वैश्विक साइबर बीमा बाजार में 21.7% की वृद्धि के साथ 63.72 तक 2032 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंचने की संभावना है, यूनिवडेटोस मार्केट इनसाइट्स का अनुमान
- विकास कुमार
- सितम्बर 5, 2024
- समाचार, दूरसंचार एवं आईटी
- साइबर बीमा बाज़ार, साइबर बीमा बाजार में हिस्सेदारी
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Univdatos मार्केट इनसाइट्स की एक नई रिपोर्ट के अनुसार, द साइबर बीमा बाज़ार 63.72 में ~2032% की CAGR से बढ़कर लगभग 21.7 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है। साइबर बीमा साइबर सुरक्षा बीमा या साइबर देयता बीमा एक विशेष बीमा है जो साइबर खतरों या जोखिमों के कारण होने वाले नुकसान के खिलाफ ग्राहक को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। ऐसी घटनाओं में किसी संगठन के डेटा की हैकिंग, पहचान की चोरी और रैनसमवेयर से लेकर सिस्टम ब्रेकडाउन शामिल हो सकते हैं जो व्यवसाय संचालन को प्रभावित करते हैं। साइबर बीमा द्वारा कवर किए जाने वाले सामान्य जोखिमों में डेटा रिकवरी, कानूनी बिल, जनसंपर्क और प्रभावित पक्षों को सूचित करने की लागत शामिल है।
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दुनिया भर में साइबर बीमा की मांग
साइबर घटनाओं की अधिक आवृत्ति और गंभीरता के कारण साइबर बीमा की मांग दुनिया भर में तेज़ी से बढ़ रही है। हाल ही में, सरकारी एजेंसियों, स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं, वित्तीय संस्थानों और खुदरा स्टोर जैसे संगठन अपनी कमज़ोर सुरक्षा के कारण हमलों या हैकर्स का लगातार लक्ष्य बन गए हैं।
इस मांग के तेजी से बढ़ने के कई कारण हैं। सबसे पहले, कोविड-19 महामारी के कारण, डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म और क्लाउड समाधानों का उपयोग करके कंपनियों के डिजिटलीकरण को बढ़ाया गया है। इस बदलाव ने संगठनों को पहले की तुलना में अधिक जोखिम में डाल दिया है जब उन पर हमला होने की बात आती है, इसलिए साइबर बीमा की आवश्यकता है। इसके अलावा, यूरोपीय संघ सहित सामान्य डेटा सुरक्षा विनियमन (GDPR) और हाल ही में अधिनियमित कैलिफोर्निया उपभोक्ता गोपनीयता अधिनियम (CCPA) के माध्यम से संयुक्त राज्य अमेरिका सहित दुनिया भर में बढ़ते विनियमन ने ग्राहक डेटा की सुरक्षा को अनिवार्य बना दिया है। इसका मतलब यह है कि कंपनियों को साइबर हमले की लागत वहन करने के लिए छोड़ दिया जा सकता है, जिसमें जुर्माना और प्रतिष्ठा को नुकसान शामिल है, जिससे साइबर बीमा कवरेज की आवश्यकता बढ़ जाती है।
विभिन्न उद्योगों में साइबर बीमा का अनुप्रयोग
साइबर बीमा विभिन्न उद्योगों में जोखिम प्रबंधन रणनीतियों का एक अनिवार्य घटक बनता जा रहा है, जिनमें से प्रत्येक को अद्वितीय साइबर जोखिमों का सामना करना पड़ता है।
नीचे कुछ प्रमुख क्षेत्र दिए गए हैं जहां साइबर बीमा का व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है:
