Thúc đẩy Đổi mới: Sự hợp lực giữa hợp tác FinServ và FinTech
Lĩnh vực Dịch vụ Tài chính (FinServ) là lĩnh vực lớn nhất của nền kinh tế toàn cầu về thu nhập và vốn hóa thị trường chứng khoán. Các tổ chức FinServ giúp mọi người và doanh nghiệp tiết kiệm, vay, đầu tư, di chuyển và quản lý tiền. Các dịch vụ của họ bao gồm từ xử lý các giao dịch thẻ tín dụng của người tiêu dùng đến tài trợ cho việc mua lại doanh nghiệp, giúp người nộp thuế chuẩn bị thuế và giúp các tập đoàn đa quốc gia quản lý rủi ro tài chính của họ.
FinTech (công nghệ tài chính) sử dụng các công nghệ đổi mới để tăng cường và tự động hóa việc cung cấp các dịch vụ tài chính, bao gồm tự động hóa và trí tuệ nhân tạo (AI). FinTech giúp khách hàng của họ kiếm được nhiều tiền hơn, tiết kiệm nhiều tiền hơn và đưa ra các quyết định tài chính tốt hơn bằng cách cung cấp cho người tiêu dùng và doanh nghiệp những cách tốt hơn để quản lý các hoạt động tài chính của họ—từ tài khoản ngân hàng cá nhân đến các giao dịch tài chính trong tích tắc và tính toán rủi ro quy trình tự động.
Theo một báo cáo toàn cầu gần đây của PwC, phần lớn các công ty dịch vụ tài chính toàn cầu dự định mở rộng hợp tác FinTech vì 88% trong số họ lo ngại mất doanh nghiệp vào tay những nhà đổi mới. Trong ba đến năm năm tới, phần lớn các ngân hàng quốc tế, công ty bảo hiểm và nhà quản lý đầu tư có kế hoạch mở rộng hợp tác với các công ty FinTech và dự đoán lợi tức đầu tư trung bình là 20% cho các dự án đổi mới của họ.
FinTech đã phát triển từ các công ty khởi nghiệp nhằm mục đích cạnh tranh và đánh bại các nhà lãnh đạo thị trường thành một hệ sinh thái các công ty đa dạng hơn, nhiều công ty trong số đó đang tìm kiếm sự hợp tác. Các công ty khởi nghiệp trong ngành fintech cần khách hàng ngoài vốn. Để thúc đẩy sự thay đổi và mang lại sự đổi mới, các tổ chức cần các chiến lược mới.
Cuộc khảo sát được đề cập ở trên cho thấy cách nhiều nguồn khác nhau, chẳng hạn như các công ty công nghệ, nhà bán lẻ điện tử và nền tảng truyền thông xã hội, đang thúc đẩy sự đổi mới bắt nguồn từ bên ngoài ngành dịch vụ tài chính. Ở một số thị trường châu Á, chiến lược này chắc chắn đã phổ biến. Chiến lược hợp tác mới cung cấp các chiến lược thay thế cho cả các công ty khởi nghiệp và các đối thủ cạnh tranh mới, nhưng nó cũng bao gồm một loạt rủi ro mới.
FinTech ngày càng chuyển sang các doanh nghiệp tập trung vào người tiêu dùng sau khi ban đầu tập trung vào các hệ thống phụ trợ của FinServs đáng kính. FinTech ưu tiên đổi mới công nghệ nhanh chóng, sự nhanh nhẹn của thị trường cũng như trải nghiệm và xây dựng thương hiệu tập trung vào khách hàng. Họ hoạt động trong nhiều ngành khác nhau, bao gồm giáo dục, ngân hàng bán lẻ, phi lợi nhuận, quản lý đầu tư và tiền điện tử.
Các xu hướng hiện tại và những thay đổi:
Các tổ chức tài chính lâu đời đang thiết lập để đổi mới nhằm khám phá và sử dụng các công nghệ mới nổi. Họ đang tích cực hợp tác với các công ty fintech cung cấp sự nhanh nhẹn và kiến thức về các công nghệ bên ngoài các sáng kiến chiến lược của họ, đồng thời họ đang xây dựng các phòng thí nghiệm để khuyến khích sự đổi mới. Thời gian đưa các đổi mới ra thị trường như thông tin chi tiết do AI điều khiển, có thể dẫn đến các cơ hội doanh thu mới và sự khác biệt cạnh tranh, có thể được tăng tốc cho FinServs thông qua các liên minh này. Sự hợp tác giữa FinServ và FinTech có thể giúp giải quyết vấn đề tội phạm mạng. FinTech có thể hỗ trợ các ngân hàng và tổ chức phát hành thẻ tín dụng sử dụng thông tin chi tiết về dữ liệu để hỗ trợ phát hiện gian lận tự động, gắn cờ các giao dịch bị nghi ngờ và thông báo cho khách hàng trước khi chúng được phê duyệt.
Theo Deloitte, các ngân hàng đầu tư có khả năng sẽ cần phải “sửa đổi một số mô hình kinh doanh và nền tảng hoạt động nhất định” và “tối ưu hóa việc sử dụng công nghệ tài chính, dữ liệu và phân tích để tạo ra thông tin chi tiết khác biệt và giá trị gia tăng”, khi họ đối mặt với những thách thức từ các xu hướng khác như thay đổi quy định tài chính, sự gia tăng của làm việc từ xa và khách hàng phân tích nâng cao.
Kết luận:
Các tổ chức tài chính nên hợp tác với fintech thay vì coi họ là đối thủ cạnh tranh vì có một lượng lớn cơ hội để hợp tác. FinTech là tất cả về sự gián đoạn, đổi mới và chuyển đổi, và chắc chắn nó sẽ có tác động và định hình cách các tổ chức tài chính hoạt động trên toàn cầu.
Tác giả: Sakshi Gupta