Раскрытие инноваций: цифровая трансформация бизнеса потребительского кредитования
Автоматизация стала частью нашего общества и проникла почти во все аспекты нашей жизни, став синонимом экономии, будь то деньги или время. Цифровая трансформация – это один из аспектов автоматизации, меняющий наши рабочие процессы и то, как мы ведем бизнес сегодня. Под цифровой трансформацией понимается внедрение цифровых технологий во все сферы бизнеса для стимулирования фундаментальных изменений с использованием искусственного интеллекта, машинного обучения, облачных вычислений и других средств для ускорения рабочих процессов и принятия разумных решений.
Внедрение этих цифровых технологий в кредитный бизнес принесло им огромную прибыль за счет простого сокращения сроков утверждения для МСП (малых и средних предприятий) с 20 дней до 10 минут. Внедрение цифровых технологий в процесс утверждения позволило кредиторам обрабатывать большее количество заявок на получение кредита. Улучшенный клиентский опыт с помощью автоматизированного программного обеспечения для цифрового кредитования позволяет кредиторам выделиться на фоне выбранной ниши или целевого рынка.
Решения для цифровой трансформации различаются в зависимости от целевого рынка кредитора, поскольку каждый вид кредита имеет свои собственные требования. Потребительские кредиты выдаются несколькими движениями пальца в мобильном приложении.
Цифровой кредит– Новая тенденция в DFS (Цифровые финансовые услуги), предполагает использование телефонных технологий, веб-платформ для регистрации, оценки, утверждения и выдачи кредитов заемщикам. Вместо традиционных форм кредита используются электронные деньги. Отличительными особенностями цифрового кредита от других DFS являются
- Кредиты можно подавать, утверждать и выдавать удаленно.
- Утверждение происходит автоматически.
- Часто утверждение занимает менее 72 часов.
Пример цифровизации в бизнесе потребительского кредитования
Nucleus FinnOne Neo Collections– Обеспечивает принятие обоснованных решений посредством визуализации данных и создания бизнес-аналитики. Решение ориентировано на улучшение генерации лидов, ускоренное подключение клиентов, комплексное обслуживание кредитов и эффективное обнаружение мошенничества.
Преимущества цифровизации в бизнесе потребительского кредитования
Сравнивать кредиторов стало легко– Появилось множество новых конкурентов, предлагающих сопоставимые кредитные продукты, и с помощью цифровизации стало легче собирать информацию для выявления лучшего кредитора.
Онлайн-заявка на потребительский кредит– Заполнение онлайн-заявки на потребительский кредит из любого удаленного места, предоставление всех необходимых документов через цифровую платформу значительно повышает качество обслуживания клиентов, позволяя клиенту подать заявку на кредит удаленно, затрачивая всего несколько минут времени клиента по сравнению с традиционным способом посещения ближайшего отделения и предоставления нескольких физических документов.
Онлайн-инструменты– С помощью бесплатных инструментов упрощается расчет EMI, возможность получения кредита, понимание требований к различным условиям погашения кредита и разбивка EMI (основной и процентный компонент) на выбранный срок кредита. Все эти функции предназначены для повышения прозрачности и позволяют заемщикам принимать обоснованные решения.
Безопасность– Широкое внедрение технологии блокчейн для защиты и ведения децентрализованной записи в различных отраслях предоставило надежное решение для обеспечения конфиденциальности и предотвращения неправомерного использования потребительских документов. Она обеспечивает необходимую цифровую инфраструктуру для защиты цифровых данных посредством смарт-контрактов и устраняет риски, связанные с представлением физических документов.
Заключение
Цифровизация потребительских кредитов оказывает гораздо большее влияние, чем экономия времени и денег, она положительно преобразует потребительский опыт, увеличивает дополнительный доход за счет увеличения количества заявок, повышения коэффициента выигрыша и улучшения цен. Цифровизация, безусловно, продолжит упрощать и облегчать кредитование для потребителей.
С другой стороны, управление постоянно меняющимися правилами регулирования и построение этих логик в коде программного обеспечения является проблемой.