Движущая сила инноваций: синергия сотрудничества FinServ и FinTech
Сектор финансовых услуг (FinServ) является крупнейшим сектором мировой экономики с точки зрения доходов и рыночной капитализации акций. Институты FinServ помогают людям и предприятиям экономить, брать кредиты, инвестировать, перемещать деньги и управлять ими. Их услуги варьируются от обработки транзакций по кредитным картам потребителей до финансирования приобретения бизнеса, помощи налогоплательщикам в подготовке налоговой отчетности и помощи многонациональным корпорациям в управлении своими финансовыми рисками.
FinTech (финансовые технологии) используют инновационные технологии для улучшения и автоматизации предоставления финансовых услуг, включая автоматизацию и искусственный интеллект (AI). FinTech помогают своим клиентам зарабатывать больше денег, экономить больше денег и принимать более взвешенные финансовые решения, предоставляя потребителям и предприятиям более эффективные способы управления своими финансовыми операциями — от личных банковских счетов до мгновенных финансовых транзакций и автоматизированных расчетов рисков.
Согласно недавнему глобальному отчету PwC, большинство мировых компаний, предоставляющих финансовые услуги, намерены расширить свое сотрудничество с FinTech, поскольку 88% из них обеспокоены потерей бизнеса для новаторов. В течение следующих трех-пяти лет подавляющее большинство международных банков, страховых компаний и инвестиционных менеджеров планируют расширить свое сотрудничество с фирмами FinTech и ожидают среднюю рентабельность инвестиций в свои инновационные проекты в размере 20%.
FinTech превратились из стартапов, которые стремились конкурировать и побеждать лидеров рынка, в более разнообразные экосистемы компаний, многие из которых искали сотрудничество. Стартапам в индустрии финансовых технологий, помимо капитала, нужны клиенты. Чтобы способствовать изменениям и внедрять инновации, организациям необходимы новые стратегии.
Упомянутый выше опрос показывает, как различные источники, такие как технологические фирмы, интернет-магазины и платформы социальных сетей, стимулируют инновации, которые исходят извне индустрии финансовых услуг. На некоторых азиатских рынках эта стратегия, несомненно, была распространена. Новая стратегия сотрудничества предлагает альтернативные стратегии как для стартапов, так и для новых конкурентов, но она также сопряжена с новым набором рисков.
FinTechs все чаще переходят в бизнес, ориентированный на потребителей, после того, как первоначально сосредоточились на бэкэнд-системах респектабельных FinServs. FinTechs уделяют приоритетное внимание быстрому технологическому обновлению, гибкости рынка, а также опыту и брендингу, ориентированным на клиента. Они работают в различных отраслях, включая образование, розничные банковские услуги, некоммерческие организации, управление инвестициями и криптовалюты.
Текущие тенденции и меняющиеся условия:
Традиционные финансовые институты готовятся к инновациям для изучения и использования новых технологий. Они активно сотрудничают с финтех-компаниями, предлагающими гибкость и знания в технологиях, выходящих за рамки их стратегических инициатив, и создают лаборатории для стимулирования инноваций. Время выхода на рынок таких инноваций, как аналитика на основе AI, которые могут привести к новым возможностям получения дохода и конкурентной дифференциации, может быть ускорено для FinServs благодаря этим альянсам. Сотрудничество между FinServ и FinTech может помочь решить проблему киберпреступности. FinTech может помочь банкам и эмитентам кредитных карт использовать аналитические данные для автоматизации обнаружения мошеннических операций, отмечать подозрительные попытки транзакций и уведомлять клиентов до их утверждения.
По данным Deloitte, инвестиционным банкам, вероятно, потребуется «изменить определенные бизнес-модели и операционные платформы» и «оптимизировать использование финансовых технологий, данных и аналитики для создания дифференцированной аналитики и добавленной стоимости», поскольку они сталкиваются с проблемами, связанными с другими тенденциями, такими как изменение финансового регулирования, рост удаленной работы и продвинутые аналитические клиенты.
Заключение:
Финансовым учреждениям следует сотрудничать с финтех-компаниями, а не рассматривать их как конкурентов, потому что существует значительное количество возможностей для сотрудничества. FinTech — это, прежде всего, разрушение, инновации и преобразования, и они, несомненно, окажут влияние на то, как финансовые учреждения работают во всем мире, и будут формировать это.
Автор: Сакши Гупта