Цифровая финансовая интеграция во времена Covid-19
По словам Мульяни Индравати, министра финансов Индонезии: «Финансовая интеграция важна не только потому, что она способствует росту, но и потому, что она помогает обеспечить широкое распределение процветания. Доступ к финансовым услугам играет решающую роль в выводе людей из нищеты, расширении прав и возможностей женщин и оказании помощи правительствам в предоставлении услуг своим гражданам».
Что такое цифровая финансовая интеграция?
Цифровая финансовая интеграцияпредполагает использование экономичного цифрового способа для охвата в настоящее время финансово исключенных и недостаточно обслуживаемых слоев населения с целью предоставления им официальных финансовых услуг, соответствующих их требованиям, которые ответственно предоставляются по разумной цене для клиентов и устойчивы для поставщиков. Компоненты цифровой финансовой интеграции включают в себя:
- Цифровые транзакционные платформыпозволяют клиентам совершать или получать платежи и переводы, а также хранить стоимость в электронном виде.
- Устройстваиспользуемые потребителями, могут быть как цифровыми устройствами, передающими информацию, так и инструментами, подключаемыми к цифровому устройству, такому как терминал в точке продаж.
- Розничные агентыимеющие цифровое устройство, подключенное к коммуникационной сети для передачи и получения информации о транзакциях, позволяют клиентам осуществлять ввод и вывод наличных.
- Дополнительные финансовые услуги через цифровую транзакционную платформумогут предлагаться банками и небанковскими организациями финансово исключенным и недостаточно обслуживаемым слоям населения.
Как пандемия влияет на финансовый сектор?
Реакция государственного и частного сектора на кризис привела к общему ускорению процесса цифровой финансовой интеграции в развивающихся странах, особенно в странах Западной Африки, где он все еще отставал с точки зрения региональных тенденций. С точки зрения спроса на финансирование, как развитые, так и развивающиеся страны стали свидетелями значительного роста вклада и использования цифровых финансовых услуг, поскольку люди искали другие альтернативы для управления финансовыми аспектами своей жизни. Согласно отчету под названием «Мировой рынок цифровых платежей», опубликованному UnivDatos Market Insights.В связи с внезапной вспышкой COVID-19 спрос на бесконтактные платежи, ожидается, что рынок продемонстрирует высокий рост и, как ожидается, достигнет размера рынка в 65,3 миллиарда долларов США в 2020 году. После 2020 года ожидается, что мировой рынок цифровых платежей продемонстрирует рост и будет расти со среднегодовым темпом роста в 18,55% в период 2021-2026 годов, достигнув 167,6 миллиарда долларов США к 2026 году.
В следующей таблице показан уровень проникновения цифровых финансовых услуг в различных странах во время пандемии:
| Страна | Прогнозируемый год максимального проникновения | Уровень проникновения цифровых финансовых услуг (%) | Соотношение цифровых финансовых услуг (%) |
| Таиланд | 2020 | 68 | -20,0 |
| Вьетнам | 2021 | 54 | -36,5 |
| Индонезия | 2023 | 62 | -27,1 |
| Камбоджа | 2024 | 39 | -54,1 |
| Филиппины | 2024 | 62 | -26,7 |
| Шри-Ланка | 2025 | 53 | -37,8 |
| Индия | 2025 | 69 | -18.8 |
| Мьянма | 2027 | 36 | -57.6 |
Влияние на цифровые платежи и переводы
Во всем мире, в самых разных условиях, в результате вспышки было зафиксировано резкое увеличение использования цифровых платежей и переводов. Даже страны, которые до пандемии зарегистрировали значительно высокий уровень использования цифровых финансовых услуг, испытали рост подписки и использования, поскольку сегмент населения, который до сих пор принуждал рынок, состоящий из сельских жителей, меняться по необходимости. В таблице ниже показан рост сектора в глобальном масштабе.
| Особенности роста | Темпы роста |
| Объемы кредитных карт | 65% |
| Трансграничные платежи | 50% |
| Американские потребители в долгах | 87% |
| Рыночная капитализация | (32%) |
| Индийские цифровые платежи | 42% |
Обзор цифровых транзакций в Индии, 2020 год
Нарендра Моди, премьер-министр Индии, говорит: «Я мечтаю о цифровой Индии, где мобильный банкинг и электронный банкинг обеспечивают финансовую интеграцию». Недавнее исследование Local Circles за 2020 год показало, что около 42 процентов индийцев увеличили использование цифровых платежей за три недели после вспышки, в основном для покупки предметов первой необходимости как у физических продавцов, так и на платформах электронной коммерции. В таблице представлена позиция цифрового рынка во время пандемии.
Единица измерения: (Рупии в миллиардах)
| Типы транзакций | Февраль | Март | Апрель | Май |
| Снятие наличных в банкоматах | 1 392,7 | 1 242,9 | 683,7 | 1 025,6 |
| Карты 2RuPay (pos) | 103,1 | 81,8 | 28,5 | 59,7 |
| IMPS | 2 145,7 | 2 019,6 | 1 211,4 | 1 694,0 |
| UPI | 2 225,2 | 2 004,0 | 1 511,4 | 2 183,9 |
| AEPS | 113,9 | 101.7 | 147.1 | 188.3 |
Прогноз на 2021-2022 гг.
Легендарный бизнес-магнат и инвестор Уоррен Баффет заявил: «Цифровая финансовая интеграция и трансформация – фундаментальная реальность для современного бизнеса». Пандемия привела к огромному росту сектора с точки зрения содействия использованию цифровых платежей и переводов для обеспечения электронной коммерции, что также обеспечивает решение для смягчения воздействия вируса. Что касается индийских потребителей, процесс финансовой интеграции трансформировал рынок, и переход к цифровым средствам был в основном отмечен во время пандемии. Как и в Индии, потребители инвестировали в рынок, и темпы роста составляют около 87%. В целом, текущий 2021 год перейдет к полностью цифровым денежным переводам для торговли товарами и услугами во всех секторах экономики.