Революция в коммерции: эволюция сервисов "Купи сейчас, заплати потом" (BNPL)
Что такое BNPL?
BNPL, также называемый "Купи сейчас, заплати позже", — это вариант оплаты, при котором вы можете совершить покупку, не платя из собственного кармана. Как правило, вы регистрируетесь в организации, предоставляющей эту услугу, которая производит оплату, когда вы совершаете покупку.
Однако, как только кредитор заплатит от вашего имени, вы погасите сумму в установленный период. По сравнению с личным кредитом, проценты по схеме BNPL не взимаются. Вы можете оплатить его как платежную сумму, или вы можете оплатить его через беспроцентные ежемесячные платежи (EMI). Если вы не сможете выплатить сумму в течение установленного срока погашения, кредитор может начислить вам проценты на вашу сумму. Любая задержка может серьезно повлиять на вашу кредитную историю.
Как работает BNPL?
Поставщики услуг BNPL используют одну и ту же операционную модель, единственным отличием являются условия контракта. Обычно это выглядит так:
Плюсы и минусы "Купи сейчас, заплати потом"
Эволюция BNPL
За последний год мы увидели больше BNPL поставщиков, а также признанных платежных гигантов (например, PayPal – Pay in 4 и Amex – plan It), предлагающих услуги BNPL клиентам в любых торговых точках, где принимается базовая сеть (например, MasterCard, Visa, фондовая биржа или PayPal).
Но поскольку признание и использование BNPL начали резко возрастать, и сегодня в Австралии насчитывается более 7 миллионов активных учетных записей, финансовые лидеры, наконец, увидели надвигающуюся угрозу: не просто снижение использования/доходов MasterCard, но и более значительное вовлечение клиентов и построение доверительных отношений с этими новыми игроками BNPL.
Ключевой вопрос заключается в том, кто сможет предложить свои ценные предложения, такие как рекомендации по продуктам, отслеживание заказов, программы лояльности для клиентов и аналитические услуги для продавцов, чтобы обеспечить наилучшие условия совершения покупок?
В условиях насыщения основных отраслей, поставщики BNPL стремятся к новым категориям (например, здравоохранение, путешествия, государственные платежи) и сегментам клиентов, в которых можно расти — не только с точки зрения покупателя, но и с точки зрения бизнеса. Малые и средние предприятия являются одним из ключевых целевых сегментов за последние месяцы с запуском новых B2B продуктов.
Параллельно поставщики BNPL приняли стратегии специализации с ценовыми предложениями, специфичными для каждой категории, и акцентом на то, чтобы стать предпочтительным вариантом оплаты/лидером категории. Они должны диверсифицировать не только продукты и услуги, но и получить доступ к новым источникам дохода и повысить свою будущую актуальность, что привело к внедрению различных моделей партнерства.
Критерии отбора для "Купи сейчас, заплати потом" в Индии
Критерии отбора, которым вы должны соответствовать, чтобы воспользоваться услугой "Купи сейчас, заплати потом":
Недавние спады на рынке BNPL
Индустрия BNPL пережила взрыв во время низких процентных ставок, и многие поставщики испытали стремительный рост оценок в очень короткие сроки. В 2021 году гиганты BNPL Affirm и Klarna были оценены в 47 миллиардов долларов и 46 миллиардов долларов соответственно. Хотя поставщики BNPL в настоящее время сталкиваются с проблемами из-за роста и переоценки, индустрия краткосрочного финансирования, несомненно, сохранится.
В то время как стартапы BNPL в настоящее время выигрывают гонку за финансирование в POS, им необходимо интегрировать правильные технологии, чтобы соответствовать нормативному надзору и сохранить такое же удобство, иначе они рискуют потерять долю рынка для банков, выходящих на рынок финансирования POS.
Ключевые изменения за последние 12 месяцев
Единственная последовательность в образе жизни экстрадируется, и темп перемен в предприятии BNPL достиг новых уровней. В то время как в 2019 и 2020 годах преобладали методы "захвата земли" корпораций BNPL для получения выгоды от доли рынка в "устоявшихся" потребительских сегментах и привлекательных отраслях, таких как мода, розничная торговля и улучшение жилищных условий, мы увидели текущее поколение эволюции в зоне BNPL и более широкое влияние в рамках экономического предложения предприятия в 2021 году.
Вывод
Финансирование "Купи сейчас, заплати потом" также звучит интересно, если вы не можете или не хотите оплачивать все свои счета сразу. Эти кредиты повышают вашу кредитоспособность, не взимая с вас высокие процентные ставки, но у них есть план компенсации, поэтому вы не окажетесь в куче текущих долгов. Но помните, если счет стоит меньше, и каковы последствия, если вы не можете его оплатить.
Будущее BNPL может быть очень светлым. Потому что эта идея привлечет больше клиентов и заставит их купить выбранный товар сразу. Большинство кредиторов, предлагающих эту функцию, предлагают бесплатный возврат EMI.
Это может быть предпочтительной альтернативой комиссиям в будущем, особенно для различных молодых людей. Но это все еще похоже на ипотеку, которую покупатель должен в конечном итоге выплатить.
Кредиторы, предлагающие этого провайдера, в настоящее время с осторожностью предлагают эту функцию, поскольку не все люди могут погасить сумму в пределах установленной базовой суммы. Видимый, но только в том случае, если местное предприятие покупателя может правильно использовать эту функцию и оперативно выпускать номера.
Автор: Дипанши Сингх