Движущая сила инноваций: Синергия сотрудничества FinServ и FinTech
Сектор финансовых услуг (FinServ) является крупнейшим сектором мировой экономики с точки зрения доходов и рыночной капитализации. Институты FinServ помогают людям и предприятиям сберегать, занимать, инвестировать, перемещать и управлять деньгами. Их услуги варьируются от обработки транзакций по кредитным картам потребителей до финансирования приобретения бизнеса, помощи налогоплательщикам в подготовке налоговой отчетности и помощи многонациональным корпорациям в управлении их финансовыми рисками.
FinTech (финансовые технологии) используют инновационные технологии для улучшения и автоматизации предоставления финансовых услуг, включая автоматизацию и искусственный интеллект (AI). FinTech помогают своим клиентам зарабатывать больше денег, экономить больше денег и принимать более взвешенные финансовые решения, предоставляя потребителям и предприятиям более эффективные способы управления своими финансовыми операциями — от личных банковских счетов до мгновенных финансовых транзакций и автоматизированных расчетов риска процесса.
Согласно недавнему глобальному отчету PwC, большинство глобальных компаний, предоставляющих финансовые услуги, намерены расширить свое сотрудничество в области FinTech, поскольку 88% из них обеспокоены потерей бизнеса из-за новаторов. В течение следующих трех-пяти лет подавляющее большинство международных банков, страховых компаний и управляющих инвестициями планируют расширить свое сотрудничество с фирмами FinTech и ожидают среднюю рентабельность инвестиций в размере 20% по своим инновационным проектам.
FinTech превратились из стартапов, которые стремились конкурировать и побеждать лидеров рынка, в более разнообразные экосистемы компаний, многие из которых стремились к сотрудничеству. Стартапы в индустрии финансовых технологий нуждаются в клиентах в дополнение к капиталу. Чтобы стимулировать изменения и внедрять инновации, организациям нужны новые стратегии.
Упомянутый выше опрос показывает, как различные источники, такие как технологические фирмы, интернет-магазины и платформы социальных сетей, стимулируют инновации, которые исходят из-за пределов индустрии финансовых услуг. На некоторых азиатских рынках эта стратегия, несомненно, была распространенной. Новая стратегия сотрудничества предлагает альтернативные стратегии как для стартапов, так и для новых конкурентов, но она также связана с новым набором рисков.
FinTechs все чаще переходят в предприятия, ориентированные на потребителей, после того, как первоначально сосредоточились на бэкэнд-системах уважаемых FinServs. FinTechs уделяют приоритетное внимание быстрым технологическим инновациям, гибкости рынка, а также опыту и брендингу, ориентированным на клиента. Они работают в различных отраслях, включая образование, розничные банковские услуги, некоммерческие организации, управление инвестициями и криптовалюту.
Текущие тенденции и меняющиеся течения:
Традиционные финансовые учреждения настраиваются на инновации, чтобы исследовать и использовать новые технологии. Они активно сотрудничают с FinTech, которые предлагают гибкость и знания в технологиях, выходящих за рамки их стратегических инициатив, и создают лаборатории для стимулирования инноваций. Время выхода на рынок для инноваций, таких как аналитика на основе AI, которые могут привести к новым возможностям получения дохода и конкурентной дифференциации, может быть ускорено для FinServs благодаря этим альянсам. Сотрудничество между FinServ и FinTech может помочь решить проблему киберпреступности. FinTech может помочь банкам и эмитентам кредитных карт использовать аналитические данные для автоматизированного обнаружения мошенничества, отмечать подозрительные попытки транзакций и уведомлять клиентов до их утверждения.
По данным Deloitte, инвестиционным банкам, вероятно, потребуется «модифицировать определенные бизнес-модели и операционные платформы» и «оптимизировать использование финансовых технологий, данных и аналитики для создания дифференцированной аналитики и добавленной стоимости», поскольку они сталкиваются с проблемами, связанными с другими тенденциями, такими как изменение финансового регулирования, рост удаленной работы и продвинутые аналитические клиенты.
Заключение:
Финансовым учреждениям следует сотрудничать с FinTech, а не рассматривать их как конкурентов, поскольку существует значительное количество возможностей для сотрудничества. FinTech — это разрушение, инновации и преобразования, и это, несомненно, окажет влияние на то, как финансовые учреждения работают во всем мире, и сформирует эту работу.
Автор: Sakshi Gupta