Inclusión Financiera Digital En Tiempos De Covid-19
En palabras de Mulyani Indrawati, Ministra de Finanzas de Indonesia, “La inclusión financiera importa no solo porque promueve el crecimiento, sino porque ayuda a garantizar que la prosperidad se comparta ampliamente. El acceso a los servicios financieros juega un papel fundamental para sacar a la gente de la pobreza, empoderar a las mujeres y ayudar a los gobiernos a prestar servicios a su gente.”
¿Qué es la inclusión financiera digital?
Inclusión financiera digitalimplica el uso de la vía digital de ahorro de costes para llegar a las poblaciones actualmente excluidas y desatendidas financieramente con miras a servicios financieros formales bien adaptados a sus necesidades que se entregan de manera responsable a un ritmo razonablemente asequible para los clientes y sostenible para los proveedores. Los componentes de la inclusión financiera digital incluyen:
- Plataformas transaccionales digitalesfacilitan a los clientes realizar u obtener pagos y transferencias y acumular valor electrónicamente.
- Dispositivosutilizados por los consumidores pueden ser dispositivos digitales que transmiten información o instrumentos que se conectan a un dispositivo digital, como una terminal de punto de venta.
- Agentes minoristasque tienen un dispositivo digital vinculado a una red de comunicaciones para transmitir y obtener información de transacciones permiten a los clientes facilitar la entrada y salida de efectivo.
- Servicios financieros adicionales a través de la plataforma transaccional digitalpueden ser ofrecidos por bancos y no bancos a los excluidos y desatendidos financieramente.
¿Cómo impacta la pandemia al sector Financiero?
La respuesta del sector público y privado a la crisis ha resultado en una aceleración general del proceso de inclusión financiera digital en contextos emergentes, particularmente en los países de África Occidental, donde aún se estaba quedando atrás en términos de tendencias regionales. En términos de la demanda de financiamiento, tanto los países desarrollados como los emergentes han sido testigos de un crecimiento significativo en la contribución y el uso de los servicios financieros digitales, ya que la gente ha buscado otras alternativas para gestionar y administrar los aspectos financieros de sus vidas. Según el informe titulado “Mercado Mundial de Pagos Digitales” publicado por UnivDatos Market Insights.Debido al repentino brote de COVID-19 y a la demanda de pago sin contacto, se espera que el mercado sea testigo de un alto crecimiento y que alcance un tamaño de mercado de 65.3 mil millones de dólares estadounidenses en 2020. Después de 2020, se espera que el mercado mundial de pagos digitales sea testigo de un crecimiento y crecería a una CAGR del 18.55% durante el período 2021-2026 para alcanzar los 167.6 mil millones de dólares estadounidenses en 2026.
La siguiente tabla ilustra el nivel de penetración financiera digital en varios países durante la pandemia:
| País | Año proyectado de Máxima Penetración | Nivel de Penetración de Servicios Financieros Digitales (%) | Ratio de los Servicios Financieros Digitales (%) |
| Tailandia | 2020 | 68 | -20.0 |
| Vietnam | 2021 | 54 | -36.5 |
| Indonesia | 2023 | 62 | -27.1 |
| Camboya | 2024 | 39 | -54.1 |
| Filipinas | 2024 | 62 | -26.7 |
| Sri Lanka | 2025 | 53 | -37.8 |
| India | 2025 | 69 | -18.8 |
| Myanmar | 2027 | 36 | -57.6 |
Impacto en Pagos y Transferencias Digitales
Se han administrado aumentos en el uso de pagos y transferencias digitales a escala mundial y en contextos muy diferentes, como resultado del brote. Incluso los países que registraron niveles significativamente altos de uso de servicios financieros digitales antes de la pandemia han experimentado un aumento en su suscripción y uso, ya que un segmento de la población que hasta ahora había forzado el mercado, compuesto por personas rurales, cambió por necesidad. La tabla a continuación destaca el crecimiento del sector a nivel mundial.
| Detalles de Crecimiento | Tasa de Crecimiento |
| Volúmenes de tarjetas de crédito | 65% |
| Pagos transfronterizos | 50% |
| Consumidores estadounidenses endeudados | 87% |
| Capitalización bursátil | (32%) |
| Pagos digitales indios | 42% |
Panorama de Transacciones Digitales Indias, 2020
Narendra Modi, el Primer Ministro de la India, dice: “Sueño con una India Digital donde la banca móvil y electrónica asegure la inclusión financiera”. Un estudio reciente de Local Circles para el año 2020 encontró que aproximadamente el 42 por ciento de los indios había aumentado su uso de pagos digitales en las tres semanas posteriores al brote, principalmente para comprar artículos indispensables, tanto en vendedores físicos como en plataformas de comercio electrónico. La tabla muestra la posición del mercado digital durante la pandemia.
Unidad: (Rupias en miles de millones)
| Tipos de transacciones | Febrero | Marzo | Abril | Mayo |
| Retiros de cajeros automáticos | 1,392.7 | 1,242.9 | 683.7 | 1,025.6 |
| Tarjeta 2RuPay (TPV) | 103.1 | 81.8 | 28.5 | 59.7 |
| IMPS | 2,145.7 | 2,019.6 | 1,211.4 | 1,694.0 |
| UPI | 2,225.2 | 2,004.0 | 1,511.4 | 2,183.9 |
| AEPS | 113.9 | 101.7 | 147.1 | 188.3 |
Perspectivas para 2021-2022
El legendario magnate de negocios e inversor Warren Buffett dijo: “La inclusión y transformación financiera digital es una realidad fundamental para las empresas de hoy en día”. La pandemia ha resultado en un crecimiento masivo del sector en términos de fomento del uso de pagos digitales, así como de transferencias para habilitar el comercio electrónico, lo que también proporciona una solución para mitigar el impacto del virus. Con referencia a los consumidores indios, el proceso de inclusión financiera ha transformado el mercado y el cambio a medios digitales se ha presenciado en gran medida durante la pandemia. Al igual que India, los consumidores han invertido en el mercado y tienen una tasa de crecimiento de alrededor del 87%. En general, el año actual 2021 pasará a remesas totalmente digitales para el comercio de bienes y servicios para todos los sectores de una economía.