Giải phóng Đổi mới: Chuyển đổi số trong lĩnh vực Cho vay Cá nhân
Tự động hóa đã trở thành một phần của xã hội chúng ta và đã thâm nhập vào hầu hết mọi khía cạnh của cuộc sống, trở thành đồng nghĩa với tiết kiệm tiền bạc hoặc thời gian. Chuyển đổi số là một khía cạnh của tự động hóa, thay đổi quy trình làm việc và cách chúng ta kinh doanh ngày nay. Được gọi là chuyển đổi số, là việc triển khai các công nghệ kỹ thuật số được nhúng trên các doanh nghiệp để thúc đẩy những thay đổi cơ bản bằng cách sử dụng AI, máy học, điện toán đám mây, v.v. để thúc đẩy quy trình làm việc nhanh hơn và ra quyết định thông minh.
Việc áp dụng các công nghệ kỹ thuật số này trong lĩnh vực cho vay đã mang lại cho họ tỷ suất lợi nhuận khổng lồ chỉ bằng cách giảm thời gian phê duyệt cho SME (doanh nghiệp vừa và nhỏ) từ 20 ngày xuống còn 10 phút. Việc kết hợp các công nghệ kỹ thuật số trong quy trình phê duyệt cho phép người cho vay xử lý số lượng yêu cầu khởi tạo khoản vay cao hơn. Cải thiện trải nghiệm khách hàng với sự trợ giúp của phần mềm cho vay kỹ thuật số tự động cho phép người cho vay nổi bật trước thị trường ngách hoặc thị trường mục tiêu đã chọn của người cho vay.
Các giải pháp chuyển đổi số khác nhau tùy thuộc vào thị trường mục tiêu của người cho vay, vì mỗi loại khoản vay đều đi kèm với các yêu cầu cụ thể riêng. Các khoản vay cá nhân được phê duyệt chỉ với một vài thao tác vuốt trên ứng dụng di động.
Tín dụng kỹ thuật số– Một xu hướng mới nổi trong DFS (Dịch vụ tài chính kỹ thuật số), sử dụng công nghệ điện thoại, nền tảng web để đăng ký, chấm điểm, phê duyệt và giải ngân các khoản vay cho người vay. Thay vì các hình thức tín dụng truyền thống, nó sử dụng tiền điện tử. Các tính năng khác biệt của tín dụng kỹ thuật số so với DFS khác là
- Các khoản vay có thể được đăng ký, phê duyệt và phân phối từ xa.
- Phê duyệt là tự động.
- Thông thường, cần ít hơn 72 giờ để được phê duyệt.
Ví dụ về số hóa trong lĩnh vực cho vay cá nhân
Nucleus FinnOne Neo Collections– Cho phép đưa ra quyết định sáng suốt thông qua trực quan hóa dữ liệu và tạo ra cái nhìn sâu sắc về kinh doanh. Giải pháp tập trung vào cải thiện tạo khách hàng tiềm năng, đẩy nhanh quá trình giới thiệu khách hàng, dịch vụ cho vay toàn diện và phát hiện gian lận hiệu quả.
Ưu điểm của số hóa trong lĩnh vực cho vay cá nhân
Việc so sánh người cho vay trở nên dễ dàng– Đã có sự gia tăng của các đối thủ cạnh tranh mới cung cấp các sản phẩm cho vay tương đương và, với sự trợ giúp của số hóa, việc thu thập thông tin để xác định người cho vay tốt nhất để lựa chọn trở nên dễ dàng hơn.
Đơn đăng ký vay cá nhân trực tuyến– Điền vào đơn đăng ký vay cá nhân trực tuyến từ bất kỳ địa điểm xa xôi nào, cung cấp tất cả các tài liệu cần thiết thông qua nền tảng kỹ thuật số giúp nâng cao đáng kể trải nghiệm của khách hàng bằng cách cho phép khách hàng đăng ký vay từ xa, chỉ mất vài phút thời gian của khách hàng so với cách truyền thống là đến chi nhánh gần nhất và nộp nhiều tài liệu vật lý.
Công cụ trực tuyến– Giúp bạn dễ dàng hơn với sự trợ giúp của các công cụ miễn phí để tính toán EMI, tính đủ điều kiện của số tiền vay, hiểu các yêu cầu cho các điều khoản trả nợ khác nhau và phân tích chi tiết các EMI (thành phần gốc và lãi) cho thời hạn vay đã chọn. Tất cả các tính năng này nhằm mục đích cải thiện tính minh bạch và cho phép người vay đưa ra quyết định sáng suốt.
Bảo mật– Việc áp dụng rộng rãi công nghệ blockchain để bảo vệ và duy trì hồ sơ phi tập trung trong các ngành công nghiệp khác nhau đã cung cấp một giải pháp mạnh mẽ cho quyền riêng tư và ngăn ngừa việc sử dụng sai mục đích các tài liệu của người tiêu dùng. Nó cung cấp cơ sở hạ tầng kỹ thuật số cần thiết để bảo vệ dữ liệu kỹ thuật số thông qua các hợp đồng thông minh và loại bỏ rủi ro liên quan đến việc nộp tài liệu vật lý.
Kết luận
Số hóa các khoản vay cá nhân có tác động lớn hơn nhiều so với việc tiết kiệm thời gian và tiền bạc, nó chuyển đổi trải nghiệm của người tiêu dùng một cách tích cực, tăng doanh thu bổ sung thông qua việc tăng số lượng đơn đăng ký, tỷ lệ thắng cao hơn và giá cả tốt hơn. Số hóa chắc chắn sẽ tiếp tục làm cho việc cho vay trở nên đơn giản và suôn sẻ hơn cho người tiêu dùng.
Mặt khác, việc quản lý các quy tắc quy định thay đổi liên tục và xây dựng các logic đó trong mã phần mềm là một thách thức.