“Cá Nhân Hóa Vượt Trội trong Ngành Ngân Hàng: Điều Chỉnh Các Dịch Vụ Tài Chính Theo Nhu Cầu của Khách Hàng”
Tổng quan
Quá trình tùy chỉnh các dịch vụ và sản phẩm ngân hàng theo nhu cầu riêng của từng khách hàng được gọi là cá nhân hóa vượt trội. Nó bao gồm việc hiểu các nhu cầu và sở thích cụ thể của khách hàng, sau đó định cấu hình các sản phẩm và dịch vụ cho phù hợp. Điều này có thể đạt được bằng cách cung cấp một người quản lý quan hệ khách hàng tận tâm, người nhận thức được những nhu cầu riêng của khách hàng hoặc bằng cách sử dụng phân tích dữ liệu để xác định xu hướng của khách hàng.
Ngành ngân hàng đã không ngừng tiến bộ về mặt công nghệ trong mười năm qua nhờ các khoản đầu tư đáng kể của các ngân hàng vào quá trình chuyển đổi số. Phần lớn các khoản đầu tư này vào công nghệ kỹ thuật số đã tập trung vào hội tụ đa kênh, dữ liệu lớn, phân tích, lập bản đồ hành trình khách hàng, trải nghiệm người dùng, chatbot và các khả năng tự phục vụ khác. Trong lĩnh vực Dịch vụ Tài chính (FS), việc áp dụng đám mây vẫn còn ở giai đoạn sơ khai và các Tổ chức Tài chính (FI) đang dần thúc đẩy các kế hoạch di chuyển đám mây của họ. Hầu hết các ngân hàng ngày nay đều cung cấp các dịch vụ kỹ thuật số cho phép khách hàng của họ thực hiện các tác vụ ngân hàng cơ bản trực tuyến hoặc thông qua một ứng dụng di động. Phong trào này làm giảm số lượng người đến các chi nhánh ngân hàng và giúp các ngân hàng giảm chi phí và tối đa hóa các khoản đầu tư vốn.
Nguồn: The Economist Intelligence Unit
Lợi ích của Cá nhân hóa trong Dịch vụ Tài chính
Sự Cần Thiết của Cá Nhân Hóa Vượt Trội
Trong thời đại kỹ thuật số này, các ngân hàng không thể chỉ đơn giản là thoát khỏi những trải nghiệm áp dụng chung cho tất cả mọi người. Khách hàng ngày càng tập trung vào công nghệ, chẳng hạn như các ứng dụng hoặc nền tảng truyền thông xã hội, nơi họ có thể kiểm soát những thông tin nào được chia sẻ khi trò chuyện với những người mới và tránh xa các tương tác trực tiếp. Theo cách này, nhu cầu và tầm quan trọng của dịch vụ khách hàng được cá nhân hóa vượt trội đều tăng lên. Cách khách hàng tương tác với các doanh nghiệp đã thay đổi gần đây và giờ đây họ yêu cầu trải nghiệm được cá nhân hóa hơn. Các ngân hàng hiện có thể thu thập và phân tích dữ liệu khách hàng hiệu quả và năng suất hơn bao giờ hết nhờ những tiến bộ công nghệ, cho phép họ cung cấp trải nghiệm cá nhân hóa hơn. Khách hàng ngày càng tìm kiếm các dịch vụ và sản phẩm ngân hàng tùy chỉnh. Các ngân hàng có thể tăng doanh thu, giảm chi phí và tăng khả năng giữ chân khách hàng bằng cách triển khai cá nhân hóa.
Những Thách Thức Chính
Các Cách mà Ngân Hàng có Thể Tăng Cường Cá Nhân Hóa Vượt Trội trong Ngân Hàng
• Bằng cách Khai thác Dữ liệu Hiện có.
• Sử dụng Thông tin chi tiết để Đổi mới Sản phẩm & Dịch vụ.
• Triển khai các Công nghệ Phù hợp.
• Nuôi dưỡng Mối quan hệ Khách hàng Bền chặt.
• Sử dụng Phân tích Hiệu quả.
Kết luận
Các nhà tiếp thị dịch vụ tài chính phải hiểu quan điểm của người tiêu dùng để cung cấp cho họ các hình thức giao tiếp tiếp thị trực tiếp, được cá nhân hóa. Các nhà tiếp thị trong lĩnh vực dịch vụ tài chính có thể hưởng lợi từ lòng trung thành của khách hàng lớn hơn và sự tăng trưởng thị phần nhanh chóng bằng cách sử dụng công nghệ, chiến lược và thông tin chi tiết phù hợp. Các tổ chức dịch vụ tài chính sẽ cần suy nghĩ về các giải pháp có thể giúp mang lại trải nghiệm khách hàng được cá nhân hóa hơn trong khi vẫn duy trì tuân thủ và duy trì sự tin tưởng của công chúng khi mối quan tâm của công chúng và số lượng các yêu cầu pháp lý tiếp tục tăng lên. Các tổ chức có thể thay đổi sự tập trung của mình sang khách hàng và duy trì sự cạnh tranh trong ngành bằng cách áp dụng công cụ đo lường phù hợp.
Tác giả: Divyansh Tiwari