혁신 동력: FinServ와 FinTech 협업의 시너지 효과
금융 서비스 부문(FinServ)은 수익과 주식 시장 시가총액 면에서 세계 경제의 가장 큰 부문입니다. FinServ 기관은 개인과 기업이 돈을 저축, 차용, 투자, 이동 및 관리할 수 있도록 지원합니다. 이들의 서비스는 소비자 신용 카드 거래 처리부터 기업 인수 자금 조달, 납세자의 세금 신고 지원, 다국적 기업의 재무 위험 관리 지원에 이르기까지 다양합니다.
FinTech(금융 기술)는 혁신적인 기술을 사용하여 자동화 및 인공 지능(AI)을 포함한 금융 서비스 공급을 개선하고 자동화합니다. FinTech는 소비자와 기업에 개인 은행 계좌에서부터 순식간에 이루어지는 금융 거래, 자동화된 프로세스 위험 계산에 이르기까지 재무 운영을 더 나은 방식으로 관리할 수 있도록 지원함으로써 고객이 더 많은 돈을 벌고, 더 많은 돈을 저축하고, 더 나은 재무 결정을 내릴 수 있도록 돕습니다.
최근 PwC 글로벌 보고서에 따르면, 글로벌 금융 서비스 회사의 대다수는 FinTech와의 협력을 확대할 계획인데, 이는 88%가 혁신 기업에 사업을 빼앗길 것을 우려하고 있기 때문입니다. 향후 3~5년 동안 대다수의 국제 은행, 보험 회사 및 투자 관리자는 FinTech 기업과의 협력을 확대하고 혁신 프로젝트에 대한 평균 20%의 투자 수익을 기대하고 있습니다.
FinTech는 시장 선도 기업과 경쟁하고 이들을 물리치는 것을 목표로 하는 스타트업에서 비롯되었지만, 현재는 다양한 기업 생태계로 발전했으며, 이들 중 다수는 협력을 모색하고 있습니다. 핀테크 업계의 스타트업은 자본 외에도 고객이 필요합니다. 변화를 촉진하고 혁신을 제공하려면 조직에 새로운 전략이 필요합니다.
위에서 언급한 설문 조사에서는 기술 회사, 전자 소매업체, 소셜 미디어 플랫폼과 같은 다양한 소스가 금융 서비스 산업 외부에서 시작되는 혁신을 주도하고 있음을 보여줍니다. 일부 아시아 시장에서는 이러한 전략이 의심할 여지 없이 일반적이었습니다. 새로운 협업 전략은 스타트업과 새로운 경쟁업체 모두에게 대체 전략을 제공하지만, 새로운 위험 세트도 수반합니다.
FinTech는 처음에는 존경받는 FinServ의 백엔드 시스템에 집중한 후 점차적으로 소비자를 지향하는 비즈니스로 전환했습니다. FinTech는 빠른 기술 혁신, 시장 민첩성, 고객 중심적인 경험 및 브랜딩을 우선시합니다. 이들은 교육, 소매 금융, 비영리, 투자 관리 및 암호화폐를 포함한 다양한 산업에서 운영됩니다.
현재 동향 및 변화하는 흐름:
기존 금융 기관은 신기술을 탐색하고 사용하기 위한 혁신을 준비하고 있습니다. 이들은 전략적 이니셔티브 외부의 기술에 대한 민첩성과 지식을 제공하는 핀테크와 적극적으로 협력하고 있으며, 혁신을 장려하기 위한 연구소를 구축하고 있습니다. AI 기반 통찰력과 같은 혁신의 출시 시간은 새로운 수익 기회와 경쟁적 차별화로 이어질 수 있으며, 이러한 제휴를 통해 FinServ에 가속화될 수 있습니다. FinServ와 FinTech 간의 협력은 사이버 범죄 문제를 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다. FinTech는 은행과 신용 카드 발급사가 데이터 통찰력을 사용하여 자동화된 사기 탐지를 강화하고, 의심스러운 거래 시도를 감지하고, 승인되기 전에 고객에게 알릴 수 있도록 지원할 수 있습니다.
Deloitte에 따르면 투자 은행은 변화하는 금융 규제, 원격 근무 증가, 고급 분석 고객과 같은 다른 추세로 인해 어려움을 겪고 있으므로 "차별화된 통찰력과 부가가치를 창출하기 위해 특정 비즈니스 모델과 운영 플랫폼을 수정"하고 "금융 기술, 데이터 및 분석 사용을 최적화"해야 할 가능성이 높습니다.
결론:
금융 기관은 핀테크를 경쟁자로 여기기보다는 협력해야 합니다. 협력할 수 있는 상당한 기회가 있기 때문입니다. FinTech는 파괴, 혁신 및 변화에 관한 모든 것이며, 의심할 여지 없이 금융 기관이 전 세계적으로 운영되는 방식에 영향을 미치고 이를 형성할 것입니다.
작성자: Sakshi Gupta