systemy płatności cyfrowych są w dużym stopniu uzależnione od smartfonów, które są wyposażone w połączenia danych, NFC i Bluetooth itp. Z 800 milionów użytkowników telefonów komórkowych w Indiach, tylko 200 milionów korzysta ze smartfonów. Z tych telefonów tylko 6 milionów ma włączoną funkcję NFC. Dlatego istnieje pilna potrzeba bardziej interoperacyjnej i uniwersalnej metody płatności cyfrowych w kraju.
• Wspieranie innowacyjnych start-upów dla cyfrowej przyszłości: Chociaż rząd ipłatności cyfrowefirmy dążą do bezgotówkowej/cyfrowej gospodarki, pułapka prawdopodobnie tkwi w braku protokołu dotyczącego wdrażania metod płatności cyfrowych. Podczas gdy technologii jest obfitość, ich penetracja jest niewielka. Obecne są innowacyjne start-upy, które mogą zmniejszyć obciążenia kosztami użytkowników, ale brakuje odpowiedniego wsparcia dla ich rozwoju. Bardzo ważne jest, aby opracować ekosystem, który pielęgnuje innowacyjne start-upy i graczy z unikalnymi ofertami, aby zachęcić Hindusów do przyjęcia bezgotówkowej/cyfrowej gospodarki.
• Cyberbezpieczeństwo:Priorytetem w ciągu ostatnich kilku lat było pozyskiwanie użytkowników, ale nie poświęcono zbyt wiele uwagi zarządzaniu ryzykiem i kontroli nad oszustwami. Zgłoszono, że ataki cybernetyczne spowodowały straty finansowe w wysokości ponad 500 000 USD dla indyjskich firm w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Priorytetem dla podmiotów płatności cyfrowych jest przyjęcie nowych technologii, takich jak uwierzytelnianie biometryczne, AI, ML i dopasowywanie wzorców w celu wykrywania i zapobiegania oszustwom w czasie rzeczywistym dla transakcji płatności cyfrowych.
• Wzrost płatności cyfrowych w porównaniu z rówieśnikami:Wzrost płatności cyfrowych w Indiach był szybszy i lepszy niż na innych rynkach wschodzących od 2015 roku, ale w przeliczeniu na mieszkańca Indie wciąż pozostają w tyle za rówieśnikami BRIC w ekosystemie transakcji cyfrowych.
• Lepszy zasięg: Poprzez zachęcanie do płatności cyfrowych w gospodarce z przewagą gotówki, miliony zbankrutowanych Hindusów z całego kraju można włączyć do bankowości z większym bezpieczeństwem i lepszą wygodą.

Dlaczego cyfryzacja jest drogą naprzód?

Płatności cyfrowe to nie tylko wygodne i bezpieczne transakcje, stanowią one niesamowitą szansę na włączenie finansowe jednej trzeciej populacji kraju, która wciąż pozostaje „niezbankrutowana”. Co więcej, poprzez swoje różne modele biznesowe, działają jako katalizator dla rozwijającego się ekosystemu start-upów w Indiach, otwierając jednocześnie drzwi do inwestycji w innowacje. Odsunięcie barier finansowych i geograficznych, takich jak ostatnie posunięcie RBI, zapewniające 11 firmom licencję na zakładanie banków płatniczych, może być początkiem kataklizmicznej zmiany cyfrowej w gospodarce. Tak jak płatności cyfrowe w Chinach skoczyły do ponad 5 bilionów dolarów w ciągu ostatnich czterech lat dzięki rosnącej penetracji mobilnej i danych. To jest Wielki Wybuch Indii, który pozwoli na ewolucję otwartej architektury i interoperacyjnego systemu płatności, aby stać się globalnym graczem w gospodarce cyfrowej.

Podsumowując, wystarczy powiedzieć, że Ekosystem Płatności Cyfrowych odnotuje zwiększone inwestycje i świadomość oraz będzie preferowaną metodą dla dużej populacji kraju.