イノベーションの推進：FinServとFinTechの連携による相乗効果
金融サービスセクター（FinServ）は、収益と株式市場の時価総額において世界経済で最大のセクターです。FinServ機関は、人々と企業が貯蓄、借入、投資、移動、および資金管理を行うのを支援します。そのサービスは、消費者クレジットカード取引の処理から、企業買収の資金調達、納税者の税務申告支援、多国籍企業の財務リスク管理支援まで多岐にわたります。
FinTech（金融テクノロジー）は、革新的なテクノロジーを利用して、自動化と人工知能（AI）を含む金融サービスの提供を強化および自動化します。FinTechは、消費者や企業が個人銀行口座から瞬時の金融取引や自動化されたプロセスリスク計算まで、財務業務をより適切に管理できるようにすることで、顧客がより多くの資金を獲得し、より多くの資金を節約し、より良い финансовые решения を下せるように支援します。
PwCの最新のグローバルレポートによると、グローバルな金融サービス企業の大多数は、FinTechとの連携を拡大する意向を持っています。その理由として、88％がイノベーターにビジネスを奪われることを懸念しているためです。今後3〜5年間で、国際的な銀行、保険会社、投資マネージャーの大多数がFinTech企業との連携を拡大し、イノベーションプロジェクトへの平均投資収益率を20％と見込んでいます。
FinTechは、市場リーダーと競争して打ち負かすことを目指すスタートアップから、企業のエコシステムの多様性へと発展しました。その多くは連携を模索しています。フィンテック業界のスタートアップは、資本に加えて顧客を必要としています。変化を促進し、イノベーションを提供するためには、組織は新しい戦略を必要としています。
上記の調査では、金融サービス業界以外から生まれるイノベーションを、テクノロジー企業、eコマース企業、ソーシャルメディアプラットフォームなど、さまざまなソースがどのように推進しているかが示されています。一部のアジア市場では、この戦略は間違いなく一般的になっています。この新しい連携戦略は、スタートアップと新しい競合他社の両方に代替戦略を提供しますが、新しい一連のリスクも伴います。
FinTechは、当初は立派なFinServのバックエンドシステムに集中していましたが、ますます消費者志向のビジネスへと移行しています。FinTechは、迅速な技術革新、市場の俊敏性、および顧客に焦点を当てたエクスペリエンスとブランディングを優先します。教育、リテールバンキング、非営利団体、投資管理、暗号通貨など、さまざまな業界で事業を展開しています。
現在のトレンドと変化する流れ：
従来の金融機関は、新たなテクノロジーを探求し、活用するためのイノベーションに取り組んでいます。彼らは、戦略的イニシアチブ以外のテクノロジーにおける俊敏性と知識を提供するフィンテックと積極的に連携し、イノベーションを促進するためのラボを構築しています。AI主導のインサイトなどのイノベーションの市場投入までの時間を短縮することで、FinServは新たな収益機会と競争上の差別化を生み出すことができます。FinServとFinTechの連携は、サイバー犯罪の問題に対処するのに役立ちます。FinTechは、銀行やクレジットカード発行会社がデータインサイトを活用して自動化された不正検出を強化し、疑わしい取引の試みを検出し、承認前に顧客に通知するのを支援できます。
Deloitteによると、投資銀行は、変化する金融規制、リモートワークの増加、高度な分析クライアントなどの他のトレンドからの課題に直面しているため、「差別化されたインサイトと付加価値を生み出すために、特定のビジネスモデルと運用プラットフォームを修正し」、「金融テクノロジー、データ、分析の利用を最適化する」必要がある可能性があります。
結論：
金融機関は、フィンテックを競争相手としてではなく、連携の大きな機会があるため、連携する必要があります。FinTechは、破壊、イノベーション、変革のすべてであり、金融機関がグローバルに事業を行う方法に間違いなく影響を与え、形作ることになります。
著者：坂口 さき