Revolutionierung des Handels: Die Evolution der „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Dienste (BNPL)
Was ist BNPL?
BNPL, auch „Jetzt kaufen, später bezahlen“ genannt, ist eine Gebührenoption, bei der Sie einen Kauf tätigen können, ohne aus eigener Tasche bezahlen zu müssen. Im Allgemeinen melden Sie sich bei einem Unternehmen an, das diese Möglichkeit bietet, die die Gebühr erhebt, während Sie den Kauf tätigen.
Sobald der Kreditgeber jedoch in Ihrem Namen bezahlt hat, zahlen Sie den Betrag innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurück. Im Vergleich zu einem Privatkredit werden im Rahmen des BNPL-Systems keine Zinsen erhoben. Sie können ihn entweder als Zahlungsbetrag bezahlen oder über zinslose, gleichwertige monatliche Raten (EMIs). Wenn Sie den Betrag nicht innerhalb der vorgegebenen Rückzahlungsfrist bezahlen, kann der Kreditgeber Zinsen für Ihren Betrag erheben. Jede Verzögerung kann sich erheblich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Wie funktioniert BNPL?
BNPL-Dienstleister teilen sich das gleiche Betriebsmodell, wobei die Vertragsbedingungen der einzige Unterscheidungspunkt sind. Normalerweise sieht es so aus:
Vor- und Nachteile von „Jetzt kaufen, später bezahlen“
Die Evolution von BNPL
Im Laufe des letzten Jahres haben wir mehr BNPL-Anbieter sowie etablierte Zahlungsriesen (z. B. PayPal – Pay in 4 und Amex – Plan It) gesehen, die BNPL-Dienste für Kunden bei allen Händlern anbieten, bei denen das zugrunde liegende Netzwerk (z. B. MasterCard, Visa, Börse oder PayPal) akzeptiert wird.
Aber als die Anerkennung und Nutzung von BNPL dramatisch zuzunehmen begann, mit mehr als 7 Millionen aktiven Konten in Australien, erkannten die etablierten Geldinstitute endlich die Gefahr, die sich abzeichnete: Nicht nur der Rückgang der MasterCard-Nutzung/Umsätze, sondern viel wichtiger die hohe Kundenbindung und das Vertrauensverhältnis zu diesen neuen BNPL-Playern.
Die Schlüsselfrage ist, wer diese sind, um ihre Wertschöpfungsangebote wie Produktempfehlungen, Auftragsverfolgung, Treueprogramme für Kunden und Einsichts-Dienstleistungen für Händler zu verpacken, um das einfachste Sucherlebnis zu bieten?
Mit der Sättigung in den Kernindustrien sind BNPL-Anbieter auf der Suche nach neuen Kategorien (z. B. Gesundheit, Reisen, Regierungszahlungen) und Kundensegmenten, in denen sie wachsen können – nicht nur aus Käufer-, sondern auch aus Geschäftssicht. Kleine und mittlere Unternehmen sind eines der wichtigsten Fokussegmente der letzten Monate mit der Einführung neuer B2B-Produkte.
Parallel dazu haben BNPL-Anbieter Spezialisierungsstrategien mit kategoriespezifischen Preisangeboten und einem Fokus auf die Entwicklung zur bevorzugten Zahlungsoption/zum Kategoriesieger übernommen. Sie müssen nicht nur Produkte und Dienstleistungen diversifizieren, sondern auch neue Einnahmequellen erschließen und ihre zukünftige Relevanz erhöhen, was zur Einführung verschiedener Partnermodelle geführt hat.
Zulassungskriterien für „Jetzt kaufen, später bezahlen“ in Indien
Die Zulassungskriterien, die Sie erfüllen müssen, um die „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Funktion in Anspruch nehmen zu können, sind:
Jüngste Marktabschwünge für BNPL
Die BNPL-Branche explodierte in einer Zeit niedriger Zinsen, und viele Anbieter erlebten in kurzer Zeit eine sprunghafte Bewertung. Im Jahr 2021 wurden die BNPL-Riesen Affirm und Klarna mit 47 Milliarden US-Dollar bzw. 46 Milliarden US-Dollar bewertet. Obwohl BNPL-Anbieter derzeit aufgrund steigender und überhöhter Bewertungen Probleme haben, wird die Kurzfristfinanzierungsbranche zweifellos bestehen bleiben.
Während BNPL-Start-ups derzeit das Rennen um die POS-Finanzierung gewinnen, müssen sie die richtigen Technologien integrieren, um die Regulierungsaufsicht zu erfüllen und den gleichen Komfort beizubehalten, da sie sonst riskieren, Marktanteile an Banken zu verlieren, die in den POS-Finanzierungsmarkt eintreten.
Wichtige Veränderungen im Laufe der letzten 12 Monate
Die einzige Konstante im Leben ist das Extrudieren, und das Tempo des Wandels im BNPL-Unternehmen hat ein neues Niveau erreicht. Während die Jahre 2019 und 2020 von den „Landnahme“-Techniken der BNPL-Unternehmen dominiert wurden, um Marktanteile in „etablierten“ Kundensegmenten und attraktiven Branchen wie Mode, Einzelhandel und Verbesserungen im Inland zu erzielen, haben wir eine aktuelle Generation der Evolution im BNPL-Bereich und eine breitere Auswirkung auf das Wirtschaftsangebotsunternehmen im Jahr 2021 gesehen.
Fazit
Die „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Finanzierung klingt auch dann interessant, wenn Sie nicht alle Ihre Rechnungen sofort bezahlen können oder wollen. Diese Kredite verbessern Ihre Kreditwürdigkeit, ohne Ihnen hohe Zinsen zu berechnen, aber sie haben einen Rückzahlungsplan, damit Sie nicht in einem Berg laufender Schulden landen. Aber denken Sie daran, wenn die Rechnung weniger wert ist und was die Konsequenzen sind, wenn Sie sie nicht bezahlen können.
Die Zukunft von BNPL könnte sehr rosig sein. Denn diese Idee wird mehr Kunden anziehen und sie dazu bringen, den ausgewählten Artikel sofort zu kaufen. Die meisten Gläubiger, die diese Funktion anbieten, bieten kostenlose EMI-Rückerstattungen an.
Dies mag eine bevorzugte Alternative zu Provisionen in der Zukunft sein, insbesondere für verschiedene junge Menschen. Aber es ist immer noch wie eine Hypothek, die der Käufer irgendwann abbezahlen muss.
Gläubiger, die diesen Dienst anbieten, sind derzeit vorsichtig bei der Bereitstellung dieser Funktion, da nicht alle Personen den Betrag innerhalb des festgelegten Basisbetrags zurückzahlen können. Sichtbar, aber nur, wenn die lokale Einheit des Käufers die Anlage richtig nutzen und die Zahlen umgehend freigeben kann.
Autor: Dipanshi Singh