Wspieranie innowacji: Synergia współpracy FinServ i FinTech
Sektor usług finansowych (FinServ) jest największym sektorem globalnej gospodarki pod względem zarobków i kapitalizacji rynku akcji. Instytucje FinServ pomagają ludziom i firmom oszczędzać, pożyczać, inwestować, przenosić i zarządzać pieniędzmi. Ich usługi obejmują obsługę transakcji kartami kredytowymi konsumentów, finansowanie przejęć przedsiębiorstw, pomoc podatnikom w przygotowaniu podatków oraz pomoc korporacjom międzynarodowym w zarządzaniu ryzykiem finansowym.
FinTech (technologia finansowa) wykorzystuje innowacyjne technologie do ulepszania i automatyzacji świadczenia usług finansowych, w tym automatyzację i sztuczną inteligencję (AI). FinTech pomaga swoim klientom zarabiać więcej pieniędzy, oszczędzać więcej pieniędzy i podejmować lepsze decyzje finansowe, zapewniając konsumentom i firmom lepsze sposoby zarządzania ich operacjami finansowymi — od osobistych kont bankowych po błyskawiczne transakcje finansowe i zautomatyzowane obliczenia ryzyka procesowego.
Zgodnie z niedawnym globalnym raportem PwC, większość globalnych firm świadczących usługi finansowe zamierza rozszerzyć swoją współpracę z FinTech, ponieważ 88% z nich obawia się utraty biznesu na rzecz innowatorów. W ciągu najbliższych trzech do pięciu lat zdecydowana większość międzynarodowych banków, firm ubezpieczeniowych i zarządzających inwestycjami planuje rozszerzyć swoją współpracę z firmami FinTech i przewiduje średni zwrot z inwestycji w wysokości 20% w swoich projektach innowacyjnych.
FinTech rozwinął się od startupów, które miały konkurować i pokonać liderów rynku, do bardziej zróżnicowanych ekosystemów firm, z których wiele poszukiwało współpracy. Startupy w branży fintech potrzebują klientów oprócz kapitału. Aby promować zmiany i dostarczać innowacje, organizacje potrzebują nowych strategii.
Wyżej wymienione badanie pokazuje, jak różnorodne źródła, takie jak firmy technologiczne, sprzedawcy internetowi i platformy mediów społecznościowych, napędzają innowacje, które pochodzą spoza sektora usług finansowych. Na niektórych rynkach azjatyckich strategia ta bez wątpienia jest powszechna. Nowa strategia współpracy oferuje alternatywne strategie zarówno dla startupów, jak i nowych konkurentów, ale wiąże się również z nowym zestawem ryzyk.
FinTech coraz częściej przekształcają się w firmy zorientowane na konsumentów, po początkowym skoncentrowaniu się na systemach zaplecza szanowanych FinServ. FinTech priorytetowo traktują szybkie innowacje technologiczne, zwinność rynkową oraz doświadczenia i branding zorientowane na klienta. Działają w różnych branżach, w tym w edukacji, bankowości detalicznej, organizacjach non-profit, zarządzaniu inwestycjami i kryptowalutach.
Aktualne trendy i zmieniające się pływy:
Tradycyjne instytucje finansowe przygotowują się do innowacji, aby badać i wykorzystywać nowe technologie. Aktywnie współpracują z fintechami, które oferują zwinność i wiedzę w zakresie technologii wykraczających poza ich strategiczne inicjatywy, oraz budują laboratoria w celu wspierania innowacji. Czas wprowadzenia na rynek innowacji, takich jak oparte na sztucznej inteligencji analizy, które mogą prowadzić do nowych możliwości przychodów i wyróżnienia się na tle konkurencji, można przyspieszyć dla FinServ poprzez te sojusze. Współpraca między FinServ i FinTech może pomóc w rozwiązaniu problemu cyberprzestępczości. FinTech mogą pomóc bankom i wydawcom kart kredytowych w wykorzystywaniu analiz danych do zasilania automatycznego wykrywania oszustw, oznaczania podejrzanych prób transakcji i powiadamiania klientów przed ich zatwierdzeniem.
Według Deloitte banki inwestycyjne prawdopodobnie będą musiały „zmodyfikować niektóre modele biznesowe i platformy operacyjne” oraz „zoptymalizować wykorzystanie technologii finansowych, danych i analiz w celu generowania zróżnicowanych spostrzeżeń i wartości dodanej”, ponieważ stają w obliczu wyzwań wynikających z innych trendów, takich jak zmieniające się regulacje finansowe, wzrost pracy zdalnej i zaawansowani analitycznie klienci.
Podsumowanie:
Instytucje finansowe powinny współpracować z fintechami, zamiast postrzegać je jako konkurencję, ponieważ istnieje znaczna możliwość współpracy. FinTech to przede wszystkim zakłócenia, innowacje i transformacja, i bez wątpienia będzie miał wpływ i kształtował sposób działania instytucji finansowych na całym świecie.
Autor: Sakshi Gupta