Dịch Vụ Thanh Toán Kỹ Thuật Số – Người Tạo Xu Hướng Mang Đến Sự Biến Đổi Khổng Lồ

Dịch vụ Thanh toán Kỹ thuật số – Người tạo xu hướng mang đến sự thay đổi khổng lồ

Tiền giấy và tiền xu đã là một phần không thể tách rời của xã hội ngay từ khi các khu dân cư được biết đến của loài người được hình thành. Nhưng với sự thay đổi của thời gian và các yêu cầu, loài người bắt đầu tìm kiếm các giải pháp thay thế cho thanh toán và chuyển tiền mặt. Ngay sau Thế chiến thứ 2, các ngân hàng bắt đầu ghi lại thông tin về các giao dịch trong ngày lên các cuộn băng từ lớn thay vì mang theo tiền mặt thực tế. Điều này được thực hiện để tăng sự tiện lợi và an toàn. Sau đó, các kết nối dây được thiết lập giữa các ngân hàng để thông tin chuyển khoản có thể được thực hiện trực tiếp. Nhưng sự thay đổi lớn đã đến với sự ra đời của internet trên thế giới vào đầu những năm 1990 với sự khởi đầu của World Wide Web (www). Khi sự tăng trưởng và phát triển của internet tăng lên, sự tăng trưởng song song của thanh toán điện tử và các giao dịch trực tuyến đã được chứng kiến. Năm 1994, Stanford Federal Credit Union ra đời và được biết đến là tổ chức tài chính đầu tiên cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho tất cả các thành viên của mình.

Sau bước khởi đầu này, sự tăng trưởng của tiền điện tử và thanh toán trực tuyến là không thể ngăn cản. Những người chơi chính ban đầu trên thị trường thanh toán điện tử là Millicent (thành lập năm 1995), E-Cash hoặc Cyber Coin (cả hai đều vào năm 1996). Phần lớn các dịch vụ trực tuyến đầu tiên đã sử dụng hệ thống thanh toán vi mô và đặc điểm chung của chúng là nỗ lực triển khai các giải pháp thay thế tiền mặt điện tử (chẳng hạn như tiền điện tử, tiền kỹ thuật số hoặc mã thông báo).

Đến thời điểm hiện tại, khía cạnh thanh toán trực tuyến đã có một hình dạng khổng lồ với vô số đổi mới và xu hướng. Nguồn chính hiện có cho thanh toán kỹ thuật số là thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, tiền điện tử, séc điện tử và thẻ thông minh. Các tùy chọn này đã được tóm tắt như sau:

Nguồn: Kaur, K. và Pathak, A., (2015)

Ngoài ra, thị trường thanh toán điện tử đã chứng kiến một số xu hướng hướng đến công nghệ gần đây để đáp ứng sự thôi thúc vô độ của kỷ nguyên kỹ thuật số.

• Thanh toán giữa người với người (P2P)- P2P là một công nghệ trực tuyến tạo điều kiện cho khách hàng chuyển và phân bổ tiền từ tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng của họ sang tài khoản của một cá nhân khác qua Internet hoặc điện thoại di động. Với sự gia tăng số lượng người dùng thanh toán kỹ thuật số và sự tăng trưởng gần đây trong việc hướng tới một xã hội không dùng tiền mặt, các phương thức thanh toán P2P đã trở nên phổ biến. Những người chơi chính trong lĩnh vực này là PayPal, Google Wallet, Snap Cash và Fiserv để kể tên một vài người. Sự phổ biến của phân khúc có thể được ước tính bằng thực tế là chỉ riêng trong năm 2017, 63,5 triệu người tiêu dùng đã sử dụng ứng dụng thanh toán P2P ít nhất một lần một tháng trên toàn cầu, gần bằng một phần ba tổng số người dùng điện thoại thông minh, theo Laura Bruck, Phó chủ tịch Tiếp thị tại EZShield Fraud Protection. Giá trị giao dịch từ tiền P2P dự kiến ​​sẽ cho thấy tốc độ tăng trưởng hàng năm (CAGR 2018-2022) là 23,1%, dẫn đến tổng số tiền là 31.136 triệu đô la Mỹ vào năm 2022 chỉ riêng ở châu Á.
• Hệ thống Điểm bán hàng (PoS)- Hệ thống điểm bán hàng (POS) là phần mềm/phần cứng nơi khách hàng thực hiện thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ mua từ nhà cung cấp hoặc công ty. Với sự gia tăng sử dụng thẻ và thanh toán kỹ thuật số, việc sử dụng hệ thống PoS đã tăng lên rất nhiều. Nó có thể được coi là một người có ảnh hưởng lớn có thể tạo điều kiện cho chúng ta tiến tới một xã hội số hóa. Các yếu tố phải có của hệ thống PoS đã được tóm tắt như sau:

Sự phổ biến và tăng trưởng của hệ thống POS có thể được ước tính từ thực tế là Ấn Độ là một trong những nền kinh tế phát triển nhanh nhất thế giới, đã chứng kiến số lượng thiết bị đầu cuối PoS tăng lên 3,16 triệu so với 3,13 triệu vào tháng 3 năm 2018 theo Economic Times.

