Impulsando la innovación: La sinergia de la colaboración entre FinServ y FinTech
El sector de servicios financieros (FinServ) es el sector más grande de la economía global en términos de ganancias y capitalización de mercado de valores. Las instituciones FinServ ayudan a las personas y a las empresas a ahorrar, pedir prestado, invertir, mover y administrar dinero. Sus servicios van desde el manejo de transacciones con tarjetas de crédito de los consumidores hasta el financiamiento de adquisiciones de empresas, la ayuda a los contribuyentes con la preparación de impuestos y la ayuda a las corporaciones multinacionales a administrar su riesgo financiero.
FinTech (tecnología financiera) utiliza tecnologías innovadoras para mejorar y automatizar el suministro de servicios financieros, incluida la automatización y la inteligencia artificial (IA). FinTech ayuda a sus clientes a ganar más dinero, ahorrar más dinero y tomar mejores decisiones financieras al brindarles a los consumidores y a las empresas mejores formas de administrar sus operaciones financieras, desde cuentas bancarias personales hasta transacciones financieras en fracciones de segundo y cálculos automatizados de riesgo de proceso.
Según un informe global reciente de PwC, la mayoría de las empresas globales de servicios financieros tienen la intención de ampliar sus colaboraciones con FinTech porque al 88% de ellas les preocupa perder negocios frente a los innovadores. Durante los próximos tres a cinco años, la gran mayoría de los bancos internacionales, las compañías de seguros y los administradores de inversiones planean ampliar sus colaboraciones con empresas FinTech y anticipan un retorno promedio de la inversión del 20% en sus proyectos de innovación.
FinTech ha evolucionado desde nuevas empresas que apuntaban a competir y derrotar a los líderes del mercado hasta una mayor variedad de ecosistemas de empresas, muchas de las cuales buscaban colaboraciones. Las nuevas empresas en la industria FinTech requieren clientes además de capital. Para promover el cambio y brindar innovación, las organizaciones necesitan nuevas estrategias.
La encuesta mencionada anteriormente muestra cómo una variedad de fuentes, como las empresas de tecnología, los minoristas electrónicos y las plataformas de redes sociales, están impulsando la innovación que se origina fuera de la industria de servicios financieros. En algunos mercados asiáticos, esta estrategia sin duda ha sido común. La nueva estrategia colaborativa ofrece estrategias alternativas tanto para las nuevas empresas como para los nuevos competidores, pero también implica un nuevo conjunto de riesgos.
Las FinTech se han movido cada vez más hacia negocios centrados en los consumidores después de concentrarse inicialmente en los sistemas de back-end de las FinServs respetables. Las FinTech priorizan la innovación tecnológica rápida, la agilidad del mercado y las experiencias y la marca centradas en el cliente. Operan en una variedad de industrias, incluyendo educación, banca minorista, organizaciones sin fines de lucro, gestión de inversiones y criptomonedas.
Tendencias actuales y cambios de rumbo:
Las instituciones financieras heredadas se están preparando para la innovación para explorar y utilizar tecnologías emergentes. Están colaborando activamente con FinTech que ofrecen agilidad y conocimiento en tecnologías fuera de sus iniciativas estratégicas, y están construyendo laboratorios para fomentar la innovación. El tiempo de comercialización de innovaciones como los conocimientos basados en la IA, que pueden generar nuevas oportunidades de ingresos y diferenciación competitiva, se puede acelerar para las FinServs a través de estas alianzas. La colaboración entre FinServ y FinTech puede ayudar a abordar el problema de la ciberdelincuencia. FinTech puede ayudar a los bancos y emisores de tarjetas de crédito a utilizar la información de datos para impulsar la detección automatizada de fraudes, marcar intentos de transacciones sospechosas y notificar a los clientes antes de que sean aprobadas.
Según Deloitte, es probable que los bancos de inversión necesiten "modificar ciertos modelos de negocio y plataformas operativas" y "optimizar el uso de la tecnología financiera, los datos y el análisis para generar información diferenciada y valor agregado", ya que enfrentan desafíos de otras tendencias, como el cambio de la regulación financiera, el aumento del trabajo remoto y los clientes analíticos avanzados.
Conclusión:
Las instituciones financieras deben colaborar con FinTech en lugar de verlas como competidoras porque existe una cantidad significativa de oportunidades de colaboración. FinTech se trata de disrupción, innovación y transformación, y sin duda tendrá un impacto y dará forma a la forma en que operan las instituciones financieras a nivel mundial.
Autora: Sakshi Gupta