商取引に革命を起こす：Buy Now Pay Later (BNPL) サービスの進化
BNPLとは？
BNPLは、Buy Now Pay Laterとも呼ばれ、自分の財布から支払う必要なく購入できる支払い方法です。通常、この機能を提供している会社に登録すると、購入時にその会社が支払いを行います。
ただし、貸し手があなたの代わりに支払った場合、あなたは一定期間内にその金額を返済する必要があります。個人ローンと比較して、BNPLスキームでは利息は課されません。支払い金額として支払うことも、無利子の分割払い（EMI）で支払うこともできます。所定の返済期間内に金額を支払えなかった場合、貸し手は金額に対して金利を課す責任を負う可能性があります。遅延すると、信用スコアに深刻な影響を与える可能性があります。
BNPLはどのように機能するのか？
BNPLサービスプロバイダーは同じ運用モデルを共有しており、契約条件のみが異なります。通常は次のようになります。
Buy Now, Pay Laterのメリットとデメリット
BNPLの進化
昨年、BNPLサプライヤーが増加しただけでなく、（例：PayPal – Pay in 4、Amex – plan It）既存の決済大手も、基盤となるネットワーク（例：MasterCard、Visa、証券取引所、PayPal）が受け入れられるあらゆる加盟店で顧客にBNPLサービスを提供するようになりました。
しかし、BNPLの認知度と利用が劇的に増加し始め、現在オーストラリアでは700万人以上のアクティブアカウントが存在するようになり、最終的に金融大手は出現しつつあった脅威を認識しました。それは、MasterCardの利用/収益の減少だけでなく、より重要なのは、これらの新しいBNPLプレーヤーとの高い顧客エンゲージメントと信頼構築です。
重要な疑問は、製品の推奨、注文追跡、顧客向けのロイヤリティプログラム、加盟店向けのインサイトサービスなど、付加価値の高い提案をまとめ、最高のショッピング体験を提供するのは誰かということです。
主要産業が飽和状態にあるため、BNPLサプライヤーは、消費者だけでなくビジネスの観点からも成長するために、新しいカテゴリー（例：医療、旅行、政府支払い）と顧客セグメントを追求しています。中小企業は、新しいB2B製品の発売により、ここ数か月で主要な焦点セグメントの1つになっています。
並行して、BNPLサプライヤーはカテゴリ固有の価格提案と、優先される支払いオプション/カテゴリリーダーになることに焦点を当てた専門化方法を採用しています。製品やサービスを多様化するだけでなく、新しい収益源にアクセスし、採用されているさまざまな提携モデルにつながった将来の関連性を高める必要もあります。
インドにおけるBuy Now Pay Laterの適格性基準
Buy Now Pay Laterの機能を利用するために満たす必要のある適格性基準は次のとおりです。
BNPLの最近の市場低迷
BNPL業界は低金利時代に爆発的に成長し、多くのサプライヤーは非常に短い時間枠で急増する評価額を経験しました。2021年、BNPL大手のAffirmとKlarnaはそれぞれ470億ドルと460億ドルと評価されました。BNPLプロバイダーは現在、上昇と過大評価により苦労していますが、短期金融業界は間違いなくここにあります。
BNPLスタートアップは現在POS金融レースで勝利していますが、規制監督に適合し、同じ利便性を維持するために適切なテクノロジーを統合する必要があります。そうしないと、POS金融市場に参入する銀行に市場シェアを失うリスクがあります。
過去12か月間の主要な変更
ライフスタイルにおける唯一の一貫性は押し出されており、BNPLエンタープライズの代替ペースは新たなレベルに達しています。2019年と2020年は、ファッション、小売、国内の改善など、「確立された」消費者セグメントと魅力的な業界で市場シェアを獲得するためのBNPL企業の「土地強奪」戦略が主流でしたが、BNPLゾーンの現在の進化の世代と、2021年の経済的提供エンタープライズ内のより広範な影響が見られました。
結論
Buy Now, Pay Laterの融資は、すべての請求書をすぐに支払うことができない場合や、支払う必要がない場合にも魅力的に聞こえます。これらのローンは、高金利を請求することなく信用力を向上させますが、継続的な債務の山に陥らないように、返済計画があります。ただし、請求書の価値が低い場合や、支払うことができない場合にどのような結果になるかを覚えておいてください。
BNPLの将来は非常に明るい可能性があります。なぜなら、このアイデアはより多くの顧客を引き付け、選択したアイテムをすぐに購入させるからです。この機能を提供するほとんどの債権者は、無料のEMI払い戻しを提供しています。
これは、特にさまざまな若者にとって、今後手数料に代わる好ましい選択肢になる可能性があります。しかし、それは依然として購入者が最終的に返済しなければならない住宅ローンのようなものです。
このプロバイダーを提供する債権者は、すべての人々が設定された基本金額内で金額を返済できるわけではないため、現在、この機能の提供に慎重になっています。目に見えますが、購入者のローカルエンティティが適切に施設を利用し、数値を迅速に公開できる場合に限ります。
著者：ディパンシ・シン