Stimuler l'innovation : La synergie de la collaboration entre FinServ et FinTech
Le secteur des services financiers (FinServ) est le plus grand secteur de l'économie mondiale en termes de revenus et de capitalisation boursière. Les institutions FinServ aident les particuliers et les entreprises à épargner, emprunter, investir, transférer et gérer de l'argent. Leurs services vont de la gestion des transactions par carte de crédit des consommateurs au financement des acquisitions d'entreprises, en passant par l'aide aux contribuables pour la préparation de leurs impôts et l'aide aux multinationales pour la gestion de leurs risques financiers.
Les FinTech (technologies financières) utilisent des technologies innovantes pour améliorer et automatiser la fourniture de services financiers, notamment l'automatisation et l'intelligence artificielle (IA). Les FinTech aident leurs clients à gagner plus d'argent, à économiser plus d'argent et à prendre de meilleures décisions financières en offrant aux consommateurs et aux entreprises de meilleurs moyens de gérer leurs opérations financières, des comptes bancaires personnels aux transactions financières en une fraction de seconde et aux calculs automatisés des risques liés aux processus.
Selon un récent rapport mondial de PwC, la majorité des sociétés de services financiers mondiales ont l'intention de développer leurs collaborations avec les FinTech, car 88 % d'entre elles craignent de perdre des affaires au profit d'innovateurs. Au cours des trois à cinq prochaines années, la grande majorité des banques internationales, des compagnies d'assurance et des gestionnaires de placements prévoient d'étendre leurs collaborations avec les entreprises FinTech et prévoient un rendement moyen de 20 % sur leurs projets d'innovation.
Les FinTech sont passées de startups qui cherchaient à concurrencer et à vaincre les leaders du marché à une plus grande variété d'écosystèmes d'entreprises, dont beaucoup étaient à la recherche de collaborations. Les startups du secteur des technologies financières ont besoin de clients en plus de capitaux. Afin de promouvoir le changement et de fournir l'innovation, les organisations ont besoin de nouvelles stratégies.
L'enquête mentionnée ci-dessus montre comment diverses sources, telles que les entreprises technologiques, les détaillants en ligne et les plateformes de médias sociaux, stimulent l'innovation qui provient de l'extérieur du secteur des services financiers. Dans certains marchés asiatiques, cette stratégie a sans aucun doute été courante. La nouvelle stratégie collaborative offre des stratégies alternatives aux startups et aux nouveaux concurrents, mais elle implique également un nouvel ensemble de risques.
Les FinTechs se sont de plus en plus tournées vers les entreprises axées sur les consommateurs après s'être initialement concentrées sur les systèmes dorsaux des FinServs respectables. Les FinTechs donnent la priorité à l'innovation technologique rapide, à l'agilité du marché et aux expériences et à l'image de marque axées sur le client. Elles opèrent dans divers secteurs, notamment l'éducation, les services bancaires de détail, les organisations à but non lucratif, la gestion des investissements et les crypto-monnaies.
Tendances actuelles et changements de cap :
Les institutions financières traditionnelles se préparent à l'innovation afin d'explorer et d'utiliser les technologies émergentes. Elles collaborent activement avec des fintechs qui offrent de l'agilité et des connaissances dans des technologies en dehors de leurs initiatives stratégiques, et elles construisent des laboratoires pour encourager l'innovation. Le délai de commercialisation des innovations telles que les informations basées sur l'IA, qui peuvent se traduire par de nouvelles opportunités de revenus et une différenciation concurrentielle, peut être accéléré pour les FinServs grâce à ces alliances. La collaboration entre FinServ et FinTech peut aider à résoudre le problème de la cybercriminalité. Les FinTech peuvent aider les banques et les émetteurs de cartes de crédit à utiliser les informations issues des données pour alimenter la détection automatisée des fraudes, signaler les tentatives de transactions suspectes et avertir les clients avant qu'elles ne soient approuvées.
Selon Deloitte, les banques d'investissement devront probablement "modifier certains modèles d'affaires et certaines plateformes opérationnelles" et "optimiser l'utilisation de la technologie financière, des données et de l'analyse pour générer des informations différenciées et une valeur ajoutée", car elles sont confrontées à des défis liés à d'autres tendances telles que l'évolution de la réglementation financière, l'augmentation du travail à distance et les clients analytiques avancés.
Conclusion :
Les institutions financières devraient collaborer avec les fintechs plutôt que de les considérer comme des concurrents, car il existe une quantité importante de possibilités de collaboration. La FinTech est synonyme de perturbation, d'innovation et de transformation, et elle aura sans aucun doute un impact sur la manière dont les institutions financières opèrent à l'échelle mondiale et la façonnera.
Auteur : Sakshi Gupta