Napędzanie Innowacji: Synergia Współpracy FinServ i FinTech
Sektor Usług Finansowych (FinServ)jest największym sektorem gospodarki globalnej pod względem zarobków i kapitalizacji rynkowej akcji. Instytucje FinServ pomagają ludziom i firmom oszczędzać, pożyczać, inwestować, przenosić i zarządzać pieniędzmi. Ich usługi obejmują obsługę transakcji kartami kredytowymi konsumentów, finansowanie przejęć firm, pomoc podatnikom w przygotowaniu deklaracji podatkowych oraz pomoc międzynarodowym korporacjom w zarządzaniu ryzykiem finansowym.
FinTech (technologia finansowa) wykorzystuje innowacyjne technologie w celu ulepszenia i automatyzacji świadczenia usług finansowych, w tym automatyzację i sztuczną inteligencję (AI). FinTech pomaga swoim klientom zarabiać więcej pieniędzy, oszczędzać więcej pieniędzy i podejmować lepsze decyzje finansowe, zapewniając konsumentom i firmom lepsze sposoby zarządzania ich operacjami finansowymi — od osobistych kont bankowych po błyskawiczne transakcje finansowe i automatyczne obliczenia ryzyka procesowego.
Według niedawnego globalnego raportu PwC, większość globalnych firm świadczących usługi finansowe zamierza rozszerzyć swoją współpracę z FinTech, ponieważ 88% z nich obawia się utraty biznesu na rzecz innowatorów. W ciągu najbliższych trzech do pięciu lat zdecydowana większość międzynarodowych banków, firm ubezpieczeniowych i zarządzających inwestycjami planuje rozszerzyć współpracę z firmami FinTech i przewiduje średni zwrot z inwestycji na poziomie 20% w swoich projektach innowacyjnych.
FinTech ewoluował od startupów, które miały konkurować z liderami rynku i ich pokonać, do bardziej zróżnicowanych ekosystemów firm, z których wiele szukało współpracy. Startup-y w branży fintech potrzebują klientów oprócz kapitału. Aby promować zmiany i dostarczać innowacje, organizacje potrzebują nowych strategii.
Wspomniane powyżej badanie pokazuje, jak różne źródła, takie jak firmy technologiczne, e-sprzedawcy i platformy mediów społecznościowych, napędzają innowacje pochodzące spoza branży usług finansowych. Na niektórych rynkach azjatyckich strategia ta bez wątpienia była powszechna. Nowa strategia współpracy oferuje alternatywne strategie zarówno dla startupów, jak i nowych konkurentów, ale wiąże się również z nowym zestawem ryzyk.
FinTechy w coraz większym stopniu przenoszą się do firm skoncentrowanych na konsumentach po początkowym skupieniu się na systemach back-end szanowanych FinServów. FinTechy priorytetowo traktują szybkie innowacje technologiczne, zwinność rynkową oraz doświadczenia i branding skoncentrowane na kliencie. Działają w różnych branżach, w tym w edukacji, bankowości detalicznej, organizacjach non-profit, zarządzaniu inwestycjami i kryptowalutach.
Obecnetrendy i zmieniające się prądy:
Tradycyjne instytucje finansowe przygotowują się do innowacji, aby badać i wykorzystywać nowe technologie. Aktywnie współpracują z fintechami, które oferują zwinność i wiedzę w zakresie technologii wykraczających poza ich strategiczne inicjatywy, oraz budują laboratoria w celu wspierania innowacji. Czas wprowadzenia na rynek innowacji, takich jak oparte na sztucznej inteligencji spostrzeżenia, które mogą skutkować nowymi możliwościami przychodów i konkurencyjnym zróżnicowaniem, można przyspieszyć dla FinServów dzięki tym sojuszom. Współpraca pomiędzyFinServ i FinTechmoże pomóc w rozwiązaniu problemu cyberprzestępczości. FinTech może pomóc bankom i wystawcom kart kredytowych w wykorzystywaniu analizy danych do zasilania automatycznego wykrywania oszustw, oznaczania podejrzanych prób transakcji i powiadamiania klientów przed ich zatwierdzeniem.
Według Deloitte, banki inwestycyjne prawdopodobnie będą musiały „zmodyfikować niektóre modele biznesowe i platformy operacyjne” oraz „zoptymalizować wykorzystanie technologii finansowych, danych i analiz w celu generowania zróżnicowanych spostrzeżeń i wartości dodanej”, ponieważ stają w obliczu wyzwań związanych z innymi trendami, takimi jak zmieniające się regulacje finansowe, wzrost pracy zdalnej i zaawansowani klienci analityczni.
Wniosek:
Instytucje finansowe powinny współpracować z fintechami, a nie postrzegać ich jako konkurentów, ponieważ istnieje znaczna ilość możliwości współpracy. FinTech to przede wszystkim zakłócenia, innowacje i transformacja, i bez wątpienia wpłynie i ukształtuje sposób, w jaki instytucje finansowe działają na całym świecie.
Autor: Sakshi Gupta