1। स्वास्थ्य सेवा
साइबर अपराधियों द्वारा सेंधमारी के लिए सबसे अधिक संवेदनशील क्षेत्र स्वास्थ्य सेवा है, क्योंकि यह व्यक्तियों के बारे में बड़ी मात्रा में जानकारी संसाधित करता है। साइबर बीमा इस क्षेत्र के लिए विशेष रूप से सहायक है क्योंकि यह कंपनियों को उन साइबर हमलों के कारण होने वाले नुकसान से निपटने में मदद करता है जिनमें रोगियों के बारे में गोपनीय जानकारी, उन रोगियों की अधिसूचना, वकीलों की फीस और पहचान की चोरी के पीड़ितों के लिए आगे की सुरक्षा सेवाएँ शामिल हैं। टेलीमेडिसिन जैसी आधुनिक तकनीकों और अनुप्रयोगों के साथ-साथ ईएचआर के विस्तार ने भी स्वास्थ्य सेवा संगठनों के लिए व्यापक साइबर बीमा की आवश्यकता को बढ़ाने का काम किया है।
2। वित्त
एक और क्षेत्र जो इन हैकर्स के रडार पर है, वह है वित्त क्षेत्र क्योंकि इस क्षेत्र में ग्राहकों के व्यक्तिगत और वित्तीय विवरणों के रूप में बड़ी मात्रा में मूल्यवान डेटा होता है। साइबर बीमा वित्तीय संस्थानों को डेटा उल्लंघनों, धोखेबाजों और नियामक दंडों के कारण संभावित नुकसान की भरपाई करने में मदद करता है। फिर से, इस क्षेत्र के लिए उच्च स्तर के अनुपालन की मांग के कारण, साइबर बीमा वित्तीय संस्थानों को डेटा की सुरक्षा पर कानूनी मांगों को पूरा करने और आकर्षक दंड से बचने में सहायता करता है।
3। खुदरा
अधिकाधिक खुदरा कंपनियाँ इलेक्ट्रॉनिक वाणिज्य में संलग्न हो रही हैं, इसलिए वे साइबर जोखिमों के प्रति संवेदनशील हो रही हैं, जिनमें शामिल हैं भुगतान कार्ड धोखाधड़ी और डेटा हानि। खुदरा साइबर बीमा के कुछ प्रमुख पहलुओं में धोखाधड़ी की पहचान की लागत, क्रेडिट जाँच से संबंधित लागत और उल्लंघन की घटना के बाद विश्वास बहाल करने के लिए जनसंपर्क से संबंधित लागत शामिल हैं। खुदरा व्यापार में ई-कॉमर्स के इस उभरते बाजार के कारण, साइबर बीमा की मांग बढ़ने की संभावना है।
4। विनिर्माण
साइबर जोखिम प्रबंधन के संबंध में, विनिर्माण क्षेत्र को भी साइबर बीमा पर अधिक मांग की आवश्यकता है, विशेष रूप से उद्योग 4.0 के विकास और औद्योगिक नियंत्रण प्रणालियों (ICS) में कनेक्शन के विकास के साथ। साइबर बीमा निर्माताओं को रैनसमवेयर हमलों से होने वाले व्यवधानों को रोकने में सहायता कर सकता है, जिससे संचालन बंद हो सकता है और भारी नुकसान हो सकता है। इसमें व्यावसायिक व्यवधान व्यय, संचालन को फिर से ऑनलाइन करने की लागत और तीसरे पक्ष की डेटा सुरक्षा में कमी के लिए देयताएं शामिल हो सकती हैं।
5। शिक्षा
आज स्कूल, कॉलेज और विश्वविद्यालय साइबर अपराधियों के लगातार शिकार बन रहे हैं। इस क्षेत्र में, साइबर बीमा में साइबर सुरक्षा घटनाओं से संबंधित लागतें शामिल हैं, जिसमें छात्र और शिक्षक की जानकारी का उल्लंघन और हैकर्स द्वारा फिरौती के लिए रखे गए सिस्टम की वसूली शामिल है। चूंकि छात्रों के ऑनलाइन और प्रौद्योगिकी-आधारित शिक्षा प्रणाली को अपनाने वाले शिक्षण संस्थानों में अपना समय बिताने की संभावना है, इसलिए साइबर जोखिमों के लिए बीमा बढ़ने की संभावना है।
