Hội nhập tài chính kỹ thuật số trong thời kỳ Covid-19

Hội nhập Tài chính Số trong Thời đại Covid-19

Theo lời của bà Mulyani Indrawati, Bộ trưởng Bộ Tài chính Indonesia, “Hội nhập tài chính không chỉ quan trọng vì nó thúc đẩy tăng trưởng, mà còn vì nó giúp đảm bảo sự thịnh vượng được chia sẻ rộng rãi. Tiếp cận các dịch vụ tài chính đóng một vai trò quan trọng trong việc giúp mọi người thoát khỏi đói nghèo, trao quyền cho phụ nữ và giúp chính phủ cung cấp dịch vụ cho người dân của họ.”

Hội nhập tài chính số là gì?

Hội nhập tài chính số liên quan đến việc sử dụng phương thức kỹ thuật số tiết kiệm chi phí để tiếp cận các quần thể hiện đang bị loại trừ và thiếu các dịch vụ tài chính, với mục đích cung cấp các dịch vụ tài chính chính thức phù hợp với yêu cầu của họ, được cung cấp một cách có trách nhiệm với mức giá hợp lý cho khách hàng và bền vững cho các nhà cung cấp. Các thành phần của hội nhập tài chính số bao gồm:

• Nền tảng giao dịch kỹ thuật số tạo điều kiện cho khách hàng thực hiện hoặc nhận thanh toán và chuyển khoản, đồng thời lưu trữ giá trị bằng điện tử.
• Thiết bị được người tiêu dùng sử dụng có thể là thiết bị kỹ thuật số truyền thông tin hoặc các công cụ gắn vào thiết bị kỹ thuật số, chẳng hạn như thiết bị đầu cuối điểm bán hàng.
• Đại lý bán lẻ có thiết bị kỹ thuật số được liên kết với mạng truyền thông để truyền và nhận thông tin giao dịch cho phép khách hàng tạo điều kiện thuận lợi cho việc nạp và rút tiền mặt.
• Các dịch vụ tài chính bổ sung thông qua nền tảng giao dịch kỹ thuật số có thể được cung cấp bởi các ngân hàng và tổ chức phi ngân hàng cho những người bị loại trừ và thiếu các dịch vụ tài chính.

Đại dịch tác động đến lĩnh vực Tài chính như thế nào?

Phản ứng của khu vực công cũng như khu vực tư nhân đối với cuộc khủng hoảng đã dẫn đến sự tăng tốc tổng thể của quá trình hội nhập tài chính số trong các bối cảnh mới nổi, đặc biệt là ở các quốc gia Tây Phi, nơi quá trình này vẫn còn tụt hậu so với các xu hướng trong khu vực. Về nhu cầu tài chính, cả các quốc gia tiên tiến và mới nổi đều chứng kiến sự tăng trưởng đáng kể trong đóng góp và sử dụng các dịch vụ tài chính số, vì mọi người đã tìm kiếm các giải pháp thay thế khác để điều hành và quản lý các khía cạnh tài chính trong cuộc sống của họ. Theo báo cáo có tiêu đề "Thị trường Thanh toán Kỹ thuật số Toàn cầu" do UnivDatos Market Insights công bố. Do nhu cầu thanh toán không tiếp xúc đột ngột bùng phát COVID-19, thị trường dự kiến sẽ chứng kiến sự tăng trưởng cao và dự kiến sẽ đạt quy mô thị trường 65,3 tỷ đô la Mỹ vào năm 2020. Sau năm 2020, thị trường thanh toán kỹ thuật số toàn cầu dự kiến sẽ chứng kiến sự tăng trưởng và sẽ tăng trưởng với tốc độ CAGR là 18,55% trong giai đoạn 2021-2026 để đạt 167,6 tỷ đô la Mỹ vào năm 2026.

Bảng sau đây minh họa mức độ thâm nhập tài chính số ở các quốc gia khác nhau trong thời kỳ đại dịch:

Tác động đến Thanh toán và Chuyển khoản Kỹ thuật số

Sự gia tăng trong việc sử dụng thanh toán và chuyển khoản kỹ thuật số đã được quản lý trên quy mô toàn thế giới và trong bối cảnh rất khác nhau, do hậu quả của đợt bùng phát. Ngay cả các quốc gia đã đăng ký mức sử dụng dịch vụ tài chính kỹ thuật số cao đáng kể trước đại dịch cũng đã trải qua sự gia tăng về đăng ký và sử dụng của họ, vì phân khúc dân số cho đến nay đã buộc thị trường bao gồm người dân nông thôn phải thay đổi vì cần thiết. Bảng dưới đây làm nổi bật sự tăng trưởng của lĩnh vực này trên toàn cầu.

Tổng quan về Giao dịch Kỹ thuật số Ấn Độ, 2020

Narendra Modi, Thủ tướng Ấn Độ nói, “Tôi mơ về một Ấn Độ Kỹ thuật số, nơi điện thoại di động và ngân hàng điện tử đảm bảo hội nhập tài chính.” Một nghiên cứu gần đây của Local Circles cho năm 2020 cho thấy khoảng 42% người Ấn Độ đã tăng cường sử dụng thanh toán kỹ thuật số trong ba tuần sau đợt bùng phát, chủ yếu để mua các mặt hàng không thể thiếu, cả tại các nhà cung cấp vật lý và trên nền tảng thương mại điện tử. Bảng mô tả vị trí của thị trường kỹ thuật số trong thời kỳ đại dịch.

Đơn vị: (Rupee tính theo tỷ)

Triển vọng năm 2021-2022

Nhà tài phiệt kinh doanh và nhà đầu tư huyền thoại Warren Buffett cho biết, "Hội nhập tài chính số và chuyển đổi là một thực tế cơ bản đối với các doanh nghiệp ngày nay." Đại dịch đã dẫn đến sự tăng trưởng lớn của lĩnh vực này về mặt thúc đẩy việc sử dụng thanh toán kỹ thuật số cũng như chuyển khoản để cho phép thương mại điện tử, điều này cũng cung cấp một giải pháp để giảm thiểu tác động của vi rút. Liên quan đến người tiêu dùng Ấn Độ, quá trình hội nhập tài chính đã chuyển đổi thị trường và việc chuyển sang các phương tiện kỹ thuật số đã được chứng kiến phần lớn trong thời kỳ đại dịch. Giống như Ấn Độ, người tiêu dùng đã đầu tư vào thị trường và có tốc độ tăng trưởng khoảng 87%. Nhìn chung, năm hiện tại 2021 sẽ chuyển sang chuyển tiền hoàn toàn kỹ thuật số cho thương mại hàng hóa và dịch vụ cho tất cả các lĩnh vực trong nền kinh tế.