디지털 결제 서비스 – 거대한 변혁을 가져오는 트렌드세터

디지털 결제 서비스 – 거대한 변혁을 가져오는 트렌드세터

지폐와 동전 통화는 알려진 인류 정착의 시작부터 사회의 불가분의 일부였습니다. 그러나 변화하는 시간과 요구 사항에 따라 인류는 현금 결제 및 이체의 대안을 찾기 시작했습니다. 제2차 세계 대전 직후 은행은 실제 현금을 운반하는 대신 하루 거래에 대한 정보를 대형 자기 릴에 기록하기 시작했습니다. 이는 편의성과 보안을 높이기 위해 수행되었습니다. 나중에 은행 간에 전송 정보를 직접 수행할 수 있도록 전선 연결이 설정되었습니다. 그러나 큰 변화는 1990년대 초 월드 와이드 웹(www)의 시작과 함께 세계에 인터넷이 도입되면서 왔습니다. 인터넷의 성장과 발전에 따라 전자 결제 및 온라인 거래의 병행 성장이 목격되었습니다. 1994년, 스탠포드 연방 신용 조합이 설립되었으며 모든 회원에게 온라인 인터넷 뱅킹 서비스를 제공한 최초의 금융 기관으로 알려져 있습니다.

이 초기 단계 이후 전자 현금 및 온라인 결제의 성장은 막을 수 없었습니다. 그 당시에전자 결제 시장의 주요 주체는 Millicent(1995년 설립), E-Cash 또는 Cyber Coin(둘 다 1996년)이었습니다. 최초의 온라인 서비스의 대부분은 소액 결제 시스템을 사용했으며, 그들의 공통적인 특징은 전자 현금 대안(예: 전자 화폐, 디지털 현금 또는 토큰)을 구현하려는 노력이었습니다.

현재 시점에 와서 온라인 결제 측면은 엄청난 수의 혁신과 트렌드로 거대한 형태를 취했습니다. 현재 디지털 결제에 사용할 수 있는 주요 소스는 신용 카드 및 직불 카드, 전자 현금, 전자 수표 및 스마트 카드입니다. 이러한 옵션은 다음과 같이 요약되었습니다.

출처:Kaur, K. and Pathak, A., (2015)

이 외에도 전자 결제 시장은 디지털 시대의 만족할 수 없는 요구를 충족하기 위해 최근 기술 주도형 트렌드를 보았습니다.

• 개인 간(P2P) 결제 -P2P 는 고객이 인터넷 또는 휴대폰을 통해 은행 계좌 또는 신용 카드에서 다른 개인의 계좌로 자금을 이체하고 할당하는 것을 용이하게 하는 온라인 기술입니다. 디지털 결제 사용자 수의 증가와 현금 없는 사회로의 최근 성장에 따라 P2P 결제 방식이 인기를 얻었습니다. 이 분야의 주요 업체는 PayPal, Google Wallet, Snap Cash, Fiserv 등입니다. 이 세그먼트의 인기는 2017년에만 전 세계적으로 6,350만 명의 소비자가 한 달에 한 번 이상 P2P 결제 앱을 사용했는데, 이는 Laura Bruck, EZShield 사기 방지 마케팅 부사장에 따르면 모든 스마트폰 사용자의 거의 3분의 1에 해당한다는 사실에서 추정할 수 있습니다. P2P 자금의 거래 가치는 아시아에서만 2022년까지 연평균 성장률(CAGR 2018-2022) 23.1%를 기록하여 총 US$31,136m에 이를 것으로 예상됩니다.
• Point of Sale (PoS) 시스템 -POS(Point of Sale) 시스템은 고객이 제공업체 또는 회사에서 구매한 상품 또는 서비스에 대한 결제를 실행하는 소프트웨어/하드웨어입니다. 카드 및 디지털 결제의 사용 증가와 함께 PoS 시스템의 사용이 엄청나게 증가했습니다. 디지털화된 사회로 나아가는 데 도움이 되는 큰 영향을 미치는 요소로 간주될 수 있습니다. PoS 시스템의 필수 요소는 다음과 같이 요약되어 있습니다.

