إطلاق العنان للابتكار: التحول الرقمي لأعمال القروض الشخصية
أصبحت الأتمتة جزءًا من مجتمعنا وتغلغلت في كل جانب من جوانب حياتنا تقريبًا، وأصبحت مرادفة للوفورات سواء كانت مالًا أو وقتًا. يعد التحول الرقمي أحد جوانب الأتمتة، حيث يغير عمليات عملنا وكيفية ممارسة الأعمال التجارية اليوم. يُطلق على تنفيذ التقنيات الرقمية المضمنة في جميع أنحاء الشركات اسم التحول الرقمي، وذلك لدفع التغييرات الأساسية باستخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والحوسبة السحابية والمزيد لدفع سير العمل بشكل أسرع واتخاذ قرارات ذكية.
لقد كافأ اعتماد هذه التقنيات الرقمية في أعمال الإقراض بهوامش ضخمة بمجرد تقليل أوقات الموافقة على الشركات الصغيرة والمتوسطة من 20 يومًا إلى 10 دقائق. سمح دمج التقنيات الرقمية في عملية الموافقة للمقرضين بمعالجة عدد أكبر من طلبات الحصول على القروض. يتيح تحسين تجربة العملاء بمساعدة برامج الإقراض الرقمي الآلية للمقرضين التميز أمام السوق المتخصصة أو السوق المستهدف الذي اختاره المقرضون.
تختلف حلول التحول الرقمي حسب السوق المستهدف للمقرض، حيث يأتي كل نوع من القروض بمتطلباته الخاصة. تتم الموافقة على القروض الشخصية ببضع تمريرات على تطبيق الهاتف المحمول.
الائتمان الرقمي - اتجاه ناشئ في DFS (الخدمات المالية الرقمية)، يستخدم تكنولوجيا الهاتف ومنصات الويب لتسجيل القروض وتقييمها والموافقة عليها وصرفها للمقترضين. وبدلاً من الأشكال التقليدية للائتمان، فإنه يستخدم الأموال الإلكترونية. السمات المميزة للائتمان الرقمي عن الخدمات المالية الرقمية الأخرى هي
- يمكن التقدم بطلب للحصول على القروض والموافقة عليها وتوزيعها عن بعد.
- الموافقة تلقائية.
- غالبًا ما يستغرق الأمر أقل من 72 ساعة للموافقة.
مثال على الرقمنة في أعمال القروض الشخصية
Nucleus FinnOne Neo Collections - تمكن من اتخاذ قرارات مستنيرة من خلال تصور البيانات وتوليد رؤى الأعمال. يركز الحل على تحسين توليد العملاء المحتملين، وتسريع إعداد العملاء، وتقديم خدمات قروض شاملة، والكشف الفعال عن الاحتيال.
مزايا الرقمنة في أعمال القروض الشخصية
أصبحت مقارنة المقرضين أمرًا سهلاً - كان هناك ارتفاع في عدد المنافسين الجدد الذين يقدمون منتجات قروض مماثلة، وبمساعدة الرقمنة، أصبح من الأسهل جمع المعلومات لتحديد أفضل مُقرض للاختيار من بينه.
طلب قرض شخصي عبر الإنترنت - إن ملء طلب قرض شخصي عبر الإنترنت من أي مكان بعيد، وتوفير جميع المستندات اللازمة من خلال المنصة الرقمية يعزز بشكل كبير تجربة العملاء من خلال السماح للعميل بالتقدم بطلب للحصول على القرض عن بعد، ولا يتطلب سوى بضع دقائق من وقت العميل مقارنة بالطريقة التقليدية لزيارة أقرب فرع وتقديم مستندات مادية متعددة.
أدوات الإنترنت - يجعل الأمر أسهل بمساعدة الأدوات المجانية لحساب الأقساط الشهرية المتساوية (EMIs)، وأهلية مبلغ القرض، وفهم متطلبات شروط سداد القرض المختلفة، وتفصيل الأقساط الشهرية المتساوية (المكون الرئيسي ومكون الفائدة) لمدة القرض المحددة. تهدف كل هذه الميزات إلى تحسين الشفافية والسماح للمقترضين باتخاذ قرارات مستنيرة.
الأمان - إن الاعتماد الواسع النطاق لتقنية blockchain لحماية سجل لامركزي والحفاظ عليه في مختلف الصناعات قد وفر حلاً قويًا للخصوصية ومنع إساءة استخدام مستندات المستهلك. يوفر البنية التحتية الرقمية اللازمة لحماية البيانات الرقمية من خلال العقود الذكية ويزيل المخاطر المرتبطة بتقديم المستندات المادية.
خاتمة
إن رقمنة القروض الشخصية لها تأثير أوسع بكثير من توفير الوقت والمال، فهي تحول تجربة المستهلك بشكل إيجابي، وتزيد الإيرادات الإضافية من خلال زيادة الطلبات، وارتفاع معدلات الفوز، والتسعير الأفضل. ستستمر الرقمنة بالتأكيد في جعل الإقراض أبسط وأكثر سلاسة للمستهلكين.
من ناحية أخرى، فإن إدارة قواعد التنظيم المتغيرة باستمرار وبناء هذه المنطق في كود البرنامج يمثل تحديًا.