Liberando la innovación: La transformación digital del negocio de préstamos personales
La automatización se ha convertido en parte de nuestra sociedad y ha penetrado en casi todos los aspectos de nuestras vidas, convirtiéndose en sinónimo de ahorros, ya sea de dinero o de tiempo. La transformación digital es un aspecto de la automatización, que cambia nuestros procesos de trabajo y la forma en que hacemos negocios hoy en día. Denominada transformación digital, es la implementación de tecnologías digitales integradas en las empresas para impulsar cambios fundamentales mediante el uso de la IA, el aprendizaje automático, la computación en la nube y más para impulsar flujos de trabajo más rápidos y una toma de decisiones inteligente.
La adopción de estas tecnologías digitales en el negocio de los préstamos les ha recompensado con enormes márgenes con solo reducir los tiempos de aprobación para las PYME (pequeñas y medianas empresas) de 20 días a 10 minutos. La incorporación de tecnologías digitales en el proceso de aprobación permitió a los prestamistas procesar un mayor número de solicitudes de originación de préstamos. La mejora de la experiencia del cliente con la ayuda de un software automatizado de préstamos digitales permite a los prestamistas destacar frente al nicho o mercado objetivo seleccionado por los prestamistas.
Las soluciones de transformación digital son diferentes según el mercado objetivo del prestamista, ya que cada tipo de préstamo viene con sus propios requisitos específicos. Los préstamos personales se aprueban con unos pocos deslizamientos en una aplicación móvil.
Crédito digital: una tendencia emergente en los DFS (servicios financieros digitales), que utiliza tecnología telefónica y plataformas web para registrar, calificar, aprobar y desembolsar préstamos a los prestatarios. En lugar de las formas tradicionales de crédito, utiliza dinero electrónico. Las características que diferencian el crédito digital de otros DFS son:
- Los préstamos se pueden solicitar, aprobar y distribuir de forma remota.
- La aprobación es automática.
- A menudo, la aprobación tarda menos de 72 horas.
Ejemplo de digitalización en el negocio de préstamos personales
Nucleus FinnOne Neo Collections: permite la toma de decisiones informadas a través de la visualización de datos y la generación de conocimiento empresarial. La solución se centra en mejorar la generación de clientes potenciales, la incorporación más rápida de clientes, el servicio integral de préstamos y la detección eficiente del fraude.
Ventajas de la digitalización en el negocio de préstamos personales
Comparar prestamistas se vuelve fácil: ha habido un aumento de nuevos competidores que ofrecen productos de préstamo comparables y, con la ayuda de la digitalización, se ha vuelto más fácil recopilar información para identificar al mejor prestamista para elegir.
Solicitud de préstamo personal en línea: completar una solicitud de préstamo personal en línea desde cualquier ubicación remota, proporcionando todos los documentos necesarios a través de la plataforma digital, mejora enormemente la experiencia del cliente al permitirle solicitar el préstamo de forma remota, lo que requiere solo unos minutos del tiempo del cliente en comparación con la forma tradicional de visitar la sucursal más cercana y presentar varios documentos físicos.
Herramientas en línea: facilita el uso de herramientas gratuitas para calcular los EMI, la elegibilidad del monto del préstamo, la comprensión de los requisitos para los diversos plazos de pago del préstamo y un desglose de los EMI (componente de capital e intereses) para el plazo del préstamo seleccionado. Todas estas características tienen como objetivo mejorar la transparencia y permitir a los prestatarios tomar decisiones informadas.
Seguridad: la adopción generalizada de la tecnología blockchain para proteger y mantener un registro descentralizado en varias industrias ha proporcionado una solución sólida para la privacidad y la prevención del uso indebido de documentos del consumidor. Proporciona la infraestructura digital necesaria para proteger los datos digitales a través de contratos inteligentes y elimina el riesgo asociado con la presentación de documentos físicos.
Conclusión
La digitalización de los préstamos personales tiene un impacto mucho mayor que el ahorro de tiempo y dinero, transforma positivamente la experiencia del consumidor, aumenta los ingresos adicionales a través del aumento de las solicitudes, mayores tasas de éxito y mejores precios. La digitalización sin duda seguirá haciendo que los préstamos sean más simples y fluidos para los consumidores.
Por otro lado, gestionar las normas de regulación en constante cambio y construir esas lógicas en el código del software es un desafío.