Innovation freisetzen: Die digitale Transformation des Privatkreditgeschäfts
Automatisierung ist Teil unserer Gesellschaft geworden und hat fast jeden Aspekt unseres Lebens durchdrungen. Sie ist zum Synonym für Einsparungen geworden, sowohl bei Geld als auch bei Zeit. Die digitale Transformation ist ein Aspekt der Automatisierung, die unsere Arbeitsprozesse und die Art und Weise, wie wir heute Geschäfte machen, verändert. Als digitale Transformation wird die Implementierung digitaler Technologien in allen Geschäftsbereichen bezeichnet, um grundlegende Veränderungen voranzutreiben, indem KI, maschinelles Lernen, Cloud Computing und mehr eingesetzt werden, um schnellere Arbeitsabläufe und intelligente Entscheidungen zu ermöglichen.
Die Einführung dieser digitalen Technologien im Kreditgeschäft hat sich durch enorme Margen ausgezahlt, indem die Genehmigungszeiten für KMU (kleine und mittlere Unternehmen) von 20 Tagen auf 10 Minuten reduziert wurden. Die Integration digitaler Technologien in den Genehmigungsprozess ermöglichte es den Kreditgebern, eine größere Anzahl von Kreditanträgen zu bearbeiten. Eine verbesserte Kundenerfahrung mit Hilfe automatisierter digitaler Kreditvergabesoftware ermöglicht es den Kreditgebern, sich vor der ausgewählten Nische oder dem Zielmarkt der Kreditgeber abzuheben.
Digitale Transformationslösungen sind je nach Zielmarkt des Kreditgebers unterschiedlich, da jede Art von Kredit ihre eigenen spezifischen Anforderungen hat. Privatkredite werden mit ein paar Wischbewegungen in einer mobilen App genehmigt.
Digitaler Kredit– Ein aufkommender Trend in DFS (Digitale Finanzdienstleistungen), nutzt die Telefontechnologie und Webplattformen, um Kredite an Kreditnehmer zu registrieren, zu bewerten, zu genehmigen und auszuzahlen. Anstelle von traditionellen Kreditformen wird elektronisches Geld verwendet. Unterscheidungsmerkmale von digitalen Krediten gegenüber anderen DFS sind
- Kredite können aus der Ferne beantragt, genehmigt und verteilt werden.
- Die Genehmigung erfolgt automatisch.
- Oft dauert es weniger als 72 Stunden bis zur Genehmigung.
Beispiel für die Digitalisierung im Privatkreditgeschäft
Nucleus FinnOne Neo Collections– Ermöglicht fundierte Entscheidungen durch Datenvisualisierung und Generierung von Geschäftserkenntnissen. Die Lösung konzentriert sich auf verbesserte Leadgenerierung, schnelleres Onboarding von Kunden, umfassende Kreditbetreuung und effiziente Betrugserkennung.
Vorteile der Digitalisierung im Privatkreditgeschäft
Vergleich von Kreditgebern wird einfach– Es gibt immer mehr neue Wettbewerber, die vergleichbare Kreditprodukte anbieten, und mit Hilfe der Digitalisierung ist es einfacher geworden, Informationen zu sammeln, um den besten Kreditgeber auszuwählen.
Online-Privatkreditantrag– Das Ausfüllen eines Online-Privatkreditantrags von jedem beliebigen Ort aus und die Bereitstellung aller erforderlichen Dokumente über die digitale Plattform verbessert das Kundenerlebnis enorm, da der Kunde den Kredit aus der Ferne beantragen kann und nur wenige Minuten seiner Zeit benötigt, verglichen mit der traditionellen Methode, die nächste Filiale aufzusuchen und mehrere physische Dokumente einzureichen.
Online-Tools– Erleichtern die Berechnung von EMIs, die Berechtigung für den Kreditbetrag, das Verständnis der Anforderungen für die verschiedenen Kreditrückzahlungsbedingungen und eine Aufschlüsselung der EMIs (Kapital- und Zinskomponente) für die gewählte Kreditlaufzeit mit Hilfe von kostenlosen Tools. All diese Funktionen sollen die Transparenz verbessern und es den Kreditnehmern ermöglichen, fundierte Entscheidungen zu treffen.
Sicherheit– Die breite Akzeptanz der Blockchain-Technologie zum Schutz und zur Aufrechterhaltung eines dezentralen Registers in verschiedenen Branchen hat eine robuste Lösung für den Schutz der Privatsphäre und die Verhinderung des Missbrauchs von Kundendokumenten geschaffen. Sie bietet die notwendige digitale Infrastruktur, um digitale Daten durch Smart Contracts zu schützen und eliminiert das Risiko, das mit der Einreichung physischer Dokumente verbunden ist.
Schlussfolgerung
Die Digitalisierung von Privatkrediten hat eine viel größere Auswirkung als die Einsparung von Zeit und Geld, sie verändert das Kundenerlebnis positiv, erhöht die zusätzlichen Einnahmen durch vermehrte Anträge, höhere Gewinnraten und bessere Preise. Die Digitalisierung wird die Kreditvergabe für die Verbraucher definitiv einfacher und reibungsloser gestalten.
Auf der anderen Seite ist die Verwaltung sich ständig ändernder Vorschriften und der Aufbau dieser Logiken im Softwarecode eine Herausforderung.