Napędzanie innowacji: Synergia współpracy FinServ i FinTech
Sektor usług finansowych (FinServ) jest największym sektorem gospodarki światowej pod względem zarobków i kapitalizacji rynkowej akcji. Instytucje FinServ pomagają ludziom i firmom oszczędzać, pożyczać, inwestować, przenosić i zarządzać pieniędzmi. Ich usługi obejmują obsługę transakcji kartami kredytowymi konsumentów, finansowanie przejęć firm, pomoc podatnikom w przygotowaniu podatków oraz pomoc korporacjom międzynarodowym w zarządzaniu ich ryzykiem finansowym.
FinTech (technologia finansowa) wykorzystuje innowacyjne technologie w celu usprawnienia i zautomatyzowania świadczenia usług finansowych, w tym automatyzacji i sztucznej inteligencji (AI). FinTech pomaga swoim klientom zarabiać więcej pieniędzy, oszczędzać więcej pieniędzy i podejmować lepsze decyzje finansowe, zapewniając konsumentom i firmom lepsze sposoby zarządzania ich operacjami finansowymi — od osobistych kont bankowych po błyskawiczne transakcje finansowe i zautomatyzowane obliczenia ryzyka procesowego.
Według niedawnego globalnego raportu PwC, większość globalnych firm świadczących usługi finansowe zamierza rozszerzyć swoją współpracę z FinTech, ponieważ 88% z nich obawia się utraty działalności na rzecz innowatorów. W ciągu najbliższych trzech do pięciu lat zdecydowana większość międzynarodowych banków, firm ubezpieczeniowych i zarządzających inwestycjami planuje rozszerzyć współpracę z firmami FinTech i przewiduje średni zwrot z inwestycji w wysokości 20% w swoich projektach innowacyjnych.
FinTech rozwinął się od startupów, których celem była konkurencja i pokonanie liderów rynku, do bardziej zróżnicowanych ekosystemów firm, z których wiele poszukiwało współpracy. Startup-y w branży FinTech potrzebują klientów oprócz kapitału. Aby promować zmiany i dostarczać innowacje, organizacje potrzebują nowych strategii.
Wspomniane powyżej badanie pokazuje, jak różnorodne źródła, takie jak firmy technologiczne, e-detaliści i platformy mediów społecznościowych, napędzają innowacje, które pochodzą spoza branży usług finansowych. Na niektórych rynkach azjatyckich ta strategia bez wątpienia była powszechna. Nowa strategia współpracy oferuje alternatywne strategie zarówno dla startupów, jak i nowych konkurentów, ale wiąże się również z nowym zestawem zagrożeń.
FinTechy w coraz większym stopniu przekształcają się w firmy zorientowane na konsumentów, po początkowym skoncentrowaniu się na systemach zaplecza szanowanych FinServów. FinTechy priorytetowo traktują szybkie innowacje technologiczne, zwinność rynkową oraz doświadczenia i branding skoncentrowane na kliencie. Działają w różnych branżach, w tym w edukacji, bankowości detalicznej, organizacjach non-profit, zarządzaniu inwestycjami i kryptowalutach.
Aktualne trendy i zmieniające się prądy:
Tradycyjne instytucje finansowe przygotowują się do innowacji, aby badać i wykorzystywać nowe technologie. Aktywnie współpracują z fintechami, które oferują zwinność i wiedzę w zakresie technologii wykraczających poza ich strategiczne inicjatywy, a także budują laboratoria w celu wspierania innowacji. Czas wprowadzenia na rynek innowacji, takich jak wgląd oparty na sztucznej inteligencji, który może prowadzić do nowych możliwości generowania przychodów i zróżnicowania konkurencyjnego, można przyspieszyć dla FinServów dzięki tym sojuszom. Współpraca między FinServ i FinTech może pomóc w rozwiązaniu problemu cyberprzestępczości. FinTech może pomóc bankom i wystawcom kart kredytowych w wykorzystywaniu danych do zasilania automatycznego wykrywania oszustw, oznaczania podejrzanych prób transakcji i powiadamiania klientów przed ich zatwierdzeniem.
Według Deloitte, banki inwestycyjne prawdopodobnie będą musiały „zmodyfikować niektóre modele biznesowe i platformy operacyjne” oraz „zoptymalizować wykorzystanie technologii finansowych, danych i analiz w celu generowania zróżnicowanego wglądu i wartości dodanej”, ponieważ stoją w obliczu wyzwań wynikających z innych trendów, takich jak zmieniające się regulacje finansowe, wzrost pracy zdalnej i zaawansowani analitycznie klienci.
Wniosek:
Instytucje finansowe powinny współpracować z fintechami, zamiast postrzegać je jako konkurentów, ponieważ istnieje znaczna możliwość współpracy. FinTech to przede wszystkim zakłócenia, innowacje i transformacja, i bez wątpienia wpłynie i ukształtuje sposób działania instytucji finansowych na całym świecie.
Autor: Sakshi Gupta