منصة ماستركارد الرقمية الجديدة B2b، لتبسيط التجارة العالمية
شهد العالم تحولاً كبيراً مع بداية العصر الرقمي. لقد دعمت الرقمنة العالم حقًا في أن يصبح قرية عالمية. انتقلت جميع المجالات تقريبًا إلى المنصة الرقمية، وكذلك عالم الأعمال، سواء كان ذلك بين الشركات، أو بين الشركات والمستهلكين، أو بين المستهلكين والمستهلكين. وفقًا لماستركارد، لعبت الرقمنة دورًا رئيسيًا في مجالات أخرى من صناعة الأعمال التجارية، ولكن لا تزال هناك فجوات. لا تزال العديد من المجالات مثل الإدارة والمعاملات والمصروفات غير كفؤة وغير منتجة بسبب نقص أو قلة مشاركة الرقمنة في هذا المجال. حتى مع الثورة والتطورات التي شهدتها مدفوعات المستهلكين على مدى السنوات الخمس الماضية، لا يزال سوق الأعمال التجارية العالمي مرئيًا في الغالب على الورق. نظرًا لهذا السيناريو، وصلت التكاليف الإدارية إلى 500 مليار دولار وفقًا لتقرير جولدمان ساكس لعام 2015 حول "مستقبل التمويل، وإعادة تعريف الطريقة التي ندفع بها في العقد القادم". وفقًا لمايكروسوفت، تتم 58 تريليون دولار أمريكي من المعاملات، أو ما يقرب من نصف قيمة معاملات الأعمال التجارية، على الورق. ويزيد الوضع سوءًا حقيقة أنه في غياب الرقمنة في صناعة B2B، يستغرق الأمر حوالي ستة عشر يومًا لجلب الموردين على متن الطائرة. ويرجع ذلك إلى إشراك العمليات اليدوية المكثفة. أيضًا، لا تزال المعاملات تتم باستخدام النقد أو الشيكات مما يزيد من أوجه القصور. تعقيد القواعد واللوائح الجديدة للشركات التي توسع سوقها من خلال العمل عبر الحدود في جميع أنحاء العالم، وتكافح من أجل اجتياز تفاصيل وأساسيات الأسواق الجديدة.
أعلنت مايكروسوفت، بالتعاون مع ماستركارد، عن إطلاق MasterCard Track، وهي منصة رقمية جديدة بين الشركات للتغلب على كل هذه المشكلات وتبسيط العملية للحصول على أقصى استفادة من الحد الأدنى من المدخلات بأكثر الطرق فعالية وكفاءة. هذه المنصة مدعومة من Microsoft Azure. ستجمع MasterCard Track وتدمج عملية الشراء إلى الدفع الحالية لتعزيز إدارة مخاطر الطرف الثالث للشركات من خلال تحسين وضوح التدفق النقدي وتقليل تكاليف المهام اليدوية. باستخدام هذه المنصة، ستتمكن الشركات من البحث على الفور عن الموردين، وجمع تقرير عن التصنيف الائتماني للمورد، والحصول على معلومات أخرى مهمة ومطلوبة في وقت واحد، وبالتالي جعل العملية بأكملها فعالة.
