Раскрытие инноваций: цифровая трансформация бизнеса потребительского кредитования
Автоматизация стала частью нашего общества и проникла почти во все аспекты нашей жизни, став синонимом экономии денег или времени. Цифровая трансформация - это один из аспектов автоматизации, изменяющий наши рабочие процессы и то, как мы ведем бизнес сегодня. Цифровой трансформацией называется внедрение цифровых технологий во все сферы бизнеса для стимулирования фундаментальных изменений за счет использования ИИ, машинного обучения, облачных вычислений и многого другого для ускорения рабочих процессов и принятия разумных решений.
Внедрение этих цифровых технологий в кредитный бизнес принесло им огромную прибыль за счет простого сокращения сроков утверждения для МСП (малых и средних предприятий) с 20 дней до 10 минут. Внедрение цифровых технологий в процесс утверждения позволило кредиторам обрабатывать большее количество запросов на выдачу кредитов. Улучшенный клиентский опыт с помощью автоматизированного программного обеспечения для цифрового кредитования позволяет кредиторам выделиться на фоне выбранной ниши или целевого рынка кредиторов.
Решения для цифровой трансформации различны в зависимости от целевого рынка кредитора, поскольку каждый вид кредита имеет свои специфические требования. Потребительские кредиты выдаются несколькими движениями пальца в мобильном приложении.
Цифровой кредит – Новая тенденция в DFS (Цифровые финансовые услуги), использует телефонные технологии, веб-платформы для регистрации, оценки, одобрения и выдачи кредитов заемщикам. Вместо традиционных форм кредита он использует электронные деньги. Отличительными особенностями цифрового кредита от других DFS являются
- Кредиты можно подавать, утверждать и выдавать удаленно.
- Утверждение происходит автоматически.
- Часто утверждение занимает менее 72 часов.
Пример цифровизации в бизнесе потребительского кредитования
Nucleus FinnOne Neo Collections – Обеспечивает принятие обоснованных решений с помощью визуализации данных и формирования бизнес-аналитики. Решение ориентировано на улучшение генерации лидов, более быстрое подключение клиентов, комплексное обслуживание кредитов и эффективное выявление мошеннических действий.
Преимущества цифровизации в бизнесе потребительского кредитования
Сравнивать кредиторов становится легко – Появилось много новых конкурентов, предлагающих сопоставимые кредитные продукты, и с помощью цифровизации стало проще собирать информацию для определения лучшего кредитора, из которого можно выбирать.
Онлайн-заявка на потребительский кредит – Заполнение онлайн-заявки на потребительский кредит из любого удаленного места, предоставление всех необходимых документов через цифровую платформу значительно улучшает клиентский опыт, позволяя клиенту подавать заявку на кредит удаленно, требуя всего несколько минут времени клиента по сравнению с традиционным способом посещения ближайшего отделения и предоставления нескольких физических документов.
Онлайн-инструменты – Упрощает с помощью бесплатных инструментов расчет EMI, право на получение суммы кредита, понимание требований к различным условиям погашения кредита и разбивку EMI (основная сумма и процентная составляющая) на выбранный срок кредита. Все эти функции предназначены для повышения прозрачности и позволяют заемщикам принимать обоснованные решения.
Безопасность – Широкое внедрение технологии блокчейн для защиты и ведения децентрализованного учета в различных отраслях промышленности предоставило надежное решение для обеспечения конфиденциальности и предотвращения неправомерного использования потребительских документов. Она обеспечивает необходимую цифровую инфраструктуру для защиты цифровых данных с помощью смарт-контрактов и устраняет риски, связанные с предоставлением физических документов.
Заключение
Цифровизация потребительских кредитов оказывает гораздо большее влияние, чем экономия времени и денег, она положительно преобразует потребительский опыт, увеличивает дополнительный доход за счет увеличения количества заявок, более высоких показателей выигрыша и более выгодных цен. Цифровизация определенно продолжит делать кредитование проще и удобнее для потребителей.
С другой стороны, управление постоянно меняющимися правилами регулирования и построение этих логик в коде программного обеспечения является сложной задачей.