Servicio de Pago Digital – El Pionero Trayendo una Metamorfosis Colosal

Servicio de Pago Digital – El Pionero Trayendo una Metamorfosis Colosal

La moneda de papel y las monedas han sido una parte inseparable de la sociedad desde el inicio de los asentamientos humanos conocidos. Pero con el cambio de tiempo y requisitos, la raza humana comenzó a buscar alternativas para los pagos y transferencias en efectivo. Justo después de la Segunda Guerra Mundial, los bancos comenzaron a registrar información sobre las transacciones del día en grandes carretes magnéticos en lugar de llevar el efectivo real. Esto se hizo para aumentar la conveniencia y la seguridad. Más tarde, se establecieron conexiones por cable entre los bancos para que la información de transferencia pudiera hacerse directamente. Pero el gran cambio llegó con la introducción de Internet en el mundo a principios de la década de 1990 con el inicio de la World Wide Web (www). A medida que aumentó el crecimiento y el desarrollo de Internet, se presenció el crecimiento paralelo de los pagos electrónicos y las transacciones en línea. En 1994, Stanford Federal Credit Union entró en existencia y se sabe que es la primera institución financiera que ofreció servicios bancarios en línea a todos sus miembros.

Después de este paso inicial, el crecimiento del efectivo electrónico y los pagos en línea fue imparable. Los principales actores iniciales en elmercado de pagos electrónicosfueron Millicent (fundada en 1995), E-Cash o Cyber Coin (ambos en 1996). La mayoría de los primeros servicios en línea utilizaban sistemas de micropagos y su característica común era el esfuerzo por implementar las alternativas de efectivo electrónico (como dinero electrónico, efectivo digital o tokens).

Llegando al momento actual, el aspecto del pago en línea ha tomado una forma gigantesca con un enorme número de innovaciones y tendencias. La principal fuente disponible a partir de ahora para el pago digital son las tarjetas de crédito y débito, el efectivo electrónico, el cheque electrónico y las tarjetas inteligentes. Estas opciones se han resumido a continuación:

Fuente:Kaur, K. y Pathak, A., (2015)

Aparte de esto, el mercado de pagos electrónicos ha visto algunas tendencias recientes impulsadas por la tecnología para satisfacer la insaciable necesidad de la era digital.

• Pagos de persona a persona (P2P)-P2P es una tecnología en línea que facilita a los clientes la transferencia y asignación de fondos desde su cuenta bancaria o tarjeta de crédito a la cuenta de otro individuo a través de Internet o un teléfono móvil. Con el aumento en el número de usuarios de pagos digitales y el reciente crecimiento en la transición hacia una sociedad sin efectivo, los métodos de pago P2P han ganado popularidad. Los principales actores en este dominio son PayPal, Google Wallet, Snap Cash y Fiserv, por nombrar algunos. La popularidad del segmento se puede estimar por el hecho de que solo en 2017, 63.5 millones de consumidores usaron una aplicación de pago P2P al menos una vez al mes en todo el mundo, lo que es casi un tercio de todos los usuarios de teléfonos inteligentes, según Laura Bruck, la VP de Marketing en EZShield Fraud Protection. Se espera que el valor de transacción de dinero P2P muestre una tasa de crecimiento anual (CAGR 2018-2022) del 23.1%, lo que resulta en un total de US$31,136 millones para 2022 solo en Asia.
• Sistema de Punto de Venta (PoS)-El sistema de punto de venta (POS) es el software/hardware donde el cliente ejecuta el pago de bienes o servicios comprados al proveedor o empresa. Con un aumento en el uso de tarjetas y pagos digitales, el uso de los sistemas PoS ha aumentado enormemente. Se puede considerar un gran influyente que puede facilitarnos el avance hacia una sociedad digitalizada. Los requisitos imprescindibles de un sistema PoS se han resumido a continuación:

La popularidad y el crecimiento del sistema POS se pueden estimar a partir del hecho de que India, siendo una de las economías de más rápido crecimiento del mundo, fue testigo de que el número de terminales PoS aumentó a 3.16 millones frente a 3.13 millones en marzo de 2018, según Economic Times.

• Interfaz de Programación de Aplicaciones (APIs) de Pago –Las API de pago son comunicaciones entre varios servidores para facilitar y permitir el procesamiento de transacciones de pago en línea. Las API sirven como puntos importantes para recopilar datos e información de diferentes bancos, comerciantes y otras partes interesadas para el desarrollo de servicios nuevos y mejorados. Las API reducen significativamente el costo y el tiempo, lo que aumenta la eficiencia. Las API reducen los problemas de escalabilidad de la aplicación, ya que aquí se pueden agregar nuevas funcionalidades simplemente agregando o eliminando API. Esto contribuye aún más al aumento de la velocidad y la flexibilidad de las transacciones. Debido al entorno dinámico y tecnológico actual, estas características de las API las convierten en la nueva opción para las partes interesadas cuando se trata de transacciones digitales.
• Billeteras digitales-Se utilizan para transacciones en línea a través de una computadora o un teléfono inteligente. Su utilidad es similar a la de una tarjeta de crédito o débito y requiere estar vinculada a la cuenta bancaria del individuo para realizar pagos. Las billeteras digitales hacen posible que los clientes realicen transacciones en línea y transferencias de fondos sin problemas con solo un clic en un entorno seguro. Algunas de las billeteras digitales más grandes del mundo son Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay y PayPal, etc. Según Statista, los pagos móviles y las billeteras digitales generarán ingresos de 930 mil millones de dólares estadounidenses en 2018, en comparación con 780 mil millones de dólares en 2017.
• Moneda digital Bitcoin-La moneda digital Bitcoin es una criptomoneda. Es una forma de efectivo electrónico que se puede intercambiar por otras monedas, productos y servicios. Bitcoin es básicamente un archivo informático que se almacena en una aplicación de 'billetera digital' y se procesa a través de una red privada de computadoras vinculadas a través de un programa compartido. Los bitcoins se pueden intercambiar entre las billeteras electrónicas de los usuarios. Es una moneda digital descentralizada sin un banco central ni un único administrador. Las transacciones en bitcoins se registran en una lista pública llamada Blockchain. Las principales ventajas de Bitcoin son las bajas comisiones de transacción en comparación con otros modos de pago como las tarjetas de crédito durante las transacciones transfronterizas. Esto facilita que los clientes internacionales hagan negocios. El problema del tercero se puede evitar al usar bitcoin para transacciones. Además, estos pagos no están gravados ni afectados por la inflación y la recepción de fondos es más rápida que a través de las instituciones financieras tradicionales. Todas estas ventajas de la moneda digital Bitcoin la han convertido en la moneda más deseable y preferida.
• Según Andreas Kaplan de Smartreum, un sitio web de investigación de mercado en línea, se espera que el bitcoin alcance los $125.000 en 2022.

La revolución que está teniendo lugar en la industria de los pagos es excepcional, como se puede inferir de la discusión anterior. Se puede estimar que para 2020, el entorno competitivo se habrá redefinido; los nuevos servicios, proveedores y sistemas crearán una industria de pagos digitales muy diferente a la que se conoce hoy.