글로벌 무역을 간소화하는 Mastercard의 새로운 B2b 디지털 플랫폼
디지털 시대의 시작으로 세계는 큰 변화를 목격했습니다. 디지털화는 진정으로 세계가 글로벌 빌리지가 되는 것을 지원했습니다. 거의 모든 영역이 디지털 플랫폼으로 이동했으며, 비즈니스 대 비즈니스, 비즈니스 대 고객 또는 고객 대 고객 등 비즈니스 세계도 마찬가지입니다. MasterCard에 따르면 디지털화는 기업 간 산업의 다른 영역에서 중요한 역할을 수행했지만 여전히 격차가 남아 있습니다. 관리, 거래 및 비용과 같은 많은 영역은 해당 분야에서 디지털화의 참여가 없거나 매우 적기 때문에 여전히 무능하고 비생산적입니다. 지난 5년간 소비자 결제에서 혁신과 발전이 있었음에도 불구하고 글로벌 기업 간 시장은 여전히 대부분 서류상으로만 볼 수 있습니다. 이러한 시나리오로 인해 Goldman Sachs의 2015년 보고서 "미래의 금융, 다음 10년 동안 우리가 지불하는 방식을 재정의"에 따르면 관리 비용은 5천억 달러에 달했습니다. Microsoft에 따르면 58조 달러 상당의 거래, 즉 기업 간 거래 가치의 거의 절반이 서류로 이루어집니다. B2B 산업에서 디지털화가 부재한다는 사실로 인해 상황은 더욱 악화되어 공급업체를 온보딩하는 데 약 16일이 걸립니다. 이는 광범위한 수동 프로세스의 참여 때문입니다. 또한 거래는 여전히 현금이나 수표를 사용하여 이루어지기 때문에 비효율성이 더욱 가중됩니다. 전 세계적으로 국경을 넘어 운영하여 시장을 확장하는 기업에 대한 새로운 규칙 및 규정의 복잡성으로 인해 새로운 시장의 세부 사항과 필수 사항을 탐색하는 데 어려움을 겪고 있습니다.
Microsoft는 MasterCard와 협력하여 이러한 모든 문제를 극복하고 가장 효과적이고 효율적인 방식으로 최소 입력으로 최대값을 얻을 수 있도록 프로세스를 간소화하는 새로운 B2B 디지털 플랫폼인 MasterCard Track 출시를 발표했습니다. 이 플랫폼은 Microsoft Azure로 구동됩니다. MasterCard Track은 기존의 조달-지불 프로세스를 통합하고 통합하여 현금 흐름 식별성을 개선하고 수동 작업 비용을 줄임으로써 기업의 제3자 위험 관리를 강화합니다. 이 플랫폼을 사용하면 기업은 공급업체를 즉시 탐색하고, 공급업체의 신용 등급에 대한 보고서를 수집하고, 기타 중요하고 필요한 정보를 한 번에 얻을 수 있으므로 전체 프로세스가 효율적으로 이루어집니다.
MasterCard Track을 사용하는 동안 공급업체는 회사 정보를 처음 한 번만 입력하면 여러 네트워크에서 현금 흐름을 모니터링할 수 있습니다. 일단 MasterCard Track에 등록되면 주요 비즈니스 ID 문서 및 결제 자격 증명을 안전하게 공유하여 새로운 고객에게 등록하는 진행이 더 간단하고 쉬워집니다. MasterCard Track은 공급업체의 모든 고객에 걸쳐 결제 시기 및 결제 세부 정보를 추적하고 결합하여 한 곳에서 관리합니다. 또한 현금 흐름 가시성을 높이고 고객에게 결제 상태 문의가 필요하지 않습니다. 이 접근 방식은 현금 흐름 반영성을 개선하고 고객에게 결제 상태와 관련된 문의에 대한 시간별 요구 사항을 줄입니다. Deloitte의 2018년 "글로벌 최고 조달 책임자 설문조사"에 따르면 기업의 65%가 1단계 공급업체 이상을 심사하지 않습니다. 이로 인해 제한된 도메인과 결함이 있는 위험 관리 및 완화 측면이 발생합니다. MasterCard Track은 새로운 진화하는 규정 준수 문제를 추적하여 법적 및 규제적 위험을 최소화하는 데 도움이 됩니다. 결제 세부 정보, 비즈니스 엔터티 정보를 꾸준히 관리하고 1억 5천만 개 이상의 기록에서 중요한 연락처를 검색합니다. 또한 비즈니스 신용 보고를 모니터링하여 제3자 파트너와의 잠재적 신용 위험에 대한 경고를 생성합니다. 위험 경고는 모든 공급업체에 대한 AML, 제재 및 대립적인 미디어에 대한 정보를 추가로 제공합니다. 이를 통해 기업은 새로운 규정 준수 문제보다 앞서 나가 법적, 규제적 및 브랜드 위험을 최소화할 수 있습니다.
MasterCard Track의 고유한 거래 디렉토리에는 전 세계 1억 5천만 개 이상의 기업 데이터베이스가 있습니다. 이는 공급업체 운영, 기업 계층 구조, 재무 위험 및 기타 여러 중요한 비즈니스 측면에 대한 더 나은 이해를 제공합니다. 또한 PO, 송장 및 일괄 결제 파일의 중요한 데이터를 고려합니다. 추적기는 수집된 정보를 구매자와 공급업체 모두에게 공개되는 단일 소스로 통합하여 투명성을 높이고 불필요한 혼란과 쿼리를 피합니다. 인공 지능의 참여로 인해 공급망 전체에서 새롭고 중요한 정보가 업데이트되어 대체 및 새로운 선택을 알려주기 때문에 기업에 더 나은 옵션임이 입증되었습니다. 따라서 관련된 당사자의 많은 리소스를 절약하여 전체 시스템의 효율성과 효과를 향상시킵니다.
MasterCard Track 프로세스 흐름
초기 단계에서 MasterCard Track은 Invalua, Jaggaer, Basware, BirchStreet, Coupa, Liaison Technologies, Tungsten Network, Tradeshift 및 Infor GT Nexus Commerce Network와 같은 9개의 기업 간 네트워크 및 조달-지불 제공업체와 제휴했습니다.
현재 이 플랫폼은 싱가포르에서 국가 거래 플랫폼을 통해 운영되고 있습니다. 여기서는 물류 기능에 사용됩니다. 또한 미국과 영국에서 1분기에 출시될 예정입니다.
MasterCard Track의 다음 개발 단계로 넘어가면 은행, 기술 제공업체 및 보험 회사가 참여하게 됩니다. 이러한 모든 이해 관계자는 플랫폼에서 부가 가치 서비스를 확장할 수 있습니다. 이 단계를 진행하기 위해 MasterCard는 금융 역량을 추가로 모색하기 위해 Barclays 및 Citi와 제휴했습니다. 이 금융 단계가 기업에 제공되기 전에 플랫폼에서 이력을 구축해야 합니다. 이는 은행이 위험 및 신용 행동을 평가하는 데 도움이 됩니다. 단계가 완전히 작동되면 은행은 회사의 거래 기록을 조사할 수 있습니다. 은행은 2020년 초까지 Track을 통해 자금 조달을 시작할 것으로 예상됩니다. 반면 보험 회사는 더 일찍 서비스를 제공할 것으로 예상됩니다.
따라서 MasterCard Track은 보다 효율적인 구매 및 판매 프로세스를 생성하여 전 세계 기업이 혁신 속도를 가속화하는 데 도움이 될 것이라고 말할 수 있습니다.