Hòa nhập tài chính kỹ thuật số trong thời kỳ Covid-19

Hòa nhập tài chính kỹ thuật số trong thời kỳ Covid-19

Theo lời của Mulyani Indrawati, Bộ trưởng Tài chính Indonesia, “Hòa nhập tài chính không chỉ quan trọng vì nó thúc đẩy tăng trưởng, mà còn vì nó giúp đảm bảo sự thịnh vượng được chia sẻ rộng rãi. Việc tiếp cận các dịch vụ tài chính đóng một vai trò quan trọng trong việc giúp người dân thoát nghèo, trao quyền cho phụ nữ và giúp chính phủ cung cấp dịch vụ cho người dân.”

Hòa nhập tài chính kỹ thuật số là gì?

Hòa nhập tài chính kỹ thuật sốliên quan đến việc sử dụng phương thức kỹ thuật số tiết kiệm chi phí để tiếp cận các đối tượng hiện đang bị loại trừ và chưa được phục vụ đầy đủ về tài chính với mục đích có được các dịch vụ tài chính chính thức phù hợp với yêu cầu của họ, được cung cấp một cách có trách nhiệm với mức giá hợp lý cho khách hàng và bền vững cho các nhà cung cấp. Các thành phần của hòa nhập tài chính kỹ thuật số bao gồm:

• Nền tảng giao dịch kỹ thuật sốtạo điều kiện cho khách hàng thực hiện hoặc nhận thanh toán và chuyển khoản, đồng thời lưu trữ giá trị bằng điện tử.
• Thiết bịdo người tiêu dùng sử dụng có thể là thiết bị kỹ thuật số truyền thông tin hoặc công cụ gắn vào thiết bị kỹ thuật số như thiết bị đầu cuối điểm bán hàng.
• Đại lý bán lẻcó thiết bị kỹ thuật số được liên kết với mạng truyền thông để truyền và nhận thông tin giao dịch cho phép khách hàng thực hiện rút và nạp tiền mặt.
• Các dịch vụ tài chính bổ sung thông qua nền tảng giao dịch kỹ thuật sốcó thể được cung cấp bởi các ngân hàng và tổ chức phi ngân hàng cho các đối tượng bị loại trừ và chưa được phục vụ đầy đủ về tài chính.

Đại dịch ảnh hưởng đến lĩnh vực Tài chính như thế nào?

Phản ứng của khu vực công cũng như khu vực tư nhân đối với cuộc khủng hoảng đã dẫn đến sự gia tăng tổng thể của quá trình hòa nhập tài chính kỹ thuật số trong các bối cảnh mới nổi, đặc biệt là ở các nước Tây Phi, nơi nó vẫn tụt hậu so với xu hướng khu vực. Về nhu cầu tài chính, cả các nước phát triển và mới nổi đều chứng kiến sự tăng trưởng đáng kể về đóng góp và việc sử dụng các dịch vụ tài chính kỹ thuật số, khi mọi người đã tìm kiếm các phương án thay thế khác để điều hành và quản lý các khía cạnh tài chính trong cuộc sống của họ. Theo báo cáo có tiêu đề “Thị trường thanh toán kỹ thuật số toàn cầu” do UnivDatos Market Insights công bố.Do sự bùng phát đột ngột của COVID-19, nhu cầu thanh toán không tiếp xúc, thị trường dự kiến sẽ chứng kiến sự tăng trưởng cao và dự kiến sẽ đạt quy mô thị trường 65,3 tỷ USD vào năm 2020. Sau năm 2020, thị trường thanh toán kỹ thuật số toàn cầu dự kiến sẽ chứng kiến sự tăng trưởng và sẽ tăng trưởng với tốc độ CAGR là 18,55% trong giai đoạn 2021-2026 để đạt 167,6 tỷ USD vào năm 2026.

Bảng sau minh họa mức độ thâm nhập tài chính kỹ thuật số ở các quốc gia khác nhau trong đại dịch:

Tác động đến Thanh toán và Chuyển tiền Kỹ thuật số

Sự gia tăng việc sử dụng thanh toán và chuyển tiền kỹ thuật số đã được thực hiện trên quy mô toàn cầu, và trong bối cảnh rất khác nhau, do hậu quả của đợt bùng phát dịch bệnh. Ngay cả các quốc gia đã ghi nhận mức độ sử dụng dịch vụ tài chính kỹ thuật số cao đáng kể trước đại dịch cũng đã trải qua sự gia tăng về đăng ký và sử dụng, khi phân khúc dân số trước đây buộc thị trường bao gồm người dân nông thôn phải thay đổi do nhu cầu. Bảng dưới đây làm nổi bật sự tăng trưởng của lĩnh vực này trên toàn cầu.

Tổng quan về Giao dịch Kỹ thuật số của Ấn Độ, 2020

Narendra Modi, Thủ tướng Ấn Độ cho biết, “Tôi mơ về một Ấn Độ Kỹ thuật số, nơi di động và ngân hàng điện tử đảm bảo hòa nhập tài chính.” Một nghiên cứu gần đây của Local Circles trong năm 2020 cho thấy khoảng 42% người Ấn Độ đã tăng cường sử dụng thanh toán kỹ thuật số trong ba tuần sau đợt bùng phát dịch bệnh, chủ yếu để mua các mặt hàng thiết yếu, cả tại các nhà cung cấp vật lý và trên nền tảng thương mại điện tử. Bảng trình bày vị thế của thị trường kỹ thuật số trong thời kỳ đại dịch.

Đơn vị: (Tỷ rupee)

Triển vọng 2021-2022

Tỷ phú kinh doanh và nhà đầu tư huyền thoại Warren Buffett đã nói, “Hòa nhập và chuyển đổi tài chính kỹ thuật số là một thực tế cơ bản đối với các doanh nghiệp hiện nay.” Đại dịch đã dẫn đến sự tăng trưởng lớn của lĩnh vực này về mặt thúc đẩy việc sử dụng thanh toán kỹ thuật số cũng như chuyển tiền để cho phép thương mại điện tử, cũng cung cấp một giải pháp để giảm thiểu tác động của vi-rút. Liên quan đến người tiêu dùng Ấn Độ, quá trình hòa nhập tài chính đã chuyển đổi thị trường và việc chuyển sang các phương tiện kỹ thuật số đã được chứng kiến rộng rãi trong thời kỳ đại dịch. Giống như Ấn Độ, người tiêu dùng đã đầu tư vào thị trường và có tốc độ tăng trưởng khoảng 87%. Nhìn chung, năm 2021 hiện tại sẽ chuyển sang chuyển tiền kỹ thuật số hoàn toàn cho thương mại hàng hóa và dịch vụ cho tất cả các lĩnh vực trong nền kinh tế.