Napędzanie innowacji: Synergia współpracy FinServ i FinTech
Sektor usług finansowych (FinServ) jest największym sektorem światowej gospodarki pod względem zarobków i kapitalizacji rynku akcji. Instytucje FinServ pomagają ludziom i firmom oszczędzać, pożyczać, inwestować, przenosić i zarządzać pieniędzmi. Ich usługi obejmują obsługę transakcji kartami kredytowymi konsumentów, finansowanie przejęć przedsiębiorstw, pomoc podatnikom w przygotowaniu podatków i pomoc międzynarodowym korporacjom w zarządzaniu ryzykiem finansowym.
FinTech (technologie finansowe) wykorzystują innowacyjne technologie do ulepszania i automatyzacji świadczenia usług finansowych, w tym automatyzację i sztuczną inteligencję (AI). FinTech pomagają swoim klientom zarabiać więcej pieniędzy, oszczędzać więcej pieniędzy i podejmować lepsze decyzje finansowe, zapewniając konsumentom i firmom lepsze sposoby zarządzania ich operacjami finansowymi — od osobistych kont bankowych po błyskawiczne transakcje finansowe i zautomatyzowane obliczenia ryzyka procesowego.
Zgodnie z niedawnym globalnym raportem PwC, większość globalnych firm świadczących usługi finansowe zamierza rozszerzyć swoją współpracę z FinTech, ponieważ 88% z nich obawia się utraty biznesu na rzecz innowatorów. W ciągu najbliższych trzech do pięciu lat zdecydowana większość międzynarodowych banków, firm ubezpieczeniowych i zarządzających inwestycjami planuje rozszerzyć współpracę z firmami FinTech i spodziewa się średniego zwrotu z inwestycji w wysokości 20% w swoje projekty innowacyjne.
FinTech ewoluował od startupów, które miały konkurować i pokonać liderów rynku, do bardziej zróżnicowanych ekosystemów firm, z których wiele poszukiwało współpracy. Startupy w branży fintech oprócz kapitału potrzebują klientów. Aby promować zmiany i dostarczać innowacje, organizacje potrzebują nowych strategii.
Wspomniane powyżej badanie pokazuje, jak różnorodne źródła, takie jak firmy technologiczne, sprzedawcy internetowi i platformy mediów społecznościowych, napędzają innowacje, które pochodzą spoza branży usług finansowych. Na niektórych rynkach azjatyckich strategia ta bez wątpienia była powszechna. Nowa strategia współpracy oferuje alternatywne strategie zarówno dla startupów, jak i nowych konkurentów, ale wiąże się również z nowym zestawem ryzyk.
Po początkowym skoncentrowaniu się na systemach backendowych szanowanych FinServ, FinTech coraz częściej przechodzą do firm zorientowanych na konsumentów. FinTech priorytetowo traktują szybkie innowacje technologiczne, elastyczność rynkową oraz doświadczenia i branding, które są skoncentrowane na kliencie. Działają w różnych branżach, w tym w edukacji, bankowości detalicznej, organizacjach non-profit, zarządzaniu inwestycjami i kryptowalutach.
Aktualne trendy i zmieniające się tendencje:
Tradycyjne instytucje finansowe przygotowują się na innowacje, aby badać i wykorzystywać nowe technologie. Aktywnie współpracują z fintechami, które oferują elastyczność i wiedzę w zakresie technologii wykraczających poza ich strategiczne inicjatywy, oraz budują laboratoria w celu wspierania innowacji. Czas wprowadzenia na rynek innowacji, takich jak oparte na sztucznej inteligencji spostrzeżenia, które mogą prowadzić do nowych możliwości generowania przychodów i konkurencyjnego zróżnicowania, można przyspieszyć dla FinServ dzięki tym sojuszom. Współpraca między FinServ i FinTech może pomóc w rozwiązaniu problemu cyberprzestępczości. FinTech może pomóc bankom i wystawcom kart kredytowych w wykorzystywaniu analizy danych do zasilania automatycznego wykrywania oszustw, oznaczania podejrzanych prób transakcji i powiadamiania klientów przed ich zatwierdzeniem.
Według Deloitte banki inwestycyjne prawdopodobnie będą musiały „zmodyfikować niektóre modele biznesowe i platformy operacyjne” oraz „zoptymalizować wykorzystanie technologii finansowych, danych i analiz w celu generowania zróżnicowanych spostrzeżeń i wartości dodanej”, ponieważ stają w obliczu wyzwań wynikających z innych trendów, takich jak zmieniające się regulacje finansowe, wzrost pracy zdalnej i zaawansowani analitycznie klienci.
Wniosek:
Instytucje finansowe powinny współpracować z fintechami, zamiast postrzegać je jako konkurentów, ponieważ istnieje znacząca ilość możliwości współpracy. FinTech to przede wszystkim zakłócenia, innowacje i transformacja, które bez wątpienia wpłyną na sposób działania instytucji finansowych na całym świecie i ukształtują go.
Autor: Sakshi Gupta