COVID-19 시대의 디지털 금융 포용
인도네시아 재무부 장관 Mulyani Indrawati의 말처럼, “금융 포용은 성장을 촉진할 뿐만 아니라 번영을 널리 공유하는 데에도 중요합니다. 금융 서비스 접근성은 빈곤에서 벗어나 여성의 역량을 강화하고 정부가 국민에게 서비스를 제공하는 데 중요한 역할을 합니다.”
디지털 금융 포용이란 무엇인가?
디지털 금융 포용비용 절감형 디지털 방식을 사용하여 현재 금융 소외 계층 및 금융 서비스가 부족한 인구에게 적합한 공식 금융 서비스를 제공하고, 고객에게 합리적인 가격으로 책임감 있게 제공하며, 제공업체에게 지속 가능한 것을 포함합니다. 디지털 금융 포용의 구성 요소는 다음과 같습니다.
- 디지털 거래 플랫폼고객이 결제 및 이체를 하거나 전자적으로 가치를 저장할 수 있도록 지원합니다.
- 장치소비자가 사용하는 장치는 정보를 전송하는 디지털 장치이거나 POS 단말기와 같은 디지털 장치에 부착되는 도구일 수 있습니다.
- 소매 에이전트거래 정보를 전송하고 얻기 위해 통신 네트워크에 연결된 디지털 장치를 보유하여 고객이 현금 입출금을 용이하게 합니다.
- 디지털 거래 플랫폼을 통한 추가 금융 서비스금융 소외 계층 및 금융 서비스가 부족한 사람들에게 은행 및 비은행에서 제공할 수 있습니다.
팬데믹은 금융 부문에 어떤 영향을 미치는가?
위기에 대한 공공 부문과 민간 부문의 대응은 특히 서아프리카 국가와 같이 지역 트렌드에 뒤쳐져 있던 신흥 컨텍스트에서 디지털 금융 포용 프로세스를 전반적으로 가속화하는 결과를 낳았습니다. 금융 수요 측면에서 선진국과 신흥국 모두 사람들이 삶의 금융 측면을 운영하고 관리하기 위해 다른 대안을 찾으면서 디지털 금융 서비스의 기여와 사용이 크게 증가했습니다. UnivDatos Market Insights에서 발표한 “글로벌 디지털 결제 시장” 보고서에 따르면.갑작스러운 COVID-19 발생으로 인해 비접촉 결제에 대한 수요가 증가하여 시장이 높은 성장을 보일 것으로 예상되며, 2020년에는 653억 달러의 시장 규모에 도달할 것으로 예상됩니다. 2020년 이후 글로벌 디지털 결제 시장은 성장을 보일 것으로 예상되며, 2021-2026년 기간 동안 연평균 성장률(CAGR) 18.55%로 성장하여 2026년까지 1,676억 달러에 이를 것으로 예상됩니다.
다음 표는 팬데믹 기간 동안 다양한 국가의 디지털 금융 침투 수준을 보여줍니다.
| 국가 | 최대 침투 예상 연도 | 디지털 금융 서비스 침투 수준(%) | 디지털 금융 서비스 비율(%) |
| 태국 | 2020 | 68 | -20.0 |
| 베트남 | 2021 | 54 | -36.5 |
| 인도네시아 | 2023 | 62 | -27.1 |
| 캄보디아 | 2024 | 39 | -54.1 |
| 필리핀 | 2024 | 62 | -26.7 |
| 스리랑카 | 2025 | 53 | -37.8 |
| 인도 | 2025 | 69 | -18.8 |
| 미얀마 | 2027 | 36 | -57.6 |
디지털 결제 및 이체의 영향
전 세계적으로, 그리고 광범위하게 다양한 맥락에서, 발병의 결과로 디지털 결제 및 이체의 사용이 급증했습니다. 팬데믹 이전부터 디지털 금융 서비스 사용률이 상당히 높았던 국가조차도, 지금까지 농촌 지역을 포함하는 시장에 강요되었던 인구층이 필요에 의해 변화하면서, 구독 및 사용량이 증가했습니다. 아래 표는 해당 부문의 글로벌 성장을 강조합니다.
| 성장 세부 사항 | 성장률 |
| 신용 카드 사용량 | 65% |
| 국경 간 결제 | 50% |
| 미국 소비자의 부채 | 87% |
| 시가 총액 | (32%) |
| 인도 디지털 결제 | 42% |
인도 디지털 거래 개요, 2020
나렌드라 모디 인도 총리는 “저는 모바일 및 전자 뱅킹이 금융 포용을 보장하는 디지털 인도를 꿈꿉니다.”라고 말했습니다. 2020년에 Local Circles가 실시한 최근 연구에 따르면, 인도의 약 42%가 발병 후 3주 동안 필수 품목을 구매하기 위해, 주로 실제 판매자와 전자 상거래 플랫폼에서 디지털 결제 사용을 늘렸습니다. 표는 팬데믹 기간 동안 디지털 시장의 위치를 보여줍니다.
단위: (십억 루피)
| 거래 유형 | 2월 | 3월 | 4월 | 5월 |
| ATM 인출 | 1,392.7 | 1,242.9 | 683.7 | 1,025.6 |
| 2루페이 카드 (pos) | 103.1 | 81.8 | 28.5 | 59.7 |
| IMPS | 2,145.7 | 2,019.6 | 1,211.4 | 1,694.0 |
| UPI | 2,225.2 | 2,004.0 | 1,511.4 | 2,183.9 |
| AEPS | 113.9 | 101.7 | 147.1 | 188.3 |
2021-2022년 전망
전설적인 사업 거물이며 투자자인 워렌 버핏은 "디지털 금융 포용 및 변환은 오늘날 기업의 기본적인 현실이다."라고 말했습니다. 팬데믹은 디지털 결제 및 이체를 활용하여 전자 상거래를 가능하게 하는 측면에서 해당 부문의 엄청난 성장을 가져왔으며, 이는 또한 바이러스의 영향을 완화하는 솔루션을 제공합니다. 인도 소비자를 기준으로, 금융 포용 과정은 시장을 변화시켰고, 디지털 수단으로의 전환이 팬데믹 기간 동안 광범위하게 목격되었습니다. 인도와 마찬가지로, 소비자들은 시장에 투자했으며 약 87%의 성장률을 보였습니다. 전반적으로, 현재 연도인 2021년은 경제의 모든 부문에 걸쳐 상품 및 서비스 무역에 대한 완전한 디지털 송금으로 전환될 것입니다.