صعود نظام الدفع Upi في الهند، 2020
تحول منهجي إلى مدفوعات UPI:
وفقًا للتقرير الأخير بعنوان "سوق الدفع الرقمي العالمي: التحليل الحالي والتنبؤات (2020-2026)" نظرًا للتفشي المفاجئ لـ COVID-19 والطلب على الدفع غير التلامسي، من المتوقع أن يشهد السوق نموًا مرتفعًا ومن المتوقع أن يصل حجم السوق إلى 65.3 مليار دولار أمريكي في عام 2020. في الآونة الأخيرة، يتمتع المستهلكون الهنود بمجموعة متنوعة من الخيارات لإجراء المدفوعات. وتتكون هذه من بطاقات الائتمان / الخصم، وواجهة المدفوعات الموحدة (UPI)، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، ومحافظ الهاتف المحمول، والشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL). ومع ذلك، كان هناك ارتفاع حاد في حجم وعدد معاملات UPI. وفقًا للإحصاءات، خلال أكتوبر 2020، تجاوزت معاملات UPI في الهند علامة الملياري لأول مرة. وقد تحدد هذا النمو من خلال عوامل مثل عدم وجود صعوبة في الاستخدام ومتاعب لا تذكر. إذن، هل تعني هذه الزيادة أن هناك تحولًا كاملاً في مشهد المدفوعات الهندي؟ أم أن هذا نتيجة لحظية للوباء؟ دعنا نتعمق أكثر لإيجاد حلول لهذه الأسئلة.
تزايد معاملات وأحجام UPI
منذ إطلاقه في عام 2016، وصل UPI إلى مجموعة متنوعة من المعالم البارزة. في أكتوبر 2019، سجل مليار صفقة في شهر واحد. استمر UPI في قصة إنجازه في عام 2020 أيضًا. قُدرت ملياري معاملة UPI في أكتوبر 2020. تحول UPI إلى الوضع الرقمي المثالي للدفع بين المستهلكين. وفقًا لبنك الاحتياطي الهندي بين يناير 2020 وسبتمبر 2020، زادت قيمة معاملات UPI خلال نفس الفترة من 2,162 مليار روبية هندية إلى 3,290 مليار روبية هندية. يوضح الشكل أدناه حجم مدفوعات UPI لعام 2020.
ماذا يعني هذا للقطاع المالي الهندي؟
إن تأثير مدفوعات UPI على السوق الهندي كبير وقد أحدث فرقًا في طرق الدفع وكذلك مواقع التسوق التي يستخدمها المستهلكون. وقد أتاح هذا بدوره سهولة الوصول إلى منصات التسوق الدولية. توضح النقاط التالية الشيء نفسه.
- الانفتاح على المدفوعات عبر الإنترنت: هذا النمو المستمر في معاملات UPI هو أيضًا مؤشر على حقيقة أن المستهلكين الهنود أصبحوا أكثر انفتاحًا على المدفوعات عبر الإنترنت. يُظهر هذا النمو، جنبًا إلى جنب مع ارتفاع انتشار الهواتف الذكية وارتفاع مستويات الدخل، أن السوق مهيأ للمرحلة التالية من التوسع.
- احتضان المنصات الدولية: جانب آخر هو أن الهنود يحتضنون أيضًا منصات التسوق الدولية. إن سوق التجارة الإلكترونية المحلي يجلب جاذبية كبيرة للتجار في جميع أنحاء العالم، لأنه يمثل فرصة توسع مربحة لهم.
- مساعدة الحكومة: علاوة على ذلك، ساعدت أحجام معاملات UPI أيضًا الحكومة في تحقيق هدفها المرتبط بحركة الهند الرقمية. على سبيل المثال، خلال السنة المالية 19، ساهمت معاملات UPI بنسبة تصل إلى 18٪ من إجمالي الهدف البالغ 30 مليار معاملة في جميع أنحاء البلاد.
تصنيف تطبيق UPI (%)
تمثل Google Pay وPhonePe وPatym وBhim وغيرها مثل Amazon معظم حصة السوق لتطبيقات الدفع UPI. من بين هذه التطبيقات، تمتلك Google Pay أعلى حصة لثلاث سنوات متتالية بحوالي 39٪ و 50٪ و 39.5٪. يليه PhonePe الذي يزداد الطلب عليه أيضًا على مر السنين. يوضح الجدول التالي حصة كل منهم للسنوات الأربع الماضية.
| تطبيقات الدفع UPI | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 |
| Google Pay | 12.0% | 39.0% | 50.0% | 39.5% |
| PhonePe | 16.0% | 14.0% | 25.0% | 40.3% |
| Paytm | 4.0% | 6.0% | 9.0% | 11.8% |
| Bhim UPI | 52.0% | 34.0% | 12.0% | – |
| آخرون | 16.0% | 7.0% | 4.0% | 8.4% |
توقعات 2021-2022
بشكل عام، من المشجع للغاية أن نشهد الزيادة في معاملات UPI خلال عام 2020. إذا استمر الاتجاه الحالي خلال السنوات القليلة القادمة أيضًا، فإن مساهمة معاملات UPI في صناعة الدفع الرقمي الشاملة في الدولة يمكن أن ترتفع أكثر. تشير هذه التطورات بوضوح إلى أننا نشهد تغييرًا كاملاً في مشهد المدفوعات الهندي، ومن المحتمل أن يساعد هذا التحول المستهلكين ولاعبي الدفع الرقمي على حد سواء. إن النمو في نظام المدفوعات الرقمية في الهند مدفوع بعوامل متعددة بما في ذلك إطلاق تطبيقات دفع جديدة ومبتكرة، وزيادة انتشار الهواتف الذكية، والحاجة المتزايدة إلى طرق دفع أسرع، ودفعة قوية من الحكومة والهيئات التنظيمية نحو اعتماد القنوات الرقمية. قبل عام 2010، شهدت المعاملات الرقمية نموًا من رقم واحد. خلال السنة المالية 2010-2016، ارتفع الرقم إلى 28٪ بسبب إطلاق طرق دفع أسرع وقفز إلى 56٪ في السنة المالية 2016-2017 بعد إلغاء تداول العملة. أدى كوفيد-19 إلى تسريع التحول إلى طرق الدفع الرقمية. من المرجح أن تولد هذه العوامل مجتمعة إيرادات بقيمة 2,937 مليار روبية هندية بحلول الفترة المالية 2024-2025 للاعبي الدفع الرقمي العاملين في الهند، مقارنة بإيرادات بقيمة 1,982 مليار روبية هندية تم تحقيقها خلال السنة المالية 2019-2020.