L'inclusion financière numérique au temps de la Covid-19

L'inclusion financière numérique au temps de la Covid-19

Selon les mots de Mulyani Indrawati, ministre des Finances de l'Indonésie, « L'inclusion financière est importante non seulement parce qu'elle favorise la croissance, mais aussi parce qu'elle contribue à garantir que la prospérité soit largement partagée. L'accès aux services financiers joue un rôle essentiel pour sortir les gens de la pauvreté, pour autonomiser les femmes et pour aider les gouvernements à fournir des services à leur population. »

Qu'est-ce que l'inclusion financière numérique ?

L'inclusion financière numériqueimplique l'utilisation de moyens numériques économiques pour atteindre les populations actuellement exclues et mal desservies sur le plan financier, en leur proposant des services financiers formels adaptés à leurs besoins, fournis de manière responsable à un tarif raisonnable pour les clients et durables pour les fournisseurs. Les composantes de l'inclusion financière numérique comprennent :

• Plateformes transactionnelles numériquespermettent aux clients d'effectuer ou de recevoir des paiements et des virements, et de stocker de la valeur par voie électronique.
• Appareilsutilisés par les consommateurs peuvent être des appareils numériques qui transmettent des informations ou des instruments qui se connectent à un appareil numérique, tel qu'un terminal de point de vente.
• Agents de détailqui disposent d'un appareil numérique connecté à un réseau de communication pour transmettre et obtenir des informations transactionnelles, permettent aux clients d'effectuer des encaissements et des décaissements.
• Services financiers supplémentaires via la plateforme transactionnelle numériquepeuvent être offerts par les banques et les non-banques aux personnes financièrement exclues et mal desservies.

Comment la pandémie impacte-t-elle le secteur financier ?

La réponse des secteurs public et privé à la crise a entraîné une accélération globale du processus d'inclusion financière numérique dans les contextes émergents, en particulier dans les pays d'Afrique de l'Ouest, où il était encore à la traîne en termes de tendances régionales. En termes de demande de financement, les pays développés et émergents ont connu une croissance significative de la contribution et de l'utilisation des services financiers numériques, car les gens ont cherché d'autres solutions pour gérer et administrer les aspects financiers de leur vie. Selon le rapport intitulé « Global Digital Payment Market » publié par UnivDatos Market Insights.En raison de la soudaine épidémie de COVID-19, la demande de paiement sans contact devrait connaître une forte croissance et devrait atteindre une taille de marché de 65,3 milliards USD en 2020. Après 2020, le marché mondial des paiements numériques devrait connaître une croissance et croître à un TCAC de 18,55 % au cours de la période 2021-2026 pour atteindre 167,6 milliards USD d'ici 2026.

Le tableau suivant illustre le niveau de pénétration financière numérique dans divers pays pendant la pandémie :

Impact sur les paiements et transferts numériques

Des augmentations de l'utilisation des paiements et des transferts numériques ont été administrées à l'échelle mondiale, et dans des contextes très différents, à la suite de l'épidémie. Même les pays qui ont enregistré des niveaux d'utilisation significativement élevés des services financiers numériques avant la pandémie ont connu une augmentation de leur abonnement et de leur utilisation, car un segment de la population qui avait jusqu'à présent forcé le marché composé de populations rurales à changer par nécessité. Le tableau ci-dessous met en évidence la croissance du secteur à l'échelle mondiale.

Aperçu des transactions numériques indiennes, 2020

Narendra Modi, le Premier ministre de l'Inde, a déclaré : « Je rêve d'une Inde numérique où les services bancaires mobiles et électroniques garantissent l'inclusion financière. » Une étude récente de Local Circles pour l'année 2020 a révélé qu'environ 42 % des Indiens avaient augmenté leur utilisation des paiements numériques dans les trois semaines suivant l'épidémie, principalement pour acheter des articles indispensables, à la fois chez les vendeurs physiques et sur les plateformes de commerce électronique. Le tableau illustre la position du marché numérique pendant la pandémie.

Unité : (en milliards de roupies)

Perspectives pour 2021-2022

Le légendaire magnat et investisseur Warren Buffett a déclaré : « L'inclusion financière numérique et la transformation sont une réalité fondamentale pour les entreprises aujourd'hui. » La pandémie a entraîné une croissance massive du secteur en termes de promotion de l'utilisation des paiements numériques ainsi que des transferts pour permettre le commerce électronique, ce qui constitue également une solution pour atténuer l'impact du virus. En ce qui concerne les consommateurs indiens, le processus d'inclusion financière a transformé le marché et le passage aux moyens numériques a été largement constaté pendant la pandémie. Comme l'Inde, les consommateurs ont investi dans le marché et ont un taux de croissance d'environ 87 %. Dans l'ensemble, l'année en cours, 2021, passera aux transferts de fonds entièrement numériques pour le commerce de biens et de services pour tous les secteurs d'une économie.