Поддержка инноваций: Синергия сотрудничества FinServ и FinTech
Сектор финансовых услуг (FinServ)является крупнейшим сектором мировой экономики с точки зрения прибыли и рыночной капитализации акционерного капитала. Институты FinServ помогают людям и предприятиям сберегать, брать в долг, инвестировать, перемещать и управлять деньгами. Их услуги варьируются от обработки транзакций по кредитным картам потребителей до финансирования приобретения бизнеса, помощи налогоплательщикам в подготовке налоговой отчетности и помощи многонациональным корпорациям в управлении их финансовыми рисками.
FinTech (финансовые технологии) используют инновационные технологии для расширения и автоматизации предоставления финансовых услуг, включая автоматизацию и искусственный интеллект (AI). FinTech помогают своим клиентам зарабатывать больше денег, экономить больше денег и принимать более обоснованные финансовые решения, предоставляя потребителям и предприятиям более совершенные способы управления своими финансовыми операциями — от личных банковских счетов до мгновенных финансовых транзакций и автоматизированных расчетов риска процесса.
Согласно недавнему глобальному отчету PwC, большинство глобальных компаний, предоставляющих финансовые услуги, намерены расширить свое сотрудничество с FinTech, поскольку 88% из них обеспокоены потерей бизнеса для новаторов. В течение следующих трех-пяти лет подавляющее большинство международных банков, страховых компаний и управляющих инвестициями планируют расширить свое сотрудничество с фирмами FinTech и ожидают среднюю рентабельность инвестиций в размере 20% по своим инновационным проектам.
FinTech превратились из стартапов, которые стремились конкурировать и побеждать лидеров рынка, в более разнообразные экосистемы компаний, многие из которых искали сотрудничество. Стартапам в индустрии финансовых технологий требуются клиенты в дополнение к капиталу. Чтобы способствовать изменениям и обеспечивать инновации, организациям необходимы новые стратегии.
Упомянутый выше опрос показывает, как различные источники, такие как технологические фирмы, интернет-магазины и платформы социальных сетей, стимулируют инновации, которые возникают за пределами индустрии финансовых услуг. На некоторых азиатских рынках эта стратегия, несомненно, была распространена. Новая стратегия сотрудничества предлагает альтернативные стратегии как для стартапов, так и для новых конкурентов, но она также связана с новым набором рисков.
FinTech все чаще переходят в предприятия, ориентированные на потребителей, после первоначальной концентрации на серверных системах респектабельных FinServ. FinTech уделяют приоритетное внимание быстрым технологическим инновациям, гибкости рынка и опыту и брендингу, ориентированным на клиента. Они работают в различных отраслях, включая образование, розничные банковские услуги, некоммерческие организации, управление инвестициями и криптовалюту.
Текущиетенденции и изменяющиеся течения:
Традиционные финансовые учреждения готовятся к инновациям, чтобы изучать и использовать новые технологии. Они активно сотрудничают с финтех-компаниями, которые предлагают гибкость и знания в технологиях, выходящих за рамки их стратегических инициатив, и они создают лаборатории для поощрения инноваций. Время выхода на рынок таких инноваций, как аналитические данные на основе искусственного интеллекта, которые могут привести к новым возможностям получения дохода и конкурентной дифференциации, может быть ускорено для FinServ благодаря этим альянсам. Сотрудничество междуFinServ и FinTechможет помочь решить проблему киберпреступности. FinTech может помочь банкам и эмитентам кредитных карт использовать аналитические данные для автоматического обнаружения мошенничества, отмечать подозрительные попытки транзакций и уведомлять клиентов до их утверждения.
По данным Deloitte, инвестиционным банкам, вероятно, потребуется «изменить определенные бизнес-модели и операционные платформы» и «оптимизировать использование финансовых технологий, данных и аналитики для получения дифференцированных идей и добавленной стоимости», поскольку они сталкиваются с проблемами, вызванными другими тенденциями, такими как изменение финансового регулирования, рост удаленной работы и передовые аналитические клиенты.
Заключение:
Финансовые учреждения должны сотрудничать с финтех-компаниями, а не рассматривать их как конкурентов, потому что существует значительный объем возможностей для сотрудничества. FinTech — это все о разрушении, инновациях и трансформации, и это, несомненно, окажет влияние и сформирует то, как финансовые учреждения работают во всем мире.
Автор: Сакши Гупта