Cách Mạng Hóa Thương Mại: Sự Phát Triển của Dịch Vụ Mua Ngay, Trả Sau (BNPL)
BNPL là gì?
BNPL còn được gọi làMua Ngay Trả Saulà một lựa chọn phí mà bạn có thể mua hàng mà không cần phải trả tiền từ túi tiền của chính bạn. Nói chung, bạn tham gia với một tổ chức cung cấp cơ sở này để thanh toán khi bạn mua hàng.
Tuy nhiên, ngay sau khi người cho vay trả tiền thay cho bạn, bạn sẽ trả hết số tiền trong một khoảng thời gian quy định. So với một khoản vay cá nhân, không có lãi suất nào được áp dụng theo chương trình BNPL. Bạn sẽ trả nó dưới dạng một khoản thanh toán, nếu không, bạn có thể trả nó thông qua Trả góp hàng tháng (EMI) không tính phí. Nếu bạn không trả hết số tiền trong thời gian bồi thường đã cho, thì người cho vay có thể phải tính lãi suất cho số tiền của bạn. Bất kỳ sự chậm trễ nào cũng có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng của bạn.
BNPL hoạt động như thế nào?
Các nhà cung cấp dịch vụ BNPL chia sẻ cùng một mô hình hoạt động, với các điều khoản hợp đồng là yếu tố khác biệt duy nhất. Nó thường trông như thế này:
Ưu và nhược điểm của Mua Ngay, Trả Sau
Sự phát triển của BNPL
Trong năm qua, chúng ta đã thấy nhiều hơnBNPLcác nhà cung cấp cũng như các gã khổng lồ thanh toán đã thành lập (ví dụ: PayPal – Pay in 4 và Amex – plan It) cung cấp dịch vụ BNPL cho khách hàng tại bất kỳ thương nhân nào mà mạng lưới cơ bản (ví dụ: MasterCard, Visa, sàn giao dịch chứng khoán hoặc PayPal) được chấp nhận.
Nhưng khi sự công nhận và việc sử dụng BNPL bắt đầu tăng lên đáng kể, với hơn 7 triệu tài khoản đang hoạt động trong những ngày này ở Úc, những người nắm giữ tiền tệ cuối cùng đã thấy mối đe dọa đang nổi lên: Không chỉ sự sụt giảm trong việc sử dụng / doanh thu của MasterCard mà còn có nhiều hơn nữa sự tham gia của khách hàng và xây dựng lòng tin với những người chơi BNPL mới đó.
Câu hỏi chính là ai là người sẽ gói các đề xuất giá trị gia tăng của họ, chẳng hạn như đề xuất sản phẩm, theo dõi đơn hàng, chương trình khách hàng thân thiết cho khách hàng và các dịch vụ chuyên sâu cho người bán để mang lại trải nghiệm tìm kiếm đơn giản nhất?
Với sự bão hòa trong các ngành công nghiệp cốt lõi, các nhà cung cấp BNPL đang theo đuổi các danh mục gần đây (ví dụ: sức khỏe, du lịch, thanh toán của chính phủ) và phân khúc khách hàng mà trong đó để phát triển — không chỉ từ góc độ người mua sắm mà còn từ góc độ kinh doanh. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ là một trong số các phân khúc trọng tâm chính trong những tháng gần đây với việc ra mắt hàng hóa B2B gần đây.
Song song, các nhà cung cấp BNPL đã áp dụng các phương pháp chuyên môn hóa với các đề xuất giá cụ thể theo danh mục và sự chú trọng vào việc trở thành tùy chọn thanh toán/người dẫn đầu danh mục được ưa thích. Họ phải được buộc phải đa dạng hóa không chỉ các sản phẩm và dịch vụ mà còn để truy cập vào các luồng doanh thu mới và tăng mức độ liên quan trong tương lai của họ khi được dẫn đến các mô hình hợp tác khác nhau đang được áp dụng.
Tiêu chí đủ điều kiện để Mua Ngay Trả Sau ở Ấn Độ
Các tiêu chí đủ điều kiện bạn có thể đáp ứng để sử dụng tiện ích Mua Ngay Trả Sau là:
Suy thoái thị trường gần đây đối với BNPL
Ngành BNPL bùng nổ trong suốt thời kỳ lãi suất thấp và nhiều nhà cung cấp có kinh nghiệm về các định giá tăng vọt trong một khoảng thời gian rất ngắn. Năm 2021, Affirm và Klarna, những người khổng lồ của BNPL, được định giá lần lượt là 47 tỷ đô la và 46 tỷ đô la. Mặc dù các nhà cung cấp BNPL hiện đang phải đối mặt với rắc rối do tăng và định giá quá cao, nhưng ngành tài chính ngắn hạn chắc chắn sẽ ở đây.
Trong khi các công ty khởi nghiệp BNPL hiện đang chiến thắng cuộc đua tài trợ POS, họ cần phải tích hợp các công nghệ phù hợp để phù hợp với sự giám sát theo quy định và giữ lại sự tiện lợi tương tự, nếu không họ sẽ có nguy cơ mất thị phần vào các ngân hàng tham gia thị trường tài chính POS.
Những thay đổi chính trong 12 tháng qua
Sự nhất quán duy nhất trong lối sống được đùn ra và nhịp độ thay đổi trong doanh nghiệp BNPL đã đạt đến những cấp độ mới. Trong khi năm 2019 và 2020 bị thống trị bởi các kỹ thuật ‘chiếm đất’ của các tập đoàn BNPL để kiếm lợi thế thị trường trong các phân khúc người tiêu dùng ‘được thành lập’ và các ngành công nghiệp hấp dẫn như thời trang, bán lẻ và cải thiện gia đình, chúng tôi đã thấy một thế hệ tiến hóa hiện tại trong khu vực BNPL và tác động rộng lớn hơn trong doanh nghiệp cung cấp kinh tế vào năm 2021.
Kết luận
Tài chính Mua Ngay, Trả Sau cũng có vẻ thú vị trong trường hợp bạn không thể hoặc không cần phải thanh toán tất cả các hóa đơn của mình ngay lập tức. Những khoản vay này cải thiện khả năng tín dụng của bạn mà không tính phí lãi suất cao, nhưng chúng có một kế hoạch bồi thường, vì vậy bạn không bị rơi vào một đống nợ nần liên tục. Nhưng hãy nhớ, nếu hóa đơn trị giá ít hơn và hậu quả là gì nếu bạn không thể trả tiền.
Tương lai của BNPL có thể rất tươi sáng. Bởi vì ý tưởng này sẽ thu hút nhiều khách hàng hơn và khiến họ mua mặt hàng đã chọn ngay lập tức. Hầu hết các chủ nợ cung cấp tính năng này đều cung cấp các khoản hoàn trả EMI miễn phí.
Đây có thể là một lựa chọn được ưa thích hơn để ủy thác trong tương lai, đặc biệt là đối với nhiều người trẻ tuổi. Nhưng nó vẫn giống như một khoản thế chấp mà người mua phải trả dần.
Các chủ nợ cung cấp nhà cung cấp này hiện đang thận trọng trong việc cung cấp tính năng này vì không phải tất cả các cá nhân đều có thể trả lại số tiền trong số tiền cơ bản đã đặt ra. Có thể nhìn thấy, nhưng chỉ khi thực thể địa phương của người mua có thể sử dụng đúng cách cơ sở và phát hành số lượng nhanh chóng.
Tác giả: Dipanshi Singh