Цифровое финансовое включение во времена Covid-19
По словам Муляни Индравати, министра финансов Индонезии: «Финансовое включение важно не только потому, что оно способствует росту, но и потому, что помогает обеспечить широкое распространение процветания. Доступ к финансовым услугам играет решающую роль в вызволении людей из нищеты, в расширении прав и возможностей женщин и в оказании помощи правительствам в предоставлении услуг своему народу».
Что такое цифровое финансовое включение?
Цифровое финансовое включение предполагает использование экономичного цифрового способа охвата в настоящее время финансово исключенных и недостаточно обслуживаемых слоев населения с целью предоставления формальных финансовых услуг, хорошо соответствующих их потребностям, которые ответственно предоставляются по разумной цене для клиентов и являются устойчивыми для поставщиков. Компоненты цифрового финансового включения включают в себя:
- Цифровые транзакционные платформы облегчают клиентам осуществление или получение платежей и переводов, а также электронное хранение стоимости.
- Устройства, используемые потребителями, могут быть либо цифровыми устройствами, передающими информацию, либо инструментами, которые подключаются к цифровому устройству, таким как терминал для торговых точек.
- Розничные агенты, у которых есть цифровое устройство, подключенное к коммуникационной сети для передачи и получения информации о транзакциях, позволяют клиентам облегчать ввод и вывод средств.
- Дополнительные финансовые услуги через цифровую транзакционную платформу могут предлагаться банками и небанковскими организациями финансово исключенным и недостаточно обслуживаемым слоям населения.
Как пандемия влияет на финансовый сектор?
Реакция как государственного, так и частного сектора на кризис привела к общему ускорению процесса цифрового финансового включения в странах с формирующейся экономикой, особенно в странах Западной Африки, где он все еще отставал с точки зрения региональных тенденций. С точки зрения спроса на финансирование, как развитые, так и развивающиеся страны стали свидетелями значительного роста вклада и использования цифровых финансовых услуг, поскольку люди искали другие способы управлять финансовыми аспектами своей жизни. Согласно отчету под названием «Global Digital Payment Market», опубликованному UnivDatos Market Insights. Из-за внезапной вспышки COVID-19 спрос на бесконтактные платежи, как ожидается, приведет к значительному росту рынка, и ожидается, что в 2020 году его объем достигнет 65,3 млрд долларов США. После 2020 года мировой рынок цифровых платежей, как ожидается, продемонстрирует рост и будет расти среднегодовыми темпами в 18,55% в течение периода 2021-2026 годов, достигнув 167,6 млрд долларов США к 2026 году.
В следующей таблице показан уровень проникновения цифровых финансовых услуг в различных странах во время пандемии:
| Страна | Прогнозируемый год максимального проникновения | Уровень проникновения цифровых финансовых услуг (%) | Соотношение цифровых финансовых услуг (%) |
| Таиланд | 2020 | 68 | -20.0 |
| Вьетнам | 2021 | 54 | -36.5 |
| Индонезия | 2023 | 62 | -27.1 |
| Камбоджа | 2024 | 39 | -54.1 |
| Филиппины | 2024 | 62 | -26.7 |
| Шри-Ланка | 2025 | 53 | -37.8 |
| Индия | 2025 | 69 | -18.8 |
| Мьянма | 2027 | 36 | -57.6 |
Влияние на цифровые платежи и переводы
В результате вспышки заболевания во всем мире и в самых разных контекстах наблюдался всплеск использования цифровых платежей и переводов. Даже страны, которые зарегистрировали значительно высокий уровень использования цифровых финансовых услуг до пандемии, испытали рост подписки и использования, поскольку сегмент населения, который до сих пор форсировал рынок, состоящий из сельских жителей, изменился из-за необходимости. В таблице ниже показан рост сектора в глобальном масштабе.
| Конкретные показатели роста | Темп роста |
| Объемы кредитных карт | 65% |
| Трансграничные платежи | 50% |
| Потребители в долгах в США | 87% |
| Рыночная капитализация | (32%) |
| Индийские цифровые платежи | 42% |
Обзор индийских цифровых транзакций, 2020 год
Нарендра Моди, премьер-министр Индии, говорит: «Я мечтаю о цифровой Индии, где мобильный и электронный банкинг обеспечивают финансовое включение». Недавнее исследование, проведенное Local Circles за 2020 год, показало, что около 42 процентов индийцев увеличили использование цифровых платежей в течение трех недель после вспышки, в основном для покупки необходимых товаров, как у физических поставщиков, так и на платформах электронной коммерции. В таблице показано положение цифрового рынка во время пандемии.
Единица измерения: (рупий в миллиардах)
| Типы транзакций | Февраль | Март | Апрель | Май |
| Снятие средств в банкоматах | 1,392.7 | 1,242.9 | 683.7 | 1,025.6 |
| Карта 2RuPay (pos) | 103.1 | 81.8 | 28.5 | 59.7 |
| IMPS | 2,145.7 | 2,019.6 | 1,211.4 | 1,694.0 |
| UPI | 2,225.2 | 2,004.0 | 1,511.4 | 2,183.9 |
| AEPS | 113.9 | 101.7 | 147.1 | 188.3 |
Перспективы на 2021-2022 годы
Легендарный бизнес-магнат и инвестор Уоррен Баффет сказал: «Цифровое финансовое включение и трансформация — это фундаментальная реальность для бизнеса сегодня». Пандемия привела к массивному росту сектора с точки зрения содействия использованию цифровых платежей, а также переводов для обеспечения электронной коммерции, что также предоставляет решение для смягчения последствий вируса. Что касается индийских потребителей, процесс финансового включения преобразовал рынок, и в основном наблюдался переход к цифровым средствам во время пандемии. Как и в Индии, потребители инвестировали в рынок, и темпы роста составляют около 87%. В целом, текущий 2021 год станет переходным к полностью цифровым денежным переводам для торговли товарами и услугами во всех секторах экономики.