أثناء استخدام MasterCard Track، سيُطلب من الموردين إدخال معلومات الشركة للمرة الأولى فقط، ثم ستكون لديهم القدرة على مراقبة التدفق النقدي عبر عدة شبكات. بمجرد التسجيل في MasterCard Track، فإنه يجعل عملية التسجيل لدى عملاء جدد أبسط وأسهل من خلال مشاركة وثائق هوية الأعمال الرئيسية وبيانات اعتماد الدفع بشكل آمن. ستتتبع MasterCard Track وتجمع توقيت الدفع وتفاصيل الدفع عبر جميع عملاء المورد في نفس المكان. وسوف تعزز أيضًا رؤية التدفق النقدي وتقليل الحاجة إلى استفسارات حول حالة الدفع للعملاء. سيؤدي هذا النهج إلى تحسين انعكاس التدفق النقدي وتقليل متطلبات الاستفسارات من وقت لآخر المتعلقة بحالة الدفع للعملاء. وفقًا لـ "المسح العالمي للمديرين التنفيذيين للمشتريات" الذي أجرته شركة Deloitte في عام 2018، فإن 65% من الشركات لا تفحص ما بعد موردي المستوى الأول. يؤدي هذا إلى المجال المقيد وجوانب إدارة المخاطر والتخفيف المعيبة. ستساعد MasterCard Track في تقليل المخاطر القانونية والتنظيمية من خلال تتبع قضايا الامتثال الجديدة والمتطورة. إنها تهتم باستمرار بتفاصيل الدفع ومعلومات كيان الأعمال وتبحث عن جهات اتصال حيوية من أكثر من 150 مليون سجل. علاوة على ذلك، فإنه يراقب تقارير الائتمان التجاري لإنشاء تنبيهات حول المخاطر الائتمانية المحتملة مع شركاء الطرف الثالث. توفر تنبيهات المخاطر أيضًا معلومات حول مكافحة غسيل الأموال والعقوبات ووسائل الإعلام المواجهة لجميع الموردين. وهذا يسهل على الشركات البقاء في الطليعة في قضايا الامتثال الجديدة وبالتالي تقليل المخاطر القانونية والتنظيمية والعلامة التجارية.
يقدم الدليل التجاري الفريد لـ MasterCard Track قاعدة بيانات تضم أكثر من 150 مليون شركة حول العالم. يوفر هذا فهمًا أفضل لعمليات الموردين والتسلسلات الهرمية للشركات والمخاطر المالية والعديد من الجوانب التجارية المهمة الأخرى. كما أنها تأخذ في الاعتبار حساب البيانات الهامة من أوامر الشراء والفواتير وملفات دفع الدفعات. يقوم المتعقب أيضًا بتجميع المعلومات التي تم جمعها في مصدر واحد مفتوح لكل من المشترين والموردين، مما يحسن الشفافية وبالتالي تجنب الارتباك والاستعلامات غير الضرورية. نظرًا لإشراك الذكاء الاصطناعي، يتم تحديث معلومات جديدة وهامة عبر سلسلة التوريد تلقي الضوء على الخيارات البديلة والناشئة، ونتيجة لذلك يتبين أنها خيار أفضل للشركات. يوفر هذا الكثير من موارد الأطراف المعنية وبالتالي تحسين كفاءة وفعالية النظام بأكمله.
تدفق عملية المسار ماستركارد
في المرحلة الأولية، دخلت MasterCard Track في شراكة مع تسع شبكات بين الشركات ومقدمي خدمات الشراء للدفع وهم Invalua وJaggaer وBasware وBirchStreet وCoupa وLiaison Technologies وTungsten Network وTradeshift وInfor GT Nexus Commerce Network.
حتى الآن، تعمل المنصة في سنغافورة عبر منصة التجارة الوطنية الخاصة بها. هنا، يتم استخدامه في الوظائف اللوجستية. علاوة على ذلك، سيتم تفعيله في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة في الربع الأول.
بالانتقال إلى مرحلة التطوير التالية لـ MasterCard Track، فإنه سيشمل البنوك ومقدمي الخدمات التكنولوجية وشركات التأمين. سيتم السماح لجميع أصحاب المصلحة هؤلاء بتوسيع الخدمات ذات القيمة المضافة على المنصة. للمضي قدمًا في هذه المرحلة، دخلت ماستركارد في شراكة مع باركليز وسيتي لمواصلة استكشاف الكفاءات التمويلية. قبل أن تصبح هذه المرحلة التمويلية متاحة للشركات، من المتوقع أن يبنوا تاريخًا على المنصة. ويهدف هذا إلى تسهيل قيام البنوك بتقييم سلوك المخاطر والائتمان الخاص بهم. بمجرد أن تصبح المرحلة تعمل بشكل كامل، ستتمكن البنوك من فحص سجل معاملات الشركة. من المتوقع أن تبدأ البنوك في التمويل عبر Track بحلول أوائل عام 2020. من ناحية أخرى، من المتوقع أن تقدم شركات التأمين خدمات في وقت أبكر.
وبالتالي، يمكن القول أن MasterCard Track ستسهل على الشركات في جميع أنحاء العالم تسريع وتيرة الثورة من خلال توليد عملية شراء وبيع أكثر كفاءة.