Innovation fördern: Die Synergie von FinServ- und FinTech-Kooperationen
Der Finanzdienstleistungssektor (FinServ) ist gemessen an Erträgen und Börsenkapitalisierung der größte Sektor der Weltwirtschaft. FinServ-Institutionen helfen Menschen und Unternehmen beim Sparen, Leihen, Investieren, Bewegen und Verwalten von Geld. Ihre Dienstleistungen reichen von der Abwicklung von Kreditkartentransaktionen für Verbraucher über die Finanzierung von Unternehmensakquisitionen bis hin zur Unterstützung von Steuerzahlern bei der Steuererklärung und zur Unterstützung multinationaler Konzerne beim Management ihrer finanziellen Risiken.
FinTech (Finanztechnologie) nutzt innovative Technologien, um die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen zu verbessern und zu automatisieren, einschließlich Automatisierung und künstlicher Intelligenz (KI). FinTech hilft ihren Kunden, mehr Geld zu verdienen, mehr Geld zu sparen und bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen, indem sie Verbrauchern und Unternehmen bessere Möglichkeiten zur Verwaltung ihrer Finanzgeschäfte bieten – von persönlichen Bankkonten über blitzschnelle Finanztransaktionen bis hin zu automatisierten Prozessrisikoberechnungen.
Laut einem aktuellen globalen Bericht von PwC beabsichtigt die Mehrheit der globalen Finanzdienstleistungsunternehmen, ihre FinTech-Kooperationen auszubauen, da 88 % von ihnen befürchten, Geschäfte an Innovatoren zu verlieren. In den nächsten drei bis fünf Jahren plant die überwiegende Mehrheit der internationalen Banken, Versicherungsgesellschaften und Vermögensverwalter, ihre Zusammenarbeit mit FinTech-Firmen auszubauen und erwartet eine durchschnittliche Kapitalrendite von 20 % für ihre Innovationsprojekte.
FinTech hat sich von Startups, die darauf abzielten, mit Marktführern zu konkurrieren und diese zu besiegen, zu einer größeren Vielfalt von Ökosystemen von Unternehmen entwickelt, von denen viele Kooperationen suchten. Startups in der Fintech-Branche benötigen neben Kapital auch Kunden. Um Veränderungen zu fördern und Innovationen zu liefern, benötigen Organisationen neue Strategien.
Die oben erwähnte Umfrage zeigt, wie eine Vielzahl von Quellen, wie z. B. Technologieunternehmen, E-Einzelhändler und Social-Media-Plattformen, Innovationen vorantreiben, die außerhalb der Finanzdienstleistungsbranche entstehen. In einigen asiatischen Märkten war diese Strategie zweifellos üblich. Die neue kollaborative Strategie bietet alternative Strategien für Startups und neue Wettbewerber, birgt aber auch eine Reihe neuer Risiken.
FinTechs haben sich zunehmend in Unternehmen verwandelt, die sich auf Verbraucher konzentrieren, nachdem sie sich zunächst auf die Backend-Systeme seriöser FinServs konzentriert hatten. FinTechs priorisieren schnelle technologische Innovation, Marktagilität und Erfahrungen und Branding, die auf den Kunden ausgerichtet sind. Sie sind in einer Vielzahl von Branchen tätig, darunter Bildung, Retail Banking, gemeinnützige Organisationen, Investment Management und Kryptowährung.
Aktuelle Trends und wechselnde Gezeiten:
Traditionelle Finanzinstitute bereiten sich auf Innovationen vor, um neue Technologien zu erforschen und zu nutzen. Sie arbeiten aktiv mit Fintechs zusammen, die Agilität und Wissen in Technologien außerhalb ihrer strategischen Initiativen anbieten, und sie bauen Labore auf, um Innovationen zu fördern. Die Markteinführungszeit für Innovationen wie KI-gestützte Erkenntnisse, die zu neuen Umsatzchancen und Wettbewerbsdifferenzierung führen können, kann für FinServs durch diese Allianzen beschleunigt werden. Die Zusammenarbeit zwischen FinServ und FinTech kann dazu beitragen, das Problem der Cyberkriminalität zu lösen. FinTech kann Banken und Kreditkartenausstellern helfen, Datenerkenntnisse zu nutzen, um automatisierte Betrugserkennung zu ermöglichen, verdächtige Transaktionsversuche zu kennzeichnen und Kunden zu benachrichtigen, bevor diese genehmigt werden.
Laut Deloitte werden Investmentbanken wahrscheinlich "bestimmte Geschäftsmodelle und operative Plattformen modifizieren" und "die Nutzung von Finanztechnologie, Daten und Analysen optimieren müssen, um differenzierte Erkenntnisse und Mehrwert zu generieren", da sie sich Herausforderungen durch andere Trends wie sich ändernde Finanzvorschriften, eine Zunahme von Remote-Arbeit und fortgeschrittene analytische Kunden stellen müssen.
Fazit:
Finanzinstitute sollten mit Fintech zusammenarbeiten, anstatt sie als Wettbewerber zu betrachten, da es ein erhebliches Potenzial für die Zusammenarbeit gibt. Bei FinTech dreht sich alles um Disruption, Innovation und Transformation, und es wird zweifellos einen Einfluss darauf haben und gestalten, wie Finanzinstitute weltweit agieren.
Autor: Sakshi Gupta