Digitaler Zahlungsdienst – Der Trendsetter, der eine kolossale Metamorphose mit sich bringt

Digital Payment Service – Der Trendsetter, der eine kolossale Metamorphose mit sich bringt

Die Papier- und Münzwährung ist seit der Gründung der bekannten menschlichen Siedlungen ein untrennbarer Bestandteil der Gesellschaft. Aber mit der sich ändernden Zeit und den sich ändernden Anforderungen begann die Menschheit nach Alternativen für Barzahlungen und -überweisungen zu suchen. Direkt nach dem Zweiten Weltkrieg begannen die Banken, Informationen über die täglichen Transaktionen auf großen Magnetbändern aufzuzeichnen, anstatt das tatsächliche Bargeld zu transportieren. Dies geschah, um die Bequemlichkeit und Sicherheit zu erhöhen. Später wurden zwischen den Banken Kabelverbindungen eingerichtet, so dass die Übertragung von Informationen direkt erfolgen konnte. Die große Veränderung kam jedoch mit der Einführung des Internets in der Welt in den frühen 1990er Jahren mit dem Beginn des World Wide Web (www). Mit dem Wachstum und der Entwicklung des Internets wurde ein paralleles Wachstum von E-Payments und Online-Transaktionen beobachtet. Im Jahr 1994 wurde die Stanford Federal Credit Union gegründet und gilt als das erste Finanzinstitut, das allen seinen Mitgliedern Online-Internet-Banking-Dienste anbot.

Nach diesem ersten Schritt war das Wachstum von E-Cash und Online-Zahlungen unaufhaltsam. Die ersten Hauptakteure auf dem E-Payment-Markt waren Millicent (gegründet 1995), E-Cash oder Cyber Coin (beide 1996). Die Mehrheit der ersten Online-Dienste nutzte Mikrozahlungssysteme, und ihr gemeinsames Merkmal war das Bestreben, elektronische Bargeldalternativen (wie E-Geld, digitales Bargeld oder Token) zu implementieren.

In der heutigen Zeit hat der Online-Zahlungsaspekt mit einer enormen Anzahl von Innovationen und Trends eine gigantische Form angenommen. Die wichtigste Quelle für digitale Zahlungen sind derzeit Kredit- und Debitkarten, E-Cash, E-Schecks und Smartcards. Diese Optionen sind nachfolgend zusammengefasst:

Quelle: Kaur, K. und Pathak, A., (2015)

Abgesehen davon hat der Markt für E-Payment in letzter Zeit einige technologiegetriebene Trends erlebt, um den unstillbaren Drang des digitalen Zeitalters zu befriedigen.

• Person-to-Person (P2P) Zahlungen - P2P ist eine Online-Technologie, die es Kunden ermöglicht, Gelder von ihrem Bankkonto oder ihrer Kreditkarte auf das Konto einer anderen Person über das Internet oder ein Mobiltelefon zu überweisen und zu verteilen. Mit der Zunahme der Anzahl der Nutzer digitaler Zahlungen und dem jüngsten Wachstum hin zu einer bargeldlosen Gesellschaft haben P2P-Zahlungsmethoden an Popularität gewonnen. Die wichtigsten Akteure in diesem Bereich sind PayPal, Google Wallet, Snap Cash und Fiserv, um nur einige zu nennen. Die Popularität des Segments lässt sich an der Tatsache ablesen, dass allein im Jahr 2017 63,5 Millionen Verbraucher mindestens einmal im Monat weltweit eine P2P-Zahlungs-App nutzten, was laut Laura Bruck, VP of Marketing bei EZShield Fraud Protection, fast einem Drittel aller Smartphone-Nutzer entspricht. Der Transaktionswert von P2P-Geld wird voraussichtlich eine jährliche Wachstumsrate (CAGR 2018-2022) von 23,1 % aufweisen, was zu einem Gesamtbetrag von 31.136 Mio. US$ bis 2022 allein in Asien führen wird.
• Point of Sale (PoS) System - Das Point-of-Sale-System (POS) ist die Software/Hardware, in der der Kunde die Zahlung für Waren oder Dienstleistungen ausführt, die er von dem Anbieter oder Unternehmen gekauft hat. Mit der Zunahme der Nutzung von Karten und digitalen Zahlungen hat die Nutzung von PoS-Systemen enorm zugenommen. Es kann als ein großer Einflussfaktor angesehen werden, der uns bei der Umstellung auf eine digitalisierte Gesellschaft unterstützen kann. Die Must-haves eines PoS-Systems sind im Folgenden zusammengefasst:

     Die Popularität und das Wachstum des POS-Systems lassen sich an der Tatsache ablesen, dass Indien, eine der am schnellsten wachsenden Volkswirtschaften der Welt, einen Anstieg der Anzahl der PoS-Terminals auf 3,16 Millionen gegenüber 3,13 Millionen im März 2018 verzeichnete, wie die Economic Times berichtete.

