Revolutionierung des Handels: Die Entwicklung von "Buy Now Pay Later" (BNPL)-Diensten
Was ist BNPL?
BNPL, auch bekannt alsBuy Now Pay Laterist eine Zahlungsoption, bei der Sie einen Kauf tätigen können, ohne aus eigener Tasche zahlen zu müssen. Generell schließen Sie sich mit einer Organisation zusammen, die diese Möglichkeit anbietet und die Zahlung vornimmt, während Sie den Kauf tätigen.
Sobald der Kreditgeber in Ihrem Namen zahlt, zahlen Sie den Betrag innerhalb eines festgelegten Zeitraums zurück. Im Vergleich zu einem Privatkredit werden im Rahmen des BNPL-Schemas keine Zinsen erhoben. Sie können ihn entweder als Ratenbetrag bezahlen oder ihn über zinsfreie Ratenzahlungen (EMIs) begleichen. Wenn Sie den Betrag nicht innerhalb der angegebenen Rückzahlungsfrist zahlen, kann der Kreditgeber verpflichtet sein, Ihnen Zinsen für Ihren Betrag zu berechnen. Jede Verzögerung könnte Ihre Kreditwürdigkeit schwerwiegend beeinträchtigen.
Wie funktioniert BNPL?
BNPL-Dienstleister teilen sich dasselbe Betriebsmodell, wobei die Vertragsbedingungen der einzige Unterschied sind. Normalerweise sieht es so aus:
Vor- und Nachteile von "Buy Now, Pay Later"
Die Entwicklung von BNPL
Im letzten Jahr haben wir mehr gesehenBNPLAnbieter sowie etablierte Zahlungsriesen (z. B. PayPal – Pay in 4 und Amex – Plan It), die BNPL-Dienste für Kunden bei allen Händlern anbieten, bei denen das zugrunde liegende Netzwerk (z. B. MasterCard, Visa, Börse oder PayPal) akzeptiert wird.
Aber als die Bekanntheit und Nutzung von BNPL dramatisch zunahm, mit mehr als 7 Millionen aktiven Konten in Australien, erkannten die etablierten Finanzinstitute schließlich die Bedrohung, die sich abzeichnete: Nicht nur der Rückgang der MasterCard-Nutzung/Einnahmen, sondern noch bedeutender die hohe Kundenbindung und der Aufbau von Vertrauen mit diesen neuen BNPL-Akteuren.
Die Schlüsselfrage ist, wer diese mit ihren Mehrwertangeboten, wie Produktempfehlungen, Auftragsverfolgung, Treueprogrammen für Kunden und Einblicken für Händler, verknüpfen soll, um das einfachste Einkaufserlebnis zu bieten?
Mit der Sättigung in den Kernindustrien sind BNPL-Anbieter auf der Suche nach neuen Kategorien (z. B. Gesundheit, Reisen, Regierungszahlungen) und Kundensegmenten, in denen sie wachsen können – nicht nur aus der Sicht eines Käufers, sondern auch aus geschäftlicher Sicht. Kleine und mittlere Unternehmen sind eines der wichtigsten Fokussegmente in den letzten Monaten mit der Einführung neuer B2B-Produkte.
Parallel dazu haben BNPL-Anbieter Spezialisierungsansätze mit kategorienspezifischen Preisangeboten und einem Fokus darauf verfolgt, die beliebteste Zahlungsoption/der Kategorie-Führer zu werden. Sie müssen nicht nur Produkte und Dienstleistungen diversifizieren, sondern auch Zugang zu neuen Einnahmequellen erhalten und ihre zukünftige Relevanz steigern, da dies zu verschiedenen Partnerschaftsmodellen führt, die übernommen werden.
Teilnahmebedingungen für "Buy Now Pay Later" in Indien
Die Teilnahmebedingungen, die Sie erfüllen können, um die "Buy Now Pay Later"-Funktion zu nutzen, sind:
Jüngste Marktabschwünge für BNPL
Die BNPL-Industrie explodierte während einer Zeit niedriger Zinssätze, und viele Anbieter erlebten innerhalb kürzester Zeit einen rasanten Anstieg der Bewertungen. Im Jahr 2021 wurden die BNPL-Giganten Affirm und Klarna auf 47 Milliarden bzw. 46 Milliarden US-Dollar geschätzt. Obwohl die BNPL-Anbieter derzeit aufgrund steigender und überhöhter Bewertungen Schwierigkeiten haben, ist die Kurzfinanzierungsbranche zweifellos gekommen, um zu bleiben.
Während BNPL-Startups derzeit das POS-Finanzierungsrennen gewinnen, müssen sie die richtigen Technologien integrieren, um die behördliche Aufsicht zu erfüllen und den gleichen Komfort zu erhalten, oder sie riskieren, Marktanteile an Banken zu verlieren, die in den POS-Finanzierungsmarkt eintreten.
Wichtige Änderungen in den letzten 12 Monaten
Die einzige Konstanz in den Lebensstilen ist das Extrudierte, und das Tempo der Veränderung im BNPL-Unternehmen hat neue Höhen erreicht. Während die Jahre 2019 und 2020 von „Land-Grab“-Techniken von BNPL-Unternehmen dominiert wurden, um Marktanteile in „etablierten“ Kundensegmenten und ansprechenden Branchen wie Mode, Einzelhandel und Wohnverbesserungen zu erzielen, haben wir eine aktuelle Evolutionsgeneration im BNPL-Bereich und eine breitere Auswirkung innerhalb der Wirtschaftsdienstleistungsbranche im Jahr 2021 gesehen.
Fazit
Die Finanzierung über "Buy Now, Pay Later" klingt auch dann interessant, wenn Sie nicht in der Lage sind oder nicht sofort alle Ihre Rechnungen bezahlen müssen. Diese Kredite verbessern Ihre Kreditwürdigkeit, ohne Ihnen hohe Zinssätze zu berechnen, aber sie haben einen Rückzahlungsplan, so dass Sie nicht in einem Haufen laufender Schulden landen. Aber denken Sie daran, ob die Rechnung weniger wert ist und welche Konsequenzen es hat, wenn Sie sie nicht bezahlen können.
Die Zukunft von BNPL könnte sehr rosig aussehen. Denn diese Idee wird mehr Kunden anziehen und sie dazu bringen, den ausgewählten Artikel sofort zu kaufen. Die meisten Gläubiger, die diese Funktion anbieten, bieten kostenlose EMI-Rückerstattungen an.
Dies kann eine bevorzugte Alternative zu Provisionen in der Zukunft sein, insbesondere für verschiedene junge Leute. Aber es ist immer noch wie eine Hypothek, die der Käufer irgendwann abbezahlen muss.
Gläubiger, die diesen Anbieter anbieten, sind derzeit vorsichtig, diese Funktion anzubieten, da nicht alle Personen den Betrag innerhalb des festgelegten Basisbetrags zurückzahlen können. Sichtbar, aber nur, wenn die lokale Einheit des Käufers die Funktion ordnungsgemäß nutzen und die Zahlen umgehend veröffentlichen kann.
Autor: Dipanshi Singh