• Giao diện Lập trình Ứng dụng Thanh toán (APIs) – Payment APIs là các giao tiếp giữa các máy chủ khác nhau để tạo điều kiện và cho phép xử lý các giao dịch thanh toán trực tuyến. API đóng vai trò là điểm quan trọng để thu thập dữ liệu và thông tin từ các ngân hàng, người bán và các bên liên quan khác nhau để phát triển các dịch vụ sửa đổi mới và cải tiến. API giảm đáng kể chi phí và thời gian, do đó tăng hiệu quả. API giảm các vấn đề về khả năng mở rộng ứng dụng vì ở đây các chức năng mới có thể được thêm vào chỉ bằng cách thêm hoặc xóa API. Điều này tiếp tục góp phần làm tăng tốc độ và tính linh hoạt của giao dịch. Do môi trường năng động và hướng đến công nghệ hiện tại, những đặc điểm này của API làm cho chúng trở thành lựa chọn mới cho các bên liên quan khi nói đến các giao dịch kỹ thuật số.
• Ví kỹ thuật số- Chúng được sử dụng cho các giao dịch trực tuyến thông qua máy tính hoặc điện thoại thông minh. Tiện ích của nó tương tự như thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ và cần được liên kết với tài khoản ngân hàng của cá nhân để thực hiện thanh toán. Ví kỹ thuật số giúp khách hàng có thể thực hiện các giao dịch trực tuyến và chuyển tiền mà không gặp bất kỳ khó khăn nào chỉ với một cú nhấp chuột trong môi trường an toàn. Một số ví kỹ thuật số lớn nhất trên toàn thế giới là Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay và PayPal, v.v. Theo Statista, thanh toán di động và ví kỹ thuật số sẽ tạo ra doanh thu 930 tỷ đô la Mỹ vào năm 2018, so với 780 tỷ đô la vào năm 2017.
• Tiền tệ kỹ thuật số Bitcoin- Tiền tệ kỹ thuật số Bitcoin là một loại tiền điện tử. Nó là một hình thức tiền mặt điện tử có thể được trao đổi để lấy các loại tiền tệ, sản phẩm và dịch vụ khác. Bitcoin về cơ bản là một tệp máy tính được lưu trữ trong một ứng dụng ‘ví kỹ thuật số’ và được xử lý thông qua một mạng máy tính riêng được liên kết thông qua một chương trình dùng chung. Bitcoin có thể được trao đổi giữa các ví điện tử của người dùng. Nó là một loại tiền kỹ thuật số phi tập trung, không có ngân hàng trung ương hoặc quản trị viên duy nhất. Các giao dịch bằng bitcoin được ghi lại trong một danh sách công khai được gọi là Blockchain. Ưu điểm chính của Bitcoin là phí giao dịch thấp so với các phương thức thanh toán khác như thẻ tín dụng trong các giao dịch xuyên biên giới. Điều này giúp khách hàng quốc tế dễ dàng kinh doanh hơn. Có thể tránh được sự phiền phức của bên thứ ba khi sử dụng bitcoin cho các giao dịch. Ngoài ra, các khoản thanh toán này không bị đánh thuế cũng như không bị ảnh hưởng bởi lạm phát và việc nhận tiền nhanh hơn so với các tổ chức tài chính truyền thống. Tất cả những ưu điểm này của tiền tệ kỹ thuật số Bitcoin đã làm cho nó trở thành loại tiền tệ được mong muốn và ưa chuộng nhất.
• Theo Andreas Kaplan của Smartreum, một trang web nghiên cứu thị trường trực tuyến, bitcoin dự kiến ​​sẽ đạt 125.000 đô la vào năm 2022.

Cuộc cách mạng đang diễn ra trong ngành thanh toán là vượt trội như có thể suy ra từ cuộc thảo luận trên. Có thể ước tính rằng đến năm 2020, môi trường cạnh tranh sẽ được xác định lại; các dịch vụ, nhà cung cấp và hệ thống mới sẽ tạo ra một ngành thanh toán kỹ thuật số rất khác so với ngành hiện nay.