Cách mạng hóa Thương mại: Sự phát triển của dịch vụ Mua Ngay Trả Sau (BNPL)
BNPL là gì?
BNPL còn được gọi là Mua Ngay Trả Sau là một lựa chọn thanh toán trong đó bạn có thể mua hàng mà không cần phải trả tiền từ túi của mình. Thông thường, bạn đăng ký với một tổ chức cung cấp cơ sở này, tổ chức này sẽ thực hiện thanh toán khi bạn mua hàng.
Tuy nhiên, sau khi người cho vay thanh toán thay cho bạn, bạn sẽ phải trả lại số tiền trong một khoảng thời gian quy định. So với một khoản vay cá nhân, không có lãi suất nào được tính theo chương trình BNPL. Bạn có thể trả nó dưới dạng một khoản thanh toán hoặc bạn có thể trả nó thông qua các Khoản trả góp hàng tháng được san bằng (EMI) không tính phí. Nếu bạn không trả được số tiền trong thời gian trả nợ quy định, thì người cho vay có thể phải tính lãi suất cho số tiền của bạn. Bất kỳ sự chậm trễ nào có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng của bạn.
BNPL hoạt động như thế nào?
Các nhà cung cấp dịch vụ BNPL chia sẻ cùng một mô hình hoạt động, với các điều khoản hợp đồng là yếu tố khác biệt duy nhất. Nó thường trông như thế này:
Ưu và nhược điểm của Mua ngay, trả sau
Sự phát triển của BNPL
Trong năm qua, chúng ta đã thấy nhiều nhà cung cấp BNPL cũng như những gã khổng lồ thanh toán đã thành danh (ví dụ: PayPal – Pay in 4 và Amex – plan It) cung cấp dịch vụ BNPL cho khách hàng tại bất kỳ người bán nào có mạng lưới cơ bản (ví dụ: MasterCard, Visa, sở giao dịch chứng khoán hoặc PayPal) được chấp nhận.
Nhưng khi sự công nhận và mức độ sử dụng của BNPL bắt đầu tăng lên đáng kể, với hơn 7 triệu tài khoản đang hoạt động ngày nay ở Úc, những người đương nhiệm về tiền tệ cuối cùng đã nhận ra mối đe dọa đang nổi lên: Không chỉ là sự sụt giảm trong việc sử dụng/doanh thu của MasterCard mà quan trọng hơn nhiều là sự tương tác cao của khách hàng và việc xây dựng lòng tin với những người chơi BNPL mới đó.
Câu hỏi chính là ai sẽ gói các đề xuất giá trị gia tăng của họ, như đề xuất sản phẩm, theo dõi đơn hàng, chương trình khách hàng thân thiết cho khách hàng và dịch vụ thông tin chi tiết cho người bán để mang lại trải nghiệm mua sắm đơn giản nhất?
Với sự bão hòa trong các ngành công nghiệp cốt lõi, các nhà cung cấp BNPL đang theo đuổi các danh mục mới (ví dụ: sức khỏe, du lịch, thanh toán của chính phủ) và các phân khúc khách hàng để phát triển - không chỉ từ góc độ người mua sắm mà còn từ góc độ kinh doanh. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ là một trong những phân khúc trọng tâm chính trong những tháng qua với việc ra mắt các sản phẩm B2B mới.
Song song đó, các nhà cung cấp BNPL đã áp dụng các phương pháp chuyên môn hóa với các đề xuất giá cả theo danh mục cụ thể và sự chú ý vào việc trở thành tùy chọn thanh toán/người dẫn đầu danh mục được ưa thích. Họ cần phải đa dạng hóa không chỉ các sản phẩm và dịch vụ mà còn cả để tiếp cận các luồng doanh thu mới và tăng mức độ liên quan trong tương lai của họ khi dẫn đến các mô hình hợp tác khác nhau đang được áp dụng.
Tiêu chí đủ điều kiện để Mua Ngay Trả Sau ở Ấn Độ
Các tiêu chí đủ điều kiện bạn có thể đáp ứng để tận dụng cơ sở Mua Ngay Trả Sau là:
Suy thoái thị trường gần đây đối với BNPL
Ngành BNPL đã bùng nổ trong thời kỳ lãi suất thấp và nhiều nhà cung cấp có kinh nghiệm về mức định giá tăng vọt trong một khung thời gian rất ngắn. Vào năm 2021, những gã khổng lồ BNPL Affirm và Klarna được định giá lần lượt là 47 tỷ đô la và 46 tỷ đô la. Mặc dù các nhà cung cấp BNPL hiện đang gặp khó khăn do lạm phát gia tăng và định giá quá cao, nhưng ngành tài chính ngắn hạn chắc chắn sẽ tiếp tục tồn tại.
Mặc dù các công ty khởi nghiệp BNPL hiện đang thắng cuộc đua tài trợ POS, nhưng họ cần tích hợp các công nghệ phù hợp để phù hợp với sự giám sát theo quy định và duy trì sự tiện lợi tương tự, nếu không họ có thể có nguy cơ mất thị phần vào tay các ngân hàng tham gia thị trường tài chính POS.
Những thay đổi chính trong 12 tháng qua
Sự nhất quán duy nhất trong lối sống là được đùn đùn và tốc độ thay đổi trong doanh nghiệp BNPL đã đạt đến những tầm cao mới. Trong khi năm 2019 và 2020 bị chi phối bởi các kỹ thuật 'giành đất' của các tập đoàn BNPL để thu lợi nhuận thị phần trong các phân khúc người tiêu dùng 'đã thành lập' và các ngành công nghiệp hấp dẫn như thời trang, bán lẻ và cải thiện trong nước, chúng ta đã thấy một thế hệ tiến hóa hiện tại trong khu vực BNPL và tác động rộng lớn hơn với trong doanh nghiệp cung cấp kinh tế vào năm 2021.
Kết luận
Tài chính Mua Ngay, Trả Sau cũng có vẻ thú vị trong trường hợp bạn không thể hoặc không muốn thanh toán tất cả các hóa đơn của mình ngay lập tức. Những khoản vay này cải thiện khả năng trả nợ của bạn mà không tính lãi suất cao, nhưng chúng có một kế hoạch bồi thường, vì vậy bạn không kết thúc trong một đống nợ dai dẳng. Nhưng hãy nhớ rằng, nếu hóa đơn có giá trị ít hơn và hậu quả là gì nếu bạn không thể thanh toán.
Tương lai của BNPL có thể rất tươi sáng. Bởi vì ý tưởng này sẽ thu hút nhiều khách hàng hơn và khiến họ mua ngay món đồ đã chọn. Hầu hết các chủ nợ cung cấp tính năng này đều cung cấp tiền hoàn lại EMI miễn phí.
Đây có thể là một giải pháp thay thế được ưa thích cho các khoản hoa hồng trong tương lai, đặc biệt là đối với nhiều thanh niên khác nhau. Nhưng nó vẫn giống như một khoản thế chấp mà người mua phải trả hết cuối cùng.
Các chủ nợ cung cấp nhà cung cấp này hiện đang thận trọng về việc cung cấp tính năng này vì không phải tất cả các cá nhân đều có thể trả lại số tiền trong số tiền gốc đã đặt. Có thể nhìn thấy, nhưng chỉ khi thực thể địa phương của người mua có thể sử dụng cơ sở đúng cách và giải phóng số lượng kịp thời.
Tác giả: Dipanshi Singh