商業革新：「先買後付 (BNPL)」服務的演進
什麼是 BNPL？
BNPL 也稱為先買後付，是一種費用選擇，您可以在不必從自己的口袋付款的情況下進行購買。通常，您會註冊一家提供此功能的公司，該公司會在您購買時付款。
但是，一旦貸款人代表您付款，您將在規定的期限內償還該金額。與個人貸款相比，BNPL 計劃不收取利息。您可以將其作為付款金額支付，也可以通過免息平均月付款 (EMI) 支付。如果您未能在規定的還款期限內支付該金額，則貸款人可能會對您的金額收取利息。任何延遲都可能嚴重影響您的信用評分。
BNPL 如何運作？
BNPL 服務供應商共享相同的營運模式，合約條款是唯一的區別。它通常如下所示：
先買後付的優缺點
BNPL 的演進
在過去一年中，我們看到越來越多的 BNPL 供應商以及成熟的支付巨頭（例如，PayPal – Pay in 4 和 Amex – plan It）在任何接受底層網路（例如，萬事達卡、Visa、證券交易所或 PayPal）的商家向客戶提供 BNPL 服務。
但是，隨著 BNPL 的認知度和使用量開始急劇增加，如今澳洲有超過 700 萬個活躍帳戶，現有的金融機構最終看到了正在浮現的威脅：不僅僅是萬事達卡的使用量/收入下降，更重要的是與這些新的 BNPL 參與者建立的高客戶參與度和信任度。
關鍵問題是誰將包裝他們的增值主張，例如產品推薦、訂單追蹤、客戶忠誠度計劃和商家洞察服務，以提供最佳的購物體驗？
隨著核心產業的飽和，BNPL 供應商正在尋找新的類別（例如，醫療保健、旅遊、政府支付）和客戶群來實現增長——不僅從消費者角度來看，而且也從商業角度來看。過去幾個月，中小企業一直是重點關注的細分市場之一，並推出了新的 B2B 產品。
同時，BNPL 供應商也採取了專業化方式，提供特定類別的價格主張，並專注於成為首選的支付選項/類別領導者。他們不僅需要使產品和服務多元化，還需要獲得新的收入來源，並提高他們作為各種合作夥伴模式被採用的未來相關性。
印度先買後付的資格標準
您可能需要滿足以下資格標準才能使用先買後付功能：
BNPL 近期市場低迷
BNPL 產業在低利率時期爆發，許多供應商在很短的時間內經歷了估值飆升。2021 年，BNPL 巨頭 Affirm 和 Klarna 的估值分別為 470 億美元和 460 億美元。儘管 BNPL 供應商目前正面臨因利率上升和估值過高帶來的麻煩，但短期融資產業無疑將繼續存在。
雖然 BNPL 新創公司目前在 POS 融資競賽中獲勝，但他們需要整合正確的技術，以適應監管監督並保留相同的便利性，否則他們可能會面臨將市場份額輸給進入 POS 融資市場的銀行的風險。
過去 12 個月的重大變化
生活方式中唯一不變的就是變化，而 BNPL 企業中的替代步伐已達到新的水平。雖然 2019 年和 2020 年主要由 BNPL 公司採用「圈地」策略來獲取「已建立」的消費者細分市場和有吸引力的產業（如時尚、零售和國內改良）的市場份額，但我們已經看到了 BNPL 領域的最新一代演進，以及 2021 年在經濟服務企業中更廣泛的影響。
結論
如果您不能或不想立即支付所有帳單，那麼先買後付融資聽起來也很有趣。這些貸款可以提高您的信用度，而不會向您收取高額利息，但它們有一個還款計劃，因此您不會陷入持續債務的泥潭。但請記住，如果帳單價值較低，並且如果您無法支付會產生什麼後果。
BNPL 的未來可能非常光明。因為這個想法會吸引更多客戶，並讓他們立即購買所選商品。大多數提供此功能的債權人都提供免費的 EMI 退款。
這可能是未來佣金的首選替代方案，尤其是對於各種年輕人而言。但它仍然像買家最終必須償還的抵押貸款。
提供此服務的債權人目前對提供此功能持謹慎態度，因為並非所有人都能在設定的基本金額內償還該金額。可見，但前提是買家的當地實體能夠正確使用該功能並立即釋放號碼。
作者：Dipanshi Singh