PoS 시스템의 인기와 성장은 세계에서 가장 빠르게 성장하는 경제 중 하나인 인도가 2018년 3월 313만 개에 비해 316만 개의 PoS 터미널이 증가한 사실에서 추정할 수 있습니다(Economic Times 기준).

• 결제 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API) –결제 API는 온라인 결제 거래의 처리를 용이하게 하고 활성화하기 위해 다양한 서버 간의 통신입니다. API는 새로운 서비스와 개선된 수정된 서비스 개발을 위해 다양한 은행, 판매자 및 기타 이해 관계자로부터 데이터와 정보를 수집하는 중요한 역할을 합니다. API는 비용과 시간을 크게 줄여 효율성을 높입니다. API는 여기에 새로운 기능을 API를 추가하거나 삭제하는 것만으로 추가할 수 있으므로 애플리케이션 확장성 문제를 줄입니다. 이는 또한 거래 속도와 유연성을 높이는 데 기여합니다. 현재의 역동적이고 기술 중심적인 환경으로 인해 API의 이러한 특징은 디지털 거래와 관련하여 이해 관계자가 새로운 선택을 하도록 만듭니다.
• 디지털 지갑 -이는 컴퓨터 또는 스마트폰을 통한 온라인 거래에 사용됩니다. 신용 카드 또는 직불 카드와 유사한 유틸리티를 가지며, 결제를 위해 개인의 은행 계좌와 연결되어야 합니다. 디지털 지갑을 통해 고객은 안전한 환경에서 클릭 한 번으로 번거로움 없이 온라인 거래 및 자금 이체를 수행할 수 있습니다. 세계에서 가장 큰 디지털 지갑 중 일부는 Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay 및 PayPal 등입니다. Statista에 따르면 모바일 결제 및 디지털 지갑은 2018년에 9,300억 미국 달러의 수익을 창출할 것으로 예상되며, 이는 2017년의 7,800억 달러에 비해 증가한 수치입니다.
• 비트코인 디지털 통화 -비트코인 디지털 통화는 암호화폐입니다. 다른 통화, 제품 및 서비스로 교환할 수 있는 전자 현금의 한 형태입니다. 비트코인은 기본적으로 '디지털 지갑' 앱에 저장된 컴퓨터 파일이며, 공유 프로그램을 통해 연결된 개인 네트워크를 통해 처리됩니다. 비트코인은 사용자들의 전자 지갑 간에 교환될 수 있습니다. 중앙 은행이나 단일 관리자가 없는 분산형 디지털 통화입니다. 비트코인 거래는 블록체인이라고 하는 공개 목록에 기록됩니다. 비트코인의 주요 장점은 국경 간 거래 시 신용 카드와 같은 다른 결제 방식에 비해 낮은 거래 수수료입니다. 이는 국제 고객이 비즈니스를 더 쉽게 할 수 있도록 합니다. 비트코인을 거래에 사용할 때 제3자의 번거로움을 피할 수 있습니다. 또한, 이러한 결제는 과세되지 않으며 인플레이션의 영향을 받지 않으며, 자금 수령이 기존 금융 기관보다 빠릅니다. 비트코인 디지털 통화의 이러한 모든 장점은 이를 가장 바람직하고 선호되는 통화로 만들었습니다.
• 온라인 시장 조사 웹사이트인 Smartreum의 Andreas Kaplan에 따르면, 비트코인은 2022년까지 125,000달러에 도달할 것으로 예상됩니다.

위의 논의에서 추론할 수 있듯이 결제 산업에서 일어나고 있는 혁신은 매우 뛰어납니다. 2020년까지 경쟁 환경이 재정의될 것으로 예상되며, 새로운 서비스, 공급자 및 시스템이 오늘날 알려진 디지털 결제 산업과는 매우 다른 산업을 창출할 것입니다.