Dịch Vụ Thanh Toán Kỹ Thuật Số – Người Tiên Phong Mang Lại Sự Biến Đổi Khổng Lồ

Dịch Vụ Thanh Toán Kỹ Thuật Số – Người Tiên Phong Mang Lại Sự Biến Đổi Khổng Lồ

Tiền giấy và tiền xu đã là một phần không thể tách rời của xã hội kể từ khi các khu định cư của con người được biết đến. Nhưng với thời gian và yêu cầu thay đổi, loài người bắt đầu tìm kiếm các phương án thay thế cho việc thanh toán và chuyển khoản bằng tiền mặt. Ngay sau Thế chiến II, các ngân hàng bắt đầu ghi lại thông tin về các giao dịch trong ngày lên các cuộn băng từ lớn thay vì mang theo tiền mặt thực tế. Điều này được thực hiện để tăng sự tiện lợi và bảo mật. Sau đó, các kết nối dây được thiết lập giữa các ngân hàng để thông tin chuyển khoản có thể được thực hiện trực tiếp. Nhưng sự thay đổi lớn đến với sự ra đời của internet trên thế giới vào đầu những năm 1990 với sự khởi đầu của World Wide Web (www). Khi sự tăng trưởng và phát triển của internet tăng lên, sự tăng trưởng song song của thanh toán điện tử và các giao dịch trực tuyến đã được chứng kiến. Năm 1994, Liên minh Tín dụng Liên bang Stanford ra đời và được biết đến là tổ chức tài chính đầu tiên cung cấp các dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho tất cả các thành viên của mình.

Sau bước ban đầu này, sự tăng trưởng của tiền điện tử và thanh toán trực tuyến là không thể ngăn cản. Những người chơi chính ban đầu trên thị trườngthị trường thanh toán điện tửlà Millicent (thành lập năm 1995), E-Cash hoặc Cyber Coin (cả hai năm 1996). Phần lớn các dịch vụ trực tuyến đầu tiên sử dụng hệ thống vi thanh toán và đặc điểm chung của chúng là nỗ lực triển khai các phương án thay thế tiền điện tử (chẳng hạn như tiền điện tử, tiền kỹ thuật số hoặc token).

Đến thời điểm hiện tại, khía cạnh thanh toán trực tuyến đã có hình dạng khổng lồ với một số lượng lớn các đổi mới và xu hướng. Nguồn chính hiện có để thanh toán kỹ thuật số là thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, tiền điện tử, séc điện tử và thẻ thông minh. Các tùy chọn này đã được tóm tắt như sau:

Nguồn:Kaur, K. và Pathak, A., (2015)

Ngoài ra, thị trường thanh toán điện tử đã chứng kiến một số xu hướng do công nghệ thúc đẩy gần đây để đáp ứng sự thôi thúc không ngừng của thời đại kỹ thuật số.

• Thanh toán ngang hàng (P2P)-P2P là một công nghệ trực tuyến tạo điều kiện cho khách hàng chuyển và phân bổ tiền từ tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng của họ sang tài khoản của một cá nhân khác thông qua Internet hoặc điện thoại di động. Với sự gia tăng số lượng người dùng thanh toán kỹ thuật số và sự tăng trưởng gần đây trong việc hướng tới một xã hội không dùng tiền mặt, các phương thức thanh toán P2P đã trở nên phổ biến. Những người chơi chính trong lĩnh vực này là PayPal, Google Wallet, Snap Cash và Fiserv, một vài cái tên. Sự phổ biến của phân khúc có thể được ước tính bằng việc chỉ riêng năm 2017, 63,5 triệu người tiêu dùng đã sử dụng ứng dụng thanh toán P2P ít nhất một lần một tháng trên toàn cầu, gần một phần ba tổng số người dùng điện thoại thông minh, theo Laura Bruck, Phó Chủ tịch Tiếp thị tại EZShield Fraud Protection. Giá trị giao dịch từ tiền P2P dự kiến sẽ cho thấy tốc độ tăng trưởng hàng năm (CAGR 2018-2022) là 23,1%, dẫn đến tổng số tiền 31.136 triệu USD vào năm 2022 chỉ riêng ở Châu Á.
• Hệ thống Điểm bán hàng (PoS)-Hệ thống điểm bán hàng (POS) là phần mềm/phần cứng nơi khách hàng thực hiện thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ được mua từ nhà cung cấp hoặc công ty. Với sự gia tăng việc sử dụng thẻ và thanh toán kỹ thuật số, việc sử dụng hệ thống PoS đã tăng lên rất nhiều. Nó có thể được coi là một yếu tố ảnh hưởng lớn có thể tạo điều kiện cho chúng ta chuyển sang một xã hội số hóa. Các yếu tố phải có của hệ thống PoS đã được tóm tắt như sau:

Sự phổ biến và tăng trưởng của hệ thống POS có thể được ước tính từ việc Ấn Độ là một trong những nền kinh tế phát triển nhanh nhất thế giới, đã chứng kiến số lượng thiết bị đầu cuối PoS tăng lên 3,16 triệu so với 3,13 triệu vào tháng 3 năm 2018 theo Economic Times.