हाल के विकास/जागरूकता कार्यक्रम:- कई प्रमुख खिलाड़ी और सरकारें तेजी से रणनीतिक गठबंधन, जैसे साझेदारी, या जागरूकता कार्यक्रम अपना रही हैं: -
• मार्च 2023: सैबर इनोवेशन टेक्नोलॉजीज ने यूएई में समुद्री और रसद क्षेत्र की साइबर बीमा जरूरतों को पूरा करने और इस क्षेत्र को साइबर हमलों से बचाने में मदद करने के लिए साइबर बीमा विशेषज्ञ CYMAR मैनेजमेंट लिमिटेड के साथ साझेदारी की।
• फरवरी 2023: साइबर बीमा प्रदाता काउबेल ने काउबेल प्राइम 100 और 250 नामक काउबेल के साइबर बीमा कार्यक्रम प्रदान करने के लिए मिलेनियल शिफ्ट टेक्नोलॉजीज के साथ साझेदारी की, ताकि बेहतर संचालन के लिए मिलेनियल शिफ्ट के ई-ट्रेडिंग ब्रोकर प्लेटफॉर्म, एमफैक्टर तक पहुंच बनाई जा सके।
• जुलाई 2022: एसबीआई जनरल ने एसबीआई जनरल साइबर वॉल्टएज बीमा योजना पेश की, जो एक बीमा कवर है जो साइबर जोखिमों और हमलों के कारण होने वाले वित्तीय नुकसान से बचाता है।
• अक्टूबर 2022: AXA XL ने अमेरिका में एक घटना प्रतिक्रिया टीम बनाई। साइबर घटना प्रतिक्रिया टीम ग्राहकों के प्रति प्रतिबद्धता निर्धारित करती है और साइबर घटना से पहले, उसके दौरान और बाद में उनकी मदद करती है।
• जुलाई 2022: AXA XL ने अमेरिका में साइबर बीमा भूमिकाओं और क्षेत्रीय प्रबंधन नियुक्तियों की घोषणा की। ये भूमिकाएं कंपनी की विकास रणनीति पर ध्यान केंद्रित करेंगी और जटिल साइबर और प्रौद्योगिकी जोखिमों को दूर करने के लिए नवीन तरीकों की खोज करेंगी।
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निष्कर्ष
वैश्विक रुझान साइबर खतरों और जोखिमों, विनियामक वातावरण के साथ-साथ संगठनों के विस्तारित डिजिटलीकरण द्वारा संचालित साइबर बीमा बाजार की उल्लेखनीय और निरंतर वृद्धि का संकेत देते हैं। हालाँकि साइबर बीमा की कीमत कई कारकों पर निर्भर करती है, लेकिन गंभीर वित्तीय तबाही के खिलाफ इसके कवरेज के मूल्य पर अधिक जोर नहीं दिया जा सकता है। यह दोहराना ज़रूरी है कि साइबरस्पेस में खतरों की प्रकृति लगातार बदल रही है और इसलिए साइबर बीमा का बाज़ार भी बदल रहा है, बीमा कंपनियाँ लगातार उभरते जोखिमों का मुकाबला करने के लिए नए और बेहतर उत्पाद बना रही हैं। यूनीवडाटोस मार्केट इनसाइट्स के अनुसार, सरकारें और विनियामक निकाय सख्त डेटा सुरक्षा और गोपनीयता नियम लागू कर रहे हैं, जिससे कंपनियों को साइबर बीमा सुरक्षित करने के लिए प्रोत्साहित किया जा रहा है। इसके अलावा, प्रमुख निगमों से जुड़ी घटनाओं ने व्यापक साइबर बीमा पॉलिसियों की आवश्यकता को उजागर किया है। 11.2 में बाजार का मूल्य 2023 बिलियन अमरीकी डॉलर था, जो 21.7 - 2024 की पूर्वानुमान अवधि के दौरान ~ 2032% की सीएजीआर से बढ़कर 63.72 तक 2032 बिलियन अमरीकी डॉलर तक पहुँच जाएगा।
