صعود نظام دفع UPI في الهند، 2020
تحول منهجي إلى مدفوعات UPI:
وفقًا للتقرير الأخير بعنوان "سوق الدفع الرقمي العالمي: التحليل الحالي والتوقعات (2020-2026)" نظرًا لتفشي COVID-19 المفاجئ، من المتوقع أن يشهد السوق نموًا مرتفعًا ومن المتوقع أن يصل إلى حجم سوق يبلغ 65.3 مليار دولار أمريكي في عام 2020. في الآونة الأخيرة، لدى المستهلكين الهنود مجموعة متنوعة من الخيارات لإجراء المدفوعات منها. تتكون هذه الخيارات من بطاقات الائتمان/الخصم، وواجهة المدفوعات الموحدة (UPI)، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والمحافظ المحمولة، وخدمة الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL). ومع ذلك، كان هناك ارتفاع حاد في حجم وعدد معاملات UPI. وفقًا للإحصائيات، خلال أكتوبر 2020، تجاوزت معاملات UPI في الهند علامة 2 مليار لأول مرة. وقد تحدد هذا النمو بعوامل مثل عدم الصعوبة في الاستخدام والمتاعب التي لا تذكر. إذن، هل تعني هذه الزيادة أن هناك تحولاً كاملاً في مشهد المدفوعات الهندي؟ أم أنها نتيجة عابرة للوباء؟ دعونا نلقي نظرة أعمق للعثور على حلول لهذه الأسئلة.
زيادة معاملات وحجم UPI
منذ إطلاقه في عام 2016، وصل UPI إلى مجموعة متنوعة من المعالم. في أكتوبر 2019، سجل مليار معاملة في شهر واحد. استمر UPI في قصة إنجازه في عام 2020 أيضًا. قُدرت ملياري معاملة UPI في أكتوبر 2020. تحول UPI إلى طريقة الدفع الرقمية المثالية بين المستهلكين. وفقًا لبنك الاحتياطي الهندي بين يناير 2020 وسبتمبر 2020، زادت قيمة معاملات UPI خلال الفترة نفسها من 2,162 مليار روبية هندية إلى 3,290 مليار روبية هندية. يوضح الشكل أدناه حجم مدفوعات UPI لعام 2020.
ماذا يعني هذا لقطاع الخدمات المالية الهندي؟
تأثير مدفوعات UPI على السوق الهندية هائل وقد أحدث فرقًا في طرق الدفع بالإضافة إلى مواقع التسوق التي يستخدمها المستهلكون. وقد سمح هذا بدوره بسهولة الوصول إلى منصات التسوق الدولية. توضح النقاط التالية الشيء نفسه.
- الانفتاح على المدفوعات عبر الإنترنت:هذا النمو المستمر في معاملات UPI يدل أيضًا على حقيقة أن المستهلكين الهنود أصبحوا أكثر انفتاحًا على المدفوعات عبر الإنترنت. هذا النمو، متحدًا مع الانتشار المتزايد للهواتف الذكية وارتفاع مستويات الدخل، يوضح أن السوق مستعد للمرحلة التالية من التوسع.
- تبني المنصات الدولية:جانب آخر هو أن الهنود يتبنون منصات التسوق الدولية أيضًا. يجذب سوق التجارة الإلكترونية المحلي التجار في جميع أنحاء العالم بشكل كبير، لأنه يمثل فرصة توسع مربحة لهم.
- مساعدة الحكومة:علاوة على ذلك، ساعدت أحجام معاملات UPI أيضًا الحكومة في تحقيق هدفها المرتبط بحركة الهند الرقمية. على سبيل المثال، خلال السنة المالية 19، ساهمت معاملات UPI بنسبة تصل إلى 18% من إجمالي الهدف البالغ 30 مليار معاملة في جميع أنحاء البلاد.
ترتيب تطبيقات UPI (%)
تشكل Google Pay و PhonePe و Patym و Bhim وغيرها مثل Amazon معظم حصة السوق لتطبيقات الدفع UPI. من بين هؤلاء، تمتلك Google Pay أعلى حصة لمدة ثلاث سنوات متتالية بحوالي 39% و 50% و 39.5%. يليها PhonePe التي تزداد شعبيتها أيضًا على مر السنين. يعرض الجدول التالي حصة كل منها على مدار السنوات الأربع الماضية.
| تطبيقات الدفع UPI | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 |
| جوجل باي | 12.0% | 39.0% | 50.0% | 39.5% |
| فون بي | 16.0% | 14.0% | 25.0% | 40.3% |
| بايتم | 4.0% | 6.0% | 9.0% | 11.8% |
| Bhim UPI | 52.0% | 34.0% | 12.0% | – |
| أخرى | 16.0% | 7.0% | 4.0% | 8.4% |
نظرة مستقبلية للفترة 2021-2022
بشكل عام، من المشجع للغاية أن نشهد الزيادة في معاملات نظام الدفع الموحد (UPI) خلال عام 2020. إذا استمر الاتجاه الحالي طوال السنوات القليلة القادمة أيضًا، فقد تزداد مساهمة معاملات نظام الدفع الموحد (UPI) في إجمالي صناعة المدفوعات الرقمية في البلاد. تشير هذه التطورات بوضوح إلى أننا نشهد تغييرًا كاملاً في مشهد المدفوعات الهندي، ومن المحتمل أن تساعد هذه النقلة المستهلكين والجهات الفاعلة في مجال المدفوعات الرقمية على حد سواء. مدفوعة بنمو نظام المدفوعات الرقمية في الهند بعوامل متعددة بما في ذلك إطلاق تطبيقات دفع جديدة ومبتكرة، وزيادة انتشار الهواتف الذكية، والحاجة المتزايدة لطرق دفع أسرع، ودفع قوي من الحكومة والجهات التنظيمية نحو اعتماد القنوات الرقمية. قبل عام 2010، شهدت المعاملات الرقمية نموًا برقم واحد. خلال السنة المالية 2010-2016، ارتفع الرقم إلى 28٪ بسبب إطلاق طرق دفع أسرع وقفز إلى 56٪ في السنة المالية 2016-2017 في أعقاب إبطال العملة. لقد أدى فيروس كورونا (كوفيد-19) إلى تسريع التحول إلى طرق الدفع الرقمية. بشكل عام، من المرجح أن تولد هذه العوامل إيرادات بقيمة 2937 مليار روبية هندية بحلول الفترة المالية 2024-2025 لجهات فاعلة الدفع الرقمية العاملة في الهند، مقارنة بإيرادات قدرها 1982 مليار روبية هندية تم توليدها خلال الفترة المالية 2019-2020.