Sự Trỗi Dậy Của Hệ Thống Thanh Toán UPI Ở Ấn Độ, 2020

Sự trỗi dậy của Hệ thống thanh toán UPI ở Ấn Độ, 2020

Sự chuyển dịch có hệ thống sang thanh toán UPI:

Theo báo cáo gần đây có tiêu đề “Thị trường thanh toán kỹ thuật số toàn cầu: Phân tích hiện tại và dự báo (2020-2026)” Do nhu cầu thanh toán không tiếp xúc tăng đột biến do bùng phát COVID-19, thị trường dự kiến sẽ chứng kiến sự tăng trưởng cao và dự kiến sẽ đạt quy mô thị trường là 65,3 tỷ đô la Mỹ vào năm 2020. Trong thời gian gần đây, người tiêu dùng Ấn Độ có nhiều lựa chọn để thực hiện thanh toán. Chúng bao gồm thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ, Giao diện thanh toán thống nhất (UPI), ví di động ngân hàng trực tuyến và mua ngay trả sau (BNPL). Tuy nhiên, đã có sự gia tăng mạnh về số lượng và số lượng giao dịch UPI. Theo thống kê, trong tháng 10 năm 2020, các giao dịch UPI ở Ấn Độ lần đầu tiên vượt qua mốc 2 tỷ. Sự tăng trưởng này được quyết định bởi các yếu tố như không khó sử dụng và ít rắc rối. Vậy, liệu sự gia tăng này có nghĩa là có một sự thay đổi hoàn toàn trong bối cảnh thanh toán của Ấn Độ? Hay đây là hậu quả nhất thời của đại dịch? Chúng ta hãy xem xét sâu hơn để tìm ra giải pháp cho những câu hỏi này.

Giao dịch và số lượng UPI ngày càng tăng

Kể từ khi ra mắt vào năm 2016, UPI đã đạt được nhiều cột mốc quan trọng. Vào tháng 10 năm 2019, nó đã ghi nhận một tỷ giao dịch trong một tháng. UPI tiếp tục câu chuyện thành công của mình vào năm 2020. Ước tính có hai tỷ giao dịch UPI vào tháng 10 năm 2020. UPI đã trở thành phương thức thanh toán kỹ thuật số lý tưởng trong số những người tiêu dùng. Theo Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ, từ tháng 1 năm 2020 đến tháng 9 năm 2020, giá trị các giao dịch UPI trong cùng kỳ đã tăng từ 2.162 tỷ INR lên 3.290 tỷ INR. Hình dưới đây cho thấy số lượng thanh toán UPI cho năm 2020.

Điều này có ý nghĩa gì đối với Khu vực tài chính Ấn Độ?

Tác động của thanh toán UPI đối với thị trường Ấn Độ là rất lớn và đã tạo ra sự khác biệt trong các phương thức thanh toán cũng như các trang web mua sắm được người tiêu dùng sử dụng. Điều này đến lượt nó cho phép dễ dàng truy cập hơn vào các nền tảng mua sắm quốc tế. Các điểm sau đây minh họa điều tương tự.

• Cởi mở với Thanh toán trực tuyến: Sự tăng trưởng nhất quán này trong các giao dịch UPI cũng chỉ ra một thực tế là người tiêu dùng Ấn Độ ngày càng cởi mở hơn với thanh toán trực tuyến. Sự tăng trưởng này, kết hợp với sự thâm nhập ngày càng tăng của điện thoại thông minh và mức thu nhập ngày càng tăng, cho thấy thị trường đã sẵn sàng cho giai đoạn mở rộng tiếp theo.
• Đón nhận các nền tảng quốc tế: Một khía cạnh khác là người Ấn Độ cũng đang đón nhận các nền tảng mua sắm quốc tế. Thị trường thương mại điện tử trong nước đang trở nên cực kỳ hấp dẫn đối với các thương gia trên toàn thế giới, vì nó mang đến một cơ hội mở rộng có lợi cho họ.
• Giúp đỡ Chính phủ: Hơn nữa, khối lượng giao dịch UPI cũng đã giúp chính phủ đạt được mục tiêu liên quan đến phong trào Digital India. Ví dụ: trong năm tài chính 2019, các giao dịch UPI đã đóng góp tới 18% tổng mục tiêu 30 tỷ giao dịch trên cả nước.

Xếp hạng ứng dụng UPI (%)

Google Pay, PhonePe, Patym, Bhim và những ứng dụng khác như Amazon chiếm phần lớn thị phần cho các ứng dụng thanh toán UPI. Trong số này, Google Pay có thị phần cao nhất trong ba năm liên tiếp với khoảng 39%, 50% và 39,5%. Tiếp theo là PhonePe, nhu cầu cũng đang tăng lên trong những năm qua. Bảng sau đây cho thấy thị phần của từng ứng dụng trong bốn năm qua.

Triển vọng cho năm 2021-2022

Nhìn chung, rất đáng khích lệ khi chứng kiến sự gia tăng các giao dịch UPI trong năm 2020. Nếu xu hướng hiện tại tiếp tục trong vài năm tới, thì sự đóng góp của các giao dịch UPI trong ngành thanh toán kỹ thuật số tổng thể của quốc gia có thể tăng hơn nữa. Những phát triển này chỉ rõ rằng chúng ta đang chứng kiến một sự thay đổi hoàn toàn trong bối cảnh thanh toán của Ấn Độ và có khả năng sự thay đổi này sẽ giúp ích cho người tiêu dùng và những người chơi thanh toán kỹ thuật số như nhau. Sự tăng trưởng trong hệ thống thanh toán kỹ thuật số ở Ấn Độ được thúc đẩy bởi nhiều yếu tố bao gồm sự ra mắt của các ứng dụng thanh toán mới và sáng tạo, sự gia tăng thâm nhập của điện thoại thông minh, nhu cầu ngày càng tăng về các phương thức thanh toán nhanh hơn và sự thúc đẩy mạnh mẽ từ Chính phủ và các nhà quản lý đối với việc áp dụng các kênh kỹ thuật số. Trước năm 2010, các giao dịch kỹ thuật số chứng kiến sự tăng trưởng một con số. Trong giai đoạn tài chính 2010-2016, con số này đã tăng lên 28% do việc ra mắt các phương thức thanh toán nhanh hơn và tăng lên 56% trong giai đoạn tài chính 2016-2017 sau khi hủy bỏ tiền tệ. Covid-19 đã đẩy nhanh hơn nữa sự chuyển dịch sang các phương thức thanh toán kỹ thuật số. Tất cả cùng nhau, các yếu tố này có khả năng tạo ra doanh thu 2.937 tỷ INR vào giai đoạn tài chính 2024-2025 cho những người chơi thanh toán kỹ thuật số hoạt động ở Ấn Độ, so với doanh thu 1.982 tỷ INR được tạo ra trong giai đoạn tài chính 2019-2020.