新冠疫情时代的数字普惠金融
印度尼西亚财政部长穆莉亚妮·英卓瓦蒂曾说，“普惠金融至关重要，不仅因为它促进增长，还因为它有助于确保繁荣得到广泛共享。获得金融服务在帮助人们脱贫、赋予妇女权力以及帮助政府向人民提供服务方面发挥着关键作用。”
什么是数字普惠金融？
数字普惠金融涉及使用具有成本效益的数字方式，以服务于目前在金融上被排除在外和未被充分服务的人群，目的是提供与其需求相符的正式金融服务，这些服务以合理的价格负责任地交付给客户，并对提供商具有可持续性。数字普惠金融的组成部分包括：
- 数字交易平台方便客户进行或获取支付和转账，以及以电子方式存储价值。
- 设备消费者使用的设备可以是传输信息的数字设备，也可以是连接到数字设备的仪器，如销售点终端。
- 零售代理拥有连接到通信网络的数字设备以传输和获取交易信息，使客户能够方便地存取现金。
- 通过数字交易平台提供的额外金融服务可以由银行和非银行机构提供给在金融上被排除在外和未被充分服务的人群。
疫情如何影响金融部门？
公共部门和私营部门对危机的反应导致新兴背景下数字普惠金融进程的全面加速，特别是在西非国家，这些国家在区域趋势方面仍然落后。在对金融的需求方面，发达国家和新兴国家都见证了数字金融服务贡献和使用的显著增长，因为人们一直在寻找其他替代方案来管理和运营其生活的金融方面。根据UnivDatos Market Insights发布的题为“全球数字支付市场”的报告。由于 COVID-19 的突然爆发，对非接触式支付的需求，预计市场将见证高增长，预计到 2020 年将达到 653 亿美元的市场规模。2020 年之后，全球数字支付市场预计将见证增长，并在 2021-2026 年期间以 18.55% 的复合年增长率增长，到 2026 年达到 1676 亿美元。
下表说明了疫情期间各国数字金融渗透的水平：
| 国家 | 预计最大渗透年份 | 数字金融服务渗透水平（%） | 数字金融服务比率（%） |
| 泰国 | 2020 | 68 | -20.0 |
| 越南 | 2021 | 54 | -36.5 |
| 印度尼西亚 | 2023 | 62 | -27.1 |
| 柬埔寨 | 2024 | 39 | -54.1 |
| 菲律宾 | 2024 | 62 | -26.7 |
| 斯里兰卡 | 2025 | 53 | -37.8 |
| 印度 | 2025 | 69 | -18.8 |
| 缅甸 | 2027 | 36 | -57.6 |
数字支付和转账的影响
在全球范围内，在疫情爆发后，数字支付和转账的使用量激增，并且在各种不同的背景下都有所体现。即使是在疫情爆发前数字金融服务使用水平已经很高的国家，其订阅和使用量也出现了增长，因为此前一直被迫进入市场的、由农村人口构成的部分群体，出于必要而发生了改变。下表重点介绍了该行业在全球范围内的增长情况。
| 增长细节 | 增长率 |
| 信用卡交易量 | 65% |
| 跨境支付 | 50% |
| 美国消费者负债 | 87% |
| 市值 | (32%) |
| 印度数字支付 | 42% |
2020年印度数字交易概览
印度总理纳伦德拉·莫迪表示：“我梦想一个数字印度，在那里，移动银行和电子银行确保金融普惠。”Local Circles 2020年的一项最新研究发现，在疫情爆发后的三周内，约有42%的印度人增加了他们对数字支付的使用，这主要是为了购买不可或缺的商品，无论是在实体供应商还是在电子商务平台上。下表描述了疫情期间数字市场的状况。
单位：（十亿卢比）
| 交易类型 | 二月 | 三月 | 四月 | 五月 |
| ATM提款 | 1,392.7 | 1,242.9 | 683.7 | 1,025.6 |
| 2RuPay卡(POS) | 103.1 | 81.8 | 28.5 | 59.7 |
| IMPS | 2,145.7 | 2,019.6 | 1,211.4 | 1,694.0 |
| UPI | 2,225.2 | 2,004.0 | 1,511.4 | 2,183.9 |
| AEPS | 113.9 | 101.7 | 147.1 | 188.3 |
2021-2022 年展望
传奇商业大亨兼投资者沃伦·巴菲特曾表示：“数字化普惠金融和转型是当今企业的一项基本现实。”疫情导致该行业大规模增长，这体现在促进数字支付和转账以支持电子商务，同时也提供了一种缓解病毒影响的解决方案。参考印度消费者，普惠金融的进程已经改变了市场，并且在疫情期间，转向数字化手段的情况已得到广泛见证。与印度一样，消费者也投资于市场，增长率约为 87%。总的来说，当前的 2021 年将过渡到所有经济部门的商品和服务贸易的完全数字化汇款。