تمكين الابتكار: التآزر بين التعاون في مجال الخدمات المالية والتكنولوجيا المالية
قطاع الخدمات المالية (FinServ) هو أكبر قطاع في الاقتصاد العالمي من حيث الأرباح والقيمة السوقية للأسهم. تساعد مؤسسات FinServ الأفراد والشركات على الادخار والاقتراض والاستثمار وتحويل الأموال وإدارتها. تتراوح خدماتها من معالجة معاملات بطاقات ائتمان المستهلك إلى تمويل عمليات الاستحواذ على الشركات إلى مساعدة دافعي الضرائب في إعداد الضرائب ومساعدة الشركات متعددة الجنسيات في إدارة المخاطر المالية.
تستخدم التكنولوجيا المالية (FinTech) تقنيات مبتكرة لتعزيز وأتمتة توفير الخدمات المالية، بما في ذلك الأتمتة والذكاء الاصطناعي (AI). تساعد التكنولوجيا المالية (FinTech) عملائها على كسب المزيد من المال، وتوفير المزيد من المال، واتخاذ قرارات مالية أفضل من خلال تزويد المستهلكين والشركات بطرق أفضل لإدارة عملياتهم المالية - من الحسابات المصرفية الشخصية إلى المعاملات المالية في أجزاء من الثانية وحسابات مخاطر العمليات الآلية.
وفقًا لتقرير عالمي حديث صادر عن PwC، تعتزم غالبية شركات الخدمات المالية العالمية توسيع نطاق تعاونها في مجال التكنولوجيا المالية لأن 88٪ منها قلقة بشأن خسارة الأعمال لصالح المبتكرين. على مدى السنوات الثلاث إلى الخمس المقبلة، تخطط الغالبية العظمى من البنوك وشركات التأمين ومديري الاستثمار الدوليين لتوسيع تعاونهم مع شركات التكنولوجيا المالية ويتوقعون متوسط عائد على الاستثمار بنسبة 20٪ في مشاريعهم الابتكارية.
تطورت التكنولوجيا المالية من الشركات الناشئة التي تهدف إلى التنافس مع قادة السوق وهزيمتهم إلى مجموعة متنوعة من النظم البيئية للشركات، وكان الكثير منها يسعى إلى التعاون. تحتاج الشركات الناشئة في صناعة التكنولوجيا المالية إلى عملاء بالإضافة إلى رأس المال. من أجل تعزيز التغيير وتقديم الابتكار، تحتاج المنظمات إلى استراتيجيات جديدة.
توضح الدراسة الاستقصائية المذكورة أعلاه كيف أن مجموعة متنوعة من المصادر، مثل شركات التكنولوجيا وتجار التجزئة الإلكترونيين ومنصات الوسائط الاجتماعية، تقود الابتكار الذي ينشأ خارج صناعة الخدمات المالية. مما لا شك فيه أن هذه الاستراتيجية كانت شائعة في بعض الأسواق الآسيوية. تقدم استراتيجية التعاون الجديدة استراتيجيات بديلة لكل من الشركات الناشئة والمنافسين الجدد، ولكنها تنطوي أيضًا على مجموعة جديدة من المخاطر.
تحولت شركات التكنولوجيا المالية بشكل متزايد إلى الشركات التي تركز على المستهلكين بعد التركيز في البداية على الأنظمة الخلفية لـ FinServs المحترمة. تعطي شركات التكنولوجيا المالية الأولوية للابتكار التكنولوجي السريع وخفة الحركة في السوق والتجارب والعلامات التجارية التي تركز على العملاء. وهي تعمل في مجموعة متنوعة من الصناعات، بما في ذلك التعليم، والخدمات المصرفية للأفراد، وغير الربحية، وإدارة الاستثمار، والعملات المشفرة.
الاتجاهات الحالية والمد والجزر المتغيرة:
تستعد المؤسسات المالية القديمة للابتكار لاستكشاف التقنيات الناشئة واستخدامها. إنهم يتعاونون بنشاط مع شركات التكنولوجيا المالية التي تقدم المرونة والمعرفة في التقنيات خارج مبادراتهم الاستراتيجية، وهم يبنون مختبرات لتشجيع الابتكار. يمكن تسريع الوقت اللازم لطرح الابتكارات في السوق مثل الرؤى القائمة على الذكاء الاصطناعي، والتي يمكن أن تؤدي إلى فرص إيرادات جديدة وتمايز تنافسي، لـ FinServs من خلال هذه التحالفات. يمكن أن يساعد التعاون بين FinServ و FinTech في معالجة مشكلة الجرائم الإلكترونية. يمكن لـ FinTech مساعدة البنوك وجهات إصدار بطاقات الائتمان في استخدام رؤى البيانات لتشغيل الكشف الآلي عن الاحتيال، والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة، وإخطار العملاء قبل الموافقة عليها.
وفقًا لديلويت، من المحتمل أن تحتاج البنوك الاستثمارية إلى "تعديل بعض نماذج الأعمال والمنصات التشغيلية" و "تحسين استخدام التكنولوجيا المالية والبيانات والتحليلات لتوليد رؤى متباينة وقيمة مضافة"، حيث تواجه تحديات من اتجاهات أخرى مثل تغيير التنظيم المالي، وارتفاع في العمل عن بعد، والعملاء التحليليين المتقدمين.
الخلاصة:
يجب على المؤسسات المالية أن تتعاون مع التكنولوجيا المالية بدلاً من اعتبارها منافسة لأن هناك قدرًا كبيرًا من الفرص للتعاون. تدور التكنولوجيا المالية حول التعطيل والابتكار والتحول، ولا شك أنها ستؤثر على الطريقة التي تعمل بها المؤسسات المالية على مستوى العالم وتشكلها.
المؤلف: ساكشي جوبتا