Thúc Đẩy Đổi Mới: Sự Hợp Lực của Hợp Tác FinServ và FinTech
Lĩnh Vực Dịch Vụ Tài Chính (FinServ)là lĩnh vực lớn nhất của nền kinh tế toàn cầu về thu nhập và vốn hóa thị trường. Các tổ chức FinServ giúp mọi người và doanh nghiệp tiết kiệm, vay, đầu tư, di chuyển và quản lý tiền. Các dịch vụ của họ bao gồm từ xử lý các giao dịch thẻ tín dụng của người tiêu dùng đến tài trợ mua lại doanh nghiệp, giúp người nộp thuế chuẩn bị thuế và giúp các tập đoàn đa quốc gia quản lý rủi ro tài chính của họ.
FinTech (công nghệ tài chính) sử dụng các công nghệ tiên tiến để tăng cường và tự động hóa việc cung cấp các dịch vụ tài chính, bao gồm tự động hóa và trí tuệ nhân tạo (AI). FinTech giúp khách hàng của họ kiếm được nhiều tiền hơn, tiết kiệm được nhiều tiền hơn và đưa ra các quyết định tài chính tốt hơn bằng cách cung cấp cho người tiêu dùng và doanh nghiệp những cách thức tốt hơn để quản lý các hoạt động tài chính của họ—từ tài khoản ngân hàng cá nhân đến các giao dịch tài chính trong tích tắc và các tính toán rủi ro quy trình tự động.
Theo một báo cáo toàn cầu gần đây của PwC, phần lớn các công ty dịch vụ tài chính toàn cầu dự định mở rộng sự hợp tác FinTech của họ vì 88% trong số họ lo lắng về việc mất doanh nghiệp vào tay những nhà đổi mới. Trong ba đến năm năm tới, phần lớn các ngân hàng quốc tế, công ty bảo hiểm và nhà quản lý đầu tư có kế hoạch mở rộng sự hợp tác của họ với các công ty FinTech và dự kiến lợi tức đầu tư trung bình là 20% cho các dự án đổi mới của họ.
FinTech đã phát triển từ các công ty khởi nghiệp với mục tiêu cạnh tranh và đánh bại các nhà lãnh đạo thị trường thành một hệ sinh thái đa dạng hơn của các công ty, nhiều trong số đó đang tìm kiếm sự hợp tác. Các công ty khởi nghiệp trong ngành fintech yêu cầu khách hàng ngoài vốn. Để thúc đẩy sự thay đổi và mang lại sự đổi mới, các tổ chức cần các chiến lược mới.
Cuộc khảo sát được đề cập ở trên cho thấy nhiều nguồn khác nhau, chẳng hạn như các công ty công nghệ, nhà bán lẻ điện tử và nền tảng truyền thông xã hội, đang thúc đẩy sự đổi mới bắt nguồn từ bên ngoài ngành dịch vụ tài chính. Ở một số thị trường châu Á, chiến lược này chắc chắn đã trở nên phổ biến. Chiến lược hợp tác mới cung cấp các chiến lược thay thế cho cả các công ty khởi nghiệp và các đối thủ cạnh tranh mới, nhưng nó cũng liên quan đến một bộ rủi ro mới.
FinTechs ngày càng chuyển đổi thành các doanh nghiệp tập trung vào người tiêu dùng sau khi ban đầu tập trung vào các hệ thống backend của các FinServs đáng kính. FinTechs ưu tiên đổi mới công nghệ nhanh chóng, nhanh nhẹn trên thị trường và trải nghiệm và xây dựng thương hiệu tập trung vào khách hàng. Họ hoạt động trong nhiều ngành, bao gồm giáo dục, ngân hàng bán lẻ, phi lợi nhuận, quản lý đầu tư và tiền điện tử.
Hiện tạixu hướng và thay đổi
Các tổ chức tài chính truyền thống đang thiết lập sự đổi mới để khám phá và sử dụng các công nghệ mới nổi. Họ đang tích cực hợp tác với các fintechs cung cấp sự nhanh nhẹn và kiến thức về các công nghệ ngoài các sáng kiến chiến lược của họ và họ đang xây dựng các phòng thí nghiệm để khuyến khích sự đổi mới. Thời gian đưa ra thị trường cho các cải tiến như thông tin chi tiết do AI điều khiển, có thể mang lại các cơ hội doanh thu mới và sự khác biệt cạnh tranh, có thể được tăng tốc cho FinServs thông qua các liên minh này. Sự hợp tác giữaFinServ và FinTechcó thể giúp giải quyết vấn đề tội phạm mạng. FinTech có thể hỗ trợ các ngân hàng và nhà phát hành thẻ tín dụng trong việc sử dụng thông tin chi tiết về dữ liệu để cung cấp khả năng phát hiện gian lận tự động, gắn cờ các giao dịch có dấu hiệu khả nghi và thông báo cho khách hàng trước khi chúng được phê duyệt.
Theo Deloitte, các ngân hàng đầu tư có khả năng sẽ cần phải “sửa đổi một số mô hình kinh doanh và nền tảng vận hành nhất định” và “tối ưu hóa việc sử dụng công nghệ tài chính, dữ liệu và phân tích để tạo ra những hiểu biết sâu sắc khác biệt và giá trị gia tăng”, vì họ phải đối mặt với những thách thức từ các xu hướng khác như thay đổi quy định tài chính, sự gia tăng của công việc từ xa và khách hàng phân tích nâng cao.
Kết luận:
Các tổ chức tài chính nên hợp tác với fintech thay vì coi họ là đối thủ cạnh tranh vì có một lượng cơ hội đáng kể cho sự hợp tác. FinTech là tất cả về sự gián đoạn, đổi mới và chuyển đổi, và chắc chắn nó sẽ có tác động đến và định hình cách thức hoạt động của các tổ chức tài chính trên toàn cầu.
Tác giả: Sakshi Gupta