新型コロナウイルス感染症の時代におけるデジタル金融包摂
インドネシアのムルヤニ・インドラワティ財務大臣の言葉を借りれば、「金融包摂は成長を促進するだけでなく、繁栄が広く共有されることを保証するものでもあるため、重要です。金融サービスへのアクセスは、人々を貧困から救い出し、女性をエンパワーし、政府が国民にサービスを提供する上で重要な役割を果たします。」
デジタル金融包摂とは？
デジタル金融包摂とは、費用対効果の高いデジタル方式を用いて、現在金融から排除されている、または十分なサービスを受けていない人々に対し、そのニーズに合った正式な金融サービスを提供することを指します。これは、顧客にとって手頃な価格で責任を持って提供され、プロバイダーにとって持続可能であることが求められます。デジタル金融包摂の構成要素は次のとおりです。
- デジタル取引プラットフォームは、顧客が支払いおよび送金を行い、電子的に価値を保存することを容易にします。
- デバイスは、情報を送信するデジタルデバイス、またはPOS端末などのデジタルデバイスに接続する機器のいずれかを消費者が使用します。
- 小売エージェントは、通信ネットワークに接続されたデジタルデバイスを持ち、取引情報を送受信することで、顧客が現金の出し入れを容易にすることができます。
- デジタル取引プラットフォームを介した追加の金融サービスは、銀行およびノンバンクによって、金融から排除されている、または十分なサービスを受けていない人々に対して提供できます。
パンデミックは金融セクターにどのような影響を与えるのか？
公的セクターおよび民間セクターの危機への対応により、新興国、特に西アフリカ諸国では、地域のトレンドに遅れをとっていたデジタル金融包摂のプロセスが全体的に加速しています。金融に対する需要の面では、先進国および新興国の両方で、人々が生活の金融面を運営および管理するための代替手段を模索したため、デジタル金融サービスの貢献と利用が大幅に増加しています。UnivDatos Market Insightsが発行した「世界のデジタル決済市場」というタイトルのレポートによると、 接触型決済に対する需要がCOVID-19の突然の発生により、市場は高い成長を目撃すると予想され、2020年には653億米ドルの市場規模に達すると予想されています。2020年以降、世界のデジタル決済市場は成長を目撃すると予想され、2021年から2026年の期間中に18.55％のCAGRで成長し、2026年までに1,676億米ドルに達するでしょう。
次の表は、パンデミック中のさまざまな国におけるデジタル金融普及率のレベルを示しています。
| 国 | 最大普及の予想年 | デジタル金融サービス普及率（％） | デジタル金融サービス比率（％） |
| タイ | 2020 | 68 | -20.0 |
| ベトナム | 2021 | 54 | -36.5 |
| インドネシア | 2023 | 62 | -27.1 |
| カンボジア | 2024 | 39 | -54.1 |
| フィリピン | 2024 | 62 | -26.7 |
| スリランカ | 2025 | 53 | -37.8 |
| インド | 2025 | 69 | -18.8 |
| ミャンマー | 2027 | 36 | -57.6 |
デジタル決済と送金への影響
デジタル決済と送金の利用の急増は、世界規模で、そして広範囲に異なる状況で、発生の結果として管理されています。パンデミック以前にデジタル金融サービスの利用が著しく高かった国でさえ、これまで市場を強制してきた地方の人々で構成される人口セグメントが必然的に変化したため、加入と利用が増加しています。以下の表は、世界のセクターの成長を強調しています。
| 成長の詳細 | 成長率 |
| クレジットカードの取引量 | 65% |
| クロスボーダー決済 | 50% |
| 借金を抱える米国の消費者 | 87% |
| 株式時価総額 | (32%) |
| インドのデジタル決済 | 42% |
インドのデジタル取引概要、2020年
インドのナレンドラ・モディ首相は、「私はモバイルとeバンキングが金融包摂を確実にするデジタルインドを夢見ています」と述べています。Local Circlesによる2020年の最近の調査では、インド人の約42％が、主に物理的なベンダーとeコマースプラットフォームの両方で、不可欠なアイテムを購入するために、発生後の3週間でデジタル決済の利用を増やしていたことがわかりました。表は、パンデミック中のデジタル市場の状況を示しています。
単位：（10億ルピー単位）
| 取引の種類 | 2月 | 3月 | 4月 | 5月 |
| ATM引き出し | 1,392.7 | 1,242.9 | 683.7 | 1,025.6 |
| 2RuPayカード（pos） | 103.1 | 81.8 | 28.5 | 59.7 |
| IMPS | 2,145.7 | 2,019.6 | 1,211.4 | 1,694.0 |
| UPI | 2,225.2 | 2,004.0 | 1,511.4 | 2,183.9 |
| AEPS | 113.9 | 101.7 | 147.1 | 188.3 |
2021〜2022年の見通し
伝説的な実業家で投資家のウォーレン・バフェットは、「デジタル金融包摂と変革は、今日の企業にとって基本的な現実です」と述べています。パンデミックにより、ウイルスの影響を軽減するソリューションも提供するeコマースを可能にするために、デジタル決済と送金の利用を促進するという点で、セクターは大幅な成長を遂げました。インドの消費者の場合、金融包摂のプロセスは市場を変革し、デジタル手段への移行はパンデミック中に大きく見られました。インドのように、消費者は市場に投資しており、約87％の成長率を誇っています。全体として、今年の2021年は、経済のすべてのセクターの商品とサービスの貿易において、完全にデジタルの送金に移行します。