Auge del sistema de pago Upi en India, 2020
Un cambio sistemático a los pagos UPI:
Según el reciente informe titulado "Mercado global de pagos digitales: Análisis actual y previsión (2020-2026)". Debido al repentino brote de COVID-19 y la demanda de pagos sin contacto, se espera que el mercado experimente un alto crecimiento y alcance un tamaño de mercado de US$ 65,3 mil millones en 2020. En los últimos tiempos, los consumidores indios tienen una variedad de opciones para realizar pagos. Estos consisten en tarjetas de crédito/débito, Interfaz de Pagos Unificada (UPI), banca neta, billeteras móviles y comprar ahora y pagar después (BNPL). Sin embargo, ha habido un fuerte aumento en el volumen y el número de transacciones UPI. Según las estadísticas, durante octubre de 2020, las transacciones UPI en India superaron la marca de los 2 mil millones por primera vez. Este crecimiento ha sido determinado por factores tales como la ausencia de dificultad en el uso y molestias insignificantes. Entonces, ¿este aumento significa que hay un cambio completo en el panorama de los pagos indios? ¿O es esta una consecuencia momentánea de la pandemia? Miremos más profundo para encontrar soluciones a estas preguntas.
Crecimiento de las transacciones y volúmenes de UPI
Desde su lanzamiento en 2016, UPI ha alcanzado una variedad de hitos. En octubre de 2019, registró mil millones de transacciones en un mes. UPI ha continuado con su historia de logros también en 2020. Se estimaron dos mil millones de transacciones UPI en octubre de 2020. UPI se ha convertido en el modo de pago digital ideal entre los consumidores. Según el Banco de la Reserva de la India, entre enero de 2020 y septiembre de 2020, el valor de las transacciones UPI durante el mismo período aumentó de INR 2.162 mil millones a INR 3.290 mil millones. La siguiente figura muestra el volumen de pagos UPI para el año 2020.
¿Qué significa esto para el sector financiero indio?
El impacto de los pagos UPI en el mercado indio es enorme y ha marcado la diferencia en los métodos de pago y también en los sitios de compras utilizados por los consumidores. Esto a su vez ha permitido un acceso más fácil a las plataformas de compras internacionales. Los siguientes puntos ilustran lo mismo.
- Apertura a los pagos en línea: Este crecimiento constante en las transacciones UPI también es indicativo del hecho de que los consumidores indios se están volviendo más abiertos a los pagos en línea. Este crecimiento, unido a la creciente penetración de los teléfonos inteligentes y al aumento de los niveles de ingresos, muestra que el mercado está preparado para la siguiente fase de expansión.
- Adopción de plataformas internacionales: Otro aspecto es que los indios también están adoptando plataformas de compras internacionales. El mercado nacional de comercio electrónico se está volviendo extremadamente atractivo para los comerciantes de todo el mundo, ya que les presenta una oportunidad de expansión rentable.
- Ayuda al gobierno: Además, los volúmenes de transacciones UPI también han ayudado al gobierno a cumplir su objetivo asociado con el movimiento Digital India. Por ejemplo, durante el año fiscal 19, las transacciones UPI contribuyeron hasta el 18% del objetivo total de 30 mil millones de transacciones en todo el país.
Clasificación de la aplicación UPI (%)
Google Pay, PhonePe, Patym, Bhim y otros como Amazon constituyen la mayor parte de la cuota de mercado de las aplicaciones de pago UPI. Entre estos, Google Pay tiene la mayor participación durante tres años consecutivos con aproximadamente el 39%, 50% y 39,5%. Le sigue PhonePe, cuya demanda también aumenta con los años. La siguiente tabla muestra la cuota de cada uno de ellos durante los últimos cuatro años.
| Aplicaciones de pago UPI | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 |
| Google Pay | 12.0% | 39.0% | 50.0% | 39.5% |
| PhonePe | 16.0% | 14.0% | 25.0% | 40.3% |
| Paytm | 4.0% | 6.0% | 9.0% | 11.8% |
| Bhim UPI | 52.0% | 34.0% | 12.0% | – |
| Otros | 16.0% | 7.0% | 4.0% | 8.4% |
Perspectivas para 2021-2022
En general, es extremadamente alentador presenciar el aumento de las transacciones UPI durante el año 2020. Si la tendencia existente continúa durante los próximos años también, entonces la contribución de las transacciones UPI en la industria general de pagos digitales de la nación podría aumentar aún más. Estos desarrollos señalan claramente que estamos presenciando un cambio completo en el panorama de los pagos indios, y es probable que este cambio ayude tanto a los consumidores como a los actores de pagos digitales. El crecimiento del sistema de pagos digitales en India está impulsado por múltiples factores, incluido el lanzamiento de aplicaciones de pago nuevas e innovadoras, el aumento de la penetración de teléfonos inteligentes, la creciente necesidad de modos de pago más rápidos y un fuerte impulso del Gobierno y los reguladores hacia la adopción de canales digitales. Antes de 2010, las transacciones digitales experimentaron un crecimiento de un solo dígito. Durante el año fiscal 2010-2016, la cifra aumentó al 28% debido al lanzamiento de modos de pago más rápidos y saltó al 56% en el año fiscal 2016-2017 después de la desmonetización. Covid-19 ha acelerado aún más el cambio a los modos de pago digitales. En conjunto, es probable que estos factores generen ingresos de INR 2.937 mil millones para el período del año fiscal 2024-2025 para los actores de pagos digitales que operan en India, en comparación con los INR 1.982 mil millones de ingresos generados durante el año fiscal 2019-2020.