تمكين الابتكار: التآزر بين الخدمات المالية والتعاون في مجال التكنولوجيا المالية

تمكين الابتكار: التآزر بين الخدمات المالية والتعاون في مجال التكنولوجيا المالية

قطاع الخدمات المالية (FinServ)هو أكبر قطاع في الاقتصاد العالمي من حيث الأرباح ورسملة سوق الأسهم. تساعد مؤسسات الخدمات المالية الأفراد والشركات على الادخار والاقتراض والاستثمار وتحويل وإدارة الأموال. تتراوح خدماتها من معالجة معاملات بطاقات ائتمان المستهلكين إلى تمويل عمليات استحواذ الشركات إلى مساعدة دافعي الضرائب في إعداد الضرائب ومساعدة الشركات متعددة الجنسيات في إدارة مخاطرها المالية.

تستخدم التكنولوجيا المالية (FinTech) تقنيات مبتكرة لتعزيز وأتمتة توفير الخدمات المالية، بما في ذلك الأتمتة والذكاء الاصطناعي (AI). تساعد التكنولوجيا المالية عملاءها على كسب المزيد من الأموال وتوفير المزيد من الأموال واتخاذ قرارات مالية أفضل من خلال تزويد المستهلكين والشركات بطرق أفضل لإدارة عملياتهم المالية - من الحسابات المصرفية الشخصية إلى المعاملات المالية في أجزاء من الثانية وحسابات مخاطر العمليات الآلية.

وفقًا لتقرير عالمي حديث صادر عن شركة PwC، تعتزم غالبية شركات الخدمات المالية العالمية توسيع نطاق تعاونها في مجال التكنولوجيا المالية لأن 88٪ منهم قلقون بشأن خسارة الأعمال لصالح المبتكرين. على مدار السنوات الثلاث إلى الخمس القادمة، تخطط الغالبية العظمى من البنوك وشركات التأمين ومديري الاستثمار الدوليين لتوسيع تعاونهم مع شركات التكنولوجيا المالية ويتوقعون متوسط عائد على الاستثمار بنسبة 20٪ في مشاريعهم الابتكارية.

تطورت التكنولوجيا المالية من الشركات الناشئة التي تهدف إلى التنافس مع قادة السوق وهزيمتهم إلى مجموعة متنوعة من النظم الإيكولوجية للشركات، والتي يسعى الكثير منها إلى التعاون. تحتاج الشركات الناشئة في صناعة التكنولوجيا المالية إلى عملاء بالإضافة إلى رأس المال. من أجل تعزيز التغيير وتقديم الابتكار، تحتاج المؤسسات إلى استراتيجيات جديدة.

توضح الدراسة الاستقصائية المذكورة أعلاه كيف أن مجموعة متنوعة من المصادر، مثل شركات التكنولوجيا وتجار التجزئة الإلكترونيين ومنصات التواصل الاجتماعي، تدفع الابتكار الذي ينشأ خارج صناعة الخدمات المالية. في بعض الأسواق الآسيوية، كانت هذه الاستراتيجية شائعة بلا شك. يقدم استراتيجية التعاون الجديدة استراتيجيات بديلة لكل من الشركات الناشئة والمنافسين الجدد، ولكنه ينطوي أيضًا على مجموعة جديدة من المخاطر.

تحولت شركات التكنولوجيا المالية بشكل متزايد إلى الشركات التي تركز على المستهلكين بعد التركيز في البداية على الأنظمة الخلفية للخدمات المالية المحترمة. تعطي شركات التكنولوجيا المالية الأولوية للابتكار التكنولوجي السريع وخفة الحركة في السوق والخبرات والعلامات التجارية التي تركز على العملاء. وهي تعمل في مجموعة متنوعة من الصناعات، بما في ذلك التعليم والخدمات المصرفية للأفراد والمنظمات غير الربحية وإدارة الاستثمار والعملات المشفرة.

الحاليالاتجاهات والمد والجزر المتغيرة:

تستعد المؤسسات المالية القديمة للابتكار لاستكشاف واستخدام التقنيات الناشئة. إنهم يتعاونون بنشاط مع شركات التكنولوجيا المالية التي تقدم المرونة والمعرفة في التقنيات خارج مبادراتهم الاستراتيجية، ويقومون ببناء مختبرات لتشجيع الابتكار. يمكن تسريع الوقت اللازم لطرح الابتكارات في السوق مثل الرؤى المستندة إلى الذكاء الاصطناعي، والتي يمكن أن تؤدي إلى فرص إيرادات جديدة وتمايز تنافسي، لشركات الخدمات المالية من خلال هذه التحالفات. التعاون بينالخدمات المالية والتكنولوجيا الماليةيمكن أن يساعد في معالجة مشكلة الجرائم الإلكترونية. يمكن أن تساعد التكنولوجيا المالية البنوك وجهات إصدار بطاقات الائتمان في استخدام رؤى البيانات لتشغيل الكشف الآلي عن الاحتيال، والإبلاغ عن محاولات المعاملات المشبوهة، وإخطار العملاء قبل الموافقة عليها.

وفقًا لديلويت، من المحتمل أن تحتاج البنوك الاستثمارية إلى "تعديل نماذج أعمال ومنصات تشغيل معينة" و "تحسين استخدام التكنولوجيا المالية والبيانات والتحليلات لتوليد رؤى متباينة وقيمة مضافة"، لأنها تواجه تحديات من اتجاهات أخرى مثل تغيير اللوائح المالية، وارتفاع العمل عن بعد، والعملاء التحليليين المتقدمين.

خاتمة:

يجب على المؤسسات المالية التعاون مع التكنولوجيا المالية بدلاً من اعتبارها منافسة لأن هناك قدرًا كبيرًا من الفرص للتعاون. تدور التكنولوجيا المالية حول التعطيل والابتكار والتحول، ولا شك أنها ستؤثر على الطريقة التي تعمل بها المؤسسات المالية على مستوى العالم وتشكلها.

المؤلف: ساكشي جوبتا