Революция в коммерции: Эволюция сервисов "Купи сейчас, заплати позже" (BNPL)
Что такое BNPL?
BNPL, также называемый "Купи сейчас, заплати позже", - это вариант оплаты, при котором вы можете совершить покупку, не платя из собственного кармана. Как правило, вы регистрируетесь в организации, предоставляющей эту услугу, которая и производит оплату, когда вы совершаете покупку.
Однако, как только кредитор заплатит от вашего имени, вы погасите сумму в установленный период. По сравнению с личным кредитом, проценты по схеме BNPL не взимаются. Вы можете оплатить ее как разовый платеж или через беспроцентные ежемесячные платежи (EMI). Если вы не погасите сумму в течение установленного срока погашения, кредитор может начислить вам проценты на эту сумму. Любая задержка может серьезно повлиять на вашу кредитную историю.
Как работает BNPL?
Поставщики услуг BNPL используют одну и ту же операционную модель, единственным отличием являются условия договора. Обычно это выглядит так:
Плюсы и минусы "Купи сейчас, заплати позже"
Эволюция BNPL
За последний год мы увидели больше BNPL поставщиков, а также признанных гигантов платежей (например, PayPal – Pay in 4 и Amex – plan It), предлагающих услуги BNPL клиентам у любых продавцов, где принимается базовая сеть (например, MasterCard, Visa, фондовая биржа или PayPal).
Но по мере того, как популярность и использование BNPL начали резко расти, и сегодня в Австралии насчитывается более 7 миллионов активных учетных записей, финансовые лидеры, наконец, увидели надвигающуюся угрозу: не просто снижение использования/доходов MasterCard, но и более значительное - высокое вовлечение клиентов и укрепление доверия к этим новым игрокам BNPL.
Ключевой вопрос заключается в том, кто обернет свои предложения с добавленной стоимостью, такие как рекомендации продуктов, отслеживание заказов, программы лояльности для клиентов и аналитические услуги для продавцов, чтобы обеспечить лучший опыт покупок?
С насыщением основных отраслей, поставщики BNPL преследуют новые категории (например, здравоохранение, путешествия, государственные платежи) и сегменты клиентов, в которых можно расти - не только с точки зрения покупателя, но и с точки зрения бизнеса. Малые и средние предприятия являются одним из ключевых целевых сегментов в последние месяцы с запуском новых B2B продуктов.
Параллельно с этим, поставщики BNPL приняли стратегии специализации с предложениями цен для конкретных категорий и стремлением стать предпочтительным вариантом оплаты/лидером в категории. Им необходимо диверсифицировать не только продукты и услуги, но и получить доступ к новым потокам доходов и повысить свою будущую актуальность, что привело к принятию различных моделей партнерства.
Критерии соответствия для "Купи сейчас, заплати позже" в Индии
Критерии соответствия, которым вы должны соответствовать, чтобы воспользоваться услугой "Купи сейчас, заплати позже":
Недавние спады на рынке BNPL
Индустрия BNPL взорвалась во время низких процентных ставок, и многие поставщики испытали стремительный рост оценок за очень короткий период времени. В 2021 году гиганты BNPL Affirm и Klarna были оценены в 47 миллиардов и 46 миллиардов долларов соответственно. Хотя провайдеры BNPL в настоящее время сталкиваются с проблемами из-за роста и переоценки, индустрия краткосрочного финансирования, несомненно, останется.
В то время как стартапы BNPL в настоящее время выигрывают гонку финансирования в точках продаж, им необходимо интегрировать правильные технологии, чтобы соответствовать нормативному надзору и сохранять прежнее удобство, иначе они рискуют потерять долю рынка для банков, входящих на рынок финансирования в точках продаж.
Ключевые изменения за последние 12 месяцев
Единственная константа в жизни - это изменения, и темпы изменений в сфере BNPL достигли новых уровней. В то время как в 2019 и 2020 годах доминировали стратегии "захвата земли" компаниями BNPL с целью получения доли рынка в "устоявшихся" потребительских сегментах и привлекательных отраслях, таких как мода, розничная торговля и обустройство дома, мы увидели современное поколение эволюции в зоне BNPL и более широкое влияние в сфере экономических услуг в 2021 году.
Заключение
Финансирование "Купи сейчас, заплати позже" также звучит интересно, если вы не можете или не хотите оплачивать все свои счета сразу. Эти кредиты улучшают вашу кредитоспособность, не взимая высоких процентов, но у них есть план компенсации, поэтому вы не попадете в кучу текущих долгов. Но помните, если счет стоит меньше, и каковы последствия, если вы не можете его оплатить.
Будущее BNPL может быть очень светлым. Потому что эта идея привлечет больше клиентов и заставит их купить выбранный товар сразу. Большинство кредиторов, предлагающих эту функцию, предлагают бесплатный возврат EMI.
Это может быть предпочтительной альтернативой комиссиям в будущем, особенно для разных молодых людей. Но это все еще похоже на ипотеку, которую покупатель должен в конечном итоге погасить.
Кредиторы, предлагающие эту услугу, в настоящее время осторожны в отношении предоставления этой функции, поскольку не все люди могут погасить сумму в пределах установленной базовой суммы. Видимый, но только в том случае, если местное подразделение покупателя сможет правильно использовать эту функцию и своевременно публиковать цифры.
Автор: Дипанши Сингх