코로나19 시대의 디지털 금융 포용
인도네시아 재무장관 물랴니Indrawati의 말에 따르면, “금융 포용은 성장을 촉진할 뿐만 아니라 번영이 널리 공유되도록 보장하는 데 도움이 되기 때문에 중요합니다. 금융 서비스에 대한 접근은 사람들을 빈곤에서 벗어나게 하고, 여성의 역량을 강화하며, 정부가 국민에게 서비스를 제공하는 데 중요한 역할을 합니다.”
디지털 금융 포용이란 무엇입니까?
디지털 금융 포용은 현재 금융에서 소외되고 충분한 서비스를 받지 못하는 사람들에게 저렴한 비용으로 디지털 방식을 사용하여 그들의 요구 사항에 잘 맞는 공식 금융 서비스를 합리적인 가격으로 고객에게 제공하고 공급자에게 지속 가능하도록 전달하는 것을 포함합니다. 디지털 금융 포용의 구성 요소는 다음과 같습니다.
- 디지털 거래 플랫폼은 고객이 결제 및 이체를 하거나 받고 가치를 전자적으로 저장할 수 있도록 지원합니다.
- 장치는 소비자가 사용하는 디지털 장치로 정보 전송 장치이거나 POS 단말기와 같은 디지털 장치에 연결되는 기기일 수 있습니다.
- 통신 네트워크에 연결된 디지털 장치를 통해 거래 정보를 전송 및 획득하는소매 에이전트는 고객이 현금을 입출금할 수 있도록 지원합니다.
- 디지털 거래 플랫폼을 통한 추가 금융 서비스는 은행 및 비은행에서 금융 소외 계층 및 서비스 부족 계층에 제공할 수 있습니다.
팬데믹이 금융 부문에 미치는 영향은 무엇입니까?
공공 부문과 민간 부문의 위기에 대한 대응은 특히 서아프리카 국가에서 디지털 금융 포용 프로세스의 전반적인 가속화를 초래했는데, 이 지역은 지역 추세 측면에서 여전히 뒤쳐지고 있습니다. 재정 수요 측면에서 선진국과 신흥국 모두 사람들이 재정적 측면을 운영하고 관리할 수 있는 다른 대안을 찾음에 따라 디지털 금융 서비스의 기여와 사용이 크게 증가했습니다. UnivDatos Market Insights에서 발행한 "Global Digital Payment Market" 보고서에 따르면, 갑작스러운 COVID-19 발생으로 인해 비대면 결제에 대한 수요가 증가함에 따라 시장은 높은 성장을 보일 것으로 예상되며 2020년에는 653억 달러의 시장 규모에 도달할 것으로 예상됩니다. 2020년 이후 글로벌 디지털 결제 시장은 성장을 보일 것으로 예상되며 2021-2026년 기간 동안 18.55%의 CAGR로 성장하여 2026년에는 1,676억 달러에 이를 것입니다.
다음 표는 팬데믹 기간 동안 다양한 국가에서 디지털 금융 침투 수준을 보여줍니다.
| 국가 | 최대 침투 예상 연도 | 디지털 금융 서비스 침투 수준(%) | 디지털 금융 서비스 비율(%) |
| 태국 | 2020 | 68 | -20.0 |
| 베트남 | 2021 | 54 | -36.5 |
| 인도네시아 | 2023 | 62 | -27.1 |
| 캄보디아 | 2024 | 39 | -54.1 |
| 필리핀 | 2024 | 62 | -26.7 |
| 스리랑카 | 2025 | 53 | -37.8 |
| 인도 | 2025 | 69 | -18.8 |
| 미얀마 | 2027 | 36 | -57.6 |
디지털 결제 및 이체에 미치는 영향
전 세계적으로 디지털 결제 및 이체 사용량이 급증했으며, 광범위하게 다른 맥락에서 발생했습니다. 팬데믹 이전에도 디지털 금융 서비스 사용 수준이 상당히 높았던 국가조차도 지금까지 시골 사람들을 포함한 시장을 강요해 왔던 인구 부문이 필요에 따라 변화함에 따라 가입 및 사용이 증가했습니다. 아래 표는 전 세계적으로 해당 부문의 성장을 강조합니다.
| 성장 세부 사항 | 성장률 |
| 신용카드 거래량 | 65% |
| 국경 간 결제 | 50% |
| 미국 소비자 부채 | 87% |
| 시가 총액 | (32%) |
| 인도 디지털 결제 | 42% |
인도 디지털 거래 개요, 2020년
인도 총리 Narendra Modi는 “저는 모바일과 전자 뱅킹이 금융 포용을 보장하는 디지털 인도를 꿈꿉니다.”라고 말합니다. Local Circles의 최근 2020년 연구에 따르면 인도인의 약 42%가 발병 후 3주 동안 디지털 결제 사용을 늘렸으며, 주로 실물 공급업체와 전자 상거래 플랫폼 모두에서 필수 품목을 구매하기 위해 사용한 것으로 나타났습니다. 표는 팬데믹 기간 동안 디지털 시장의 위치를 보여줍니다.
단위: (십억 루피)
| 거래 유형 | 2월 | 3월 | 4월 | 5월 |
| ATM 인출 | 1,392.7 | 1,242.9 | 683.7 | 1,025.6 |
| 2RuPay 카드(POS) | 103.1 | 81.8 | 28.5 | 59.7 |
| IMPS | 2,145.7 | 2,019.6 | 1,211.4 | 1,694.0 |
| UPI | 2,225.2 | 2,004.0 | 1,511.4 | 2,183.9 |
| AEPS | 113.9 | 101.7 | 147.1 | 188.3 |
2021-2022년 전망
전설적인 비즈니스 거물이자 투자자인 Warren Buffett은 "디지털 금융 포용 및 전환은 오늘날 기업의 근본적인 현실입니다."라고 말했습니다. 팬데믹은 바이러스의 영향을 완화하는 솔루션도 제공하는 전자 상거래를 가능하게 하기 위해 디지털 결제 및 이체 사용을 장려하는 측면에서 해당 부문의 엄청난 성장을 초래했습니다. 인도 소비자와 관련하여 금융 포용 프로세스는 시장을 변화시켰고 디지털 수단으로의 전환은 팬데믹 기간 동안 크게 목격되었습니다. 인도와 마찬가지로 소비자들은 시장에 투자했으며 약 87%의 성장률을 보였습니다. 전반적으로 올해 2021년은 경제의 모든 부문에 대한 상품 및 서비스 거래에 대한 완전한 디지털 송금으로 전환될 것입니다.