إطلاق العنان للابتكار: التحول الرقمي لأعمال القروض الشخصية
أصبحت الأتمتة جزءًا من مجتمعنا وتغلغلت في كل جانب من جوانب حياتنا تقريبًا، وأصبحت مرادفًا للوفورات سواء في المال أو الوقت. يعد التحول الرقمي أحد جوانب الأتمتة، حيث يغير عمليات عملنا وكيفية ممارسة الأعمال التجارية اليوم. يُطلق على تطبيق التقنيات الرقمية المضمنة في جميع أنحاء الشركات اسم التحول الرقمي، وذلك لإحداث تغييرات جوهرية باستخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والحوسبة السحابية والمزيد لدفع سير العمل بشكل أسرع واتخاذ قرارات ذكية.
لقد كوفئت الشركات التي تبنت هذه التقنيات الرقمية في مجال الإقراض بهوامش ضخمة من خلال تقليل أوقات الموافقة على قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة (SME) من 20 يومًا إلى 10 دقائق فقط. سمح دمج التقنيات الرقمية في عملية الموافقة للمقرضين بمعالجة عدد أكبر من طلبات الحصول على القروض. يتيح تحسين تجربة العملاء بمساعدة برامج الإقراض الرقمي الآلية للمقرضين التميز أمام السوق المتخصصة أو السوق المستهدفة التي اختارها المقرضون.
تختلف حلول التحول الرقمي اعتمادًا على السوق المستهدف للمقرض، حيث يأتي كل نوع من القروض بمتطلباته الخاصة. يتم الموافقة على القروض الشخصية ببضع تمريرات على تطبيق الهاتف المحمول.
الائتمان الرقمي - اتجاه ناشئ في الخدمات المالية الرقمية (DFS) (الخدمات المالية الرقمية)، ويستخدم تكنولوجيا الهاتف ومنصات الويب لتسجيل القروض وتقييمها والموافقة عليها وصرفها للمقترضين. بدلاً من الأشكال التقليدية للائتمان، فإنه يستخدم الأموال الإلكترونية. الميزات التي تميز الائتمان الرقمي عن الخدمات المالية الرقمية الأخرى هي
- يمكن تقديم القروض والموافقة عليها وتوزيعها عن بعد.
- الموافقة تلقائية.
- غالبًا ما يستغرق الحصول على الموافقة أقل من 72 ساعة.
مثال على الرقمنة في مجال القروض الشخصية
Nucleus FinnOne Neo Collections - يتيح اتخاذ قرارات مستنيرة من خلال تصور البيانات وتوليد رؤى الأعمال. يركز الحل على تحسين توليد العملاء المحتملين، وتسريع عملية إعداد العملاء، وتقديم خدمات شاملة للقروض، والكشف الفعال عن الاحتيال.
مزايا الرقمنة في مجال القروض الشخصية
أصبحت مقارنة المقرضين سهلة - كان هناك ارتفاع في عدد المنافسين الجدد الذين يقدمون منتجات قروض مماثلة، وبمساعدة الرقمنة، أصبح من السهل جمع المعلومات لتحديد أفضل مُقرض للاختيار من بينه.
طلب القرض الشخصي عبر الإنترنت - إن ملء طلب قرض شخصي عبر الإنترنت من أي موقع بعيد، وتقديم جميع المستندات الضرورية من خلال المنصة الرقمية يعزز تجربة العملاء بشكل كبير من خلال السماح للعميل بالتقدم بطلب للحصول على القرض عن بُعد، ولا يتطلب سوى بضع دقائق من وقت العميل مقارنة بالطريقة التقليدية المتمثلة في زيارة أقرب فرع وتقديم مستندات مادية متعددة.
الأدوات عبر الإنترنت - تسهل الأدوات المجانية حساب أقساط EMIs، وأهلية مبلغ القرض، وفهم متطلبات شروط سداد القروض المختلفة، وتفصيل أقساط EMIs (المكون الرئيسي والفائدة) لفترة القرض المحددة. تهدف كل هذه الميزات إلى تحسين الشفافية والسماح للمقترضين باتخاذ قرارات مستنيرة.
الأمان - إن التبني الواسع النطاق لتقنية blockchain لحماية السجلات اللامركزية والحفاظ عليها في مختلف الصناعات قد وفر حلاً قويًا للخصوصية ومنع إساءة استخدام مستندات المستهلك. فهو يوفر البنية التحتية الرقمية اللازمة لحماية البيانات الرقمية من خلال العقود الذكية ويزيل المخاطر المرتبطة بتقديم المستندات المادية.
الخلاصة
إن لرقمنة القروض الشخصية تأثير أوسع بكثير من توفير الوقت والمال، فهي تحول تجربة المستهلك بشكل إيجابي، وتزيد الإيرادات الإضافية من خلال زيادة الطلبات وارتفاع معدلات الفوز وتحسين الأسعار. ستستمر الرقمنة بالتأكيد في جعل الإقراض أبسط وأكثر سلاسة للمستهلكين.
من ناحية أخرى، تعد إدارة قواعد التنظيم المتغيرة باستمرار وبناء هذه المنطق في التعليمات البرمجية للبرامج تحديًا.