Stimuler l'innovation : la synergie de la collaboration entre FinServ et FinTech
Le secteur des services financiers (FinServ) est le plus grand secteur de l’économie mondiale en termes de revenus et de capitalisation boursière. Les institutions FinServ aident les personnes et les entreprises à épargner, emprunter, investir, transférer et gérer de l’argent. Leurs services vont de la gestion des transactions par carte de crédit des consommateurs au financement des acquisitions d’entreprises, en passant par l’aide aux contribuables pour la préparation de leurs déclarations fiscales et l’aide aux multinationales pour la gestion de leurs risques financiers.
La FinTech (technologie financière) utilise des technologies innovantes pour améliorer et automatiser la fourniture de services financiers, notamment l’automatisation et l’intelligence artificielle (IA). La FinTech aide ses clients à gagner plus d’argent, à épargner davantage et à prendre de meilleures décisions financières en offrant aux consommateurs et aux entreprises de meilleurs moyens de gérer leurs opérations financières, des comptes bancaires personnels aux transactions financières fractionnées et aux calculs automatisés des risques de processus.
Selon un récent rapport mondial de PwC, la majorité des sociétés de services financiers mondiales ont l’intention de développer leurs collaborations FinTech, car 88 % d’entre elles craignent de perdre des activités au profit des innovateurs. Au cours des trois à cinq prochaines années, la grande majorité des banques internationales, des compagnies d’assurance et des gestionnaires de placements prévoient de développer leurs collaborations avec les entreprises FinTech et prévoient un rendement moyen de 20 % sur leurs projets d’innovation.
La FinTech est passée de startups qui visaient à concurrencer et à vaincre les leaders du marché à une plus grande variété d’écosystèmes d’entreprises, dont beaucoup recherchaient des collaborations. Les startups du secteur de la fintech ont besoin de clients en plus de capitaux. Afin de promouvoir le changement et de proposer l’innovation, les organisations ont besoin de nouvelles stratégies.
L’enquête susmentionnée montre comment diverses sources, telles que les entreprises technologiques, les détaillants en ligne et les plateformes de médias sociaux, stimulent l’innovation qui provient de l’extérieur du secteur des services financiers. Sur certains marchés asiatiques, cette stratégie est sans aucun doute courante. La nouvelle stratégie de collaboration offre des stratégies alternatives aux startups et aux nouveaux concurrents, mais elle implique également un nouvel ensemble de risques.
Les FinTechs se sont de plus en plus tournées vers les entreprises axées sur les consommateurs après s’être initialement concentrées sur les systèmes dorsaux des FinServs respectables. Les FinTechs donnent la priorité à l’innovation technologique rapide, à l’agilité du marché et aux expériences et à l’image de marque axées sur le client. Elles opèrent dans divers secteurs, notamment l’éducation, les services bancaires de détail, les organismes sans but lucratif, la gestion des placements et les cryptomonnaies.
Tendances actuelles et changements de cap :
Les institutions financières traditionnelles se préparent à l’innovation pour explorer et utiliser les technologies émergentes. Elles collaborent activement avec les fintechs qui offrent de l’agilité et des connaissances dans les technologies en dehors de leurs initiatives stratégiques, et elles mettent en place des laboratoires pour encourager l’innovation. Le délai de mise sur le marché des innovations telles que les informations basées sur l’IA, qui peuvent entraîner de nouvelles opportunités de revenus et une différenciation concurrentielle, peut être accéléré pour les FinServs grâce à ces alliances. La collaboration entre FinServ et FinTech peut aider à résoudre le problème de la cybercriminalité. La FinTech peut aider les banques et les émetteurs de cartes de crédit à utiliser les informations issues des données pour alimenter la détection automatisée des fraudes, signaler les tentatives de transactions suspectes et avertir les clients avant qu’elles ne soient approuvées.
Selon Deloitte, les banques d’investissement devront probablement « modifier certains modèles commerciaux et plateformes opérationnelles » et « optimiser l’utilisation de la technologie financière, des données et de l’analyse pour générer des informations différenciées et une valeur ajoutée », car elles sont confrontées à des défis liés à d’autres tendances, telles que l’évolution de la réglementation financière, l’essor du travail à distance et les clients analytiques avancés.
Conclusion :
Les institutions financières devraient collaborer avec les fintech plutôt que de les considérer comme des concurrentes, car il existe de nombreuses possibilités de collaboration. La FinTech est synonyme de perturbation, d’innovation et de transformation, et elle aura sans aucun doute un impact sur le fonctionnement des institutions financières à l’échelle mondiale et façonnera ce fonctionnement.
Auteur : Sakshi Gupta