デジタル決済：キャッシュレスインド経済への先行指標
過去24ヶ月で、インドにおける決済のデジタル化に前例のない変化が見られました。 デジタル決済：キャッシュレスインド経済への先行指標
デジタル決済方法の種類：
- 銀行カード： カードは最も広く使用されている決済方法の1つであり、決済のセキュリティ、利便性など、さまざまな機能と利点があります。
- USSD： 別の種類のデジタル決済方法である *99# は、アプリをダウンロードせずにモバイルトランザクションを実行するために使用できます。 これらのタイプの支払いは、モバイルデータ施設なしでも行うことができます。 この施設は、インド国立決済公社 (NPCI) とともに USSD によってサポートされています。
- AEPS： Aadhaar Enabled Payment System (AEPS) として拡張され、残高照会、現金引き出し、現金預け入れ、決済トランザクション、Aadhaar から Aadhaar への資金移動など、すべての銀行取引に使用できます。
- UPI： UPI は、UPI ベースのアプリを介して、銀行口座を保有する顧客が送金および受金できる相互運用可能な決済システムの一種です。
- モバイルウォレット： アプリをダウンロードして使用できるオンライン/仮想ウォレットサービスの一種。
- 銀行プリペイドカード： プリペイドカードは、購入を行うために資金をロードするタイプの決済手段です。
- PoS端末： デジタル化を通じて、PoSは拡大しており、このサービスはモバイルプラットフォームやインターネットブラウザでも利用できます。
- インターネットバンキング： インターネットバンキングとは、オンラインで銀行取引を実行するプロセスを指します。
- モバイルバンキング： モバイルバンキングとは、スマートフォン/タブレット/モバイルデバイスを介して金融取引/銀行取引を実行するプロセスを指します。
- QRコード： マーチャントアウトレットでのデジタル決済にQRコード技術を実装することで、高価なEDC (電子データキャプチャ) マシンまたはNFC (近距離無線通信) デバイスの使用が不要になり、マーチャント獲得の経済性が向上します。
現在の課題と成長の見通し：
- 低コスト、相互運用可能なインフラストラクチャの必要性： この現金への継続的な依存は、インドのデジタル決済エコシステムに深く根ざした特定の課題が原因で続いています。 これらの根深い問題は、主に適切なインフラストラクチャの欠如に起因する可能性があります。 現在のシナリオでは、デジタル決済システムは、データ接続、NFC、Bluetoothなどを搭載したスマートフォンに大きく依存しています。 インドの8億人の携帯電話ユーザーのうち、スマートフォンを使用しているのはわずか2億人です。 これらの電話のうち、NFC対応はわずか600万人です。 したがって、この国では、より相互運用可能でユニバーサルなデジタル決済方法が切実に必要とされています。
- デジタルな未来のための革新的なスタートアップの推進： 政府とデジタル決済企業がキャッシュレス/デジタル経済を推進する一方で、おそらく落とし穴は、デジタル決済方法の実装に関するプロトコルの欠如にあります。 テクノロジーは豊富にある一方、その普及は低いままです。 ユーザーのコスト負担を軽減できる革新的なスタートアップは存在しますが、その成長に対する適切なサポートは不足しています。 インドの人々がキャッシュレス/デジタル経済を受け入れることを奨励するために、革新的なスタートアップや独自の製品を持つプレーヤーを育成するエコシステムを開発することが非常に重要です。
- サイバーセキュリティ：過去数年の優先事項はユーザー獲得でしたが、リスク管理と不正行為対策にはあまり注意が払われていません。 サイバー攻撃は、過去12ヶ月でインド企業に50万ドル以上の金銭的損害を与えたと報告されています。 デジタル決済プレーヤーが、デジタル決済トランザクションのリアルタイム不正行為検出と防止のために、生体認証、AI、ML、パターンマッチングなどの新しいテクノロジーを採用することが優先事項です。
- ピアと比較したデジタル決済の成長：インドにおけるデジタル決済の成長は、2015年以降、他の新興市場よりも速く、良好でしたが、一人当たりベースでは、インドはデジタル取引エコシステムでBRIC諸国に遅れをとっています。
- より良いリーチ： 主に現金経済においてデジタル決済を奨励することにより、全国の何百万人もの銀行口座を持たないインド人を、より安全でより便利な銀行業務に組み込むことができます。
なぜデジタルが前進する方法なのか？
デジタル決済は、便利で安全な取引だけでなく、国の人口の3分の1を占め、依然として「銀行口座を持たない」人々に対する驚くべき金融包摂の機会を提供します。 さらに、さまざまなビジネスモデルを通じて、革新への投資への扉を開きながら、インドの急成長中のスタートアップエコシステムのイネーブラーとして機能します。 最近のRBIの動きのように、金融と地理的な障壁を切り離し、11社に決済銀行を設立するためのライセンスを提供することは、経済における大変革なデジタルシフトの始まりとなる可能性があります。 中国のデジタル決済が、モバイルとデータ普及の加速を背景に、過去4年間で5兆ドルを超えて急成長したように。 これは、オープンアーキテクチャと相互運用可能な決済システムを進化させ、デジタル経済におけるグローバルプレーヤーになるためのインドのビッグバンモーメントです。
結論として、デジタル決済エコシステムへの投資と意識は高まり、国の多くの人々のための方法になるだろうと言えば十分でしょう。