• Giao diện Lập trình Ứng dụng Thanh toán (API) –API thanh toán là sự giao tiếp giữa các máy chủ khác nhau để tạo điều kiện và cho phép xử lý các giao dịch thanh toán trực tuyến. API đóng vai trò là điểm quan trọng để thu thập dữ liệu và thông tin từ các ngân hàng, thương gia và các bên liên quan khác nhau để phát triển các dịch vụ mới và cải tiến. API làm giảm đáng kể chi phí và thời gian, do đó làm tăng hiệu quả. API làm giảm các vấn đề về khả năng mở rộng của ứng dụng vì ở đây các chức năng mới có thể được thêm vào chỉ bằng cách thêm hoặc xóa API. Điều này góp phần tăng tốc độ giao dịch và tính linh hoạt. Do môi trường năng động và do công nghệ thúc đẩy hiện nay, những đặc điểm này của API khiến chúng trở thành lựa chọn mới cho các bên liên quan khi nói đến các giao dịch kỹ thuật số.
• Ví kỹ thuật số-Chúng được sử dụng cho các giao dịch trực tuyến thông qua máy tính hoặc điện thoại thông minh. Tiện ích của nó tương tự như thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ và yêu cầu liên kết với tài khoản ngân hàng của cá nhân để thực hiện thanh toán. Ví kỹ thuật số cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch trực tuyến và chuyển tiền mà không gặp bất kỳ rắc rối nào chỉ bằng một cú nhấp chuột trong môi trường an toàn. Một số ví kỹ thuật số lớn nhất trên toàn thế giới là Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay và PayPal, v.v. Theo Statista, thanh toán di động và ví kỹ thuật số sẽ tạo ra doanh thu 930 tỷ đô la Mỹ vào năm 2018, so với 780 tỷ đô la vào năm 2017.
• Tiền kỹ thuật số Bitcoin-Tiền kỹ thuật số Bitcoin là một loại tiền điện tử. Nó là một hình thức tiền điện tử có thể được trao đổi lấy các loại tiền tệ, sản phẩm và dịch vụ khác. Bitcoin về cơ bản là một tệp máy tính được lưu trữ trong ứng dụng 'ví kỹ thuật số' và được xử lý thông qua mạng lưới máy tính riêng liên kết thông qua một chương trình được chia sẻ. Bitcoin có thể được trao đổi giữa các ví điện tử của người dùng. Nó là một loại tiền kỹ thuật số phi tập trung không có ngân hàng trung ương hoặc người quản trị duy nhất. Các giao dịch bằng bitcoin được ghi lại trong một danh sách công khai có tên là Blockchain. Những ưu điểm chính của Bitcoin là phí giao dịch thấp khi so sánh với các phương thức thanh toán khác như thẻ tín dụng trong các giao dịch xuyên biên giới. Điều này giúp khách hàng quốc tế dễ dàng kinh doanh hơn. Rắc rối của bên thứ ba có thể tránh được khi sử dụng bitcoin để giao dịch. Ngoài ra, những khoản thanh toán này không bị đánh thuế cũng như không bị ảnh hưởng bởi lạm phát và việc nhận tiền nhanh hơn so với thông qua các tổ chức tài chính truyền thống. Tất cả những ưu điểm của tiền kỹ thuật số Bitcoin này đã khiến nó trở thành loại tiền tệ được mong muốn và ưa thích nhất.
• Theo Andreas Kaplan của Smartreum, một trang web nghiên cứu thị trường trực tuyến, bitcoin dự kiến sẽ đạt 125.000 đô la vào năm 2022.

Cuộc cách mạng đang diễn ra trong ngành thanh toán là nổi bật như có thể được suy ra từ cuộc thảo luận trên. Có thể ước tính rằng đến năm 2020, môi trường cạnh tranh sẽ được xác định lại; các dịch vụ, nhà cung cấp và hệ thống mới sẽ tạo ra một ngành thanh toán kỹ thuật số rất khác so với ngành được biết đến ngày nay.