إطلاق الابتكار: التحول الرقمي لأعمال القروض الشخصية
أصبحت الأتمتة جزءًا من مجتمعنا وتغلغلت في كل جوانب حياتنا تقريبًا، وأصبحت مرادفة للمدخرات سواء من حيث المال أو الوقت. التحول الرقمي هو أحد جوانب الأتمتة، حيث يغير عمليات عملنا وكيفية ممارسة الأعمال التجارية اليوم. يطلق عليه التحول الرقمي، وهو تطبيق التقنيات الرقمية المضمنة عبر الشركات لإحداث تغييرات جوهرية باستخدام الذكاء الاصطناعي، والتعلم الآلي، والحوسبة السحابية والمزيد لدفع سير العمل بشكل أسرع وصنع القرار الذكي.
لقد كافأ تبني هذه التقنيات الرقمية في أعمال الإقراض بأرباح ضخمة بمجرد تقليل أوقات الموافقة للشركات الصغيرة والمتوسطة (المؤسسات الصغيرة والمتوسطة) من 20 يومًا إلى 10 دقائق. سمح دمج التقنيات الرقمية في عملية الموافقة للمقرضين بمعالجة عدد أكبر من طلبات الحصول على القروض. تعمل تجربة العملاء المحسنة بمساعدة برامج الإقراض الرقمية الآلية على تمييز المقرضين أمام السوق المستهدفة أو المتخصصة المختارة للمقرضين.
تختلف حلول التحول الرقمي اعتمادًا على السوق المستهدفة للمقرض، حيث أن كل نوع من القروض يأتي بمتطلباته الخاصة. يتم منح القروض الشخصية ببضع نقرات على تطبيق الهاتف المحمول.
الائتمان الرقمي– اتجاه ناشئ في الخدمات المالية الرقمية (DFSالخدمات المالية الرقمية)، يستخدم تقنية الهاتف، ومنصات الويب للتسجيل، والتسجيل، والموافقة على القروض وصرفها للمقترضين. بدلاً من الأشكال التقليدية للائتمان، فإنه يستخدم الأموال الإلكترونية. الميزات المميزة للائتمان الرقمي عن خدمات DFS الأخرى هي
- يمكن تقديم القروض والموافقة عليها وتوزيعها عن بُعد.
- الموافقة تلقائية.
- غالبًا ما يستغرق الأمر أقل من 72 ساعة للموافقة.
مثال على الرقمنة في أعمال القروض الشخصية
Nucleus FinnOne Neo Collections– يتيح اتخاذ قرارات مستنيرة من خلال تصور البيانات وتوليد رؤى الأعمال. يركز الحل على تحسين توليد العملاء المحتملين، وتسريع إعداد العملاء، وخدمة القروض الشاملة، والكشف الفعال عن الاحتيال.
مزايا الرقمنة في أعمال القروض الشخصية
أصبحت مقارنة المقرضين سهلة– كانت هناك زيادة في المنافسين الجدد الذين يقدمون منتجات قروض مماثلة، وبمساعدة الرقمنة، أصبح من الأسهل جمع المعلومات لتحديد أفضل مقرض للاختيار من بينه.
طلب قرض شخصي عبر الإنترنت– إن ملء طلب قرض شخصي عبر الإنترنت من أي موقع بعيد، وتوفير جميع المستندات اللازمة من خلال المنصة الرقمية يعزز تجربة العميل بشكل كبير من خلال السماح للعميل بالتقدم بطلب للحصول على القرض عن بعد، مما يتطلب بضع دقائق فقط من وقت العميل مقارنة بالطريقة التقليدية لزيارة أقرب فرع وتقديم مستندات ورقية متعددة.
الأدوات عبر الإنترنت– تجعل الأمر أسهل بمساعدة الأدوات المجانية لحساب الأقساط الشهرية المتساوية، وأهلية مبلغ القرض، وفهم متطلبات شروط سداد القروض المختلفة، وتفصيل الأقساط الشهرية المتساوية (عنصر رأس المال والفائدة) لمدة القرض المحددة. تهدف جميع هذه الميزات إلى تحسين الشفافية والسماح للمقترضين باتخاذ قرارات مستنيرة.
الأمان– يوفر التبني الواسع النطاق لتكنولوجيا blockchain لحماية وصيانة سجل لامركزي في مختلف الصناعات حلاً قويًا للخصوصية ومنع سوء استخدام مستندات المستهلك. يوفر البنية التحتية الرقمية اللازمة لحماية البيانات الرقمية من خلال العقود الذكية ويزيل المخاطر المرتبطة بتقديم المستندات المادية.
الخاتمة
الرقمنة للقروض الشخصية لها تأثير أوسع بكثير من توفير الوقت والمال، فهي تحول تجربة المستهلك بشكل إيجابي، وتزيد من الإيرادات الإضافية من خلال زيادة الطلبات، ومعدلات الفوز الأعلى، والتسعير الأفضل. من المؤكد أن الرقمنة ستستمر في جعل الإقراض أبسط وأكثر سلاسة للمستهلكين.
من ناحية أخرى، فإن إدارة قواعد اللوائح المتغيرة باستمرار وبناء هذه المنطق في كود البرنامج يمثل تحديًا.