إحداث ثورة في التجارة: تطور خدمات اشترِ الآن وادفع لاحقًا (BNPL)
ما هو BNPL؟
BNPL يسمى أيضًااشترِ الآن وادفع لاحقًاهو خيار رسوم يمكنك من إجراء عملية شراء دون الحاجة إلى الدفع من جيبك الخاص. بشكل عام، تنضم إلى مؤسسة تقدم هذه التسهيلات التي تجعل الرسوم بينما تقوم بإجراء عملية الشراء.
ومع ذلك، بمجرد أن يدفع المقرض نيابة عنك، ستسدد المبلغ خلال فترة زمنية محددة. بالمقارنة مع القرض الشخصي، لا يتم فرض أي فائدة بموجب مخطط BNPL. ستدفعه كقيمة دفعة، وإلا يمكنك دفعه من خلال أقساط شهرية متساوية (EMIs) بدون قيمة. إذا فشلت في دفع المبلغ خلال مدة التعويض المحددة، فقد يكون المقرض مسؤولاً عن تحديد سعر الفائدة لمبلغك. قد يؤثر أي تأخير على درجة الائتمان الخاصة بك بشدة.
كيف يعمل BNPL؟
يشترك مقدمو خدمات BNPL في نفس نموذج التشغيل، مع كون شروط العقد هي المحدد الوحيد. يبدو عادةً على هذا النحو:
إيجابيات وسلبيات اشترِ الآن، وادفع لاحقًا
تطور BNPL
على مدار العام الماضي، رأينا المزيد منBNPLالموردين بالإضافة إلى عمالقة الدفع الراسخين (مثل PayPal – Pay in 4 و Amex – Plan It) الذين يقدمون خدمات BNPL للعملاء في أي تاجر يتم فيه قبول الشبكة الأساسية (مثل MasterCard أو Visa أو البورصة أو PayPal).
ولكن مع بدء الاعتراف بـ BNPL واستخدامه في الزيادة بشكل كبير، مع وجود أكثر من 7 ملايين حساب نشط هذه الأيام في أستراليا، رأى الحكام الماليون أخيرًا التهديد الناشئ: ليس ببساطة الانخفاض في استخدام / إيرادات MasterCard ولكن الكثير من المشاركة العالية للعملاء وبناء الثقة مع لاعبي BNPL الجدد هؤلاء.
السؤال الرئيسي هو من هؤلاء الذين يمكنهم تغليف مقترحاتهم ذات القيمة المضافة، مثل توصيات المنتجات وتتبع الطلبات وبرامج الولاء للعملاء وخدمات الرؤية للتجار لتقديم أبسط تجربة بحث؟
مع التشبع في الصناعات الأساسية، يسعى موردو BNPL إلى الحصول على فئات حديثة (مثل الصحة والسفر والمدفوعات الحكومية) وشرائح العملاء التي يمكنهم النمو فيها - ليس فقط من منظور المتسوق ولكن بشكل مشترك من منظور العمل. تعد الشركات الصغيرة والمتوسطة واحدة من شرائح التركيز الرئيسية على مدار الأشهر القليلة الماضية من خلال إطلاق بضائع B2B الحديثة.
بشكل متوازٍ، اعتمد موردو BNPL طرق التخصص من خلال مقترحات أسعار خاصة بالفئة والتركيز على أن يصبحوا خيار الدفع / رائد الفئة المفضل. يجب عليهم أن يجبروا على تنويع المنتجات والخدمات ليس فقط ولكن بشكل مشترك للوصول إلى تدفقات الإيرادات الجديدة وزيادة أهميتهم المستقبلية كما هو موضح في نماذج الشراكة المختلفة التي يتم اعتمادها.
معايير الأهلية لـ اشترِ الآن وادفع لاحقًا في الهند
معايير الأهلية التي قد تفي بها للاستفادة من تسهيلات اشترِ الآن وادفع لاحقًا هي:
الركود الأخير في السوق لـ BNPL
انفجرت صناعة BNPL طوال فترة انخفاض أسعار الفائدة، وشهد العديد من الموردين ارتفاعًا في التقييمات في إطار زمني قصير جدًا. في عام 2021، تم تقييم Affirm و Klarna، وهما عملاقان في مجال BNPL، بمبلغ 47 مليار دولار و 46 مليار دولار على التوالي. على الرغم من أن موفري BNPL يواجهون في الوقت الحالي متاعب بسبب الارتفاع والتقييمات المبالغ فيها، إلا أن صناعة التمويل القصيرة الأجل موجودة بلا شك لتبقى.
في حين أن الشركات الناشئة في مجال BNPL تفوز حاليًا في سباق تمويل نقاط البيع، إلا أنها تحتاج إلى دمج التقنيات المناسبة لتناسب الرقابة التنظيمية والاحتفاظ بنفس الراحة، أو أنها ستخاطر بفقدان حصتها في السوق للبنوك التي تدخل سوق تمويل نقاط البيع.
التغييرات الرئيسية على مدار الـ 12 شهرًا الماضية
الاتساق الوحيد في أنماط الحياة هو المقذوف وأيضًا سرعة التناوب داخل مؤسسة BNPL قد وصلت إلى مستويات جديدة. في حين أن عامي 2019 و 2020 قد هيمنت عليهما تقنيات 'الاستيلاء على الأراضي' لشركات BNPL للاستفادة من حصة السوق في شرائح المستهلكين 'الراسخة' والصناعات الجذابة مثل الأزياء وتجارة التجزئة والتحسينات المنزلية، فقد رأينا جيلًا حاليًا من التطورات داخل منطقة BNPL وتأثير أوسع في مؤسسة العروض الاقتصادية في عام 2021.
خاتمة
يبدو تمويل اشترِ الآن وادفع لاحقًا مثيرًا للاهتمام أيضًا في حالة عدم قدرتك أو عدم حاجتك إلى دفع جميع فواتيرك على الفور. تعمل هذه القروض على تحسين الجدارة الائتمانية الخاصة بك دون فرض أسعار فائدة عالية عليك، ولكن لديهم خطة تعويض، لذلك لا ينتهي بك الأمر في كومة من الديون المستمرة. لكن تذكر، إذا كانت الفاتورة تستحق أقل وما هي العواقب إذا لم تتمكن من دفعها.
قد يكون مستقبل BNPL مشرقًا جدًا. لأن هذه الفكرة ستجذب المزيد من العملاء وتجعلهم يشترون العنصر المحدد على الفور. يقدم معظم الدائنين الذين يقدمون هذه الميزة عمليات رد EMI مجانية.
قد يكون هذا بديلاً مفضلاً للعمولات في المستقبل، خاصة بالنسبة لمختلف الشباب. لكنها لا تزال مثل الرهن العقاري الذي يتعين على المشتري سداده في النهاية.
الحذر من الدائنين الذين يقدمون هذا المزود حاليًا بشأن تقديم هذه الميزة حيث لا يمكن لجميع الأفراد سداد المبلغ ضمن المبلغ الأساسي المحدد. مرئي، ولكن فقط إذا كان الكيان المحلي للمشتري قادرًا على الاستفادة بشكل صحيح من التسهيلات والإفراج عن الأرقام على الفور.
المؤلف: ديبانشي سينغ