Dynamiser l'innovation : La synergie de la collaboration FinServ et FinTech
Secteur des services financiers (FinServ)est le plus grand secteur de l'économie mondiale en termes de revenus et de capitalisation boursière. Les institutions FinServ aident les particuliers et les entreprises à épargner, emprunter, investir, déplacer et gérer de l'argent. Leurs services vont de la gestion des transactions par carte de crédit à la consommation au financement des acquisitions d'entreprises, en passant par l'aide aux contribuables pour la préparation fiscale et l'aide aux multinationales pour la gestion de leurs risques financiers.
La FinTech (technologie financière) utilise des technologies innovantes pour améliorer et automatiser la fourniture de services financiers, y compris l'automatisation et l'intelligence artificielle (IA). La FinTech aide ses clients à gagner plus d'argent, à économiser plus d'argent et à prendre de meilleures décisions financières en offrant aux consommateurs et aux entreprises de meilleures façons de gérer leurs opérations financières - des comptes bancaires personnels aux transactions financières fractionnées et aux calculs automatisés des risques de processus.
Selon un récent rapport mondial de PwC, la majorité des entreprises mondiales de services financiers ont l'intention d'étendre leurs collaborations FinTech car 88 % d'entre elles s'inquiètent de perdre des affaires au profit des innovateurs. Au cours des trois à cinq prochaines années, la grande majorité des banques internationales, des compagnies d'assurance et des gestionnaires de placements prévoient d'étendre leurs collaborations avec les entreprises FinTech et prévoient un retour sur investissement moyen de 20 % sur leurs projets d'innovation.
La FinTech est passée de startups qui visaient à concurrencer et à vaincre les leaders du marché à un éventail d'écosystèmes d'entreprises, dont beaucoup recherchaient des collaborations. Les startups du secteur de la fintech ont besoin de clients en plus de capitaux. Afin de promouvoir le changement et de susciter l'innovation, les organisations ont besoin de nouvelles stratégies.
L'enquête susmentionnée montre comment diverses sources, telles que les entreprises technologiques, les e-commerçants et les plateformes de médias sociaux, stimulent l'innovation qui émane en dehors du secteur des services financiers. Sur certains marchés asiatiques, cette stratégie a sans aucun doute été courante. La nouvelle stratégie collaborative offre des stratégies alternatives pour les startups et les nouveaux concurrents, mais elle implique également un nouvel ensemble de risques.
Les FinTech se sont de plus en plus orientées vers des entreprises axées sur les consommateurs après s'être initialement concentrées sur les systèmes backend des FinServs respectables. Les FinTechs accordent la priorité à l'innovation technologique rapide, à l'agilité du marché et aux expériences et à l'image de marque axées sur le client. Elles opèrent dans divers secteurs, notamment l'éducation, les services bancaires de détail, les organisations à but non lucratif, la gestion des investissements et la cryptomonnaie.
Actueltendances et évolutions :
Les institutions financières traditionnelles se préparent à l'innovation pour explorer et utiliser les technologies émergentes. Elles collaborent activement avec les fintechs qui offrent agilité et connaissances dans des technologies en dehors de leurs initiatives stratégiques, et elles construisent des laboratoires pour encourager l'innovation. Le délai de mise sur le marché des innovations telles que les informations basées sur l'IA, qui peuvent se traduire par de nouvelles opportunités de revenus et une différenciation concurrentielle, peut être accéléré pour les FinServs grâce à ces alliances. La collaboration entreFinServ et FinTechpeut aider à résoudre le problème de la cybercriminalité. La FinTech peut aider les banques et les émetteurs de cartes de crédit à utiliser les informations issues des données pour alimenter la détection automatisée de la fraude, signaler les tentatives de transactions suspectes et informer les clients avant qu'elles ne soient approuvées.
Selon Deloitte, les banques d'investissement devront probablement « modifier certains modèles économiques et plateformes opérationnelles » et « optimiser l'utilisation de la technologie financière, des données et des analyses pour générer des informations différenciées et une valeur ajoutée », car elles sont confrontées à des défis liés à d'autres tendances telles que l'évolution de la réglementation financière, une augmentation du travail à distance et des clients analytiques avancés.
Conclusion :
Les institutions financières devraient collaborer avec les fintech plutôt que de les considérer comme des concurrents, car il existe une quantité importante d'opportunités de collaboration. La FinTech est synonyme de disruption, d'innovation et de transformation, et elle aura sans aucun doute un impact sur le fonctionnement des institutions financières à l'échelle mondiale et le façonnera.
Auteur : Sakshi Gupta