• Zahlungsanwendung der Programmierschnittstelle (APIs) - Zahlungs-APIs sind Kommunikationen zwischen verschiedenen Servern, um die Verarbeitung von Zahlungstransaktionen online zu erleichtern und zu ermöglichen. APIs dienen als wichtige Punkte, um Daten und Informationen von verschiedenen Banken, Händlern und anderen Interessengruppen für die Entwicklung neuer und verbesserter modifizierter Dienste zu sammeln. APIs reduzieren die Kosten und die Zeit erheblich und erhöhen so die Effizienz. APIs reduzieren die Probleme der Anwendungsskalierbarkeit, da hier neue Funktionen einfach durch Hinzufügen oder Löschen von APIs hinzugefügt werden können. Dies trägt ferner zu einer erhöhten Transaktionsgeschwindigkeit und Flexibilität bei. Aufgrund des gegenwärtigen dynamischen und technologiegetriebenen Umfelds machen diese Eigenschaften von APIs sie zur neuen Wahl für die Interessengruppen, wenn es um digitale Transaktionen geht.
• Digitale Geldbörsen - Diese werden für Online-Transaktionen über einen Computer oder ein Smartphone verwendet. Ihre Verwendung ist ähnlich wie bei einer Kredit- oder Debitkarte und muss mit dem Bankkonto des Einzelnen verknüpft werden, um Zahlungen zu leisten. Digitale Geldbörsen ermöglichen es den Kunden, Online-Transaktionen und Geldtransfers ohne großen Aufwand mit nur einem Klick in der sicheren Umgebung durchzuführen. Einige der größten digitalen Geldbörsen der Welt sind Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay und PayPal usw. Laut Statista werden mobile Zahlungen und digitale Geldbörsen im Jahr 2018 einen Umsatz von 930 Milliarden US-Dollar erzielen, verglichen mit 780 Milliarden US-Dollar im Jahr 2017.
• Die digitale Währung von Bitcoin - Die digitale Währung von Bitcoin ist eine Kryptowährung. Es ist eine Form von elektronischem Bargeld, die gegen andere Währungen, Produkte und Dienstleistungen eingetauscht werden kann. Bitcoin ist im Grunde eine Computerdatei, die in einer "digitalen Geldbörsen"-App gespeichert und über ein privates Netzwerk von Computern verarbeitet wird, die über ein gemeinsames Programm verbunden sind. Bitcoins können zwischen den E-Wallets der Nutzer ausgetauscht werden. Es ist eine dezentrale digitale Währung ohne eine Zentralbank oder einen einzelnen Verwalter. Die Transaktionen in Bitcoins werden in einer öffentlichen Liste namens Blockchain aufgezeichnet. Die größten Vorteile von Bitcoin sind die niedrigen Transaktionsgebühren im Vergleich zu anderen Zahlungsarten wie Kreditkarten bei grenzüberschreitenden Transaktionen. Dies erleichtert internationalen Kunden die Geschäftsabwicklung. Die Hektik mit Dritten kann bei der Verwendung von Bitcoin für Transaktionen vermieden werden. Außerdem werden diese Zahlungen weder besteuert noch von der Inflation beeinflusst, und der Empfang von Geldern erfolgt schneller als über traditionelle Finanzinstitute. All diese Vorteile der digitalen Währung Bitcoin haben sie zur begehrtesten und bevorzugten Währung gemacht.
• Laut Andreas Kaplan von Smartreum, einer Online-Marktforschungswebsite, wird erwartet, dass Bitcoin bis 2022 125.000 US-Dollar erreichen wird.

Die Revolution, die in der Zahlungsbranche stattfindet, ist herausragend, wie aus der obigen Diskussion geschlossen werden kann. Es kann geschätzt werden, dass bis 2020 das Wettbewerbsumfeld neu definiert sein wird; neue Dienstleistungen, Anbieter und Systeme werden eine ganz andere digitale Zahlungsbranche schaffen als die, die heute bekannt ist.