Sự Trỗi Dậy của Hệ Thống Thanh Toán UPI tại Ấn Độ, 2020

Sự Trỗi Dậy của Hệ Thống Thanh Toán UPI tại Ấn Độ, 2020

Sự chuyển đổi có hệ thống sang thanh toán UPI:

Theo báo cáo gần đây có tiêu đề “Thị trường Thanh toán Kỹ thuật số Toàn cầu: Phân tích và Dự báo Hiện tại (2020-2026)” Do sự bùng phát đột ngột của COVID-19, nhu cầu thanh toán không tiếp xúc, thị trường dự kiến sẽ chứng kiến sự tăng trưởng cao và dự kiến sẽ đạt quy mô thị trường là 65,3 tỷ đô la Mỹ vào năm 2020. Trong thời gian gần đây, người tiêu dùng Ấn Độ có nhiều lựa chọn để thực hiện thanh toán. Chúng bao gồm thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ, Giao diện Thanh toán Hợp nhất (UPI), ví điện tử ngân hàng trực tuyến và hình thức mua trước trả sau (BNPL). Tuy nhiên, đã có sự gia tăng mạnh về số lượng và số giao dịch UPI. Theo thống kê, trong tháng 10 năm 2020, các giao dịch UPI ở Ấn Độ đã vượt qua mốc 2 tỷ lần đầu tiên. Sự tăng trưởng này được xác định bởi các yếu tố như không khó sử dụng và rắc rối không đáng kể. Vì vậy, sự gia tăng này có nghĩa là có một sự thay đổi hoàn toàn trong bối cảnh thanh toán của Ấn Độ? Hay đây chỉ là hậu quả nhất thời của đại dịch? Hãy xem xét kỹ hơn để tìm giải pháp cho những câu hỏi này.

Giao Dịch và Khối Lượng UPI Đang Tăng

Kể từ khi ra mắt vào năm 2016, UPI đã đạt được nhiều cột mốc quan trọng. Vào tháng 10 năm 2019, nó đã ghi nhận một tỷ giao dịch trong một tháng. UPI tiếp tục với câu chuyện thành công của mình vào năm 2020. Hai tỷ giao dịch UPI đã được ước tính vào tháng 10 năm 2020. UPI đã trở thành phương thức thanh toán kỹ thuật số lý tưởng của người tiêu dùng. Theo Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ, từ tháng 1 năm 2020 đến tháng 9 năm 2020, giá trị các giao dịch UPI trong cùng thời kỳ đã tăng từ 2.162 tỷ INR lên 3.290 tỷ INR. Hình dưới đây cho thấy khối lượng thanh toán UPI trong năm 2020.

Điều này có ý nghĩa gì đối với Khu vực Tài chính Ấn Độ?

Tác động của thanh toán UPI đối với thị trường Ấn Độ là rất lớn và đã tạo ra sự khác biệt trong các phương thức thanh toán cũng như các trang web mua sắm mà người tiêu dùng sử dụng. Điều này đến lượt nó cho phép dễ dàng truy cập vào các nền tảng mua sắm quốc tế. Các điểm sau đây minh họa điều tương tự.

• Sẵn sàng cho Thanh toán Trực tuyến:Sự tăng trưởng liên tục trong các giao dịch UPI này cũng cho thấy rằng người tiêu dùng Ấn Độ đang cởi mở hơn với các khoản thanh toán trực tuyến. Sự tăng trưởng này, cùng với sự gia tăng thâm nhập của điện thoại thông minh và mức thu nhập ngày càng tăng, cho thấy thị trường đã sẵn sàng cho giai đoạn mở rộng tiếp theo.
• Tiếp nhận các Nền tảng Quốc tế:Một khía cạnh khác là người Ấn Độ cũng đang chấp nhận các nền tảng mua sắm quốc tế. Thị trường thương mại điện tử trong nước đang trở nên cực kỳ hấp dẫn đối với các nhà buôn trên toàn thế giới, vì nó mang đến cơ hội mở rộng có lợi nhuận cho họ.
• Hỗ trợ Chính phủ:Hơn nữa, khối lượng giao dịch UPI cũng đã giúp chính phủ đạt được mục tiêu liên quan đến phong trào Ấn Độ Kỹ thuật số. Ví dụ, trong năm tài chính 19, các giao dịch UPI đã đóng góp tới 18% trong tổng mục tiêu 30 tỷ giao dịch trên toàn quốc.

Xếp hạng Ứng dụng UPI (%)

Google Pay, PhonePe, Patym, Bhim và những người khác như Amazon chiếm phần lớn thị phần cho các ứng dụng thanh toán UPI. Trong số này, Google Pay có thị phần cao nhất trong ba năm liên tiếp với khoảng 39%, 50% và 39,5%. Tiếp theo là PhonePe, nhu cầu của nó cũng đang tăng lên trong những năm qua. Bảng sau đây cho thấy thị phần của mỗi ứng dụng trong bốn năm qua.

Triển vọng cho năm 2021-2022

Nhìn chung, rất đáng khích lệ khi chứng kiến sự gia tăng của các giao dịch UPI trong năm 2020. Nếu xu hướng hiện tại tiếp tục trong vài năm tới, thì đóng góp của các giao dịch UPI trong ngành thanh toán kỹ thuật số tổng thể của quốc gia có thể tăng lên hơn nữa. Những diễn biến này cho thấy rõ ràng rằng chúng ta đang chứng kiến một sự thay đổi hoàn toàn trong bối cảnh thanh toán của Ấn Độ và có khả năng sự thay đổi này sẽ giúp cả người tiêu dùng và những người tham gia thanh toán kỹ thuật số. Sự tăng trưởng trong hệ thống thanh toán kỹ thuật số ở Ấn Độ được thúc đẩy bởi nhiều yếu tố bao gồm việc ra mắt các ứng dụng thanh toán mới và sáng tạo, sự thâm nhập ngày càng tăng của điện thoại thông minh, nhu cầu ngày càng tăng về các phương thức thanh toán nhanh hơn và sự thúc đẩy mạnh mẽ từ Chính phủ và các nhà quản lý đối với việc áp dụng các kênh kỹ thuật số. Trước năm 2010, các giao dịch kỹ thuật số chỉ tăng trưởng một con số. Trong năm tài chính 2010-2016, con số này tăng lên 28% do việc ra mắt các phương thức thanh toán nhanh hơn và tăng vọt lên 56% trong năm tài chính 2016-2017 sau khi đổi tiền. Covid-19 đã thúc đẩy hơn nữa sự chuyển đổi sang các phương thức thanh toán kỹ thuật số. Tất cả cùng nhau, các yếu tố này có khả năng tạo ra doanh thu 2.937 tỷ INR vào cuối năm tài chính 2024-2025 cho những người tham gia thanh toán kỹ thuật số đang hoạt động tại Ấn Độ, so với 1.982 tỷ INR doanh thu được tạo ra trong năm tài chính 2019-2020.