“Cá nhân hóa siêu việt trong Ngân hàng: Điều chỉnh Dịch vụ Tài chính theo Nhu cầu của Khách hàng”
Tổng quan
Quá trình tùy chỉnh các dịch vụ và sản phẩm ngân hàng cho các nhu cầu riêng biệt của từng khách hàng được gọi là cá nhân hóa siêu việt. Nó đòi hỏi phải hiểu các nhu cầu và sở thích cụ thể của khách hàng, sau đó định cấu hình các sản phẩm và dịch vụ cho phù hợp. Điều này có thể đạt được bằng cách cung cấp một người quản lý quan hệ chuyên biệt, người nắm rõ các nhu cầu riêng của khách hàng hoặc bằng cách sử dụng phân tích dữ liệu để xác định xu hướng của khách hàng.
Lĩnh vực ngân hàng đã liên tục tiến bộ về mặt công nghệ trong mười năm qua nhờ vào các khoản đầu tư đáng kể của các ngân hàng vào việc số hóa. Phần lớn các khoản đầu tư này vào công nghệ số đã tập trung vào sự hội tụ đa kênh, dữ liệu lớn, phân tích, lập bản đồ hành trình khách hàng, trải nghiệm người dùng, chatbot và cáctự phục vụkhả năng. Trong lĩnh vực Dịch vụ Tài chính (FS), việc áp dụng đám mây vẫn còn ở giai đoạn sơ khai và các Tổ chức Tài chính (FI) đang dần tiến triển các kế hoạch di chuyển lên đám mây của mình. Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều cung cấp các dịch vụ số cho phép khách hàng của họ thực hiện các tác vụ ngân hàng cơ bản trực tuyến hoặc thông qua ứng dụng di động. Động thái này đã làm giảm số lượng người vào chi nhánh ngân hàng và giúp các ngân hàng giảm chi phí và tối đa hóa các khoản đầu tư vốn.
Nguồn: Đơn vị Tình báo Kinh tế The Economist
Lợi ích của Cá nhân hóa trong Dịch vụ Tài chính
Sự cần thiết của Cá nhân hóa siêu việt
Trong kỷ nguyên số này, các ngân hàng không thể đơn giản chỉ áp dụng các trải nghiệm áp dụng chung. Khách hàng ngày càng tập trung vào công nghệ, chẳng hạn như ứng dụng hoặc nền tảng truyền thông xã hội, nơi họ có thể kiểm soát những thông tin nào được chia sẻ khi trò chuyện với những người mới, và tránh các tương tác trực tiếp. Bằng cách này, sự cần thiết và tầm quan trọng của dịch vụ khách hàng được cá nhân hóa siêu việt đều tăng lên. Cách khách hàng tương tác với doanh nghiệp đã thay đổi gần đây và hiện họ yêu cầu trải nghiệm cá nhân hóa hơn. Giờ đây, các ngân hàng có thể thu thập và phân tích dữ liệu khách hàng hiệu quả và hiệu quả hơn bao giờ hết nhờ vào những tiến bộ công nghệ, điều này cho phép họ cung cấp trải nghiệm cá nhân hóa hơn. Khách hàng ngày càng tìm kiếm các dịch vụ và sản phẩm ngân hàng tùy chỉnh. Các ngân hàng có thể tăng doanh thu, giảm chi phí và tăng khả năng giữ chân khách hàng bằng cách thực hiện cá nhân hóa.
Thách thức chính
Các cách thức mà Ngân hàng có thể Tăng cường Cá nhân hóa siêu việt trong Ngân hàng
• Bằng cách Sử dụng Dữ liệu Hiện có.
• Sử dụng Thông tin chi tiết để Đổi mới Sản phẩm & Dịch vụ.
• Triển khai Công nghệ Phù hợp.
• Nuôi dưỡng Mối quan hệ Khách hàng Bền vững.
• Sử dụng Phân tích một cách Hiệu quả.
Kết luận
Các nhà tiếp thị dịch vụ tài chính phải hiểu quan điểm của người tiêu dùng để cung cấp cho họ các hình thức giao tiếp tiếp thị trực tiếp, được cá nhân hóa. Các nhà tiếp thị trong lĩnh vực dịch vụ tài chính có thể hưởng lợi từ lòng trung thành của khách hàng cao hơn và tăng trưởng thị phần nhanh chóng bằng cách sử dụng công nghệ, chiến lược và thông tin chi tiết phù hợp. Các tổ chức dịch vụ tài chính sẽ cần phải suy nghĩ về các giải pháp có thể giúp mang lại trải nghiệm khách hàng cá nhân hóa hơn trong khi vẫn duy trì tuân thủ và duy trì niềm tin của công chúng khi mối quan tâm của công chúng và số lượng các quy định bắt buộc tiếp tục gia tăng. Các tổ chức có thể thay đổi trọng tâm của họ sang khách hàng và duy trì sự cạnh tranh trong ngành bằng cách đưa công cụ đo lường phù hợp vào vị trí.
Tác giả:Divyansh Tiwari