Сервис цифровых платежей – трендсеттер, приносящий колоссальную метаморфозу

Сервис цифровых платежей – трендсеттер, приносящий колоссальную метаморфозу

Бумажные деньги и монеты были неотъемлемой частью общества с момента зарождения известных человеческих поселений. Но с течением времени и изменением потребностей человечество начало искать альтернативы наличным платежам и переводам. Сразу после Второй мировой войны банки начали записывать информацию о транзакциях дня на большие магнитные катушки, вместо того, чтобы носить с собой фактические наличные. Это было сделано для повышения удобства и безопасности. Позднее между банками были установлены проводные соединения, чтобы информацию о переводах можно было передавать напрямую. Но большие перемены пришли с внедрением интернета в мире в начале 1990-х годов с появлением World Wide Web (www). По мере роста и развития интернета наблюдался параллельный рост электронных платежей и онлайн-транзакций. В 1994 году появился Stanford Federal Credit Union, который, как известно, стал первым финансовым учреждением, предложившим услуги онлайн-интернет-банкинга всем своим членам.

После этого начального шага рост электронных денег и онлайн-платежей стал неудержимым. Первоначальными основными игроками нарынке электронных платежейбыли Millicent (основана в 1995 году), E-Cash или Cyber Coin (оба в 1996 году). Большинство первых онлайн-сервисов использовали микроплатежные системы, и их общей характеристикой было стремление реализовать альтернативы электронным наличным (такие как электронные деньги, цифровые наличные или токены).

Что касается настоящего времени, аспект онлайн-платежей приобрел гигантские масштабы с огромным количеством инноваций и тенденций. Основными доступными на данный момент источниками цифровых платежей являются кредитные и дебетовые карты, электронные деньги, электронные чеки и смарт-карты. Эти варианты были обобщены ниже:

Источник:Каур, К. и Патхак, А., (2015)

Помимо этого, рынок электронных платежей наблюдал некоторые недавние технологические тенденции, чтобы удовлетворить ненасытную потребность цифрового века.

• Одноранговые (P2P) платежи -P2P – это онлайн-технология, которая облегчает клиентам перевод и распределение средств со своего банковского счета или кредитной карты на счет другого лица через Интернет или мобильный телефон. С увеличением числа пользователей цифровых платежей и недавним переходом к безналичному обществу методы оплаты P2P завоевали популярность. Основными игроками в этой области являются PayPal, Google Wallet, Snap Cash и Fiserv, если называть некоторые из них. Популярность этого сегмента можно оценить по тому факту, что только в 2017 году 63,5 миллиона потребителей использовали приложение для P2P-платежей хотя бы один раз в месяц по всему миру, что составляет почти одну треть от всех пользователей смартфонов, по словам Лоры Брук, вице-президента по маркетингу в EZShield Fraud Protection. Ожидается, что стоимость транзакций с P2P-деньгами покажет среднегодовой темп роста (CAGR 2018-2022 гг.) в размере 23,1%, в результате чего общая сумма составит 31 136 млн долларов США к 2022 году только в Азии.
• Система Point of Sale (PoS) -Система point of sale (POS) — это программное/аппаратное обеспечение, в котором клиент осуществляет оплату товаров или услуг, приобретенных у поставщика или компании. С увеличением использования карт и цифровых платежей использование систем PoS значительно возросло. Ее можно считать важным фактором, который может помочь нам перейти к цифровому обществу. Обязательные элементы системы PoS были обобщены ниже:

Популярность и рост системы POS можно оценить по тому факту, что Индия, будучи одной из самых быстрорастущих экономик мира, зафиксировала увеличение количества POS-терминалов до 3,16 миллиона по сравнению с 3,13 миллионами в марте 2018 года, по данным Economic Times.

• Интерфейс программирования приложений (API) для оплаты –API для оплаты — это коммуникации между различными серверами для облегчения и обеспечения обработки платежных транзакций онлайн. API служат важными точками для сбора данных и информации от различных банков, продавцов и других заинтересованных сторон для разработки новых и улучшенных модифицированных услуг. API значительно снижают затраты и время, тем самым повышая эффективность. API уменьшают проблемы масштабируемости приложений, поскольку здесь новые функциональные возможности могут быть добавлены просто путем добавления или удаления API. Это в дальнейшем способствует увеличению скорости и гибкости транзакций. Благодаря нынешней динамичной и технологичной среде, эти характеристики API делают их новым выбором для заинтересованных сторон, когда речь заходит о цифровых транзакциях.
• Цифровые кошельки-Они используются для онлайн-транзакций через компьютер или смартфон. Их функциональность аналогична кредитной или дебетовой карте и требует привязки к банковскому счету пользователя для осуществления платежей. Цифровые кошельки позволяют клиентам совершать онлайн-транзакции и переводы средств без каких-либо сложностей всего одним щелчком в безопасной среде. Некоторые из крупнейших цифровых кошельков в мире: Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и PayPal и т. д. По данным Statista, мобильные платежи и цифровые кошельки обеспечат доход в 930 миллиардов долларов США в 2018 году по сравнению с 780 миллиардами долларов в 2017 году.
• Цифровая валюта Bitcoin-Цифровая валюта Bitcoin — это криптовалюта. Это форма электронных денег, которые можно обменять на другие валюты, продукты и услуги. Bitcoin, по сути, представляет собой компьютерный файл, хранящийся в приложении «цифровой кошелек» и обрабатываемый через частную сеть компьютеров, связанных общей программой. Биткоины можно обменивать между электронными кошельками пользователей. Это децентрализованная цифровая валюта без центрального банка или единого администратора. Транзакции в биткоинах записываются в публичный список под названием Blockchain. Основными преимуществами Bitcoin являются низкие комиссии за транзакции по сравнению с другими способами оплаты, такими как кредитные карты, при трансграничных операциях. Это упрощает ведение бизнеса для международных клиентов. При использовании биткоинов для транзакций можно избежать хлопот с третьей стороной. Кроме того, эти платежи не облагаются налогом и не подвержены инфляции, а получение средств происходит быстрее, чем через традиционные финансовые учреждения. Все эти преимущества цифровой валюты Bitcoin сделали ее самой желанной и предпочтительной валютой.
• По данным Андреаса Каплана из Smartreum, веб-сайта онлайн-исследований рынка, ожидается, что к 2022 году Bitcoin достигнет $125 000.

Революция, происходящая в платежной индустрии, выдающаяся, как можно сделать вывод из приведенной выше дискуссии. Можно оценить, что к 2020 году конкурентная среда будет переопределена; новые услуги, поставщики и системы создадут совершенно другую индустрию цифровых платежей, отличную от той, которая известна сегодня.