Сервис цифровых платежей – трендсеттер, вызывающий колоссальные метаморфозы

Сервис цифровых платежей – законодатель моды, вызывающий колоссальные метаморфозы

Бумажная и монетная валюта были неотъемлемой частью общества с самого начала известных человеческих поселений. Но с течением времени и меняющимися потребностями человечество начало искать альтернативы наличным платежам и переводам. Сразу после Второй мировой войны банки начали записывать информацию о дневных транзакциях на большие магнитные ленты вместо того, чтобы носить с собой фактические наличные деньги. Это было сделано для повышения удобства и безопасности. Позже между банками были установлены проводные соединения, чтобы информация о переводах могла передаваться напрямую. Но большие изменения произошли с появлением Интернета в мире в начале 1990-х годов с началом работы World Wide Web (www). По мере роста и развития Интернета наблюдался параллельный рост электронных платежей и онлайн-транзакций. В 1994 году был создан Stanford Federal Credit Union, который, как известно, стал первым финансовым учреждением, предложившим услуги онлайн-интернет-банкинга всем своим членам.

После этого начального шага рост электронных денег и онлайн-платежей был неостановим. Первыми главными игроками на рынке электронных платежей были Millicent (основана в 1995 г.), E-Cash или Cyber Coin (обе в 1996 г.). Большинство первых онлайн-сервисов использовали системы микроплатежей, и их общей чертой было стремление внедрить альтернативы электронным деньгам (такие как электронные деньги, цифровые деньги или токены).

Переходя к настоящему времени, аспект онлайн-платежей приобрел гигантские масштабы с огромным количеством инноваций и тенденций. Основными доступными в настоящее время источниками цифровых платежей являются кредитные и дебетовые карты, электронные деньги, электронные чеки и смарт-карты. Эти варианты суммированы ниже:

Источник: Kaur, K. and Pathak, A., (2015)

Помимо этого, рынок электронных платежей увидел некоторые последние технологические тенденции, чтобы удовлетворить ненасытную тягу цифровой эпохи. 

• Платежи от человека к человеку (P2P) — P2P — это онлайн-технология, которая позволяет клиентам переводить и распределять средства со своего банковского счета или кредитной карты на счет другого человека через Интернет или мобильный телефон. С увеличением числа пользователей цифровых платежей и недавним ростом движения к безналичному обществу методы оплаты P2P приобрели популярность. Основными игроками в этой области являются PayPal, Google Wallet, Snap Cash и Fiserv, и это лишь некоторые из них. Популярность сегмента можно оценить по тому факту, что только в 2017 году 63,5 миллиона потребителей использовали приложение для платежей P2P не реже одного раза в месяц по всему миру, что составляет почти треть всех пользователей смартфонов, по словам Лоры Брук, вице-президента по маркетингу EZShield Fraud Protection. Ожидается, что стоимость транзакций P2P будет демонстрировать годовой темп роста (CAGR 2018-2022) в 23,1%, что приведет к общей сумме в 31 136 млн долларов США к 2022 году только в Азии.
• Система точек продаж (PoS) — Система точек продаж (POS) — это программное/аппаратное обеспечение, в котором клиент осуществляет оплату товаров или услуг, приобретенных у поставщика или компании. С увеличением использования карт и цифровых платежей использование PoS-систем значительно возросло. Это можно считать большим фактором влияния, который может помочь нам двигаться к цифровому обществу. Обязательные элементы PoS-системы суммированы ниже:

     Популярность и рост POS-системы можно оценить по тому факту, что Индия,    будучи одной из самых быстрорастущих экономик мира, стала свидетелем увеличения числа PoS-терминалов до 3,16 миллиона по сравнению с 3,13 миллиона в марте 2018 года, согласно данным Economic Times.

• Приложение для оплаты программного интерфейса (API) — Платежные API — это коммуникации между различными серверами для облегчения и обеспечения обработки платежных транзакций в Интернете. API служат важными точками для сбора данных и информации из различных банков, торговых компаний и других заинтересованных сторон для разработки новых и улучшенных модифицированных услуг. API значительно сокращают затраты и время, тем самым повышая эффективность. API уменьшают проблемы масштабируемости приложений, поскольку здесь новые функции можно добавить, просто добавив или удалив API. Это также способствует увеличению скорости транзакций и гибкости. Благодаря нынешней динамичной и технологичной среде эти характеристики API делают их новым выбором для заинтересованных сторон, когда дело доходит до цифровых транзакций.
• Цифровые кошельки — Они используются для онлайн-транзакций через компьютер или смартфон. Его полезность аналогична кредитной или дебетовой карте и требует привязки к банковскому счету физического лица для осуществления платежей. Цифровые кошельки позволяют клиентам совершать онлайн-транзакции и переводы средств без каких-либо хлопот одним щелчком мыши в безопасной среде. Крупнейшими цифровыми кошельками во всем мире являются Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и PayPal и т. д. По данным Statista, мобильные платежи и цифровые кошельки принесут доход в 930 миллиардов долларов США в 2018 году по сравнению с 780 миллиардами долларов в 2017 году.
• Цифровая валюта Биткойна — Цифровая валюта Биткойна — это криптовалюта. Это форма электронных денег, которую можно обменять на другие валюты, продукты и услуги. Биткойн — это, по сути, компьютерный файл, который хранится в приложении «цифровой кошелек» и обрабатывается через частную сеть компьютеров, связанных через общую программу. Биткойны можно обменивать между электронными кошельками пользователей. Это децентрализованная цифровая валюта без центрального банка или единого администратора. Транзакции в биткойнах записываются в общедоступный список, называемый блокчейном. Основными преимуществами Биткойна являются низкие комиссии за транзакции по сравнению с другими способами оплаты, такими как кредитные карты, во время международных транзакций. Это облегчает ведение бизнеса международным клиентам. Можно избежать хлопот третьей стороны при использовании биткойна для транзакций. Кроме того, эти платежи не облагаются налогом и не подвержены инфляции, а получение средств происходит быстрее, чем через устаревшие финансовые учреждения. Все эти преимущества цифровой валюты Биткойн сделали ее самой желанной и предпочтительной валютой.
• По словам Андреаса Каплана из Smartreum, веб-сайта онлайн-исследований рынка, ожидается, что к 2022 году биткойн достигнет 125 000 долларов.

Революция, которая происходит в платежной индустрии, выдающаяся, как можно заключить из вышеприведенного обсуждения. Можно предположить, что к 2020 году конкурентная среда будет переосмыслена; новые услуги, поставщики и системы создадут совершенно иную индустрию цифровых платежей, чем та, которая известна сегодня.