Innovation freisetzen: Die digitale Transformation des Privatkreditgeschäfts
Automatisierung ist Teil unserer Gesellschaft geworden und hat fast jeden Aspekt unseres Lebens durchdrungen. Sie ist zum Synonym für Einsparungen geworden, sei es Geld oder Zeit. Die digitale Transformation ist ein Aspekt der Automatisierung, der unsere Arbeitsprozesse und die Art und Weise, wie wir heute Geschäfte machen, verändert. Die digitale Transformation ist die Implementierung digitaler Technologien in allen Geschäftsbereichen, um grundlegende Veränderungen voranzutreiben, indem KI, maschinelles Lernen, Cloud Computing und mehr eingesetzt werden, um schnellere Arbeitsabläufe und intelligente Entscheidungsfindung zu ermöglichen.
Die Einführung dieser digitalen Technologien im Kreditgeschäft hat sich durch die Verkürzung der Genehmigungszeiten für KMU (kleine und mittlere Unternehmen) von 20 Tagen auf 10 Minuten mit hohen Margen ausgezahlt. Durch die Einbeziehung digitaler Technologien in den Genehmigungsprozess konnten die Kreditgeber eine höhere Anzahl von Kreditanträgen bearbeiten. Eine verbesserte Kundenerfahrung mit Hilfe automatisierter digitaler Kreditvergabesoftware ermöglicht es den Kreditgebern, sich vor der ausgewählten Nische oder dem Zielmarkt der Kreditgeber abzuheben.
Digitale Transformationslösungen sind je nach Zielmarkt des Kreditgebers unterschiedlich, da jede Kreditart ihre eigenen spezifischen Anforderungen mit sich bringt. Privatkredite werden mit wenigen Wischbewegungen auf einer mobilen App bewilligt.
Digitaler Kredit– Ein aufkommender Trend in DFS (Digitale Finanzdienstleistungen), nutzt die Telefontechnologie und Webplattformen, um Kredite an Kreditnehmer zu registrieren, zu bewerten, zu genehmigen und auszuzahlen. Anstelle von traditionellen Kreditformen wird elektronisches Geld verwendet. Unterscheidungsmerkmale von digitalen Krediten gegenüber anderen DFS sind:
- Kredite können aus der Ferne beantragt, genehmigt und verteilt werden.
- Die Genehmigung erfolgt automatisch.
- Oft dauert die Genehmigung weniger als 72 Stunden.
Beispiel für die Digitalisierung im Privatkreditgeschäft
Nucleus FinnOne Neo Collections– Ermöglicht fundierte Entscheidungen durch Datenvisualisierung und Generierung von Geschäftseinblicken. Die Lösung konzentriert sich auf eine verbesserte Leadgenerierung, ein schnelleres Onboarding von Kunden, eine umfassende Kreditbetreuung und eine effiziente Betrugserkennung.
Vorteile der Digitalisierung im Privatkreditgeschäft
Der Vergleich von Kreditgebern wird einfacher– Es gibt immer mehr neue Wettbewerber, die vergleichbare Kreditprodukte anbieten, und mit Hilfe der Digitalisierung ist es einfacher geworden, Informationen zu sammeln, um den besten Kreditgeber für die Auswahl zu ermitteln.
Online-Privatkreditantrag– Das Ausfüllen eines Online-Privatkreditantrags von einem beliebigen Ort aus und die Bereitstellung aller erforderlichen Dokumente über die digitale Plattform verbessert das Kundenerlebnis erheblich, da der Kunde den Kredit aus der Ferne beantragen kann und nur wenige Minuten seiner Zeit benötigt, im Vergleich zur herkömmlichen Methode, die nächstgelegene Filiale aufzusuchen und mehrere physische Dokumente einzureichen.
Online-Tools– Erleichtern mit Hilfe kostenloser Tools die Berechnung von EMIs, die Berechtigung für den Kreditbetrag, das Verständnis der Anforderungen für die verschiedenen Kreditrückzahlungsbedingungen und eine Aufschlüsselung der EMIs (Kapital- und Zinsanteil) für die gewählte Kreditlaufzeit. Alle diese Funktionen sollen die Transparenz verbessern und es den Kreditnehmern ermöglichen, fundierte Entscheidungen zu treffen.
Sicherheit– Die weitverbreitete Einführung der Blockchain-Technologie zum Schutz und zur Pflege eines dezentralen Registers in verschiedenen Branchen hat eine robuste Lösung für den Datenschutz und die Verhinderung des Missbrauchs von Verbraucherdokumenten geschaffen. Sie bietet die notwendige digitale Infrastruktur, um digitale Daten durch Smart Contracts zu schützen und eliminiert das Risiko, das mit der Einreichung physischer Dokumente verbunden ist.
Fazit
Die Digitalisierung von Privatkrediten hat eine viel größere Auswirkung als die Einsparung von Zeit und Geld, sie verändert das Kundenerlebnis positiv, erhöht die zusätzlichen Einnahmen durch mehr Anträge, höhere Gewinnraten und bessere Preise. Die Digitalisierung wird die Kreditvergabe für die Verbraucher definitiv einfacher und reibungsloser gestalten.
Auf der anderen Seite ist die Verwaltung sich ständig ändernder Vorschriften und der Aufbau dieser Logiken im Softwarecode eine Herausforderung.